1
00:00:00,400 --> 00:00:04,280
George,

2
00:00:04,960 --> 00:00:06,360
Il y a 30 ans, lorsque j'ai commencé à

3
00:00:06,360 --> 00:00:08,680
enseigner cette matière, j'ai
d'abord appris aux gens comment

4
00:00:08,720 --> 00:00:11,320
pour sortir de l'endettement, vivre avec

5
00:00:11,320 --> 00:00:15,560
un budget, être généreux, vivre
avec moins que ce que l'on gagne.

6
00:00:15,640 --> 00:00:17,160
Vous avez un plan, vous évitez les dettes,

7
00:00:17,200 --> 00:00:20,440
vous épargnez de l'argent pour les
urgences et plus tard pour investir.

8
00:00:20,520 --> 00:00:22,160
Tous ces principes fonctionnent, mais les

9
00:00:22,160 --> 00:00:24,920
gens n'arrêtent pas de demander :
"Lequel dois-je faire en premier ?

10
00:00:24,960 --> 00:00:27,720
J'ai commencé à dire qu'il fallait
d'abord faire ceci et cela.

11
00:00:27,800 --> 00:00:31,280
Vous devez avoir un fonds d'urgence
avant de commencer votre 401k.

12
00:00:32,840 --> 00:00:35,120
Puis j'ai compris qu'il
était plus facile d'avoir

13
00:00:35,160 --> 00:00:37,680
un fonds d'urgence si vous
n'avez pas de paiements.

14
00:00:37,760 --> 00:00:40,360
Il faut donc commencer par se
désendetter. Parce que, bien sûr,

15
00:00:40,400 --> 00:00:42,000
J'ai appris la leçon à mes dépens, en

16
00:00:42,000 --> 00:00:44,120
faisant faillite et en me
libérant de mes dettes.

17
00:00:45,080 --> 00:00:47,120
Apprendre l'importance de ne pas avoir de

18
00:00:47,120 --> 00:00:49,920
dettes dans le cadre de la
constitution d'un patrimoine.

19
00:00:50,720 --> 00:00:55,720
Tout cela a commencé à prendre forme
après quelques années d'enseignement

20
00:00:55,720 --> 00:00:59,760
dans divers contextes et ce qui est
devenu la Financial Peace University.

21
00:00:59,840 --> 00:01:01,960
Il s'appelait autrefois
La vie après la dette.

22
00:01:02,040 --> 00:01:06,160
Cela a commencé à devenir ce que nous
appelons aujourd'hui les "Baby Steps".

23
00:01:06,240 --> 00:01:08,440
Ce qui est intéressant,
c'est que maintenant

24
00:01:08,480 --> 00:01:11,400
les Baby Steps ont été intégrés
dans le Total Money Makeover Book,

25
00:01:11,480 --> 00:01:13,640
qui s'est vendu à près de 10 millions

26
00:01:13,640 --> 00:01:17,560
d'exemplaires, et ils sont devenus
le plan qui a fait ses preuves,

27
00:01:17,640 --> 00:01:21,720
la distance la plus courte entre votre
situation actuelle et la richesse.

28
00:01:21,800 --> 00:01:23,720
Où que vous soyez, si
vous vivez comme personne

29
00:01:23,760 --> 00:01:27,440
plus tard, vous pouvez vivre et
donner comme personne d'autre.

30
00:01:27,520 --> 00:01:30,560
Quelle est la distance la plus courte ?

31
00:01:30,680 --> 00:01:32,560
Nous avons besoin d'un chemin sur lequel

32
00:01:32,560 --> 00:01:35,840
courir parce que la façon dont vous
mangez un éléphant est écrasante.

33
00:01:35,920 --> 00:01:38,280
Dois-je m'occuper de mon 401k avec une

34
00:01:38,280 --> 00:01:41,160
contrepartie ou de
l'université de mon enfant ?

35
00:01:41,240 --> 00:01:43,240
Ou ai-je un fonds d'urgence ?

36
00:01:43,320 --> 00:01:46,240
Ou dois-je payer cette dette
de carte de crédit de 18 % ?

37
00:01:46,320 --> 00:01:50,200
Ou, ou, ou, ou, ou, et rien ne se fait.

38
00:01:50,320 --> 00:01:52,720
Vous êtes paralysé par
l'analyse, vous êtes gelé.

39
00:01:52,800 --> 00:01:55,760
Absolument. Ces petits pas
ont fonctionné pour moi.

40
00:01:55,800 --> 00:01:57,720
Elles ont fonctionné pour des millions
de personnes. C'est très simple.

41
00:01:57,760 --> 00:01:59,480
Si vous le faites, ils fonctionnent.

42
00:01:59,560 --> 00:02:01,040
Tout commence par le premier pas,

43
00:02:01,120 --> 00:02:05,680
en ayant cette base, en épargnant 1 000
dollars pour un fonds d'urgence de départ.

44
00:02:05,720 --> 00:02:07,400
Il s'agit juste d'un
petit tampon entre vous

45
00:02:07,440 --> 00:02:09,520
et la vie avant de s'attaquer à la dette.

46
00:02:09,600 --> 00:02:12,800
Exactement. Si vous avez déjà
1 000 dollars, tant mieux.

47
00:02:12,880 --> 00:02:15,120
Mettez-le de côté. C'est la
première étape de votre bébé.

48
00:02:15,160 --> 00:02:17,640
Tout l'argent que vous possédez
et qui n'est pas une retraite,

49
00:02:17,680 --> 00:02:19,720
tout ce que vous pouvez vendre et qui

50
00:02:19,720 --> 00:02:22,280
n'est pas une retraite,
vous allez le liquider.

51
00:02:22,360 --> 00:02:24,680
S'il ne s'agit pas d'une retraite, vous
avez des actions ici qui grand-père

52
00:02:24,720 --> 00:02:27,560
vous a quitté, vous avez un
lingot d'or sous votre lit.

53
00:02:27,640 --> 00:02:29,280
Je ne sais pas ce que c'est, mais vous

54
00:02:29,280 --> 00:02:31,240
avez tout l'argent qui
dépasse 1 000 dollars.

55
00:02:31,280 --> 00:02:32,760
Vous avez peut-être 10 000 dollars
sur votre compte d'épargne.

56
00:02:32,800 --> 00:02:36,360
Cela représente 9 000 dollars dont vous
n'avez pas besoin après la première étape.

57
00:02:36,400 --> 00:02:39,000
Nous allons tout mettre sur Baby Step 2.

58
00:02:39,080 --> 00:02:40,880
Le deuxième pas de
l'enfant est le plus connu.

59
00:02:40,920 --> 00:02:41,920
Il s'agit de la boule de neige, qui

60
00:02:41,920 --> 00:02:44,080
consiste à dresser la liste de vos dettes,
de la plus petite à la plus grande.

61
00:02:44,120 --> 00:02:45,760
Vous payez le minimum pour tout

62
00:02:45,800 --> 00:02:49,200
mais le petit, et vous attaquez
le petit avec acharnement.

63
00:02:49,280 --> 00:02:51,360
Par ailleurs, le premier pas de l'enfant

64
00:02:51,360 --> 00:02:53,640
ne devrait pas vous
prendre plus de 30 jours.

65
00:02:53,720 --> 00:02:54,680
Maximum.

66
00:02:54,840 --> 00:02:56,680
Vous devez travailler
davantage, vendre des produits,

67
00:02:56,720 --> 00:02:58,000
faire un vide-grenier, mettre les enfants

68
00:02:58,000 --> 00:02:59,440
sur Craigslist, tout ce
qu'il faut faire ici.

69
00:02:59,480 --> 00:03:04,600
Nous allons nous faire prendre là-dedans,
pour obtenir rapidement mille dollars.

70
00:03:04,680 --> 00:03:07,600
Deuxième étape, vous ne devriez plus
avoir de dettes, mais votre maison

71
00:03:07,600 --> 00:03:10,120
Maintenant, il se peut que vous
deviez vendre un bateau stupide.

72
00:03:10,160 --> 00:03:11,960
Vous devrez peut-être prendre
un emploi supplémentaire.

73
00:03:12,000 --> 00:03:13,280
Mais la plupart des personnes qui ont

74
00:03:13,280 --> 00:03:15,360
suivi les Baby Steps de la
transformation totale de l'argent

75
00:03:15,400 --> 00:03:19,920
de l'Université de la paix financière
n'ont plus de dettes au bout de deux ans.

76
00:03:20,000 --> 00:03:21,640
Oui, et c'est le cas avec quelques

77
00:03:21,640 --> 00:03:23,080
L'intensité de la gazelle, comme vous en

78
00:03:23,080 --> 00:03:24,640
parlez à l'Université
de la paix financière.

79
00:03:24,680 --> 00:03:26,040
Une fois que vous avez remboursé toutes

80
00:03:26,040 --> 00:03:27,680
ces dettes, vous avez
libéré tous ces paiements.

81
00:03:27,720 --> 00:03:28,840
Vous retrouvez ce revenu dans votre vie.

82
00:03:28,880 --> 00:03:30,120
Pensez à ce que ce serait de n'avoir aucun

83
00:03:30,120 --> 00:03:31,480
paiement. Il s'agit du
paiement d'une maison.

84
00:03:31,520 --> 00:03:33,640
Wow. Nous respirons à l'aise.

85
00:03:33,720 --> 00:03:35,840
Ensuite, nous pourrons passer à l'étape 3,

86
00:03:35,920 --> 00:03:38,160
où nous épargnons 3 à 6 mois de dépenses

87
00:03:38,160 --> 00:03:40,640
dans un fonds d'urgence
entièrement financé.

88
00:03:40,720 --> 00:03:42,600
Il s'agit du tampon final où nous disons

89
00:03:42,600 --> 00:03:45,040
nous ne nous endetterons plus jamais
car nous sommes la banque maintenant.

90
00:03:45,080 --> 00:03:47,120
Oui. Fonds pour les journées
pluvieuses de grand-mère.

91
00:03:47,200 --> 00:03:48,320
Pourquoi ? Il va pleuvoir.

92
00:03:48,400 --> 00:03:50,320
Dave, tu dois être
positif. Je suis positif.

93
00:03:50,360 --> 00:03:51,560
Il va pleuvoir.

94
00:03:51,680 --> 00:03:53,560
Vous devez être prêt à
faire face à la situation.

95
00:03:53,640 --> 00:03:56,040
Une pandémie se profile à l'horizon.

96
00:03:56,120 --> 00:03:58,880
Quelque chose se prépare. Si vous
avez 20 000 dollars en banque,

97
00:03:58,920 --> 00:04:03,920
3 à 6 mois de dépenses, quelles qu'elles
soient, et vous n'avez pas de paiements,

98
00:04:04,000 --> 00:04:07,440
vous êtes le troisième cochon
et les trois petits cochons,

99
00:04:07,480 --> 00:04:09,360
celui qui est dans la maison de briques
quand le grand méchant loup arrive.

100
00:04:09,400 --> 00:04:12,000
Vous êtes prêt pour la vie.
Vous êtes prêt à partir.

101
00:04:12,080 --> 00:04:13,880
Vous êtes maintenant prêt à
vous constituer un patrimoine.

102
00:04:13,920 --> 00:04:16,600
Mais vous venez juste
d'arriver au point zéro.

103
00:04:16,680 --> 00:04:18,720
Vous venez juste de vous mettre à niveau.

104
00:04:18,800 --> 00:04:20,520
Lorsque vous disposez d'un fonds d'urgence

105
00:04:20,520 --> 00:04:21,040
et que vous n'avez plus de dettes, vous

106
00:04:21,040 --> 00:04:21,760
êtes maintenant prêt à vous
constituer un patrimoine.

107
00:04:21,760 --> 00:04:25,440
Dans le Petit Pas 4, vous
mettez 15 % de votre revenu

108
00:04:25,440 --> 00:04:27,280
mettre de côté les fonds communs de

109
00:04:27,280 --> 00:04:30,760
placement d'actions à forte
croissance dans les plans de retraite.

110
00:04:30,840 --> 00:04:32,400
Commencez là où il y a une correspondance.

111
00:04:32,440 --> 00:04:34,800
Au-delà du match, faites toujours Roth.

112
00:04:34,880 --> 00:04:37,640
Si vous avez épuisé Roth et match

113
00:04:37,680 --> 00:04:44,120
et que vous n'atteignez toujours pas 15 %,
passez à un 401k ou un IRA traditionnel.

114
00:04:44,200 --> 00:04:45,880
Mais il faut faire passer les Roth avant

115
00:04:45,880 --> 00:04:48,760
les traditionnels et faire passer
les correspondants avant les Roth.

116
00:04:48,800 --> 00:04:52,120
Il est mathématiquement en votre
faveur de le faire jusqu'à 15 %.

117
00:04:52,200 --> 00:04:57,240
Ne faites pas 20 %, ne
faites pas 11 %, faites 15 %.

118
00:04:57,360 --> 00:04:59,240
Pendant que vous faites les petits pas 4,

119
00:04:59,280 --> 00:05:01,840
vous allez aussi faire les
cinq et six en même temps.

120
00:05:01,920 --> 00:05:05,520
Absolument. L'étape 5 est celle
où nous économisons pour notre

121
00:05:05,520 --> 00:05:07,960
le fonds d'études des enfants, ce
qui varie d'une personne à l'autre.

122
00:05:08,000 --> 00:05:11,440
Il n'y a pas de chiffre fixe, car cela
dépend vraiment de votre situation.

123
00:05:11,520 --> 00:05:14,800
Avez-vous accouché la semaine
dernière ou le bébé a-t-il 18 ans ?

124
00:05:14,880 --> 00:05:15,800
Cela fait une différence sur le montant

125
00:05:15,800 --> 00:05:17,120
dont vous avez besoin pour
l'université, n'est-ce pas ?

126
00:05:17,120 --> 00:05:18,480
Ce qu'il faut faire pour l'université.

127
00:05:18,560 --> 00:05:19,760
S'agit-il d'un moment d'épouvante ou d'un

128
00:05:19,760 --> 00:05:22,080
moment où l'on se dit que l'on va faire
preuve de diligence et de sécurité ?

129
00:05:22,120 --> 00:05:23,800
Avons-nous attendu presque trop tard ?

130
00:05:23,880 --> 00:05:26,000
Maintenant, ils doivent aller
à l'université sans dettes.

131
00:05:26,080 --> 00:05:28,760
Ils ne peuvent pas
participer à cette épopée

132
00:05:28,800 --> 00:05:32,760
L'échec du système de prêts étudiants
que l'on appelle aujourd'hui l'Amérique.

133
00:05:32,840 --> 00:05:34,520
La situation est horrible.

134
00:05:34,600 --> 00:05:36,200
Ne laissez pas vos enfants s'endetter.

135
00:05:36,240 --> 00:05:37,840
Vous ne devez pas vous endetter.

136
00:05:37,920 --> 00:05:40,320
Aller à l'université communautaire
gratuitement pendant deux ans.

137
00:05:40,360 --> 00:05:42,440
Faire des études dans un établissement

138
00:05:42,440 --> 00:05:45,560
public, travailler six fois,
obtenir des bourses d'études.

139
00:05:45,640 --> 00:05:48,320
Le problème des prêts étudiants
est un problème parental.

140
00:05:48,400 --> 00:05:49,920
Maman et papa ont laissé les enfants

141
00:05:49,920 --> 00:05:52,440
s'inscrire à des conneries
qu'ils ne pouvaient pas se payer.

142
00:05:52,480 --> 00:05:54,840
Mauvaise maman, mauvais papa.

143
00:05:54,920 --> 00:05:56,920
Ils doivent avoir des conversations.
C'est là que tout commence.

144
00:05:56,960 --> 00:05:58,440
Ce n'est pas pour rien que l'on dit qu'il

145
00:05:58,440 --> 00:06:00,520
faut investir pour soi avant
d'investir pour les enfants,

146
00:06:00,560 --> 00:06:03,480
parce qu'il y a 100 % de chances
que vous preniez votre retraite.

147
00:06:03,560 --> 00:06:04,960
De nos jours, il y a une chance sur deux,

148
00:06:05,000 --> 00:06:06,800
voire moins, que votre
enfant aille à l'université.

149
00:06:06,840 --> 00:06:08,080
Et diplômé. Oui, c'est vrai.

150
00:06:08,120 --> 00:06:08,130
Oui, c'est vrai.

151
00:06:08,160 --> 00:06:11,280
Il y a moins de 50 % de chances
qu'ils obtiennent leur diplôme.

152
00:06:11,520 --> 00:06:14,560
C'est important.

153
00:06:14,760 --> 00:06:17,480
Pendant que vous faites 15 %, vous faites
tout ce que vous avez à faire pour votre

154
00:06:17,480 --> 00:06:18,200
l'université de votre enfant, quoi que

155
00:06:18,200 --> 00:06:19,240
vous décidiez de faire pour
l'université de votre enfant.

156
00:06:19,280 --> 00:06:21,120
Au-delà, si vous pouvez
trouver de l'argent,

157
00:06:21,160 --> 00:06:24,160
vous le ferez à la sixième étape,
et vous rembourserez votre maison.

158
00:06:24,200 --> 00:06:25,560
Commencez à travailler sur la maison.

159
00:06:25,600 --> 00:06:27,880
Maintenant, quand vous êtes de un à trois,

160
00:06:27,960 --> 00:06:30,640
Tu es si intense que tes amis
sont en train de paniquer.

161
00:06:30,720 --> 00:06:32,960
Ta grand-mère pense que
tu as besoin de conseils.

162
00:06:33,040 --> 00:06:35,280
Vous êtes intense comme une
gazelle qui fuit un guépard.

163
00:06:35,360 --> 00:06:39,840
De quatre à sept ans,
on n'est plus intense.

164
00:06:39,960 --> 00:06:41,720
Vous êtes maintenant intentionnel.

165
00:06:41,800 --> 00:06:44,800
Vous le faites exprès, mais vous n'êtes
plus à l'heure des haricots et du riz.

166
00:06:44,840 --> 00:06:46,440
Vous en êtes aux haricots et
au riz, au riz et aux haricots,

167
00:06:46,480 --> 00:06:50,120
La terre brûlée de un à trois jusqu'à
ce que ces trois choses soient faites.

168
00:06:50,200 --> 00:06:52,400
Maintenant, remboursez cette maison.

169
00:06:52,480 --> 00:06:54,400
La personne moyenne qui
suit ces activités est

170
00:06:54,440 --> 00:06:57,560
rembourser leur maison
en sept ou huit ans.

171
00:06:57,640 --> 00:07:01,720
Cela signifie que l'ensemble du
programme prend environ 10 ans.

172
00:07:01,800 --> 00:07:03,680
Le millionnaire moyen à petits pas,

173
00:07:03,720 --> 00:07:05,960
le millionnaire moyen
que nous avons étudié,

174
00:07:06,040 --> 00:07:07,840
nous les aidons à devenir millionnaires

175
00:07:07,840 --> 00:07:10,120
dès qu'ils commencent à
travailler avec intensité,

176
00:07:10,200 --> 00:07:15,440
suivi d'une intentionnalité, devenir
millionnaire en 10 ans et demi environ.

177
00:07:15,520 --> 00:07:16,880
11. 2 ans, 10.

178
00:07:17,000 --> 00:07:19,800
6 ans sont les deux chiffres que
nous rencontrons constamment.

179
00:07:19,880 --> 00:07:21,880
C'est donc tout à fait
possible. Oui, c'est vrai.

180
00:07:21,920 --> 00:07:23,160
Et une fois que vous aurez
remboursé cette maison,

181
00:07:23,200 --> 00:07:24,960
il est temps de créer de la richesse et de

182
00:07:24,960 --> 00:07:27,040
donner outrageusement dans
le cadre de l'étape 7.

183
00:07:27,080 --> 00:07:28,000
C'est là que ça se
termine. Oui, c'est vrai.

184
00:07:28,000 --> 00:07:29,640
Vous serez millionnaire peu de temps après

185
00:07:29,680 --> 00:07:32,160
votre maison est payée si vous
ne le faites pas à ce moment-là.

186
00:07:32,200 --> 00:07:34,720
Ensuite, vous continuez à
vous constituer un patrimoine

187
00:07:34,720 --> 00:07:38,160
et vous augmentez votre générosité,
et vous continuez à vous enrichir,

188
00:07:38,240 --> 00:07:41,480
et vous augmentez votre générosité, et
vous profitez de l'argent à ce moment-là.

189
00:07:41,520 --> 00:07:43,120
C'est là que ça devient
amusant. Vous le donnez.

190
00:07:43,160 --> 00:07:44,400
Voici les trois seules
choses que vous pouvez faire

191
00:07:44,440 --> 00:07:47,240
avec de l'argent, et vous devriez tous
les faire à l'étape 7 du Baby Step.

192
00:07:47,280 --> 00:07:48,720
C'est la voie que vous empruntez.

193
00:07:48,760 --> 00:07:50,320
C'est là que vous êtes,
c'est là que vous êtes.

194
00:07:50,360 --> 00:07:52,720
C'est ce que l'on
appelle les "petits pas".