Le vrai coût de la dépendance financière

Abandonner le contrôle de vos finances - volontairement ou autrement - peut vous laisser sans pouvoir et, dans certains cas, vous condamner à un cycle d'abus. Dans cette conversation profondément personnelle, la comptable Estelle Gibson partage sa propre histoire de rétablissement suite à sa dépendance financière, fournissant des conseils utiles et exploitables pour donner à ceux qui souhaitent la liberté d'être responsable de leur propre argent.

J'ai grandi dans une famille où
mon père gérait tout l'argent

Mais pour une raison quelconque
quand j'avais 8 ou 9 ans

il m'a enseignédes choses sur l'argent.

Quand nous étions à la cuisine,
il me montrait ses les livres bancaires.

Tout cela s'est passé
l'époque avant Internet,

quand nous avions de petits livres
pour conserver l'information.

Il me montrait comment
il avait économisé sur cela

et comment il payait des factures.

Et quand il me montrait
des chose sur l'argent,

il finissait toujours par dire :
« Ne le dis pas à ta mère. »

(Rires)

Encore aujourd'hui, je ne sais
vraiment pas pourquoi il disait ça,

mais je sais que,

pour cette fille de 8 ans
assise à la table de la cuisine,

cela signifiait : « Ne dis pas un mot. »

Des années après,
avec mon premier emploi, il m'a dit :

« Tu m'apporteras ton chèque
et je le mettrai à la banque pour toi. »

Mais à cause de ce qu'il m'a appris
les années précédentes, j'ai dit :

« Je veux mon livre de compte. »

Et à ma grande surprise, il me l'a donné.

Et c'est donc à l'âge de 16 ans

que j'ai commencé à gérer mon argent.

Je suis allée à l'université
pour faire mes études de comptabilité,

mais, avec les prêts étudiants,
un appartement et un nouvel emploi,

j'ai commencé à accumuler des dettes,
à les payer

et à en accumuler plus.

Des années plus tard,
j'ai vécu un divorce inattendu.

Je me suis retrouvée
avec une maison inabordable

et des factures impossibles à payer.

Vous vous demandez peut-être

comment ça peut arriver à quelqu'un
qui est instruit et compétent

et qui gère l'argent des autres.

J'en étais revenue à ce que
j'avais appris en grandissant :

qu'une seule personne
gérait tout l'argent.

J'avais donné mon pouvoir financier,

et j'étais devenue
financièrement dépendante.

La dépendance financière, c'est quand
quelqu'un dépend des autres,

d'un emploi ou une situation pour l'argent

et qu'il se sent piégé.

Il y a deux types de personnes :

dépendant avec choix ou sans choix.

Quelqu'un est dépendant avec choix
lorsqu'il cède son pouvoir financier

et sa participation.

Cela peut arriver dans des relations
personnelles ou commerciales

quand une personne ne veut pas être
impliquée avec l'argent

et qu'elle confie la responsabilité à un
conjoint, un partenaire ou un expert

comme un comptable ou un manager.

C'était ma situation.

Je passais la journée
à gérer l'argent des autres,

donc j’étais soulagée

que mon mari soit intéressé
et bon à gérer notre argent.

J'étais libre !

Pour la première fois,
depuis mon premier emploi à 16 ans,

je ne devais pas être responsable
de gérer mon argent.

Mais ce dont je ne m'étais pas
rendu compte, c'était que cette liberté

était vraiment une dépendance.

Mon erreur était que
je n’étais pas impliquée

ou que je ne comprenais
ce qu'il se passait avec notre argent.

Vous avez peut-être vécu cela,

ou avez entendu des histoires de
célébrités ou d'athlètes professionnels

qui ont compté sur leur famille, des amis
et d'autres pour gérer leur argent

et qui ont fini pauvres et trahis

parce qu'ils ont décidé de
déléguer leur pouvoir financier.

Une personne dépendante sans choix
se sent piégée

à cause de sa situation financière.

Elle peut avoir un emploi ou une carrière
où elle se sent mécontente ou harcelée

mais elle ne peut pas
se permettre de partir.

Ou, quelqu'un qui a déménagé
avec sa famille et ses amis

parce qu'il a une maladie

ou parce qu’il a vécu un divorce
ou une tragédie,

et maintenant il dépend
financièrement des autres.

Et combien d'entre nous connaissent
quelqu'un qui a un parent âgé ou un parent

qui ne peut plus prendre soin de lui-même,

et la personne doit dépendre des autres,

remettant parfois leur maison,
leur argent et d'autres biens.

Un autre type de dépendance sans choix
est la violence financière.

La violence financière est un
modèle de comportement abusif

utilisé pour contrôler
et intimider un partenaire.

Les victimes sont dans une relation
où une personne a le pouvoir sur elles

car elles n'ont pas accès à l'argent,
aux informations

ou aux ressources et au soutien
dont elles ont besoin pour partir.

La Fondation Allstate a un programme,
le Purple Purse [le Porte-monnaie violet],

qui aide les victimes
de violence domestique

à travers l'autonomisation financière.

La Fondation signale que 99% -

dans des cas de violence domestique –

de violence financière implique que les
victimes restent piégées dans la relation.

Purple Purse a nommé la violence
financière « l'arme invisible »,

car la violence physique laisse
des blessures et des cicatrices

mais pas la violence financière.

Cette violence et la dépendance laissent
des cicatrices émotionnelles invisibles.

Elles comprennent le désespoir,
la culpabilité, la honte, la dépression,

le manque de confiance
et une mauvaise estime de soi.

La dépendance financière est invisible
car personne n'en parle.

Pourquoi ?

Parce que personne ne veut montrer
ses cicatrices émotionnelles,

et parce qu'on apprend à la maison,
au travail et dans notre communauté

à ne pas parler d'argent.

Il y a des gens à qui je parle
de ce problème

qui s'identifient et qui ont une histoire

mais ils ne la racontent à personne.

Quand on m'a dit à la cuisine :
« Ne le dis pas »,

je ne l'ai jamais dit à personne.

Il est difficile pour moi de briser
cette règle apprise il y a si longtemps.

Que puis-je faire ?
Que pouvez-vous faire ?

Que pouvons-nous tous faire
pour désarmer cette arme invisible ?

Nous pouvons résoudre trois problèmes.

Le premier est la manque
de sensibilisation

car avoir des connaissances sur l'argent
et avoir de l'argent

ne sont pas toujours des solutions.

Dans ma situation, j’avais de l'expérience
dans la gestion de l'argent,

mais cela ne m'a pas empêchée
de devenir financièrement dépendante.

Pourquoi ?

A cause de l'exemple qu'on m'a donné :

une personne gère tout l'argent.

Après mon divorce, j'ai dû reconstruire
ma vie financièrement et émotionnellement.

J'ai suivi tous les cours
de développement personnel

et j'ai lu tous les livres.

À ce moment-là, j'ai compris la dynamique
de la famille dans laquelle j'avais grandi

et comment elle m'a montré
à déléguer mon pouvoir financier.

Quand vous êtes conscient
de vos blessures internes,

vous pouvez commencer à vous libérer
de la dépendance financière.

Le problème suivant est le manque
d'informations sur l’éducation financière.

La littératie financière,
c'est avoir les connaissances

pour prendre des décisions informées
par rapport à votre argent.

Cela comprend l'épargne
et l'investissement,

la budgétisation et la dette.

En 2018, seulement 17 États
avaient inscrit la littératie financière

dans les programmes d'études secondaires.

Cela concorde avec des études récentes
qui montrent que 66% des Américains

sont financièrement illettrés.

Si vous êtes dans une situation
de dépendance financière,

commencez par regarder
et analyser vos finances,

participez à la prise des décisions
qui concernent votre argent.

Si vous êtes en situation
de violence financière,

accédez à vos informations.

Recherchez vos relevés bancaires
et factures de carte de crédit,

des informations de sécurité sociale
et des codes d'accès aux comptes.

Le dernier problème est
d'oser demander de l'aide.

Peu de gens savent qu'il y a des
ressources gratuites

en ligne et dans les communautés

pour vous aider à apprendre et à
prendre de bonnes habitudes financières.

Il y a également des ressources gratuites
pour les victimes de violence financière,

comme Purple Purse.

Aider inclut écouter
ceux qui sont financièrement dépendants

sans jugement ni critique.

Cela implique aussi
de partager votre histoire

car quand vous la partagez,
vous aidez les autres à s'autonomiser

et vous leur donnez la permission

de réécrire leur histoire.

J'espère qu'en partageant mon histoire,

plus les gens en sauront
sur la dépendance financière,

partageront leurs histoires,

et se connecteront avec d'autres pour
mettre en lumière ce problème caché

afin que nous puissions tous
avoir la liberté financière.

(Applaudissements)