-
Vyrauja didžiulis nesusipratimas kaip iš tikrųjų veikia bankai ir iš kur atsiranda pinigai.
-
Tik labai mažai žmonių tai supranta.
-
Ekonomikos studentai turi šiek tiek geresnį supratimą, nors daugelis universitetų
-
tebemoko bankininkystės modelio, kuris pasenęs jau dešimtmečius.
-
Deja, daugelis politikų ir ekonomistų dirba su šiuo pasenusiu
-
modeliu.
-
Per sekančią valandą mes sužinosime kaip iš tikrųjų viskas veikia.
-
Bet pirma, kad išsiaiškintume, mes privalome peržvelgti kur žmonės klysta
-
dėl bankų veiklos.
-
Paplitęs požiūris Nr. 1: 'Saugi vieta pinigams'
-
Daugelis iš mūsų vaikystėje turėjo kiaulę taupyklę. Idėja paprasta: dedame monetas
-
į taupyklę, kad atėjus reikiamam momentui jas išsitrauktume
-
ir pasinaudotume.
-
Daugelis žmonių šią taupymo idėją išlaiko iki kol užauga.
-
ICM Cobden centro apklausa parodė, kad trečdalis UK žmonių
-
vis dar tiki, kad šitaip veikia bankai. Kai jiems buvo pasakyta
-
kad bankai iš tikrųjų nelaiko pinigų saugiai, kad vėliau juos išimtumėt, jie atsakė
-
"Tai nesąmonė - jie neturi teisės tai daryti."
-
Taigi idėja, kad bankas laiko jūsų pinigus saugiai yra iš dalies iliuzija.
-
Jūsų banko sąskaita nėra saugi pinigų skrynia. Bankai nepaima jūsų pinigų
-
nepadeda jų į skrynią ir saugiai neuždaro. Kaip ir neužrašo
-
jūsų vardo ant jos.
-
Kas iš tikrųjų atsitinka: jums padėjus pinigus į sąskaitą jie tampa
-
banko nuosavybe.
-
Teisingai. Pinigai kuriuos pervedėte į savo sąskaitą nebėra jūsų pinigai.
-
Kai jūsų alga pervedama į banko sąskaita, teisiškai tai tampa legali banko nuosavybė.
-
Kadangi tai jų nuosavybė, atitinkamai jie gali ją naudoti kur tik
-
panorėję.
-
Bet kas tie skaičiai jūsų sąskaitoje? Argi tai ne pinigai?
-
Teisine prasme, ne. Tie skaičiai sąskaitoje tėra įrašai, kuriuos bankas turėtų
-
gražinti jums kažkada ateityje.
-
Banko apskaitoje tai įvardijama kaip banko įsipareigojimas klientui.
-
Tai įsipareigojimas, nes pinigai turėtų ateityje būti išmokėti.
-
Ši įsipareigojimų sąvoka iš tikrųjų labai paprasta - ir labai svarbi jei norite
-
suprasti bankininkystę. Tik pagalvokite: jei pasiskolinote £50 iš draugo,
-
jūs galite savo užrašuose pasirašyti, kad ateityje turėsite atiduoti £50.
-
Apskaitos kalboje tai jūsų įsipareigojimas draugui.
-
Taigi jūsų banko sąskaita iš tikrųjų nėra tikri pinigai
-
laikomi dėl jūsų. Tai parodo, kad jie turi teisinę galią būti grąžinami
-
jums ateityje.
-
Ar bankai iš tikrųjų turi tuos pinigus, kuriuos išmoka, tebūnie atskira diskusija,
-
apie kurią šnekėsime vėliau.
-
Paplitęs požiūris Nr. 2: 'Tarpininkas'
-
Kitas trečdalis UK apklausos dalyviu turi platesnį požiūrį
-
apie bankų veiklą.
-
Šie žmonės įsitikinę, kad bankai iš taupančių perskolina pinigus paskolas gaunantiems.
-
Apklausa, minėta ankščiau paklausė žmonių ar jie sunerimę dėl šio proceso:
-
apie 61% apklaustųjų teigė, kad jiems nesvarbu kol jiems mokamos palūkanos
-
ir bankas yra atsargus.
-
Šis įsitikinimas, kad bankas tai tarpininkas tarp skolinančių žmonių ir imančių paskolas
-
yra labai paplitęs. Ja remiantis bankai skolinasi pinigus iš žmonių, kurie nori saugoti juos,
-
kaip pavyzdžiui pensininkai arba pasiturintys žmonės ir tada juos paskolina žmonėms
-
kuriems reikalingos paskolos, pavyzdžiui - jaunos šeimos, kurios nori nusipirkti namą ar verslai
-
norėdami investuoti ir augti.
-
Bankai šiame modelyje uždirba iš to, kad paskolina brangiau, nei patys skolinosi
-
iš taupančiųjų. Palūkanų skirtumas sudaro banko pelną.
-
Šis modelis sako, jog bankai parūpina pinigais tuos žmones, kuriems dabar jų nereikia
-
ir kuriems reikia. Tai reiškia, kad jei nebus kas skolintų,
-
nebus ką paskolinti. Jei niekas neateis į banką su pinigais,
-
tada bankas negalės išduoti paskolų.
-
Tai taip pat reiškia, kad jei bankas išskolins pinigus per greitai, galiausiai
-
paskolų pinigai baigsis. Šia logika neatsakingas skolinimas tęstųsi
-
tik trumpą laiką, kol bankai nebeturėtų žmonių suneštų
-
santaupų.
-
Tai reiškia, kad taupyti šaliai yra gerai, nes tai suteiks daugiau pinigų
-
verslams augti, kas lems darbo vietų skaičių ir sveiką ekonomiką.
-
Taip mano daugelis ekonomistų. Iš tikrųjų dauguma universitetų
-
vis dar moko, kad investicijos priklauso nuo to, kiek mes
-
turime santaupų. Bet tai yra visiškai netiesa, kaip įsitikinsite neužilgo.
-
Leiskite man priminti, kad mes dar nešnekėjome iš kur apskritai atsiranda pinigai.
-
Daugelis žmonių mano, kad jie atspausdinami centriniame banke
-
- kaip parašyta ant kiekvieno skaičiaus banknoto.