The 7 Baby Steps Explained - Dave Ramsey

George,

Il y a 30 ans, lorsque j'ai commencé à

enseigner cette matière, j'ai
d'abord appris aux gens comment

pour sortir de l'endettement, vivre avec

un budget, être généreux, vivre
avec moins que ce que l'on gagne.

Vous avez un plan, vous évitez les dettes,

vous épargnez de l'argent pour les
urgences et plus tard pour investir.

Tous ces principes fonctionnent, mais les

gens n'arrêtent pas de demander :
"Lequel dois-je faire en premier ?

J'ai commencé à dire qu'il fallait
d'abord faire ceci et cela.

Vous devez avoir un fonds d'urgence
avant de commencer votre 401k.

Puis j'ai compris qu'il
était plus facile d'avoir

un fonds d'urgence si vous
n'avez pas de paiements.

Il faut donc commencer par se
désendetter. Parce que, bien sûr,

J'ai appris la leçon à mes dépens, en

faisant faillite et en me
libérant de mes dettes.

Apprendre l'importance de ne pas avoir de

dettes dans le cadre de la
constitution d'un patrimoine.

Tout cela a commencé à prendre forme
après quelques années d'enseignement

dans divers contextes et ce qui est
devenu la Financial Peace University.

Il s'appelait autrefois
La vie après la dette.

Cela a commencé à devenir ce que nous
appelons aujourd'hui les "Baby Steps".

Ce qui est intéressant,
c'est que maintenant

les Baby Steps ont été intégrés
dans le Total Money Makeover Book,

qui s'est vendu à près de 10 millions

d'exemplaires, et ils sont devenus
le plan qui a fait ses preuves,

la distance la plus courte entre votre
situation actuelle et la richesse.

Où que vous soyez, si
vous vivez comme personne

plus tard, vous pouvez vivre et
donner comme personne d'autre.

Quelle est la distance la plus courte ?

Nous avons besoin d'un chemin sur lequel

courir parce que la façon dont vous
mangez un éléphant est écrasante.

Dois-je m'occuper de mon 401k avec une

contrepartie ou de
l'université de mon enfant ?

Ou ai-je un fonds d'urgence ?

Ou dois-je payer cette dette
de carte de crédit de 18 % ?

Ou, ou, ou, ou, ou, et rien ne se fait.

Vous êtes paralysé par
l'analyse, vous êtes gelé.

Absolument. Ces petits pas
ont fonctionné pour moi.

Elles ont fonctionné pour des millions
de personnes. C'est très simple.

Si vous le faites, ils fonctionnent.

Tout commence par le premier pas,

en ayant cette base, en épargnant 1 000
dollars pour un fonds d'urgence de départ.

Il s'agit juste d'un
petit tampon entre vous

et la vie avant de s'attaquer à la dette.

Exactement. Si vous avez déjà
1 000 dollars, tant mieux.

Mettez-le de côté. C'est la
première étape de votre bébé.

Tout l'argent que vous possédez
et qui n'est pas une retraite,

tout ce que vous pouvez vendre et qui

n'est pas une retraite,
vous allez le liquider.

S'il ne s'agit pas d'une retraite, vous
avez des actions ici qui grand-père

vous a quitté, vous avez un
lingot d'or sous votre lit.

Je ne sais pas ce que c'est, mais vous

avez tout l'argent qui
dépasse 1 000 dollars.

Vous avez peut-être 10 000 dollars
sur votre compte d'épargne.

Cela représente 9 000 dollars dont vous
n'avez pas besoin après la première étape.

Nous allons tout mettre sur Baby Step 2.

Le deuxième pas de
l'enfant est le plus connu.

Il s'agit de la boule de neige, qui

consiste à dresser la liste de vos dettes,
de la plus petite à la plus grande.

Vous payez le minimum pour tout

mais le petit, et vous attaquez
le petit avec acharnement.

Par ailleurs, le premier pas de l'enfant

ne devrait pas vous
prendre plus de 30 jours.

Maximum.

Vous devez travailler
davantage, vendre des produits,

faire un vide-grenier, mettre les enfants

sur Craigslist, tout ce
qu'il faut faire ici.

Nous allons nous faire prendre là-dedans,
pour obtenir rapidement mille dollars.

Deuxième étape, vous ne devriez plus
avoir de dettes, mais votre maison

Maintenant, il se peut que vous
deviez vendre un bateau stupide.

Vous devrez peut-être prendre
un emploi supplémentaire.

Mais la plupart des personnes qui ont

suivi les Baby Steps de la
transformation totale de l'argent

de l'Université de la paix financière
n'ont plus de dettes au bout de deux ans.

Oui, et c'est le cas avec quelques

L'intensité de la gazelle, comme vous en

parlez à l'Université
de la paix financière.

Une fois que vous avez remboursé toutes

ces dettes, vous avez
libéré tous ces paiements.

Vous retrouvez ce revenu dans votre vie.

Pensez à ce que ce serait de n'avoir aucun

paiement. Il s'agit du
paiement d'une maison.

Wow. Nous respirons à l'aise.

Ensuite, nous pourrons passer à l'étape 3,

où nous épargnons 3 à 6 mois de dépenses

dans un fonds d'urgence
entièrement financé.

Il s'agit du tampon final où nous disons

nous ne nous endetterons plus jamais
car nous sommes la banque maintenant.

Oui. Fonds pour les journées
pluvieuses de grand-mère.

Pourquoi ? Il va pleuvoir.

Dave, tu dois être
positif. Je suis positif.

Il va pleuvoir.

Vous devez être prêt à
faire face à la situation.

Une pandémie se profile à l'horizon.

Quelque chose se prépare. Si vous
avez 20 000 dollars en banque,

3 à 6 mois de dépenses, quelles qu'elles
soient, et vous n'avez pas de paiements,

vous êtes le troisième cochon
et les trois petits cochons,

celui qui est dans la maison de briques
quand le grand méchant loup arrive.

Vous êtes prêt pour la vie.
Vous êtes prêt à partir.

Vous êtes maintenant prêt à
vous constituer un patrimoine.

Mais vous venez juste
d'arriver au point zéro.

Vous venez juste de vous mettre à niveau.

Lorsque vous disposez d'un fonds d'urgence

et que vous n'avez plus de dettes, vous

êtes maintenant prêt à vous
constituer un patrimoine.

Dans le Petit Pas 4, vous
mettez 15 % de votre revenu

mettre de côté les fonds communs de

placement d'actions à forte
croissance dans les plans de retraite.

Commencez là où il y a une correspondance.

Au-delà du match, faites toujours Roth.

Si vous avez épuisé Roth et match

et que vous n'atteignez toujours pas 15 %,
passez à un 401k ou un IRA traditionnel.

Mais il faut faire passer les Roth avant

les traditionnels et faire passer
les correspondants avant les Roth.

Il est mathématiquement en votre
faveur de le faire jusqu'à 15 %.

Ne faites pas 20 %, ne
faites pas 11 %, faites 15 %.

Pendant que vous faites les petits pas 4,

vous allez aussi faire les
cinq et six en même temps.

Absolument. L'étape 5 est celle
où nous économisons pour notre

le fonds d'études des enfants, ce
qui varie d'une personne à l'autre.

Il n'y a pas de chiffre fixe, car cela
dépend vraiment de votre situation.

Avez-vous accouché la semaine
dernière ou le bébé a-t-il 18 ans ?

Cela fait une différence sur le montant

dont vous avez besoin pour
l'université, n'est-ce pas ?

Ce qu'il faut faire pour l'université.

S'agit-il d'un moment d'épouvante ou d'un

moment où l'on se dit que l'on va faire
preuve de diligence et de sécurité ?

Avons-nous attendu presque trop tard ?

Maintenant, ils doivent aller
à l'université sans dettes.

Ils ne peuvent pas
participer à cette épopée

L'échec du système de prêts étudiants
que l'on appelle aujourd'hui l'Amérique.

La situation est horrible.

Ne laissez pas vos enfants s'endetter.

Vous ne devez pas vous endetter.

Aller à l'université communautaire
gratuitement pendant deux ans.

Faire des études dans un établissement

public, travailler six fois,
obtenir des bourses d'études.

Le problème des prêts étudiants
est un problème parental.

Maman et papa ont laissé les enfants

s'inscrire à des conneries
qu'ils ne pouvaient pas se payer.

Mauvaise maman, mauvais papa.

Ils doivent avoir des conversations.
C'est là que tout commence.

Ce n'est pas pour rien que l'on dit qu'il

faut investir pour soi avant
d'investir pour les enfants,

parce qu'il y a 100 % de chances
que vous preniez votre retraite.

De nos jours, il y a une chance sur deux,

voire moins, que votre
enfant aille à l'université.

Et diplômé. Oui, c'est vrai.

Oui, c'est vrai.

Il y a moins de 50 % de chances
qu'ils obtiennent leur diplôme.

C'est important.

Pendant que vous faites 15 %, vous faites
tout ce que vous avez à faire pour votre

l'université de votre enfant, quoi que

vous décidiez de faire pour
l'université de votre enfant.

Au-delà, si vous pouvez
trouver de l'argent,

vous le ferez à la sixième étape,
et vous rembourserez votre maison.

Commencez à travailler sur la maison.

Maintenant, quand vous êtes de un à trois,

Tu es si intense que tes amis
sont en train de paniquer.

Ta grand-mère pense que
tu as besoin de conseils.

Vous êtes intense comme une
gazelle qui fuit un guépard.

De quatre à sept ans,
on n'est plus intense.

Vous êtes maintenant intentionnel.

Vous le faites exprès, mais vous n'êtes
plus à l'heure des haricots et du riz.

Vous en êtes aux haricots et
au riz, au riz et aux haricots,

La terre brûlée de un à trois jusqu'à
ce que ces trois choses soient faites.

Maintenant, remboursez cette maison.

La personne moyenne qui
suit ces activités est

rembourser leur maison
en sept ou huit ans.

Cela signifie que l'ensemble du
programme prend environ 10 ans.

Le millionnaire moyen à petits pas,

le millionnaire moyen
que nous avons étudié,

nous les aidons à devenir millionnaires

dès qu'ils commencent à
travailler avec intensité,

suivi d'une intentionnalité, devenir
millionnaire en 10 ans et demi environ.

11. 2 ans, 10.

6 ans sont les deux chiffres que
nous rencontrons constamment.

C'est donc tout à fait
possible. Oui, c'est vrai.

Et une fois que vous aurez
remboursé cette maison,

il est temps de créer de la richesse et de

donner outrageusement dans
le cadre de l'étape 7.

C'est là que ça se
termine. Oui, c'est vrai.

Vous serez millionnaire peu de temps après

votre maison est payée si vous
ne le faites pas à ce moment-là.

Ensuite, vous continuez à
vous constituer un patrimoine

et vous augmentez votre générosité,
et vous continuez à vous enrichir,

et vous augmentez votre générosité, et
vous profitez de l'argent à ce moment-là.

C'est là que ça devient
amusant. Vous le donnez.

Voici les trois seules
choses que vous pouvez faire

avec de l'argent, et vous devriez tous
les faire à l'étape 7 du Baby Step.

C'est la voie que vous empruntez.

C'est là que vous êtes,
c'est là que vous êtes.

C'est ce que l'on
appelle les "petits pas".