Una mirada honesta a la crisis financiera personal

Aquí un secreto: millones de 'baby boomers' están llegando a sus años de jubilación en una severa crisis financiera. Y justo detrás de ellos está una generación más joven que enfrenta los mismos desafíos. En esta charla profundamente personal, la autora Elizabeth White abre una conversación honesta sobre problemas financieros y ofrece consejos prácticos sobre cómo vivir una vida rica en textura con un ingreso limitado.

Uds. me conocen.

Estoy en su círculo de amistades
oculta a la vista.

Mi ropa sigue siendo impecable...

comprada en los buenos años
cuando aún ganaba dinero.

Al mirarme, no sabrían

que me cortaron la electricidad
la semana pasada por falta de pago,

o que cumplo con los requisitos de
elegibilidad para estampillas de comida.

Pero si prestan atención,

verán esa tristeza en mis ojos

oirán ese dejo de miedo
en mi, antes segura, voz.

Estos días voy a comprar el paquete
de prueba de USD 1.99 de detergente

para llegar a fin de mes.

Apuesto a que no sabían que el detergente
para ropa venía en ese tamaño.

Me invitas a los mismos restaurantes caros

que las dos siempre hemos disfrutado,

pero ahora pido agua mineral
con un toque de limón,

y no el vaso de USD 12 de Chardonnay.

Soy frugal en mis opciones de menú.

Meticulosa, cuento
cada centavo en mi cabeza.

Objeto dividir la factura por igual
que incluye postres y cafés de diseño

y una segunda y tercera
copa de vino que no consumí.

Estoy cansada de intentar
fingir las apariencias.

Un amigo me dijo que estoy quebrada
no pobre, y que hay una diferencia.

Vivo sin cable,
sin membresía al gimnasio,

y sin citas para manicura.

Descubrí que puedo peinarme sola.

No hay ahorros para la jubilación,

ni huchas.

Agoté eso hace mucho tiempo.

No hay un condominio costoso
que me dé rendimientos,

ni ningún marido para respaldarme.

Los meses de pago lento y sin pago
han diezmado mi crédito.

Los cobradores llaman constantemente

leyendo literalmente de un texto

primero expresando compasión
educada por mi situación

y luego exigiendo arreglos de pago
que posiblemente no pueda cumplir.

Los amigos se preguntan en privado
cómo alguien tan bien educado

podría estar en caída libre económica.

Todavía soy tan talentosa como siempre
e inteligente como un látigo,

pero el trabajo escasea,

principalmente dentro y fuera
de la consultoría temporal.

A los 55 aprendí a fingir alegría,

pero ya no hay muchas
oportunidades de trabajo.

No recuerdo exactamente cuándo se detuvo,

pero no puedo negar haber ingresado

al mundo incierto de antes y solía ser.

Ya no estoy segura de a dónde pertenezco.

Lo que sí sé es que docenas
de solicitudes de trabajo en línea

parecen simplemente desaparecer
en un agujero negro.

Me pregunto qué será de mí.

Hasta ahora mi salud se ha mantenido,

pero me duele el cuerpo...
¿o es mi espíritu?

Las mujeres sin hogar
solían ser invisibles para mí,

pero las valoro ahora con ojos curiosos

preguntándome si sus historias
comenzaron como la mía.

Escribí esta pieza hace un año.

Es una composición de mi historia
y de otras mujeres que conozco.

La escribí porque estaba cansada de fingir

que estaba bien cuando no lo estaba.

Estaba cansada de fingir normalidad.

No me veía en la prensa popular.

Nadie que yo conocía estaba
viajando por el mundo

o comprando un condominio en Costa Rica.

Muy pocos de mis amigos habían
reservado del 15 al 20 %

que los expertos nos dicen necesitamos

para mantener nuestro
nivel de vida en la jubilación.

Mis amigos, muchos en sus 50 y 60 años,

están viendo una movilidad hacia abajo,

una propuesta de por vida,

solo perder el trabajo, un diagnóstico
médico o divorcio lejos de la insolvencia.

Es posible que no hayamos tocado fondo,

pero muchos de nosotros
vimos una secuencia de eventos

donde el fondo rocoso
era posible por primera vez.

Y la verdad es que
realmente no toma mucho.

La familia promedio en los EE. UU.

solo tiene suficientes ahorros
para reemplazar un mes de ingresos.

El 47 % de nosotros

no puede reunir USD 400
para hacer frente a una emergencia.

Eso es casi la mitad de nosotros.

Una gran reparación de automóvil
y estamos parados en el abismo.

No lo sabrías al mirar a tu alrededor...

no soy la única en esta situación.

Hay personas en esta sala
que están en la misma situación,

y si no eres tú,

son tus padres o tu hermana
o tal vez tu mejor amigo.

Nos ponemos bien para fingir normalidad.

La vergüenza nos mantiene
en silencio y en el silo.

Cuando primero decidí
que iba a salir con mi historia,

hice un sitio web

y un amigo notó que no había fotos mías,

era todo tipo de dibujos
animados como este.

Incluso cuando estaba saliendo,

todavía estaba escondida.

Vivimos en un mundo
donde el éxito se define por el ingreso.

Cuando dices que tienes
problemas de dinero,

estás anunciando que eres un perdedor.

Cuando te gradúas de
Harvard Business School como yo,

eres una especie de doble perdedor.

Los 'boomers' escuchamos mucho

sobre cómo financiamos
insuficientemente nuestra jubilación;

cómo es todo culpa nuestra.

¿Por qué diablos trazaríamos nuestro
plan 401(k) para cubrir el déficit

en el cuidado de la casa
de reposo de nuestra suegra,

o para pagar la matrícula de nuestros
hijos, o simplemente para sobrevivir?

Nos acusan de ser
malos planificadores y perezosos...

todo ese dinero que gastamos
en cafés sofisticados y agua embotellada.

La vergüenza y la culpa
es tan deliciosamente tentadora.

Muchos ni siquiera
esperamos a que otros lo hagan

estamos bien ocupados
haciéndolo nosotros mismos.

Yo digo que tengamos nuestra parte:

todos podríamos haber ahorrado más.

Sé que podría haber ahorrado más,

y si fuera a revisar mi vida
en los últimos 30 años,

vería más de una tontería
que he hecho financieramente.

No puedo cambiar eso ahora

y tampoco tú puedes,

pero no mezclemos el
comportamiento individual y aislado

con los factores sistémicos

que han causado una brecha en el ingreso
de jubilación de USD 7,7 mil millones.

Millones de estadounidenses de la era
del 'boomer' no aterrizaron aquí

debido a las muchas visitas a Starbucks.

Pasamos las últimas tres décadas lidiando
con salarios planos y decrecientes

y la desaparición de las pensiones

y la gigantesca alza

en vivienda, cuidado
de la salud y educación.

No solía ser así.

Todos recordamos el taburete de
ingresos de jubilación de tres patas

que tenía los ahorros, las pensiones
y la seguridad social.

Bueno, ese taburete se tambaleó.

Tomen ahorros: ¿qué ahorros?

Para muchas familias,

simplemente no queda nada para ahorrar
después de pagar las facturas.

La pata de pensión del taburete
también se tambaleó.

Podemos recordar cuando
muchas personas tenían pensiones.

Hoy, solo el 13 % de los estadounidenses
son empleados de empresas que las ofrecen.

¿Qué conseguimos en cambio?

Tenemos planes de tipo 401(k)

y de repente la responsabilidad de
la planificación de la jubilación cambió

de nuestras empresas a nosotros.

Tenemos las riendas,
pero también tenemos el riesgo,

y resulta que millones de nosotros
simplemente no somos tan buenos

invirtiendo voluntariamente
por más de 40 años.

Millones de nosotros simplemente

no somos tan buenos en la
gestión del riesgo de mercado.

Realmente los números
cuentan la historia.

La mitad de todos
los hogares estadounidenses

no tienen ningún ahorro
para la jubilación.

Eso sería cero.

No 401(k), no IRA, ni un centavo.

Entre los de 55 a 64 años de edad que
sí tienen una cuenta de jubilación,

el valor medio de esa cuenta
es USD 104 000.

Ahora, USD 104 000 suena mejor que cero,

pero como anualidad,
genera alrededor de USD 300.

No tengo que decirles
que no puedes vivir de eso.

Con los ahorros bajos,

las pensiones convirtiéndose
en una reliquia del pasado

y los planes 401(k) que fallan
a millones de estadounidenses,

muchos casi jubilados dependen
de la seguridad social

como su plan de retiro.

Pero aquí está el problema.

La seguridad social nunca se suponía
que fuera el plan de jubilación.

No es suficiente.

En el mejor de los casos reemplaza
algo así como el 40 %

de su ingreso anterior a la jubilación.

Las cosas han cambiado mucho

desde cuando se introdujo
la seguridad social en 1935.

Entonces, un hombre de 21 años
tenía un 50 % de posibilidades

de vivir hasta los 65 años.

Se retiraba a los 60,

pescaba un poco, besaba a sus nietos,

tenía su reloj de oro...

estaría muerto a los 5 años
de recibir los beneficios.

Ese no es el patrón hoy.

Si tiene más de 50 años y está
en buen estado de salud,

va a vivir fácilmente otros 20 o 25 años.

Es un tiempo realmente largo
para llegar a fin de mes

si estás en bancarrota.

Entonces, ¿cuál es la jugada
si has aterrizado aquí

y tienes 50 o 55 o 60?

¿Cuál es la jugada si no
quieres aterrizar aquí

y tienes 22 o 32?

Esto es lo que aprendí
de mi propia experiencia.

La caballería no llegará.

No hay un gran rescate,

ningún príncipe azul,

no hay un gran rescate en las obras.

Para tener una oportunidad de ser algo
diferente a ser viejo y pobre en EE. UU.,

vamos a tener que salvarnos
a nosotros mismos y a los demás.

He tenido que salir de las sombras,

pararme aquí abiertamente,

e invitarlos a que lo hagan también.

No voy a decirles que es fácil.

Sin embargo, me atreví
a contar mi historia

porque pensé que sería un poco
más fácil para las personas decir la suya.

Creo que es solo a través
de nuestra fuerza en números

que podemos comenzar a cambiar
la conversación "la-la" nacional

que estamos teniendo
en esta crisis de jubilación.

Con tantos de nosotros conmocionados
y a la deriva por lo que nos ha pasado,

vamos a tener que
construir desde las bases,

formando lo que creo
que son círculos de resiliencia.

Estos son pequeños grupos
de personas que se unen

para hablar sobre lo que les ha sucedido,

para compartir recursos e información

y comenzar a descubrir un camino a seguir.

Creo desde esta base podemos
encontrar nuestras voces de nuevo

y sonar la alarma...

comenzar a presionar a
nuestras instituciones y legisladores

ir duro en esta crisis de jubilación
con la urgencia que merece.

Mientras tanto

--y hay un "mientras tanto"--

vamos a tener que adoptar una
mentalidad de vivir abajo en el suelo,

reduciendo drásticamente nuestros gastos.

Y no me refiero solo a vivir
dentro de nuestros medios.

Mucha gente ya está haciendo eso.

Lo que se llama por ahora es,

de una manera mucho más profunda,

pregúntate qué significa realmente

vivir una vida que
no está definida por las cosas.

Yo lo llamo "reducir el tamaño".

Reducirse es descubrir
lo que realmente necesitas

para sentirte satisfecho y conectado.

Tengo un amigo que maneja autos
destartalados y desvencijados,

pero escatimará y ahorrará USD 15 000

para comprar una flauta

porque la música es lo que
realmente le importa

Él se disminuyó.

También he tenido que dejar
ir el pensamiento mágico...

esa idea de que si fuera
lo suficientemente paciente

y me apretara el cinturón

las cosas volverían a la normalidad.

Si acabo de enviar un CV más

o aplicado a un trabajo más en línea

o asistido a un evento más
de relacionamiento

seguramente obtendría el tipo
de trabajo que solía tener.

Sin duda las cosas volverían
a la normalidad.

La verdad es que no voy
a volver y tampoco tú.

La normalidad que conocíamos terminó.

En este nuevo lugar que estamos,

se nos pedirá que hagamos cosas
que no queremos hacer.

Se nos pedirá que tomemos asignaciones

que creemos que están por debajo
de nuestra estación y nuestro talento

y nuestra habilidad.

Tuve que bajarme del trono.

El año pasado, una buena amiga
me preguntó si la ayudaría

con algún trabajo organizacional.

Supuse que se refería
a la organización comunitaria

en la línea de lo que hizo
el presidente Obama en Chicago.

Ella se refería a organizar
el armario de alguien.

Dije: "No estoy haciendo eso".

Ella dijo: "Bájate del trono.
El dinero es verde".

No es fácil ser parte
del equipo de avanzada

eso está marcando el comienzo
de esta nueva era de trabajo y vida.

Ser primero es siempre lo más difícil.

Ser primero antes de que haya redes

y caminos y modelos a seguir...

antes de políticas y formas de mostrarnos

cómo seguir adelante.

Estamos en medio de un cambio sísmico,

y vamos a tener que encontrar
puentes para que podamos pasar.

Puentes es lo que hacemos mientras tanto;

el puente es lo que hacemos

mientras intentamos averiguar qué sigue.

Puentes también es dejar ir esta noción

de que nuestra riqueza y nuestro valor
dependan de nuestros ingresos

y nuestros títulos y nuestros trabajos.

Los puentes pueden parecer locos
o geniales según cómo estuvieras

cuando tu crisis financiera
personal golpeó.

Tengo amigos con doctorados que trabajan
en la tienda de contenedores

o conduciendo Uber o Lyft,

y tengo otros amigos que se
están asociando con otros boomers

y haciendo aventuras empresariales
realmente geniales.

Puentes no significa que no queremos

construir sobre nuestras carreras pasadas,

que no queremos un trabajo significativo.

Lo queremos.

Puentes es lo que
hacemos mientras tanto

mientras averiguamos qué es lo siguiente.

También aprendí a pensar
estrategia, no fracaso

cuando estoy procesando
todo esto que no quiero hacer.

Y digo que ese es un enfoque

que también lo invitaría a considerar.

Si necesitas mudarte con tu
hermano para llegar a fin de mes,

llámalo.

Si necesita conseguir un huésped
para ayudar a pagar su hipoteca

o pagar su alquiler,

hágalo.

Si necesita estampillas de comida,

obtenga los malditos
cupones de alimentos.

AARP dice que solo un tercio
de los adultos mayores

que son elegibles
en realidad los obtienen.

Haz lo que necesites para ir a otra ronda.

Sepa que hay millones de nosotros.

Sal de las sombras.

Reduzca,

disminuya;

pensar estrategia, no fracaso;

baje de tu trono

y encuentre el puente para
atravesar los tiempos de escasez.

Como país, hemos logrado la longevidad,

invertir miles de millones de dólares
en el diagnóstico, tratamiento

y manejo de la enfermedad.

No es suficiente solo vivir mucho tiempo.

Queremos vivir bien.

No hemos invertido casi tanto
en la infraestructura física

para asegurar que eso suceda.

Necesitamos ahora una
nueva forma de pensar

sobre lo que significa
ser viejo en EE. UU.

Y necesitamos orientación
e ideas sobre cómo vivir

una vida ricamente texturizada

con un ingreso mucho más modesto.

Así que llamo a los agentes de cambio

y emprendedores sociales,

artistas y ancianos

e impactar a los inversores.

Estoy convocando a desarrolladores
y disruptores del status quo.

Necesitamos que nos ayuden a imaginar

cómo invertir en los servicios
y productos e infraestructura

eso apoyará nuestra dignidad,

nuestra independencia y nuestro bienestar

en estas muchas, muchas décadas
que vamos a vivir.

Mi viaje me ha llevado desde un lugar
de miedo y vergüenza

a uno de humildad y comprensión.

Ahora estoy lista para
unir escudos con otros,

para pelear esta pelea,

y te invito a que te unas a mí.

Gracias.

(Aplausos)