Renting versus buying a home

Det jeg ønsker å gjøre i denne videoen

er å danne et rammeverk for å vurdere om

man bør leie eller å kjøpe et sted å bo.

Nøkkelen jeg håper du har med
deg etter denne videoen

er at det er ikke bare et riktig svar,

som at det alltid er bedre å leie

eller at det alltid er bedre å kjøpe.

For full offentlighet, jeg eier et hus

som jeg kjøpte av mange årsaker,

noen av dem følelsesmessige,
noen av dem potensielt økonomiske.

Det avhenger av dine personlig
sammenhenger

og hvor du er i livet,

og hvilken del av verden du bor i,

og hvordan økonomien er i det området

og hvordan rentene er i forhold til
husprisene.

Forhåpentligvis vil denne videoen
gi deg et rammeverk

for i alle fall kunne tenke gjennom det.

La oss si at dette huset er til leie,

og det kan leies for 1500 dollar
i måneden.

1500 per måned, er det samme som
18000 per år.

18000 per år; så, det er en
mulighet du har.

La oss si at et tilsvarende

nabohus er til salgs,

og du har mulighet til å kjøpe det.

La oss si at huset koster 400 000 dollar

og at det er prisen du kan få det for.

Du har ikke 400 000 dollar, så du må

låne penger.

Du har spart 100 000 til nedbetalingen.

100 000 nedbetaling. Nedbetaling.

Du må ha resten
som et lån.

Du må ta opp et lån på 300 000 dollar.

Nå, et vanlig boliglån,
et som har fast lånetid;

kanskje er 15 år fast boliglån,
eller et 30 års boliglån.

Hver måned betaler du på boliglånet,

og noe av det går til,
i et vanlig boliglån,

noe av det går til å nedbetale
lånet og noe av det går til

å betale renten, og resten av det

vil gå til å nedbetale lånet.

For eksempel kan vi si at
du betaler månedlig 1800.

1800 per måned.

Tidlig i perioden kan det være ikke
proporsjonale renter.

Det kan være, la oss si 1500
i renter per måned

og 300 dollar som faktisk
nedbetaler lånet,

og så når lånet er tilbakebetalt

på slutten av lånetiden

kan det ha gått den andre veien, at

du hver måned betaler
mer på lånet enn i renter.

Kanskje på slutten er
dette 1 500, og resten rente,

siden renten på et lavere
beløp blir mindre

fordi du har betalt ned så mye på lånet,

blir renten mindre.

Dette er en vanlig
måte å håndtere et boliglån på.

For å forenkle antar jeg at

du har et avdragsfritt lån;

et lån hvor du bare må betale

renter, og at du kan

betale ned lånet som du ønsker

La oss si at dette er slik lån.

Dette forenkler ting,

og om vi ønsker å
få det helt detaljert

må vi sannsynligvis
lage et regneark

for å virkelig analysere ting og se

hvordan renten endres

gjennom lånets levetid.

La oss anta et avdragsfritt lån
på 6 %, 6 % rente.

Avdragsfritt lån på 6 % rente.

Det betyr at du årlig

må betale 18 000 i renter.

18000 i renter; 6 % av
300 000. 18 000 i renter.

Nå, avhengig av hvor du bor

og hva inntekten din er,

mange plasser kan du
trekke fra renten på boliglån

mange plasser kan du
trekke fra renten på boliglån

fra inntekten din, men
det betyr ikke at

du får alle 18 000 tilbake, dette betyr
at om du tjener

100 000 i året, istedenfor å
betale, si, 30%

av 100,000, kan du betale
skatt av

100 000 - 18 000.

Din skattebare inntekt
vil gå ned til 82000.

Du vil redusere skatteprosent omtrent
med en prosent på grunn av dette.

La oss si du sparer,
omtrent, en tredjedel

på reduserte skatter; så,
det er redusert skatt.

Så, de effektive
rentene du betaler er

etter skatt,
la oss si det er 12 000 dollar.

12 000 dollar er ute av lommen,
eller effektive.

Effektive renter. Størrelse på renter.

Vi er ferdige, vi vet nå at
det er skatt på å eie bolig.

Du må betale, vanligvis,
en slags eiendomsskatt.

La oss si at det er 1% eiendomsskatt. 1% av 400 000

vil være 4 000 i eiendomskatt.
Eiendomsskatt.

Så må du vedlikeholde huset.

Kanskje du har gartner.

kanskje du må reparerer noe,

må må få noe malt;
hvem vet hva mer.

Dette er ting som
du vanligvis ikke trenger å tenke på

å betale for når du leier;

så, la oss si, selv om det vil
være annerledes,

igjen, det kommer an på situasjonen.

La oss si det er 2 000 per år.

2 000 per år i vedlikehold. I vedlikehold.

Nå, årsaken til at jeg
noterte disse tingene,

og vi kunne åpenbart gått mer i dybden

og få en mer detaljert
tanke om hvordan ting

som er mer spesielle
til ulike omgivelser,

men dette er en liste hvor
begge tilfellene,

er i hovedsak

det som går ut døren.

Om du leier, er det 18 000 dollar per år,

det går bare ut døra;

det er om du må betale
for fordelen

av å bo i huset.

Om du kjøper, vil ting som
forsvinner ut døra

være effektive renter,
eiendomsskatt, vedlikehold.

Dette kan vi legge sammen til, la oss se,

4,000 + 2,000 er 6,000 +
12,000 er 18,000. 18,000.

Akkurat slik, det ser ut til at
utgiftene

som forsvinner ut døra,

under de gitte forutsetningene,
i hver at de ulike

omstendigheter har du ulike

forutsetninger, så dette er
bare en beregning.

Om det som forsvinner ut døra
er 18 000 dollar i året i begge tilfellene.

Men, vi er ikke ferdige enda.

I disse tilfellene snakker vi ikke om

hva vi gjør med våre 100 000 dollar.

Her måtte vi bruke det
for å betale ned lånet.

Her har vi fortsatt 100 000 å investere.

100 000 investert, så vi kan
beregne mer inntekt

fra de 100 000 som vi kunne
investert her,

og avhengig av hva vi gjør med dem,

om vi allerede har spart dem i banken,

kanskje vi får 1 % eller 2 %,

man kanskje du har investert dem
i aksjer eller noe

og får 4 %, eller hvem vet
hvor vi går her,

men vi må tenke at vi

kunne kommet fra nedbetalingen;

med å investere denne pengemengden.

La oss bare si, som et
argument, at du får 2 % tilbake.

Med 2% årlig tilbake;

så får du 2000 dollar
i inntekt tilbake.

Investerings fortjeneste,
fra de 100 000 dollarene.

Som du har i lomma,
om du må legge til nettoen

din fortjeneste
som du ikke måtte,

eller investeringsgevinst
som du ikke hadde

å bruke på nedbetalingen,

det netto mot din leie, så er du nede i 16 000.

Nå er 16 000 ut av lommen.

16 000 i kostnader hvert år.

Nå, på den måten jeg har tatt tallene
til denne videoen,

vil det vise seg at for dette individet,

bare for denne økonomien, bare for dette året,

som vi vil snakke om om noen sekunder,

vil dette endres i kommende år,

men bare for dette året, om vi kan anta

disse tallene, vil det faktisk
være fornuftig å leie huset.

Selvfølgelig, denne analysen
endres fullstendig

avhengig av hvordan ting endres;

Om huset var billigere
om du fikk lavere rente.

hva som helst, og plutselig,

vil tallene se bedre ut.

Om leien var høyere, ville dette tallet

kanskje, på samme måte,ikke se så bra ut.

Om fortjenesten på investeringen
ikke var så bra,

ville dette tallet bli høyre
og ville ikke se så bra ut.

Poenget er å forstå
at man bør prøve å analysere

hva de virkelige utgiftene er.

Vel, bare se på det psykologisk,

når jeg opptar et boliglån,

tvinger det meg til å spare;

og det er sant, det er en tvungen
sparing som skjer her.

Men, i teorien, kan du gjøre det her.

Mengden penger du har betalt her

i renter, eller avdrag på lån

det er din leie, og
over og ved siden av det

kan du bare sette av 300 dollar i måneden,

inn i investering,

og etter 30 år, vil du ganske sikkert

ha en stor mengde penger

samlet en de, eller
generert inntekt.

Det er ikke et veldig entydig
svar at å leie

alltid er bedre enn
å kjøpe, eller at å kjøpe

alltid er bedre enn å leie.

Det kommer an på omgivelsene.

Dette er baksiden av
konvolutten-versjonen.

I fremtiden vil vi gjøre
en dypere versjon.

Men, andre ting vi bør tenke
tenke på er

at bare rett bak tallene er
mer.

La oss tenke på det et par sekunder.

La oss se på annet som favoriserer leie,

og annet som favoriserer å kjøpe.

Den største årsaken, og det er hvorfor

vi kjøpte et hus for noen år siden,

er får å kjøpe stabilitet.

Det er stabilt.

Du kan få en god avtale på leie,

og eieren tar vare på det,

og det er i et bra nabolag,

men kanskje han vil
leie det ut til noen andre

eller kanskje flytte
inn til huset selv

og da må du flytte.

Om du kjøper et hus
og betjener huslånet,

eller nedbetaler huset til slutt,

er du ganske.., og kan betale

skatter og slik,

er du ganske sikker på at du
kan bli boende der.

En annen årsak til at du kan ønske å kjøpe

er at leie er litt uberegnelig;
leien kan gå opp.

Leien kan gå opp.

Noen steder endres den raskt
etter markedet,

som noen steder som
Manhattan eller San Francisco,

er det fint å kunne si, "Åh, se, jeg har

"en fast boliglån;dette betaler jeg.

Når dette er betalt ned, trenger
jeg ikke bekymre meg

for hva slags galskap en huseieren
kan finne på fordi

økonomien er, fordi så mange mennesker

vil bo der
huser er."

Så, en annen ting, og igjen,

det som ikke er på listen, er at du

kan tilpasse deg, og du
kan gjøre forbedringer.

Tilbake til når min familie leide,

kan jeg ikke si deg hvor
mange steder vi lette

som så virkelig bra ut om de

bare hadde endret
badet litt,

eller om de hadde byttet ut
kjøkkenet,

eller om de ikke hadde malt den
veggen gul.

Når du kjøper et hus
kan du gjøre egne forbedringer.

All dette er ikke bare på kjøperens side.

De kan også være på leierens side.

Om du skal bo i et område

og du vil finne utom dette er stedet,

vil du kanskje ønske
å bli kjent i nabolaget,

eller et hus for å forstå ting bedre,

så vil du ønske litt fleksibilitet.

Fleksibilitet er leie.

For å kjøpe og selge hus,

er det mye utgifter involvert, speiselt

når prisen på
toll og skatter;

så du kan nok like fleksibilitet,

om du kommer inn i en 6 måneder
leie, 1 år leie.

Når du forstår ting, vil du kanskje

ønske å kjøpe et hus, eller ønske

å leie i et annet nabolag

og som vi så tidligere
i en periode 2003 til 2008,

har man noen ganger en husboble,

og noen ganger vil
økonomien gå over hodet

og å eie hus vil være overpriset.

Husene er overpriset.

Husene er overpriset relatert til leie.

Igjen, ta med deg at

alt avhenger av sammenhengen.

Forhåpentligvis gir det deg
en liten oversikt

for å tenke gjennom en
avgjørelse kjøpe eller leie.