Balon ödəməli ipoteka

Növbəti dərsi izləyin:
https://www.khanacademy.org/economics-finance-domain/core-finance/housing/mortgages-tutorial/v/geometric-series-sum-to-figure-out-mortgage-payments?utm_source=YT&utm_medium=Desc&utm_campaign=financeandcapitalmarkets

Əvvəlki dərsi qaçırmısınızmı? Buradan izləyin: https://www.khanacademy.org/economics-finance-domain/core-finance/housing/mortgages-tutorial/v/hybrid-arm?utm_source=YT&utm_medium=Desc&utm_campaign=financeandcapitalmarkets

Khan Akademiyada maliyyə və kapital bazarları: Ev alan insanların əksəriyyəti bunun üçün ipotekaya ehtiyac duyur. Bu dərslik ipotekanın nə olduğunu izah edir və daha sonra ödənişlərinizin nə olduğunu müəyyənləşdirmək üçün bəzi riyazi hesablamalar aparır (son video kifayət qədər qarışıqdır, buna görə istəyə uyğun hesab edilir).

Khan Akademiya haqqında: Khan Akademiya şagirdlərə sinif daxilində və xaricində öz templəri ilə təhsil almağa imkan verən təcrübə məşqləri, təlimat videoları və fərdi öyrənmə panelini təklif edir. Riyaziyyat, elm, kompüter proqramı, tarix, sənət tarixi, iqtisadiyyat və daha çoxunu əhatə edir. Riyazi tapşırıqlarımız güclü yönlərini və öyrənmə boşluqlarını müəyyən edən ən müasir, uyğunlaşma texnologiyasından istifadə edərək uşaq bağçasından qədər uşaqları istiqamətləndirir. Xüsusi məzmun təqdim etmək üçün NASA, Müasir İncəsənət Muzeyi, Kaliforniya Elmlər Akademiyası və MIT kimi qurumlarla da əməkdaşlıq etdik.

Pulsuz. Hər kəs üçün. Həmişəlik. #YouCanLearnAnything

Khan Akademiyanın Mikroiqtisadiyyat kanalına abunə olun: https://www.youtube.com/channel/UC_6zQ54DjQJdLodwsxAsdZg
Khan Akademiyaya abunə olun: https://www.youtube.com/subscription_center?add_user=khanacademy

Bizim artıq sabit faizli ipotekalar
haqqında məlumatımız var,

bir az fərqli versiyasından danışmazdan
əvvəl, onun haqqında xülasəyə baxacağıq,

bəlkə, buna çox fərqli
də deyə bilərik,

"tam ödəməli ipoteka" deyə adlanır.

Burada təsvir etdiyim,

30 illik sabit ipoteka ilə
ediləcək fərqli ödənişlərdir.

Bu, 30 illik sabit ipotekadır,

aylıq ödəniş isə 1432 dollar,

kreditin məbləği isə 300000 dollardır.

İlk ödənişi etməzdən əvvəl,
banka 300000 dollar borcunuz var

və ödəniş etməyə başlayırsınız.

Əvvəlki videolarda da gördük ki,

çəhrayı rəngdə göründüyü kimi ilk
ödənişiniz əsasən faizdir.

1432-nin 1000 dolları faizdir.

Növbəti ödənişdə əsas məbləği
bir az aşağı saldınız,

amma çox yox, hardasa 400 dollar.

2-ci ödəniş faizi 999 dollardır.

Növbəti ödənişdə faiz 997 dollardır.

Siz bunu 360 dəfə edirsiniz.

30 il, hər ili 12 aya vuranda,

360 dəfə ödəniş edirsiniz,

30 ilin sonunda isə ödənişin çox hissəsi

əsas məbləğ olur.

Son 3 ayın ödənişində,

bu, 358-ci ödəmədir,
faiz sadəcə 14 dollardır.

Növbəti ödənişdə 9 ya da 10
dollar faizdir.

Ondan sonra hardasa 5 dollar,

bununla da bütün borcu
tamamlayırsınız.

Beləliklə, sizin sabit ödənişiniz və
eyni zamanda sabit faiz dərəcəniz var.

Bu ipoteka üçün faiz dərəcəsinin
nə qədər olduğunu deməmişəm,

amma siz 30 il ödəniş edirsiniz və
burada 30 ilin amortizasiyası var.

Amortizasiya sözü bölmək
mənasına gəlir.

Belə olan halda siz ödənişləri
30 ilə

bölürsünüz.

Bunu tam ödəmə ipotekasında
önsöz kimi deməyimin

məqsədi nədir?

Tam ödəməsində,

bunu ilk öyrənəndə biraz
çaşmışdım,

amortizasiya fərqli mənaya gəlir.

Məsələn, sizin 10 illik tam ödəməniz
ola bilər, amma siz onu

30 il amortizasiya edə bilərsiniz.

Bununla nə demək istəyirəm?

Belə olan halda, ödənişiniz
təmamilə eyni ola bilər,

amma 10 ildən sonra, çünki
müddəti 10 ildir,

sizin 10 illik ipotekanız var idi,
10 ildən sonra onu tamamladınız.

10 il 120 ay edir,

10 ildən sonra amortizasiya edirsiniz.

Yadınızdadırsa, qurduğumuz bu
ödəniş cədvəli

30 il amortizasiya olunurdu.

Bu 30 illik sabit faizli ipotekaya
aid idi.

Amma tam ödəmədə
10 illik ipotekanız və

30 illik amortizasiyanız varsa,
ödəniş eyni olacaq,

amma 10 ilin sonunda

siz sadəcə 120 ayın ödənişini yox,

geridə qalan əsas məbləğ nədirsə

onu da ödəməlisiniz.

Görürük ki, 10 ildən sonra 236352
dollar borc qalıb.

Tam ödəmədə,

borcun müddəti 10 illikdir,

hətta amortizasiya, ödəniş etdiyiniz
faiz,

amortizasiya cədvəlindəki
30 illik amortizasiya ilə

eyni olsa belə.

Sual olunur;
Niyə belə bir şey mövcuddur?

Bu, bir növ dəyişən faizli

ipotekalara da oxşayır.

Tam ödəmə, bank və borcalan arasında
faiz riskini zamana bölür.

30 illik sabit ipotekada bütün faiz riski
banka

aid olurdu,

dəyişən faizli ipotekada isə bütün
faiz riski borcalana

aid olurdu.

Burada isə bank ancaq 10 ilin faiz riskini
öz üzərinə götürür,

ondan sonra isə bütün məbləği alır.

Bəs borcalan nə edir, və ya
nə üçün borcalan belə bir şeyə razı olur?

Onlar bunu ona görə istəyə

bilərlər ki, onlar bu cür etməklə
eyni ödənişi edərək

30 illik ipotekadan daha aşağı
faizlə ipoteka götürə bilərlər.

Bank daha az risklə faiz

öhdəsinə götürdüyü üçün onlar da
aşağı faizlə kredit

götürür, 20 il ərzində faiz yuxarı qalxsa,
belə onların riski azdır.

Çox insan deyə bilər ki,

düşünmürəm ki, bu mülk 10 il mənim olsun,

ola bilsin ki,10 illik ödəmə müddətinin

9-cu ilində əmlakı satsam, sadəcə
kredit ödəyəcəyəm.

Başqa bir ehtimal ola bilər ki,
düşünürlər ki, çoxlu pulları olacaq,

ya haradansa miras qalacaq,
ya da çoxlu pul qazanacaqlar.

Başqa bir ehtimal isə,
bunlar baş verməsə,

deyək ki, 10 ildən sonra

dedilər ki, "Biz ödənişi
davam etdirmək istəyirik,

satmağı planlaşdırmırıq,

236000 dollar nağd ödəməyə imkanımız
yoxdur".

Belə olan halda onlar başqa 236000
dollarlıq kredit götürə bilərlər.

Burada bəzi risklər var,

amma sizin yaxşı kredit tarixçəniz

var və gəlir səviyyəniz də

bu ipotekanı götürmək üçün
kifayət edir.

Ümidvaram ki, sizdə tam ödəmə
ipotekası haqqında fikir formalaşdı.

Bu, 30 illik, 15 illik və ya 10 illik

sabit faizli ipoteka kimi ənənəvi

ya da dəyişən və ya hibrid faizli ipoteka
kimi ümumi deyil, amma mövcuddur

və onlar haqqında bilmək maraqlıdır.