-
-
Γνωρίστε πως λειτουργεί η Οικονομία σε 30 Λεπτά
-
Η οικονομία λειτουργεί όπως μια απλή μηχανή
-
Ωστόσο πολλοί άνθρωποι δεν μπορούν να την καταλάβουν
-
ή δεν συμφωνούν με τον τρόπο που λειτουργεί
-
και αυτό έχει οδηγήσει σε περιττή οικονομική ταλαιπωρία
-
Νιώθω μεγάλη αίσθηση ευθύνης
-
να μοιρασθώ μαζί σας το απλό αλλά πρακτικό εικονομικό πρότυπο.
-
-
-
και έχει λειτουργήσει καλά για εμένα τα τελευταία 30 χρόνια.
-
Ας ξεκινήσουμε.
-
Παρόλο που η οικονομία μπορεί να μοιάζει με κάτι πολύπλοκο, λειτουργεί με ένα απλό, μηχανικό τρόπο.
-
Είναι κατασκευασμένη από μερικά απλά μέρη και πολλές απλές συναλλαγές
-
οι οποίες επαναλαμβάνονται τρισεκατομύρια φορές.
-
Αυτές οι συναλλαγές πάνω από όλα καθοδηγούνται από την ανθρώπινη φύση
-
και μπορούν να δημιουργήσουν 3 δυνάμεις που κινούν την οικονομία.
-
Νο1 : Ανάπτυξη της παραγωγικότητας
-
Νο 2: Ο Βραχυπρόθεσμος κύκλος χρέους
-
Νο 3: Ο Μακροπρόθεσμος κύκλος χρέους
-
Θα δούμε αυτές τις τρεις δυνάμεις και πως η επίδραση της κάθε μιας πάνω στην άλλη
-
δημιουργεί ένα καλό πρότυπο εντοπισμού των οικονομικών κινήσεων
-
και να συμπεράνουμε τι συμβαίνει αυτήν την εποχή.
-
Ας ξεκινήσουμε με το απλούστερο κομμάτι της οικονομία ς:
-
Συναλλαγές
-
Mια οικονομία είναι απλά το σύνολο των συναλλαγών που τη συνθέτουν
-
και μια συναλλαγή είναι ένα πολυ απλό πράγμα.
-
Κάνετε συναλλαγές κάθε στιγμή.
-
Κάθε φορά που αγοράζετε κάτι δημιουργείτε μια συναλλαγή.
-
Κάθε συναλλαγή αποτελείται από ένα αγοραστή
-
ο οποίος ανταλλασει χρήματα ή πίστωση
-
με έναν πωλήτή αγαθών , υπηρεσιών ή χρηματοικονομικών στοιχείων
-
Οι πιστώσεις ξοδεύονται όπως το χρήμα
-
έτσι ώστε αθροίζοντας τα χρήματα που ξοδεύτηκαν και το ποσό των πιστώσεων
-
μπορείτε να γνωρίζετε το συνολικό κόστος.
-
Το συνολικό κόστος καθοδηγεί την οικονομία.
-
Εάν διαιρέσετε το ποσό που σπαταλήθηκε
-
προς την ποσότητα που αγοράστηκε
-
λαμβάνεται την τιμή .
-
Και αυτό είναι, Είναι μια συναλλαγή.
-
Είναι το δομικό υλικό της οικονομικής μηχανής
-
Όλοι οι κύκλοι και όλες οι δυνάμεις σε μια οικονομία καθοδηγούνται από τις συναλλαγές
-
Έτσι εάν μπορούμε να κατανοήσουμε τις συναλλαγές.
-
Μπορούμε να κατανοήσουμε ολόκληρη την οικονομία.
-
Μια αγορά αποτελείται από όλους τους αγοραστές
-
και όλους τους πωλητές
-
που συναλλάσονται για το ίδιο πράγμα
-
Για παράδειγμα , υπάρχει μια αγορά
-
μια αγορά αυτοκινήτων
-
μια αγορά μετοχών
-
και αγορές για εκατομμύρια πράγματα.
-
Μια οικονομία αποτελείται από όλες τις συναλλαγές που γίνονται
-
μέσα σε όλες τις αγορές της.
-
Εάν προσθέσετε τη συνολική δαπάνη
-
και το συνολική ποσότητα που πουλήθηκε
-
σε όλες τις αγορές ,
-
έχετε όλα όσα χρειάζεσθε
-
για να κατανοήσετε την οικονομία
-
Είναι τόσο απλό
-
Άνθρωποι,Επιχειρήσεις, Τράπεζες, Κυβερνήσεις
-
εμπλέκονται σε συναλλαγές με τον τρόπο που περιέγραψα:
-
Aνταλλάσοντας χρήμα ή πιστώσεις για αγαθά, υπηρεσίες ή χρηματοοικονομικά στοιχεία
-
Ο μεγαλύτερος αγοραστής και πωλητής είναι η κυβέρνηση
-
η οποία αποτελείται από δυο σημαντικά μέρη:
-
Την κεντρική κυβέρνηση η οποία συλλέγει φόρους και δαπανά χρήμα...
-
...και την Κεντρική Τράπεζα
-
η οποία διαφέρει από άλλους αγοραστές και πωλητές γιατί
-
ελέγχει την ποσότητα χρήματος και πιστώσεων στην οικονομία.
-
Αυτό το επιτυγχάνει επηρεάζοντας τα επιτόκια
-
και τυπώνοντας νέο χρήμα.
-
Για αυτούς τους λόγους όπως θα δούμε,
-
Η Κεντρική Τράπεζα είναι ένας σημαντικός παράγοντας στην ροή
-
της Πίστωσης
-
Θέλω να δώσετε προσοχή στην Πίστωση.
-
Η Πίστωση είναι το πιο σημαντικό μέρος της οικονομίας
-
και πιθανότατα το λιγότερο κατανοητό .
-
Είναι το σημαντικό μέρος γιατί είναι το μεγαλύτερο
-
και το πιο ασταθές μέρος.
-
Όπως οι Αγοραστές και οι Πωλητές πηγαίνουν στην αγορά για να πραγματοποιήσουν συναλλαγές
-
το ίδιο κάνουν οι δανειστές και οι δανειζόμενοι
-
Οι δανειστές συνήθως επιθυμούν να μετατρέψουν τα χρήματά τους σε ακόμα περισσότερα
-
και οιδανειζόμενοι συνήθως επιθυμούν να αγοράσουν κάτι το οποίο δεν μπορούν να αντέξουν αοικονομικά,
-
όπως για παράδειγμα ένα σπίτι ή ένα αυτοκίνητο
-
ή θέλουν να επενδύσουν σε κάτι όπως για παράδειγμα η έναρξη μια επιχείρησης.
-
Η πίστωση μπορεί να βοηθήσει τόσο δανειστές
-
όσο και δανειζόμενους να αποκτήσουν αυτό που θέλουν
-
Οι δανειζόμενοι υπόσχονται να αποπληρώσουν το ποσό που έχουν δανεισθεί ,
-
το επονομαζόμενο "Κεφάλαιο",
-
πλέον ενος πρόσθετου ποσού, το επονομαζόμενο "Τόκος".
-
Όταν τα επιτόκια είναι υψηλά,
-
ο δανεισμός είναι μικρότερος γιατί είναι ακριβός.
-
Όταν τα επιτόκια είναι υψηλά,
-
Ο δανεισμός αυξάνεται γιατί είναι φθηνότερος
-
Όταν οι δανειζόμενοι υπόσχονται να αποπληρώσουν
-
και οι δανειστές τους πιστεύουν,
-
δημιουργείται η Πίστωση.
-
Κάθε δύο άνθρωποι μπορούν να συμφωνήσουν
για τη δημιουργία πίστωσης από το πουθενά !
-
Αυτό φαίνεται πολύ απλό, ωστόσο η πίστωση κρύβει παγίδες
-
διότι έχει διαφορετικά ονόματα.
-
Από τη στιγμή που δημιουργείται η πίστωση
-
άμεσα μετατρέπεται σε χρέος.
-
Το χρέος αποτελεί ταυτόχρονα περιουσιακό στοιχείο για το δανειστή
-
και υποχρέωση για το δανειζόμενο.
-
Στο μέλλον,
-
όταν ο δανειζόμενος αποπληρώνει το δάνειο, πλέον τόκων,
-
το περιουσιακό στοιχείο και η υποχρέωση εξαφανίζονται
-
και η συναλλαγή τακτοποιείται
-
Γιατί λοιπόν η πίστωση είναι τόσο σημαντική;
-
Επειδή όταν ένας δανειζόμενος αποκτά πίσωση
-
αυξάνει την καταναλωτική του δυνατότητα
-
Και θυμηθείτε , η κατανάλωση κινεί την οικονομία
-
Και αυτό γιατί η καταναλωτική δυνατότητα ενός προσώπου
-
αποτελεί το εισόδημα ενός άλλου.
-
Σκεφτείτε το, για κάθε δολλάριο που ξοδεύετε κάποιος άλλος κερδίζει.
-
Και για κάθε δολλάριο που κερδίζετε κάποιος άλλος έχει ξοδέψει.
-
Έτσι όταν ξοδέψετε περισσότερα , κάποιος άλλος κερδίζει περισσότερα.
-
Όταν το εισόδημα κάποιου αυξάνει
-
αυτό κάνει τους δανειστές προθυμότερους στο να δανείσουν χρήματα σε αυτόν
-
γιατί τότε είναι
πιο άξιος πίστωσης .
-
Ένας αξιόπιστος δανειολήτης έχει δυο στοιχεία:
-
την ικανότητα αποπληρωμής και την εξασφάλιση.
-
το υψηλό εισόδημα σε σχέση με το δανεισμό του , του δίνει τη δυνατότητα να αποπληρώσει.
-
Σε περίπτωση που δεν μπορεί να αποπληρώσει , διαθέτει σημαντικά περιουσιακά στοιχεία τα οποία μπορούν να χρησιμοποιηθούν ως εξασφάλιση και τα οποία μπορούν να πωληθούν
-
Αυτό κάνει τους δανειστές πιο άνετους στο να δανείζουν τα χρήματά τους .
-
Έτσι λοιπόν τα αυξανόμενα εισοδήματα επιτρέπουν και αυξανόμενο δανεισμό
-
ο οποίος επιτρέπει και αυξανόμενη κατανάλωση.
-
Και από τη στιγμή που η κατανάλωση ενός προσώπου αποτελεί το εισόδημα ενός άλλου,
-
αυτό οδηγεί σε αυξανόμενο δανεισμό και ούτω καθεξής.
-
Αυτή το αυτοτροφοδοτούμενο σχέδιο οδηγεί σε οικονομική ανάπτυξη
-
και έτσι δημιουργείται αυτό που ονομάζουμε Κύκλοι.
-
Σε μια συναλλαγή , πρέπει να δώσεις κάτι για να αποκτήσεις κάτι άλλο
-
και όσο πιο πολλά αποκτάς εξαρτάται από το πόσα παράγεις
-
Με την πάροδο του χρόνου μάθαμε
-
και ότι η συσσωρευμένη γνώση αυξάνει
το βιοτικό επίπεδο
-
Αυτό ονομάζουμε αύξηση της παραγωγικότητας
-
-
την παραγωγικότητά τους και το επίπεδο διαβίωσης τους γρηγορότερα
-
από αυτούς που είναι αδιάφοροι και τεμπέληδες ,
-
αλλά αυτό δεν είναι υποχρεωτικά αλήθεια βραχυπρόθεσμα
-
Η παραγωγικότητα είναι πιο σημαντική μακροπρόθεσμα , αλλά η πίστωση είναι πιο σημαντική βραχυπρόθεσμα.
-
Αυτό συμβαίνει γιατί η ανάπτυξη της παραγωγικότητας δεν παρουσιάζει τόσες διακυμάνσεις,
-
έτσι λοιπόν δεν αποτελεί μια μεγάλη κινητήρια δύναμη των οικονομικών μεταβολών.
-
Χρέος είναι, γιατί μας επιτρέπει να καταναλώνουμε περισσότερο από ότι παράγουμε όταν το αποκτούμε
-
και μας αναγκάζει να καταναλώνουμε λιγότερα από ότι παράγουμε όταν το αποπληρώνουμε
-
Μεταβολές Χρέους λαμβάνουν χώρα σε δυο μεγάλους κύκλους.
-
Ο πρώτος διαρκεί από 5 έως 10 χρόνια και ο άλλος διαρκεί περίπου από 75 έως 100 χρόνια
-
Όταν οι περισσότεροι άνθρωποι νιώθουν τις μεταβολές , δεν τους αντιλαμβάνονται τυπικά ως κύκλους
-
επειδή τους βλέπουν πολύ κοντά - μέρα με τη μέρα , βδομάδα με τη βδομάδα .
-
Σε αυτό το κεφάλαιο θα γυρίσουμε πίσω και θα δούμε αυτές τις τρεις μεγάλες δυνάμεις
-
και τον τρόπο που αλληλεπιδρούν για να αναπληρώσουμε τις εμπειρίες μας.
-
Όπως προαναφέραμε,οι μεταβολές γύρω από τη γραμμή δεν οφείλονται από το πόσο καινοτομία ή σκληρή εργασία υπάρχει,
-
αλλά κυρίως από το πόσο πίστωση υπάρχει.
-
Ας φανταστούμε για λίγο μια οικονομία χωρίς πίστωση.
-
Σε αυτήν την οικονομία , ο μόνος δρόμος για να αυξήσω την κατανάλωση μου
-
είναι να αυξήσω το εισόδημα μου,
-
το οποίο προϋποθέτει να είμαι πιο παραγωγικός και να εργάζομαι περισσότερο.
-
Αυξημένη παραγωγικότητα είναι ο μόνος τρόπος για ανάπτυξη.
-
Από τη στιγμή που η κατανάλωσή μου είναι το εισόδημα ενός άλλου
-
η οικονομία αναπτύσσεται όταν εγώ ή οποιοσδήποτε άλλος γίνεται περισσότερο παραγωγικός
-
Εάν ακολουθήσουμε τις συναλλαγές και το σκεφτούμε
-
βλέπουμε μια πρόοδο , όπως η γραμμή αύξησης της παραγωγικότητας .
-
Αλλά επειδή δανειζόμαστε, έχουμε κύκλους.
-
Αυτό δεν οφείλεται σε νόμους και κανονισμούς
-
Είναι στην ανθρώπινη φύση και στον τρόπο που λειτουργεί η πίστωση.
-
Σκεφτείτε το δανεισμό ως ένα απλό τρόπο προώθησης της κατανάλωσης
-
Σε περίπτωση που επιθυμείτε να αγοράστε κάτι το οποίο δεν αντέχεται οικονομικά , θα πρέπει να ξοδέψετε περισσότερα από αυτά που παράγετε.
-
Για να γίνει αυτό θα πρέπει ουσιαστικά να δανεισθείτε από τον "μελλοντικό εαυτό" σας.
-
Με αυτό τον τρόπο μπορείτε να δημιουργήσετε μια στιγμή στο μέλλον
-
όπου χρειάζετε να δαπανήσετε λιγότερα από αυτά που παράγετε προκειμένου να το αποπληρώσετε.
-
Μοιάζει πολύ γρήγορα με ένα κύκλο .
-
Βασικά, κάθε φορά που δανείζεσθε δημιουργείτε ένα κύκλο;
-
Aυτό ισχύει τόσο ατομικά όσο και για μια οικονομία
-
Για αυτό λοιπόν είναι σημαντικό να κατανοήσουμε την έννοια της πίστωσης .
-
γιατί θέτει σε κίνηση
-
μια μηχανική προβλέψιμη σειρά από γεγονότα που θα συμβούν στο μέλλον .
-
Αυτό διαφοροποιεί την πίστωση από το χρήμα
-
Το χρήμα είναι το μέσο που διακανονίζει τις συναλλαγές
-
Όταν αγοράζετε μια μπύρα από ένα μπάρμαν με μετρητά
-
η συναλλαγή διακανονίζεται άμεσα.
-
Όταν όμως αγοράζετε μπύρα με πίστωση,
-
μοιάζει με μια παραγγελία που μολις ξεκίνησε
-
Υπόσχεστε ότι θα πληρώσετε στο μέλλον.
-
Εσεις μαζί με τον μπαρμαν δημιουργείτε μια απαίτηση και μια υποχρέωση.
-
Έχετε δημιουργήσει μια πίστωση από το πουθένα .
-
Δεν είναι μέχρι να πληρώσετε το λογαριασμό του μπαρ αργότερα
-
-
το χρέος εξαφανίζεται
-
και η συναλλαγή έχει διακανονισθεί.
-
Η αλήθεια είναι ότι αυτό που οι περισσότεροι άνθρωποι ονομάζουν χρήμα είναι στην ουσία πίστωση.
-
Το συνολικό ποσό πίστωσης στις ΗΠΑ ανέρχεται σε 50 τρις δολάρια
-
και το συνολικό ποσό χρήματος είναι μόνο 3 τρις δολάρια.
-
Θυμηθείτε
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
Πολλοί ρωτούν εάν η έκδοση νέου χρήματος αυξάνει τον πληθωρισμό
-
Αυτό δεν θα γίνει έαν .Θυμηθείτε , το να ξοδεύεις είναι αυτό που μετρά
-
-
-
Τυπώνοντας χρήμα, η Κεντρική Τράπεζα
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
Δεύτερον:
-
-
Και τρίτον: Kάντε όλα αυτά που χρειάζονται για να αυξηθεί η παραγωγικότητά
-
γιατί στο τέλος της διαδρομής αυτό είναι που μετράει περισσότερο
-
Αυτή είναι μια απλή συμβουλή τόσο για έσας όσο και για δημιουργούς πολιτκών και διαδικασιών
-
-
σε αυτό
-
Αυτό το πρότυπο έχει δουλέψει για εμένα και εύχομαι να δουλέψει και για εσας.
-
Eυχαριστώ πολύ!
PACE