Balon ödəməli ipoteka

Bizim artıq sabit faizli ipotekalar
haqqında məlumatımız var,

bir az dəyişik versiyasından danışmazdan
əvvəlcə onun haqqında xülasəyə baxacağıq,

bəlkə buna çox dəyişik
də deyə bilərik,

onun adı "balon ödəmə ipotekası"dır.

Burada təsvir etdiyim şey,

30 illik sabit ipoteka ilə
edəcəyiniz fərqli ödənişlərdir.

Bu 30 illik sabit ipotekadır,

aylıq ödəniş isə 1432 dollar,

kreditin məbləği 300 dollardır.

İlk ödənişi etmədən əvvəl
banka 300,000 dollar borcunuz var

və ödəniş etməyə davam edirsiniz.

Əvvəlki videolarda da gördük ki,

çəhrayı rəngdə göründüyü kimi ilk
ödənişiniz əsasən faizdir.

1432-nin 1000 dolları faizdir.

Növbəti ödənişdə əsas məbləği
biraz aşağı saldınız,

amma çox yox, hardasa 400 dollar.

2-ci ödəniş faizi 999 dollardır.

Növbəti ödənişdə faiz 997 dollardır.

Və siz bunu 360 dəfə edirsiniz.

30 il, hər ili 12 aya vuranda,

360 dəfə ödəniş edirsiniz,

30 ilin sonunda isə ödənişin çox hissəsi

əsas məbləğ olur.

Son 3 ayın ödənişində,

bu 358-ci ödəmədir,
faiz sadəcə 14 dollardır.

Növbəti ödənişdə 9 ya da 10
dollar faizdir.

Ondan sonra hardasa 5 dollar,

bununla da bütün borcu
tamamlayırsınız.

Beləliklə, sizin sabit ödənişiniz və
eyni zamanda sabit faiz dərəcəniz var.

Bu ipoteka üçün faiz dərəcəsinin
nə qədər olduğunu deməmişəm,

Amma siz 30 il ödəniş edirsiniz və
burada 30 ilin amortizasiyası var.

Amortizasiya sözü səpələnmək
mənasına gəlir.

Belə olan halda siz ödənişləri
30 ilə

səpələyirsiniz.

Bunu balon ödəmə ipotekasında
önsöz kimi deməyimin

məqsədi nədir?

Balon ödəməsində,

bunu ilk öyrənəndə biraz
çaşmışdım,

amortizasiya fərqli mənaya gəlir.

Məsələn, sizin 10 illik balon ödəməniz
ola bilər, amma siz onu

30 il amortizasiya edə bilərsiniz.

Bununla nə demək istəyirəm?

Belə olan halda, ödənişiniz
təmamilə eyni ola bilər,

amma 10 ildən sonra, çünki
müddəti 10 ildir,

sizin 10 illik ipotekanız var idi,
10 ildən sonra onu tamamladınız.

10 il 120 ay edir,

10 ildən sonra amortizasiya edirsiniz.

Yadınızdadırsa, qurduğumuz bu
ödəniş cədvəli

30 il amortizasiya olunurdu,

Bu 30 illik sabit faizli ipotekaya
aid idi.

Amma balon ödəməsində
10 illik ipotekanız və

30 illik amortizasiyanız varsa,
ödəniş eyni olacaq,

amma 10 ilin sonunda

siz sadəcə 120 ayın ödənişini yox,

geridə qalan əsas məbləğ nədirsə

onu da ödəməlisiniz.

Görürük ki, 10 ildən sonra 236352
dollar borc qalıb.

Balon ödəmədə,

borcun müddəti 10 illikdir,

hətta amortizasiya, ödəniş etdiyiniz
faiz

amortizasiya cədvəlindəki
30 illik amortizasiya ilə

eyni olsa belə.

Sual olunur;
Niyə belə bir şey mövcuddur?

Bu bir növ dəyişən faizli

ipotekalara da oxşayır.

Balon ödəmə, bank və borcalan arasında
faiz riskini zamana yayır.

30 illik sabit ipotekada bütün faiz riski
banka

aid olurdu,

dəyişən faizli ipotekada isə bütün
faiz riski borcalana

aid olurdu.

Burada isə bank ancaq 10 ilin faiz riskini
öz üzərinə götürür,

ondan sonra isə bütün məbləği alır.

Bəs borcalan nə edir, və ya
nə üçün borcalan belə bir şeyə razı olur?

Onlar bunu ona görə istəyə

bilərlər ki, onlar bu cür etməklə
eyni ödənişi edərək

30 illik ipotekadan daha aşağı
faizlə ipoteka götürə bilərlər.

Bank daha az risklə faiz

öhdəsinə götürdüyü üçün onlar da
aşağı faizlə kredit

götürür, 20 il ərzində faiz yuxarı qalxsa
belə onların riski azdır.

Çox insan deyə bilər ki,

Düşünmürəm ki, bu mülk 10 il mənim olsun,

ola bilsin ki,10 illik ödəmə müddətinin

9-cu ilində əmlakı satsam, sadəcə
kredit ödəyəcəyəm.

Başqa bir ehtimal ola bilər ki,
düşünürlər ki, çoxlu pulları olacaq,

ya haradansa miras qalacaq,
ya da çoxlu pul qazanacaqlar.

Başqa bir ehtimal isə,
bunlar baş verməsə,

deyək ki, 10 ildən sonra

dedilər ki, "Biz ödənişi
davam etdirmək istəyirik,

satmağı planlaşdırmırıq,

236000 dollar nağd ödəməyə imkanımız
yoxdur.

Belə olan halda, onlar başqa 236000
dollarlıq kredit götürə bilərlər.

Burada bəzi risklər var,