WEBVTT

00:00:00.837 --> 00:00:02.838
Скільки часу вам потрібно знати людину,

00:00:02.862 --> 00:00:05.396
щоб ви були готові дати їй кредит?

NOTE Paragraph

00:00:06.044 --> 00:00:08.499
Припустимо, ви хочете 
позичити 1000 доларів

00:00:08.523 --> 00:00:10.837
людині, яка сидить через
два ряди від вас.

00:00:11.190 --> 00:00:13.322
що вам було б важливо 
дізнатися про цю людину,

00:00:13.346 --> 00:00:15.267
щоб відчувати себе спокійним?

NOTE Paragraph

00:00:15.291 --> 00:00:19.215
Моя мама приїхала в США з Індії,
коли їй було вже тридцять років з гаком.

00:00:19.614 --> 00:00:21.046
Зараз вона працює лікарем в Брукліні

00:00:21.070 --> 00:00:25.293
і часто приймає друзів і сусідів
на медичну консультацію,

00:00:25.317 --> 00:00:27.546
і не важливо, можуть вони 
це оплатити чи ні.

00:00:27.955 --> 00:00:31.162
Згадую, як ми стикалися 
з її пацієнтами в магазині

00:00:31.186 --> 00:00:32.337
або на вулиці.

00:00:32.361 --> 00:00:35.201
Іноді вони підходили до неї і платили

00:00:35.225 --> 00:00:36.583
за попередні візити.

00:00:36.607 --> 00:00:37.846
Вона їм дякувала,

00:00:37.870 --> 00:00:40.591
і запитувала про їхню сім'ю і здоров'я.

00:00:41.466 --> 00:00:44.718
Вона не вимагала з них грошей 
тому, що довіряла їм.

NOTE Paragraph

00:00:45.122 --> 00:00:47.489
Більшість людей схожі на мою маму.

00:00:47.899 --> 00:00:50.762
Ми довіряємо тим, кого знаємо,

00:00:50.786 --> 00:00:52.182
або тим, хто живе поряд.

00:00:52.206 --> 00:00:55.910
Але більшість з нас, мабуть, 
ніколи не позичить гроші незнайомцю,

00:00:55.934 --> 00:00:59.000
поки не дізнається про нього хоча б щось.

NOTE Paragraph

00:00:59.634 --> 00:01:03.337
Банки, кредитні компанії та інші 
фінансові установи

00:01:03.361 --> 00:01:05.621
не знають нас особисто,

00:01:05.645 --> 00:01:08.524
але вони мають свої критерії довіри,

00:01:08.548 --> 00:01:11.009
наш кредитний рейтинг.

00:01:11.033 --> 00:01:13.028
Кредитний рейтинг створюється

00:01:13.052 --> 00:01:17.572
завдяки накопиченню та аналізу
наших споживчих кредитних даних.

00:01:17.596 --> 00:01:20.837
Завдяки цьому рейтингу ми
легко отримуємо доступ

00:01:20.861 --> 00:01:23.305
до всіх товарів і послуг, 
які нам необхідні:

00:01:23.329 --> 00:01:26.173
від електропостачання 
і покупки нерухомості

00:01:26.197 --> 00:01:28.654
до створення свого бізнесу
з певним ризиком.

NOTE Paragraph

00:01:29.561 --> 00:01:30.722
Але...

00:01:30.746 --> 00:01:35.113
в світі 2,5 мільярди людей

00:01:35.137 --> 00:01:37.223
не мають кредитного рахунку.

00:01:37.247 --> 00:01:40.271
Це третя частина людського населення.

00:01:40.930 --> 00:01:42.185
Вони не мають рейтингу,

00:01:42.209 --> 00:01:45.470
тому що про них немає офіційних даних,

00:01:45.494 --> 00:01:46.858
немає банківських рахунків,

00:01:46.882 --> 00:01:48.376
кредитних історій

00:01:48.400 --> 00:01:50.458
і соціальних номерів страхівки.

00:01:50.482 --> 00:01:52.201
І через те, що в них немає
кредитного рейтингу,

00:01:52.225 --> 00:01:56.876
вони не мають доступу до кредитування або фінансових продуктів,

00:01:56.900 --> 00:01:58.746
які могли б покращити їхнє життя.

00:01:59.509 --> 00:02:01.571
Їм не довіряють.

NOTE Paragraph

00:02:02.968 --> 00:02:06.138
Ми б хотіли знайти спосіб
побудувати довірливі відносини

00:02:06.162 --> 00:02:10.213
і дати 2,5 мільярдам людей
доступ до фінансів.

00:02:10.772 --> 00:02:13.238
Тому ми створили мобільну програму,

00:02:13.262 --> 00:02:17.552
яка формує кредитний рейтинг 
на основі мобільних даних.

00:02:18.345 --> 00:02:22.801
У країнах, де ринки активно розвиваються, 
є вже близько мільярда смартфонів.

00:02:22.825 --> 00:02:25.813
Там люди користуються смартфонами 
так само, як і ми.

00:02:26.235 --> 00:02:29.204
Пишуть своїм друзям, прокладають маршрути,

00:02:29.228 --> 00:02:30.640
переглядають інтернет,

00:02:30.664 --> 00:02:33.143
вони навіть проводять мобільні платежі.

NOTE Paragraph

00:02:33.167 --> 00:02:36.353
з часом ці дані накопичуються 
в смартфонах,

00:02:36.377 --> 00:02:40.172
і це дає нам потрібну картинку 
активності людини.

00:02:41.132 --> 00:02:43.308
Клієнти надають нам ці дані

00:02:43.332 --> 00:02:46.442
за допомогою мобільних додатків,

00:02:46.466 --> 00:02:49.110
Ми можемо оцінити кредитоспроможність

00:02:49.134 --> 00:02:53.835
таких людей, як Дженіфер, власниці 
невеликого бізнесу в Найробі, Кенія.

00:02:54.290 --> 00:02:59.173
Дженіфер 65 років, і вже декілька 
десятиліть вона керує продуктовим кіоском

00:02:59.197 --> 00:03:01.255
в центральному районі Найробі.

00:03:01.897 --> 00:03:05.096
Вона допомогла трьом своїм синам
отримати професійну освіту,

00:03:05.120 --> 00:03:07.644
більше того, вона керує місцевою «чамою»,

00:03:07.668 --> 00:03:09.131
або ощадною групою.

NOTE Paragraph

00:03:09.609 --> 00:03:11.532
Бізнес в Дженіфер процвітає.

00:03:11.556 --> 00:03:15.000
Вона заробляє в день достатньо грошей,
щоб покривати всі свої витрати.

00:03:15.024 --> 00:03:17.392
Але фінансової стабільності в неї немає.

00:03:17.842 --> 00:03:20.582
Будь-який непередбачений випадок 
зажене її в борги.

00:03:20.887 --> 00:03:22.734
У неї немає зайвих грошей,

00:03:22.758 --> 00:03:24.996
щоб покращити свій рівень життя,

00:03:25.020 --> 00:03:26.259
чи на непередбачені випадки,

00:03:26.283 --> 00:03:28.956
або інвестиційного капіталу
для розвитку бізнесу.

00:03:30.065 --> 00:03:33.291
Якщо Дженіфер буде потрібен кредит, 
то вибирати не доведеться.

00:03:33.733 --> 00:03:35.111
Вона зможе отримати
лише мікрокредит,

00:03:35.135 --> 00:03:38.979
але їй доведеться заручитися підтримкою 
цілої групи поручителів.

00:03:39.003 --> 00:03:41.975
І навіть тоді, отримані гроші 
будуть мізерними

00:03:41.999 --> 00:03:44.256
і не матимуть ніякого впливу на бізнес.

00:03:44.280 --> 00:03:46.568
В середньому, йдеться про суму 
розміром в 150 доларів.

00:03:47.525 --> 00:03:50.043
Звісно, завжди можна звернутися
за допомогою до лихварів,

00:03:50.067 --> 00:03:54.017
але з 300%-ою кредитною ставкою,

00:03:54.041 --> 00:03:55.595
фінансові ризики є великими.

00:03:56.079 --> 00:04:00.064
І через те, що Дженіфер не має додаткового страхування або кредитної історії,

00:04:00.088 --> 00:04:03.875
вона не може прийти в банк і взяти кредит.

NOTE Paragraph

00:04:04.331 --> 00:04:05.654
Але одного дня

00:04:05.678 --> 00:04:09.656
син переконав Дженіфер встановити
нашу програму на телефон

00:04:09.680 --> 00:04:10.931
і подати заяву на позику.

00:04:11.407 --> 00:04:13.946
Дженіфер відповіла на декілька
питань по телефону

00:04:13.970 --> 00:04:17.964
і дала нам доступ до деяких 
функцій на телефоні.

NOTE Paragraph

00:04:18.561 --> 00:04:19.899
І ось що ми побачили.

00:04:20.392 --> 00:04:21.891
Почнемо з поганих новин.

00:04:22.996 --> 00:04:27.762
У Дженіфер не було кредитної історії, 
вона майже нічого не зберігала.

00:04:28.395 --> 00:04:29.546
Через ці факти

00:04:29.570 --> 00:04:32.596
в традиційному банку їй відмовили б.

00:04:32.620 --> 00:04:35.351
Але в її фінансовій історії було
і дещо інше, через що ми змогли

00:04:35.375 --> 00:04:38.706
оцінити її платоспроможність.

00:04:39.342 --> 00:04:40.493
По-перше,

00:04:40.517 --> 00:04:44.372
ми побачили, що вона регулярно 
дзвонила родичам в Уганду.

00:04:45.629 --> 00:04:48.086
Згідно зі статистикою,

00:04:48.110 --> 00:04:50.844
ті, хто регулярно спілкуються з родичами,

00:04:50.868 --> 00:04:55.604
погашають заборгованість на 4% краще.

00:04:56.657 --> 00:04:57.816
Ми також дізналися,

00:04:57.840 --> 00:05:00.648
що вона багато переміщалася протягом дня,

00:05:00.672 --> 00:05:03.403
в цьому була певна закономірність,

00:05:03.427 --> 00:05:06.562
В основному вона перебувала вдома 
або в своєму кіоску.

00:05:07.315 --> 00:05:11.302
За статистикою, виплата кредиту 
відбувається на 6% успішніше

00:05:11.326 --> 00:05:13.713
у тих, хто проявляє постійність

00:05:13.737 --> 00:05:16.346
в своєму місті перебування.

NOTE Paragraph

00:05:17.349 --> 00:05:19.930
Ми також побачили,
що вона багато спілкувалася

00:05:19.954 --> 00:05:22.302
з різними людьми упродовж дня

00:05:22.326 --> 00:05:24.668
і в неї була сильна група підтримки.

00:05:25.287 --> 00:05:26.680
Наші дослідження показують,

00:05:26.704 --> 00:05:31.384
що люди, які підтримуть 
більше 58 різних контактів,

00:05:31.408 --> 00:05:34.309
краще виплачують кредити.

00:05:34.333 --> 00:05:35.602
У випадку Дженіфер

00:05:35.626 --> 00:05:39.669
контактів було 89,

00:05:39.693 --> 00:05:42.944
що говорить нам про 9-відсоткове 
збільшення виплат.

NOTE Paragraph

00:05:43.888 --> 00:05:47.655
Це лише деякі одиниці інформації 
із тисячі,

00:05:47.679 --> 00:05:50.912
які ми враховуємо при оцінці 
кредитоспроможності.

00:05:51.397 --> 00:05:54.470
Проаналізувавши цю всю інформацію,

00:05:54.494 --> 00:05:56.466
ми ризикнули

00:05:56.490 --> 00:05:58.533
і дали кредит Дженіфер.

00:05:59.370 --> 00:06:02.696
Ці дані ми не побачимо в різних паперах,

00:06:02.720 --> 00:06:05.288
навіть фінансових.

00:06:05.720 --> 00:06:07.508
Але це вселяє довіру.

00:06:08.193 --> 00:06:10.170
Якщо подивитися на те, 
що не стосується доходу,

00:06:10.194 --> 00:06:12.351
то ми побачимо, що люди з бідних країн,

00:06:12.375 --> 00:06:16.044
які виглядають ненадійними
у виплаті кредиту,

00:06:16.068 --> 00:06:20.294
насправді готові і зможуть оплатити.

NOTE Paragraph

00:06:21.334 --> 00:06:26.519
Наш кредитний рейтинг допоміг 
видати 200,000 кредитів в Кенії

00:06:26.543 --> 00:06:28.140
за останній рік.

00:06:28.164 --> 00:06:31.466
У нас виплати по кредиту перевищують 90%,

00:06:31.490 --> 00:06:36.785
які відповідають ефективності 
в традиційних банках.

NOTE Paragraph

00:06:37.564 --> 00:06:40.473
З чимось таким простим, 
як кредитний рейтинг,

00:06:40.497 --> 00:06:44.012
ми даємо людям шанс змінити їхнє майбутнє.

00:06:44.647 --> 00:06:47.954
Наші клієнти витрачали гроші 
на розходи сім'ї,

00:06:47.978 --> 00:06:49.835
непередбачені випадки, поїздки,

00:06:49.859 --> 00:06:52.831
а також вкладали в свій бізнес.

00:06:53.792 --> 00:06:57.264
Таким чином, вони покращують економіку 
своїх країн, будують сусупільство,

00:06:57.288 --> 00:06:59.612
де в людей є шанс на успіх.

NOTE Paragraph

00:07:00.664 --> 00:07:03.392
За останні два роки використання 
нашого продукту,

00:07:03.416 --> 00:07:07.600
Дженіфер збільшила свої 
заощадження на 60%.

00:07:07.624 --> 00:07:10.276
Їй вдалося відкрити два нових кіоски,

00:07:10.300 --> 00:07:13.377
і вона задумалася 
над відкриттям ресторану.

00:07:13.401 --> 00:07:16.805
Вона подала заяву на отримання 
комерційного кредиту,

00:07:16.829 --> 00:07:21.554
оскільки тепер в неї є хороша кредитна історія, 
яка доводить, що вона цього заслуговує.

NOTE Paragraph

00:07:22.038 --> 00:07:24.953
Минулого тижня я зустріла 
Дженіфер в Найробі,

00:07:24.977 --> 00:07:28.228
і вона розказала, як хвилююче для неї
було все починати.

00:07:28.252 --> 00:07:29.540
Вона сказала:

00:07:30.178 --> 00:07:35.657
"Тільки син вірив в мене. А мені здавалося, 
що це не для мене."

00:07:36.250 --> 00:07:38.536
Вона прожила все своє життя

00:07:38.560 --> 00:07:42.853
вірячи, що частина світу для неї закрита.

NOTE Paragraph

00:07:43.536 --> 00:07:47.892
Наша робота - відкрити весь світ для мільярда 
людей, таких як Дженіфер,

00:07:47.916 --> 00:07:52.111
для тих, хто заслуговує цієї довіри.

NOTE Paragraph

00:07:52.135 --> 00:07:53.294
Спасибі.

NOTE Paragraph

00:07:53.318 --> 00:07:57.650
(Оплески)