Como reduzir a diferença de patrimônio entre americanos negros e brancos

A diferença de patrimônio racial nos Estados Unidos é chocante: as famílias brancas têm um patrimônio médio quase dez vezes maior do que as famílias negras. Como chegamos aqui e como podemos impedir que essa diferença cresça? A estrategista de patrimônio Kedra Newsom Reeves fornece uma breve história sobre as origens e perpetuação da desigualdade de patrimônio racial nos EUA, e descreve quatro maneiras pelas quais as instituições financeiras podem expandir oportunidades para indivíduos, famílias, empresários e comunidades negros.

Conforme o último registro
do governo federal dos EUA,

o patrimônio médio de uma família branca
nos EUA era de US$ 171 mil,

e o de uma família negra
era de apenas US$ 17 mil,

10 vezes menor, 150 anos
após o fim da escravidão.

Primeiro temos que perguntar:
o que é patrimônio?

São todos os bens que você possui,
menos todas as suas dívidas.

Bens são coisas como carro,
casa, poupança,

conta corrente, investimentos
ou outras propriedades,

como um negócio.

Essa diferença dez vezes maior

é parcialmente porque, por muitas décadas,

os negros americanos foram
deixados de fora dessa escala

e realmente não tinham acesso a ela.

Por que estamos falando sobre isso agora?

Em 2020, em meio a uma pandemia global
e a uma recessão iminente,

as injustiças estão expostas
em quase todos os sistemas nos EUA:

saúde, educação,
justiça criminal e finanças,

e as pessoas foram levadas
a agir on-line, nas ruas,

em reuniões de trabalho
e em salas de reuniões corporativas.

E eu, como consultora,
comecei a ter conversas com clientes

que pensei que nunca teria.

A pergunta que tenho me feito é:

neste momento, como podemos ter certeza
de que isso resulte na ação e progresso

que irá diminuir a diferença de patrimônio
de americanos negros em relação a brancos?

Meu nome é Kedra Newsom Reeves.

Sou consultora de instituições bancárias,
fundos de hedge, gestores de ativos.

Mas antes de tudo,

sou uma negra americana
descendente de escravos.

Ao falar de diferença de patrimônio,
é muito importante entender a História,

então pensei em contar
a história da minha família

e como a política cruza com o patrimônio.

Começaremos com meu tataravô.

Ele se chamava Silas Newsom

e nasceu escravo em Nashville, Tennessee,

na Newsom Station,

onde ele e sua família
trabalhavam em uma pedreira.

Ele não possuía nada,
nenhuma casa ou propriedade.

Ele nem mesmo era dono do próprio corpo,
do trabalho nem dos filhos dele.

Tudo isso gerava patrimônio
para outra pessoa.

Achamos que ele foi escravo

de um general confederado
durante a Guerra Civil

que lutou para mantê-lo escravizado,

então ele não tinha patrimônio,
nem controle sobre sua vida.

No fim da escravidão,
houve uma oportunidade política.

Surgiu uma questão:

o que fazer com centenas
de anos de escravidão

agora que estamos acabando
com ela e o país está se unindo?

E havia uma escolha:

fazer um acordo com os escravos
ou com os proprietários deles.

Os escravos não tinham o poder
de se defender naquele momento

e o país tinha que ser unificado,

então o governo federal decidiu
beneficiar os proprietários de escravos,

basicamente dando-lhes dinheiro
pela propriedade que perderam

no final da guerra.

E não pela propriedade física,
as casas deles, mas as pessoas,

os escravos que lhes prestaram
serviço gratuito por décadas.

Então Silas, no final da Guerra Civil,

não tinha patrimônio.

Ele era livre, mas não tinha nada.

Se tornou um meeiro.

Meu bisavô Silas nasceu vários anos
após o fim da escravidão

e teve que lutar
na Primeira Guerra Mundial

junto com 350 mil soldados negros
americanos em unidades segregadas.

Ele serviu na guerra.

Quando voltou aos EUA, no fim da guerra,
havia um sentimento contra os negros.

A economia estava encolhendo,
havia muitos fatores estressores,

e os negros não podiam ter terras,
nem obter empréstimos para casas,

não conseguiam nenhum crédito
para construir patrimônio com o tempo,

então ele se tornou fazendeiro.

Ele teve um filho também chamado Silas,

há muitos Silas na minha família,

meu avô, que também foi soldado
e lutou na Segunda Guerra Mundial.

Depois da guerra,

o governo dos EUA aprovou a "G.I. Bill",
uma lei que oferecia apoio aos veteranos.

Estabelecia a construção de hospitais,
empréstimos para estudantes

e, o mais importante, hipotecas para casas
a juros baixos para veteranos.

Nos anos seguintes à guerra,

a lei G.I. Bill foi responsável
por US$ 4 bilhões de financiamento

a 9 milhões de veteranos.

Mas grande parte dos veteranos
negros não se beneficiaram dele.

Então meu avô voltou a Nashville,

e se casou com minha avó, a Cinderella.

Sim, o nome dela era Cinderella.

E eles tiveram oito filhos.

Mas nunca compraram uma casa.

O destaque de sua jornada habitacional

foi se mudarem para um novo
projeto de habitação pública

com seus filhos

e pagar o aluguel pelo apartamento,

que em termos de qualidade de moradia
foi fantástico para eles e uma evolução,

mas não permitiu
que construíssem um patrimônio.

Meu pai, outro soldado, um veterano
com 20 anos nos fuzileiros navais dos EUA,

comprou sua primeira casa aos 50 anos,

mas levou 4 gerações para nossa família
se mudar para a casa própria

e começar a construir seu patrimônio.

Essa é a história de uma família
e eu pulei muito do que aconteceu

entre o fim da escravidão e hoje:

"redlining", discriminação habitacional
antes da Lei dos Direitos Civis de 1968,

o papel importante dos bancos
de propriedade negra

na criação de comunidades negras,

a crise da poupança
e empréstimo da década de 1980

que quebrou muitos bancos negros,

e a crise do subprime em 2008,

que privou muitos proprietários negros
e pardos de terem suas casas.

Existe muita história aí,

mas a minha conta um pouco sobre como
chegamos a essa diferença dez vezes maior

na qual estamos hoje.

Certamente, quando pensamos
sobre o tamanho dessa diferença,

é fundamental que o governo federal
tome uma série de ações.

Dito isso, as instituições financeiras
desempenham um papel importante

no concessão de acesso
ao crédito e ao capital,

para desenvolver comunidades
e permitir que pessoas negras prosperem.

Temos que ser claros,

administrar melhor
US$ 17 mil não é suficiente.

Melhorar a educação também não.

O acesso a crédito e capital é essencial.

Quero falar sobre quatro soluções

com que as instituições financeiras podem
contribuir para diminuir essa diferença.

A primeira é incluir mais pessoas

no sistema bancário.

Sabemos hoje que cerca
de metade dos negros americanos

simplesmente não tem uma conta bancária.

Ou então eles têm uma conta,

mas usam serviços alternativos
para desconto de cheques,

adiantamento do salário
ou pagamento de contas.

Isso tudo não é apenas caro
pela transação que cobra muitas taxas,

mas também pelo tempo gasto
para se pagar uma conta.

Pense em pagar uma conta de consumo hoje.

Ela é debitada da sua conta
pelo débito automático e pronto.

Mas se você não tem conta,

provavelmente recebe uma ordem
de pagamento, um pedaço de papel.

Você tem que ir até a prefeitura
ou seu departamento de veículos

para pagar essa conta.

Cerca de 40% dessas pessoas dizem

que não possuem conta bancária por achar
que não têm o valor mínimo para mantê-la.

Isso não é verdade.

Nos últimos anos,

cooperativas de crédito, bancos
comunitários e entidades bancárias

criaram produtos de baixo custo e sem
mínimo para contas correntes e poupança,

especificamente para esta população.

Então, é uma questão de conscientização.

Bancos, parceiros comunitários e outros

têm que trabalhar juntos para aumentar
o conhecimento desses produtos

nas comunidades que precisam deles,

para poder reduzir o número
de pessoas que estão nessas situações

e incluí-las conforme falamos antes.

O desafio é que cerca de 28%
das famílias negras e latinas

são invisíveis ao crédito,

ou seja, elas não têm direito a ele
ou a linha de crédito é muito limitada.

O crédito e as avaliações
de solvência funcionam

quando você consegue provar

que pagou o crédito de forma
consistente anteriormente,

então o banco oferecer mais crédito.

É uma espécie de situação
do tipo "o ovo ou a galinha".

O interessante é que bancos
e empresas de tecnologia financeira

inovaram nos últimos anos
para usar dados alternativos;

contas de TV a cabo,

de serviços públicos,

pagamentos de aluguel, etc.,

para mostrar que você consegue
fazer pagamentos regulares.

O desafio adicional aqui,
ao contrário da outra solução,

que era mais sobre conscientização,

é a necessidade de suporte regulatório.

É preciso provar aos reguladores
o uso justo de dados alternativos

para dar crédito a grupos marginalizados.

Precisamos que o governo federal

e o setor bancário

se unam para criar testes inovadores

e usar dados alternativos
para expandi-los a grupos marginalizados.

Mas e as comunidades?

Sem um patrimônio da comunidade,

o patrimônio individual fica isolado.

Na maioria das grandes cidades dos EUA,

na maioria das comunidades de cor,

muitas delas recebem pouco investimento.

Em toda as crises econômicas,
elas sofreram intensamente.

E em cada boom econômico,
elas não se beneficiaram.

O que vemos em várias cidades do país,

e usarei Chicago como exemplo,

são parcerias se formando
entre instituições bancárias,

filantropos,

municípios e líderes comunitários,

investindo centenas de milhões de dólares

para desenvolver recursos da comunidade

e comunidades que historicamente
foram desinvestidas.

Por último, o assunto é negócios
e não apenas das pequenas empresas.

Ter estabilidade individual,
usar instituições bancárias,

acesso ao crédito e patrimônio
da comunidade, tudo isso é fantástico,

mas também precisamos
da geração de empregos.

Pense em todas as novas
empresas de tecnologia,

digo "novas", mas agora não mais,

como Facebook, Google, Amazon.

Essas empresas eram sociedades unipessoais

com um funcionário,

ou poucos deles que criaram uma tecnologia
que ainda não era comprovada.

Essas empresas receberam no início

dinheiro de capital de risco.

Mas vendo a situação de hoje,

apenas 1% dos fundos desse capital
vai para os empreendedores negros.

Se são em grande parte
excluídos dessas redes,

eles não conseguem crescer,

e a única maneira de isso mudar
é partindo do próprio mercado.

Nesta geração, não devemos falar
apenas de negócios prósperos

em comunidades negras.

Também devemos ver mais empresas próprias
e fundadas por negros abrindo o capital.

Essas são só quatro soluções, há muitas
outras coisas que podem e devem ser feitas

contra a diferença de patrimônio.

Essa diferença não é nova.

Ela nasceu e se perpetuou
pela política federal,

por construções sociais e pela
prática de negócios ao longo do tempo,

e tudo isso precisa mudar
para eliminarmos essa diferença.

As instituições financeiras
desempenham um papel fundamental

perante o indivíduo, a comunidade,

assim como nos negócios.

É importante para nossas
famílias e comunidades,

e para nossa economia.

Em vez de apenas falarmos
sobre o aumento dessa diferença,

vamos começar a acabar com ela agora.

Obrigada.