根据美国联邦政府的最新记录， 美国白人家庭的平均财富 为17.1万美元， 而美国黑人家庭的平均财富 为1.7万美元， 在奴隶制终结一百五十年后 仍有近十倍的差异。 我认为首先我们要问自己， 财富到底是什么？ 财富是你的总资产， 你拥有的所有东西， 减去你的债务。 资产是你的车、 你的房子、你的储蓄账户、 你的活期账户、你的投资， 如果你还有其他财产的话， 你的生意也算在内。 这个差距，十倍的差距 部分是因为多年来， 确切的说是十年来， 美国黑人被抛在了 那成功的阶梯之外 并且实际上没有机会接触它。 我们现在为什么要谈这个？ 在2020年，在全球大流行疫情 和隐现的经济衰退中， 在美国几乎所有系统中， 不平等是赤裸裸的： 卫生保健、教育、刑事司法和金融， 这迫使人们在网上、在街上、 在工作会议上、在公司董事会上 采取行动。 而我，作为一名顾问，开始与那些 预料之外的客户进行谈话。 我想这个我一直在 问自己的问题是。 我们如何确保在这一刻， 这能带来行动和进步 去缩小美国黑人和 白人的贫富差距。 所以我是谁？ 我的名字是Kedra Newsom Reeves。 我是银行机构、 对冲基金、资产管理顾问。 但在此之前， 我是一个美国黑人，是奴隶的后裔。 当我们讨论贫富差距时， 了解它的历史是很重要的。 所以我想讲一个关于 家庭的小故事，我的家庭 以及政策如何与财富交织。 我们从我的曾曾祖父开始。 他名叫Silas Newsom。 Silas出生在田纳西州纳什维尔 郊外的一个奴隶家庭， 在Newsom站 他和他的家人在一个采石场工作。 他一无所有。 他没有自己的房子。 他没有自己的财产。 他甚至都没有真正 拥有自己的身体、 自己的工作、自己的孩子。 所有这些东西 都是为了给别人创造财富。 所以我们相信他在内战期间 为一位南方将军服务， 这位将军让他成为奴隶而战， 所以他真的没有什么财富， 他也无法掌控自己的生活。 在奴隶制结束的时候， 有一个政策机遇。 一个问题出现了： 我们要为这几百年的 奴役做些什么呢? 现在我们要结束奴隶制， 这个国家要团结起来了。 这里有个抉择。 我们可以和奴隶们达成协议 或者我们可以和奴隶主达成协议。 在那个时候，奴隶们 没有权利为自己辩护， 而这个国家必须团结起来， 所以联邦政府决定把 这个协议给奴隶主， 也就是给他们钱 补偿他们在战争结束时 失去的财产。 这些财产不是他们的物质财产， 不是他们的房子，而是人， 那些多年来提供 免费劳动力的奴隶。 所以Silas，在内战结束后， 没有任何财富， 他自由了，但身无分文。 他成了一名佃农。 而我的曾祖父Silas出生在 奴隶制结束多年后。 他在第一次世界大战期间 被征召入伍， 与其他三十五万 美国黑人士兵一起 在种族隔离的部队服役。 当战争结束，他回到美国时， 社会上有非常反黑人的情绪， 当时经济处于紧缩状态， 有很多压力因素。 黑人得不到土地，也得不到房屋贷款， 他们真的无法获得 任何信贷来积累财富。 所以他也成了一名农民。 他有个儿子，也叫Silas ——我家有很多Silases—— 他是我祖父。 我祖父Silas也是一名士兵， 参加过第二次世界大战。 第二次世界大战之后， 美国联邦政府通过了 《退伍军人权利法案》 为退伍军人提供支持。 以及有关医院建设的法案 助学贷款， 并且，最重要的是为退伍军人 提供积累财富的低息住房抵押贷款。 在战争结束的几年里， 《退伍军人权利法案》 为九百万退伍军人 提供了四十亿美元的资金。 但大部分的黑人老兵 并未从中受益。 于是，我的祖父Silas回到了 田纳西州的纳什维尔。 他娶了我的祖母， 她的名字叫Cinderella。 没错，我祖母的名字 叫Cinderella（灰姑娘）。 他们有八个孩子 但他们从没买过一间房子 他们住房之旅的高光 就是和他们的孩子一起 进入一个新的公共住房项目， 并为这个公共住房项目付租金。 就住房质量而言，这对他们来说 是非常棒的一个进步， 但这并不能让他们积累财富。 我的父亲，又一个士兵， 他在美国海军陆战队服役20年。 在50岁出头时买了第一套房子， 但是我们的家族花了四代人的时间 才拥有了自己的房子 并开始构建起房子的 所有权和产权。 这是一个家族的故事， 我跳过了很多东西， 这发生在奴隶制结束到今天之间： 在20世纪70年代《公平住房法案》出台之前， 住房歧视是红线， 黑人拥有的银行在 建立黑人社区当中 发挥了了重要的作用。 20世纪80年代的储蓄和贷款危机 压垮了很多黑人银行， 2008年的次贷危机 让许多黑色和棕色的房主 失去了他们的房子。 这里有很长的历史， 但这个故事告诉你 我们是如何造成今天 十倍的贫富差距的。 现在，当然，当我们考虑 这个差距的大小时， 联邦政府采取的一系列 措施至关重要。 他们说，金融机构在提供信贷、 提供获得资本的途径 以建立社区 并让社区繁荣之中 扮演着非常重要的角色。 我们得说清楚： 更好地管理1.7万美元 并不能让我们实现这一目标。 更好的教育也不能让 我们实现这一目标。 获得信贷和资本至关重要。 所以在今天我想谈谈金融机构 可以帮助缩小贫富差距 的四种解决方法。 第一是让更多的人有 通往成功的阶梯。 让更多的人获得银行服务。 我们知道今天有一半的美国黑人 是unbanked或者underbanked的。 unbanked意味着你没有银行账户。 Underbankded意味着你有银行账户， 但你使用其他服务 兑现支票或发薪日贷款 或者支付账单。 不仅从交易的角度看起来， 你支付的费用是昂贵的； 从你承诺支付账单所耗的的时间来看， 它也是昂贵的。 想想今天你是怎么付水电费的， 它可能来自你的支票账户。 你甚至都无需考虑。 你提前设置好它，过程是自动的。 但如果你没有银行账户， 你可能会在什么地方 收到一张汇款单。 实际上，是一张纸 然后你去市政厅或者 你的车管所 支付这个账单。 大约40%的人没有银行账户。 说他们没有银行账户， 因为他们认为他们没有足够的钱 来维持一个支票账户。 但这不是真实的。 最近几年， 信用合作社、社区银行和主要银行机构 专为这一人群而设计了 低成本、不设最低限额的 支票和储蓄账户产品。 所以我们在认知上有些问题。 银行、社区合作伙伴和其他 必须共同努力在 需要他们的社区中 提高这些产品的知名度。 这样我们就可以减少那些 没有或者不能 使用银行账户的人， 让他们可以登上我们 提到的那个阶梯。 有个挑战是大约有28%的 黑人和拉丁裔家庭 是缺少信用的。 这意味着你有一个低信用档案 或没有信用档案。 而信用和信用评估 的运作方式是 你能否证明 你以前一直偿还贷款， 这样我可以借你更多的贷款。 这有点像先有鸡 还是先有蛋的问题。 有趣的是，银行和金融科技公司 近年来确实有使用替代数据 ——有线电视费、 物业账单、 租金等—— 证明你能够负的起款。 还有另一个挑战，与上一个 更多的是关于意识不同， 你需要有监管支持 来做这些事情。 你需要向监管机构证明 你能够公平的使用替代数据 向边缘化群体借贷。 我们需要的是联邦政府 和银行机构 一起创造一种创新沙盒、 使用替代数据使业务 扩大到边缘群体。 那么，社区呢？ 没有社区的财富， 个人的财富，在某种程度上， 就是在一个孤岛上。 如果你去美国的大多数大城市， 去大多数有色人种的社区， 你看到的会是缺少资金的社区。 每一次经济危机，这些社区 都会遭受重创。 每一次经济爆炸， 他们都没有受益。 所以我们在全国许多 城市看到的是： 以芝加哥为例， 在银行机构 和慈善家之间， 合作正在发生。 城市和社区领导 投资数亿美元 来建立社区资源 和历史上被削减投资的社区。 最后，我们要谈谈生意上的事， 不仅仅是小生意。 当您拥有个人稳定和银行机构时， 您可以获得信贷， 当您拥有社区财富时， 这些都是很棒的事情， 但我们还需要创造就业机会。 以所有的新科技公司为例， 我说“新”是因为现在 它们已经不那么新了。 但以脸书，谷歌，亚马逊为例， 在某些节点，所有这些公司 都是独资企业， 只有一个 或几个员工 在开发一种尚未得到验证的技术。 这些公司在早期得到了 风险投资， 但看看现在的风险投资 只有百分之一的风险投资资金 流向了黑人创始人。 所以如果黑人企业家在很大程度上 被这些网络拒之门外， 他们就没有能力成长。 要改变这种情况， 唯一的方法就是 从行业内部开始。 在这一代，我们不能只谈论 在黑人社区 繁荣发展业务。 我们还必须谈论看到更多的 黑人持有或者建立的企业公开上市。 这些只是四个解决方案， 还有很多其他事可以 而且应该被解决 以缩小贫富差距。 这种差距并不新鲜， 它是由联邦政策、社会结构、 商业惯例所产生和延续的， 而所有这些东西都需要改变 以开始缩小贫富差距。 金融机构扮演着 非常关键的角色， 不仅在个人层面 更在社区层面 以及商业层面。 这对我们的家庭很重要、 对我们的社区很重要、 也对我们的经济很重要。 与其谈论差距怎样会继续扩大， 不如现在就开始缩减这种差距。 感谢你的观看