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¿Cuál es la teoría
del ciclo de vida del ahorro?
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Es la teoría que trata sobre cómo
una persona escoge su gasto y ahorro
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a lo largo de su vida.
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Pero antes de profundizar
en estas opciones
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necesitamos examinar el ingreso típico
de una persona a lo largo del tiempo.
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La mayoría de los ingresos de las personas
no permanecen estáticos siempre
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sino que cambian de formas predecibles.
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Este es un patrón típico que muestra
el ingreso de una persona
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a lo largo de su vida
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el ingreso está en el eje vertical
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y el tiempo está en el eje horizontal.
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Cuando se es joven, y estudiante
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tal vez uno puede ganar algo de dinero
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siendo mesero o podando pasto,
de forma ocasional.
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El primer trabajo obtenido después
de terminar la escuela-- pagará mucho más.
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Después de unos cuanto a os de experiencia
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y con algunos incrementos de sueldo
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uno gana más que nunca.
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Luego, al envejecer,
uno comienza a pensar en el retiro
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cuando el ingreso disminuye.
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Pero uno ya no laborará
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y realmente podrá disfrutar
de sus años dorados.
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Ahora, imaginenos que su consumo siguió
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el mismo patrón que su ingreso
y que Ud. nunca ahorró o pidió prestado.
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Ud. se verá en aprietos en su juventud
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y será incapaz
de invertir en la educación.
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Luego, gastará cada centavo que gane
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durante sus primeros
años de experiencia laboral.
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Bueno, eso suena divertido,
pero sin ahorros
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su ingreso se reducirá
depronto cuando se retire
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al igual que su consumo.
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Sus años dorados ya no serán dorados.
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En vez de eso, la gente tiende a seguir
la teoría del ciclo de vida del ahorro.
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Una persona puede empezar
a consumir más de lo que gana
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al pedir prestado,
para llenar ese espacio
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o al pagar por cosas como la educación.
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Luego, durante sus primeros años laborales
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gana más dinero del que consume
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al pagar su deuda
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y ahorra el dinero extra para el rétiro.
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Y cuando llega el retiro
entonces puede gastar esos ahorros
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y disfrutar de sus años dorados,
incluso sin tener que trabajar
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A eso, le llamamos "desahorrar"
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que significa gastar los ahorros propios.
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Por supuesto que mucha gente se desvía
de este camino
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dependiendo de varios detalles.
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La mayoría de la gente, por ejemplo
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consume menos durante la universidad,
que cuando ejercen su profesión.
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