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LA TEORÍA DEL CICLO DE VIDA DEL AHORRO
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¿Qué es la teoría
del ciclo de vida del ahorro?
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Es la teoría que trata sobre cómo
una persona decide gastar y ahorrar
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a lo largo de su vida.
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Pero, antes de profundizar
en estas opciones,
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examinemos el ingreso típico
de una persona a lo largo del tiempo.
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La mayoría de los ingresos de la gente
no permanecen constantes siempre
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sino que cambian de formas predecibles.
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Este es un patrón típico que muestra
el ingreso de una persona
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a lo largo de su vida.
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El ingreso está en el eje vertical
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y el tiempo está en el eje horizontal.
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Cuando uno es joven y estudiante
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es posible ganar algo de dinero
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siendo mesero o podando pasto
de forma ocasional.
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El primer trabajo al terminar
los estudios, pagará mucho más.
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Después de unos cuantos
años de experiencia
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y con algunos aumentos de sueldo
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uno gana más que nunca.
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Luego, al envejecer,
uno comienza a pensar en el retiro
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cuando el ingreso disminuye.
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Pero uno ya no trabaja más
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y ciertamente podrá disfrutar
de los años dorados.
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Imaginemos lo que pasaría
si su consumo siguiera
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el mismo patrón que su ingreso
y que nunca ahorró o pidió prestado.
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Ud. se esforzaría en su juventud,
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pero no tendría la capacidad
de invertir en su educación
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y gastaría cada centavo que gane
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durante sus primeros
años de experiencia laboral.
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Bueno, eso suena divertido,
pero sin ahorros,
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su ingreso se reducirá rápidamente
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cuando se retire al igual que su consumo.
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Sus años dorados ya no serían tan dorados.
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En vez de eso, la gente tiende a seguir
la teoría del ciclo de vida del ahorro.
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Una persona puede empezar
a consumir más de lo que gana
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al pedir prestado,
para llenar ese espacio
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o al pagar por cosas como la educación.
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Luego, durante sus primeros años laborales
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gana más dinero del que consume,
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paga su deuda
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y ahorra el dinero extra para el retiro.
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Y cuando llega el retiro
entonces puede gastar esos ahorros
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y disfrutar de sus años dorados,
incluso sin tener que trabajar.
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A eso, le llamamos "desahorro"
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que significa gastar los ahorros propios.
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Por supuesto, mucha gente se desvía
de este mismo camino
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por distintas circunstancias.
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La mayoría de la gente, por ejemplo
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consume menos durante la universidad,
que cuando son profesionales.
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Los fideos "Ramen"
ya no forman parte de mi dieta básica
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pero en general,
mucha gente sigue el patrón
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de pedir prestado,
ahorrar y luego desahorrar
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para suavizar sus patrones de consumo
a lo largo de sus vidas.
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