WEBVTT

00:00:00.400 --> 00:00:04.280
George,

00:00:04.960 --> 00:00:06.360
Il y a 30 ans, lorsque j'ai commencé à

00:00:06.360 --> 00:00:08.680
enseigner cette matière, j'ai
d'abord appris aux gens comment

00:00:08.720 --> 00:00:11.320
pour sortir de l'endettement, vivre avec

00:00:11.320 --> 00:00:15.560
un budget, être généreux, vivre
avec moins que ce que l'on gagne.

00:00:15.640 --> 00:00:17.160
Vous avez un plan, vous évitez les dettes,

00:00:17.200 --> 00:00:20.440
vous épargnez de l'argent pour les
urgences et plus tard pour investir.

00:00:20.520 --> 00:00:22.160
Tous ces principes fonctionnent, mais les

00:00:22.160 --> 00:00:24.920
gens n'arrêtent pas de demander :
"Lequel dois-je faire en premier ?

00:00:24.960 --> 00:00:27.720
J'ai commencé à dire qu'il fallait
d'abord faire ceci et cela.

00:00:27.800 --> 00:00:31.280
Vous devez avoir un fonds d'urgence
avant de commencer votre 401k.

00:00:32.840 --> 00:00:35.120
Puis j'ai compris qu'il
était plus facile d'avoir

00:00:35.160 --> 00:00:37.680
un fonds d'urgence si vous
n'avez pas de paiements.

00:00:37.760 --> 00:00:40.360
Il faut donc commencer par se
désendetter. Parce que, bien sûr,

00:00:40.400 --> 00:00:42.000
J'ai appris la leçon à mes dépens, en

00:00:42.000 --> 00:00:44.120
faisant faillite et en me
libérant de mes dettes.

00:00:45.080 --> 00:00:47.120
Apprendre l'importance de ne pas avoir de

00:00:47.120 --> 00:00:49.920
dettes dans le cadre de la
constitution d'un patrimoine.

00:00:50.720 --> 00:00:55.720
Tout cela a commencé à prendre forme
après quelques années d'enseignement

00:00:55.720 --> 00:00:59.760
dans divers contextes et ce qui est
devenu la Financial Peace University.

00:00:59.840 --> 00:01:01.960
Il s'appelait autrefois
La vie après la dette.

00:01:02.040 --> 00:01:06.160
Cela a commencé à devenir ce que nous
appelons aujourd'hui les "Baby Steps".

00:01:06.240 --> 00:01:08.440
Ce qui est intéressant,
c'est que maintenant

00:01:08.480 --> 00:01:11.400
les Baby Steps ont été intégrés
dans le Total Money Makeover Book,

00:01:11.480 --> 00:01:13.640
qui s'est vendu à près de 10 millions

00:01:13.640 --> 00:01:17.560
d'exemplaires, et ils sont devenus
le plan qui a fait ses preuves,

00:01:17.640 --> 00:01:21.720
la distance la plus courte entre votre
situation actuelle et la richesse.

00:01:21.800 --> 00:01:23.720
Où que vous soyez, si
vous vivez comme personne

00:01:23.760 --> 00:01:27.440
plus tard, vous pouvez vivre et
donner comme personne d'autre.

00:01:27.520 --> 00:01:30.560
Quelle est la distance la plus courte ?

00:01:30.680 --> 00:01:32.560
Nous avons besoin d'un chemin sur lequel

00:01:32.560 --> 00:01:35.840
courir parce que la façon dont vous
mangez un éléphant est écrasante.

00:01:35.920 --> 00:01:38.280
Dois-je m'occuper de mon 401k avec une

00:01:38.280 --> 00:01:41.160
contrepartie ou de
l'université de mon enfant ?

00:01:41.240 --> 00:01:43.240
Ou ai-je un fonds d'urgence ?

00:01:43.320 --> 00:01:46.240
Ou dois-je payer cette dette
de carte de crédit de 18 % ?

00:01:46.320 --> 00:01:50.200
Ou, ou, ou, ou, ou, et rien ne se fait.

00:01:50.320 --> 00:01:52.720
Vous êtes paralysé par
l'analyse, vous êtes gelé.

00:01:52.800 --> 00:01:55.760
Absolument. Ces petits pas
ont fonctionné pour moi.

00:01:55.800 --> 00:01:57.720
Elles ont fonctionné pour des millions
de personnes. C'est très simple.

00:01:57.760 --> 00:01:59.480
Si vous le faites, ils fonctionnent.

00:01:59.560 --> 00:02:01.040
Tout commence par le premier pas,

00:02:01.120 --> 00:02:05.680
en ayant cette base, en épargnant 1 000
dollars pour un fonds d'urgence de départ.

00:02:05.720 --> 00:02:07.400
Il s'agit juste d'un
petit tampon entre vous

00:02:07.440 --> 00:02:09.520
et la vie avant de s'attaquer à la dette.

00:02:09.600 --> 00:02:12.800
Exactement. Si vous avez déjà
1 000 dollars, tant mieux.

00:02:12.880 --> 00:02:15.120
Mettez-le de côté. C'est la
première étape de votre bébé.

00:02:15.160 --> 00:02:17.640
Tout l'argent que vous possédez
et qui n'est pas une retraite,

00:02:17.680 --> 00:02:19.720
tout ce que vous pouvez vendre et qui

00:02:19.720 --> 00:02:22.280
n'est pas une retraite,
vous allez le liquider.

00:02:22.360 --> 00:02:24.680
S'il ne s'agit pas d'une retraite, vous
avez des actions ici qui grand-père

00:02:24.720 --> 00:02:27.560
vous a quitté, vous avez un
lingot d'or sous votre lit.

00:02:27.640 --> 00:02:29.280
Je ne sais pas ce que c'est, mais vous

00:02:29.280 --> 00:02:31.240
avez tout l'argent qui
dépasse 1 000 dollars.

00:02:31.280 --> 00:02:32.760
Vous avez peut-être 10 000 dollars
sur votre compte d'épargne.

00:02:32.800 --> 00:02:36.360
Cela représente 9 000 dollars dont vous
n'avez pas besoin après la première étape.

00:02:36.400 --> 00:02:39.000
Nous allons tout mettre sur Baby Step 2.

00:02:39.080 --> 00:02:40.880
Le deuxième pas de
l'enfant est le plus connu.

00:02:40.920 --> 00:02:41.920
Il s'agit de la boule de neige, qui

00:02:41.920 --> 00:02:44.080
consiste à dresser la liste de vos dettes,
de la plus petite à la plus grande.

00:02:44.120 --> 00:02:45.760
Vous payez le minimum pour tout

00:02:45.800 --> 00:02:49.200
mais le petit, et vous attaquez
le petit avec acharnement.

00:02:49.280 --> 00:02:51.360
Par ailleurs, le premier pas de l'enfant

00:02:51.360 --> 00:02:53.640
ne devrait pas vous
prendre plus de 30 jours.

00:02:53.720 --> 00:02:54.680
Maximum.

00:02:54.840 --> 00:02:56.680
Vous devez travailler
davantage, vendre des produits,

00:02:56.720 --> 00:02:58.000
faire un vide-grenier, mettre les enfants

00:02:58.000 --> 00:02:59.440
sur Craigslist, tout ce
qu'il faut faire ici.

00:02:59.480 --> 00:03:04.600
Nous allons nous faire prendre là-dedans,
pour obtenir rapidement mille dollars.

00:03:04.680 --> 00:03:07.600
Deuxième étape, vous ne devriez plus
avoir de dettes, mais votre maison

00:03:07.600 --> 00:03:10.120
Maintenant, il se peut que vous
deviez vendre un bateau stupide.

00:03:10.160 --> 00:03:11.960
Vous devrez peut-être prendre
un emploi supplémentaire.

00:03:12.000 --> 00:03:13.280
Mais la plupart des personnes qui ont

00:03:13.280 --> 00:03:15.360
suivi les Baby Steps de la
transformation totale de l'argent

00:03:15.400 --> 00:03:19.920
de l'Université de la paix financière
n'ont plus de dettes au bout de deux ans.

00:03:20.000 --> 00:03:21.640
Oui, et c'est le cas avec quelques

00:03:21.640 --> 00:03:23.080
L'intensité de la gazelle, comme vous en

00:03:23.080 --> 00:03:24.640
parlez à l'Université
de la paix financière.

00:03:24.680 --> 00:03:26.040
Une fois que vous avez remboursé toutes

00:03:26.040 --> 00:03:27.680
ces dettes, vous avez
libéré tous ces paiements.

00:03:27.720 --> 00:03:28.840
Vous retrouvez ce revenu dans votre vie.

00:03:28.880 --> 00:03:30.120
Pensez à ce que ce serait de n'avoir aucun

00:03:30.120 --> 00:03:31.480
paiement. Il s'agit du
paiement d'une maison.

00:03:31.520 --> 00:03:33.640
Wow. Nous respirons à l'aise.

00:03:33.720 --> 00:03:35.840
Ensuite, nous pourrons passer à l'étape 3,

00:03:35.920 --> 00:03:38.160
où nous épargnons 3 à 6 mois de dépenses

00:03:38.160 --> 00:03:40.640
dans un fonds d'urgence
entièrement financé.

00:03:40.720 --> 00:03:42.600
Il s'agit du tampon final où nous disons

00:03:42.600 --> 00:03:45.040
nous ne nous endetterons plus jamais
car nous sommes la banque maintenant.

00:03:45.080 --> 00:03:47.120
Oui. Fonds pour les journées
pluvieuses de grand-mère.

00:03:47.200 --> 00:03:48.320
Pourquoi ? Il va pleuvoir.

00:03:48.400 --> 00:03:50.320
Dave, tu dois être
positif. Je suis positif.

00:03:50.360 --> 00:03:51.560
Il va pleuvoir.

00:03:51.680 --> 00:03:53.560
Vous devez être prêt à
faire face à la situation.

00:03:53.640 --> 00:03:56.040
Une pandémie se profile à l'horizon.

00:03:56.120 --> 00:03:58.880
Quelque chose se prépare. Si vous
avez 20 000 dollars en banque,

00:03:58.920 --> 00:04:03.920
3 à 6 mois de dépenses, quelles qu'elles
soient, et vous n'avez pas de paiements,

00:04:04.000 --> 00:04:07.440
vous êtes le troisième cochon
et les trois petits cochons,

00:04:07.480 --> 00:04:09.360
celui qui est dans la maison de briques
quand le grand méchant loup arrive.

00:04:09.400 --> 00:04:12.000
Vous êtes prêt pour la vie.
Vous êtes prêt à partir.

00:04:12.080 --> 00:04:13.880
Vous êtes maintenant prêt à
vous constituer un patrimoine.

00:04:13.920 --> 00:04:16.600
Mais vous venez juste
d'arriver au point zéro.

00:04:16.680 --> 00:04:18.720
Vous venez juste de vous mettre à niveau.

00:04:18.800 --> 00:04:20.520
Lorsque vous disposez d'un fonds d'urgence

00:04:20.520 --> 00:04:21.040
et que vous n'avez plus de dettes, vous

00:04:21.040 --> 00:04:21.760
êtes maintenant prêt à vous
constituer un patrimoine.

00:04:21.760 --> 00:04:25.440
Dans le Petit Pas 4, vous
mettez 15 % de votre revenu

00:04:25.440 --> 00:04:27.280
mettre de côté les fonds communs de

00:04:27.280 --> 00:04:30.760
placement d'actions à forte
croissance dans les plans de retraite.

00:04:30.840 --> 00:04:32.400
Commencez là où il y a une correspondance.

00:04:32.440 --> 00:04:34.800
Au-delà du match, faites toujours Roth.

00:04:34.880 --> 00:04:37.640
Si vous avez épuisé Roth et match

00:04:37.680 --> 00:04:44.120
et que vous n'atteignez toujours pas 15 %,
passez à un 401k ou un IRA traditionnel.

00:04:44.200 --> 00:04:45.880
Mais il faut faire passer les Roth avant

00:04:45.880 --> 00:04:48.760
les traditionnels et faire passer
les correspondants avant les Roth.

00:04:48.800 --> 00:04:52.120
Il est mathématiquement en votre
faveur de le faire jusqu'à 15 %.

00:04:52.200 --> 00:04:57.240
Ne faites pas 20 %, ne
faites pas 11 %, faites 15 %.

00:04:57.360 --> 00:04:59.240
Pendant que vous faites les petits pas 4,

00:04:59.280 --> 00:05:01.840
vous allez aussi faire les
cinq et six en même temps.

00:05:01.920 --> 00:05:05.520
Absolument. L'étape 5 est celle
où nous économisons pour notre

00:05:05.520 --> 00:05:07.960
le fonds d'études des enfants, ce
qui varie d'une personne à l'autre.

00:05:08.000 --> 00:05:11.440
Il n'y a pas de chiffre fixe, car cela
dépend vraiment de votre situation.

00:05:11.520 --> 00:05:14.800
Avez-vous accouché la semaine
dernière ou le bébé a-t-il 18 ans ?

00:05:14.880 --> 00:05:15.800
Cela fait une différence sur le montant

00:05:15.800 --> 00:05:17.120
dont vous avez besoin pour
l'université, n'est-ce pas ?

00:05:17.120 --> 00:05:18.480
Ce qu'il faut faire pour l'université.

00:05:18.560 --> 00:05:19.760
S'agit-il d'un moment d'épouvante ou d'un

00:05:19.760 --> 00:05:22.080
moment où l'on se dit que l'on va faire
preuve de diligence et de sécurité ?

00:05:22.120 --> 00:05:23.800
Avons-nous attendu presque trop tard ?

00:05:23.880 --> 00:05:26.000
Maintenant, ils doivent aller
à l'université sans dettes.

00:05:26.080 --> 00:05:28.760
Ils ne peuvent pas
participer à cette épopée

00:05:28.800 --> 00:05:32.760
L'échec du système de prêts étudiants
que l'on appelle aujourd'hui l'Amérique.

00:05:32.840 --> 00:05:34.520
La situation est horrible.

00:05:34.600 --> 00:05:36.200
Ne laissez pas vos enfants s'endetter.

00:05:36.240 --> 00:05:37.840
Vous ne devez pas vous endetter.

00:05:37.920 --> 00:05:40.320
Aller à l'université communautaire
gratuitement pendant deux ans.

00:05:40.360 --> 00:05:42.440
Faire des études dans un établissement

00:05:42.440 --> 00:05:45.560
public, travailler six fois,
obtenir des bourses d'études.

00:05:45.640 --> 00:05:48.320
Le problème des prêts étudiants
est un problème parental.

00:05:48.400 --> 00:05:49.920
Maman et papa ont laissé les enfants

00:05:49.920 --> 00:05:52.440
s'inscrire à des conneries
qu'ils ne pouvaient pas se payer.

00:05:52.480 --> 00:05:54.840
Mauvaise maman, mauvais papa.

00:05:54.920 --> 00:05:56.920
Ils doivent avoir des conversations.
C'est là que tout commence.

00:05:56.960 --> 00:05:58.440
Ce n'est pas pour rien que l'on dit qu'il

00:05:58.440 --> 00:06:00.520
faut investir pour soi avant
d'investir pour les enfants,

00:06:00.560 --> 00:06:03.480
parce qu'il y a 100 % de chances
que vous preniez votre retraite.

00:06:03.560 --> 00:06:04.960
De nos jours, il y a une chance sur deux,

00:06:05.000 --> 00:06:06.800
voire moins, que votre
enfant aille à l'université.

00:06:06.840 --> 00:06:08.080
Et diplômé. Oui, c'est vrai.

00:06:08.120 --> 00:06:08.130
Oui, c'est vrai.

00:06:08.160 --> 00:06:11.280
Il y a moins de 50 % de chances
qu'ils obtiennent leur diplôme.

00:06:11.520 --> 00:06:14.560
C'est important.

00:06:14.760 --> 00:06:17.480
Pendant que vous faites 15 %, vous faites
tout ce que vous avez à faire pour votre

00:06:17.480 --> 00:06:18.200
l'université de votre enfant, quoi que

00:06:18.200 --> 00:06:19.240
vous décidiez de faire pour
l'université de votre enfant.

00:06:19.280 --> 00:06:21.120
Au-delà, si vous pouvez
trouver de l'argent,

00:06:21.160 --> 00:06:24.160
vous le ferez à la sixième étape,
et vous rembourserez votre maison.

00:06:24.200 --> 00:06:25.560
Commencez à travailler sur la maison.

00:06:25.600 --> 00:06:27.880
Maintenant, quand vous êtes de un à trois,

00:06:27.960 --> 00:06:30.640
Tu es si intense que tes amis
sont en train de paniquer.

00:06:30.720 --> 00:06:32.960
Ta grand-mère pense que
tu as besoin de conseils.

00:06:33.040 --> 00:06:35.280
Vous êtes intense comme une
gazelle qui fuit un guépard.

00:06:35.360 --> 00:06:39.840
De quatre à sept ans,
on n'est plus intense.

00:06:39.960 --> 00:06:41.720
Vous êtes maintenant intentionnel.

00:06:41.800 --> 00:06:44.800
Vous le faites exprès, mais vous n'êtes
plus à l'heure des haricots et du riz.

00:06:44.840 --> 00:06:46.440
Vous en êtes aux haricots et
au riz, au riz et aux haricots,

00:06:46.480 --> 00:06:50.120
La terre brûlée de un à trois jusqu'à
ce que ces trois choses soient faites.

00:06:50.200 --> 00:06:52.400
Maintenant, remboursez cette maison.

00:06:52.480 --> 00:06:54.400
La personne moyenne qui
suit ces activités est

00:06:54.440 --> 00:06:57.560
rembourser leur maison
en sept ou huit ans.

00:06:57.640 --> 00:07:01.720
Cela signifie que l'ensemble du
programme prend environ 10 ans.

00:07:01.800 --> 00:07:03.680
Le millionnaire moyen à petits pas,

00:07:03.720 --> 00:07:05.960
le millionnaire moyen
que nous avons étudié,

00:07:06.040 --> 00:07:07.840
nous les aidons à devenir millionnaires

00:07:07.840 --> 00:07:10.120
dès qu'ils commencent à
travailler avec intensité,

00:07:10.200 --> 00:07:15.440
suivi d'une intentionnalité, devenir
millionnaire en 10 ans et demi environ.

00:07:15.520 --> 00:07:16.880
11. 2 ans, 10.

00:07:17.000 --> 00:07:19.800
6 ans sont les deux chiffres que
nous rencontrons constamment.

00:07:19.880 --> 00:07:21.880
C'est donc tout à fait
possible. Oui, c'est vrai.

00:07:21.920 --> 00:07:23.160
Et une fois que vous aurez
remboursé cette maison,

00:07:23.200 --> 00:07:24.960
il est temps de créer de la richesse et de

00:07:24.960 --> 00:07:27.040
donner outrageusement dans
le cadre de l'étape 7.

00:07:27.080 --> 00:07:28.000
C'est là que ça se
termine. Oui, c'est vrai.

00:07:28.000 --> 00:07:29.640
Vous serez millionnaire peu de temps après

00:07:29.680 --> 00:07:32.160
votre maison est payée si vous
ne le faites pas à ce moment-là.

00:07:32.200 --> 00:07:34.720
Ensuite, vous continuez à
vous constituer un patrimoine

00:07:34.720 --> 00:07:38.160
et vous augmentez votre générosité,
et vous continuez à vous enrichir,

00:07:38.240 --> 00:07:41.480
et vous augmentez votre générosité, et
vous profitez de l'argent à ce moment-là.

00:07:41.520 --> 00:07:43.120
C'est là que ça devient
amusant. Vous le donnez.

00:07:43.160 --> 00:07:44.400
Voici les trois seules
choses que vous pouvez faire

00:07:44.440 --> 00:07:47.240
avec de l'argent, et vous devriez tous
les faire à l'étape 7 du Baby Step.

00:07:47.280 --> 00:07:48.720
C'est la voie que vous empruntez.

00:07:48.760 --> 00:07:50.320
C'est là que vous êtes,
c'est là que vous êtes.

00:07:50.360 --> 00:07:52.720
C'est ce que l'on
appelle les "petits pas".