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Format: Layer, Start, End, Style, Name, MarginL, MarginR, MarginV, Effect, Text
Dialogue: 0,0:00:02.29,0:00:05.94,Default,,0000,0000,0000,,♪ [musica]♪
Dialogue: 0,0:00:14.30,0:00:15.40,Default,,0000,0000,0000,,[Tyler Cowen] Nel video precedente
Dialogue: 0,0:00:15.40,0:00:18.28,Default,,0000,0000,0000,,abbiamo introdotto i concetti di\Ninformazione asimmetrica
Dialogue: 0,0:00:18.28,0:00:21.28,Default,,0000,0000,0000,,e selezione avversa, e abbiamo applicato\Nqueste idee
Dialogue: 0,0:00:21.28,0:00:22.68,Default,,0000,0000,0000,,al mercato delle auto usate.
Dialogue: 0,0:00:22.88,0:00:25.04,Default,,0000,0000,0000,,Prendiamo quegli stessi concetti di base
Dialogue: 0,0:00:25.04,0:00:28.63,Default,,0000,0000,0000,,e costruiamo un modello basilare di\Nassicurazione sanitaria.
Dialogue: 0,0:00:28.63,0:00:31.42,Default,,0000,0000,0000,,Supponiamo che i potenziali clienti\Ndelle assicurazioni
Dialogue: 0,0:00:31.42,0:00:33.66,Default,,0000,0000,0000,,si presentino in 1 gamma di \Ncondizioni di salute.
Dialogue: 0,0:00:33.66,0:00:35.68,Default,,0000,0000,0000,,Per esempio, le persone meno in salute
Dialogue: 0,0:00:35.68,0:00:38.92,Default,,0000,0000,0000,,possono costare circa $30.000 all'anno.
Dialogue: 0,0:00:38.92,0:00:40.61,Default,,0000,0000,0000,,Sono le persone illustrate qui.
Dialogue: 0,0:00:40.61,0:00:43.98,Default,,0000,0000,0000,,Quelli in salute possono\Ncostare zero.
Dialogue: 0,0:00:43.98,0:00:46.12,Default,,0000,0000,0000,,sono le persone illustrate qui.
Dialogue: 0,0:00:46.12,0:00:48.54,Default,,0000,0000,0000,,Ora i consumatori hanno\Nquesta informazione
Dialogue: 0,0:00:48.54,0:00:51.18,Default,,0000,0000,0000,,ma supponiamo che gli assicuratori non lo\Nsappiano.
Dialogue: 0,0:00:51.18,0:00:53.16,Default,,0000,0000,0000,,Dal punto di vista dell'assicuratore,
Dialogue: 0,0:00:53.16,0:00:56.01,Default,,0000,0000,0000,,tutti hanno la stessa salute media.
Dialogue: 0,0:00:56.01,0:00:58.96,Default,,0000,0000,0000,,Ancora, abbiamo un'asimmetria\Ninformativa.
Dialogue: 0,0:00:59.11,0:01:01.46,Default,,0000,0000,0000,,Ossia i consumatori dell'assistenza\Nsanitaria
Dialogue: 0,0:01:01.46,0:01:02.78,Default,,0000,0000,0000,,hanno più informazioni sul
Dialogue: 0,0:01:02.78,0:01:05.10,Default,,0000,0000,0000,,loro stato di salute degli assicuratori.
Dialogue: 0,0:01:05.48,0:01:08.88,Default,,0000,0000,0000,,In questo caso, gli assicuratori\Ndevono stabilire la copertura
Dialogue: 0,0:01:08.88,0:01:12.00,Default,,0000,0000,0000,,in base al costo medio di tutti i\Nconsumatori,
Dialogue: 0,0:01:12.00,0:01:13.98,Default,,0000,0000,0000,,ossia, $15.000.
Dialogue: 0,0:01:14.53,0:01:18.96,Default,,0000,0000,0000,,Ma se l'assicurazione costa $15.000,\Nallora una porzione del mercato,
Dialogue: 0,0:01:18.96,0:01:20.83,Default,,0000,0000,0000,,la gente relativamente sana,
Dialogue: 0,0:01:20.83,0:01:23.46,Default,,0000,0000,0000,,sceglierà di non comprare\Nun'assicurazione perché
Dialogue: 0,0:01:23.46,0:01:26.13,Default,,0000,0000,0000,,il costo è per loro\Nmaggiore
Dialogue: 0,0:01:26.13,0:01:27.54,Default,,0000,0000,0000,,dei benefici attesi.
Dialogue: 0,0:01:27.88,0:01:31.30,Default,,0000,0000,0000,,Quindi solo una parte del mercato\Ncomprerà l'assicurazione.
Dialogue: 0,0:01:31.30,0:01:33.95,Default,,0000,0000,0000,,Il costo medio di chi lo comprerà\Ndavvero
Dialogue: 0,0:01:33.95,0:01:39.42,Default,,0000,0000,0000,,allora non è $15.000, ma $22.500.
Dialogue: 0,0:01:39.42,0:01:41.83,Default,,0000,0000,0000,,In quel caso, la compagnia assicurativa,
Dialogue: 0,0:01:41.83,0:01:45.58,Default,,0000,0000,0000,,se prova a venderlo a $15.000, perde soldi
Dialogue: 0,0:01:45.58,0:01:51.40,Default,,0000,0000,0000,,Se la compagnia assicurativa invece alza\Nil prezzo a $22.500
Dialogue: 0,0:01:51.40,0:01:55.22,Default,,0000,0000,0000,,bé, allora si ripresenta la stessa\Ndinamica
Dialogue: 0,0:01:55.22,0:01:56.68,Default,,0000,0000,0000,,Ossia che per le persone sane
Dialogue: 0,0:01:56.68,0:01:58.90,Default,,0000,0000,0000,,non c'è alcun vantaggio nel pagare\Nquel prezzo.
Dialogue: 0,0:01:58.90,0:02:01.29,Default,,0000,0000,0000,,Le persone più malate continueranno a\Ncomprare
Dialogue: 0,0:02:01.29,0:02:03.03,Default,,0000,0000,0000,,e questo alzerà i costi attesi
Dialogue: 0,0:02:03.03,0:02:06.42,Default,,0000,0000,0000,,dall'assicuratore e quindi anche il prezzo
Dialogue: 0,0:02:06.80,0:02:10.40,Default,,0000,0000,0000,,Questa dinamica continua finché la singola\Ncompagnia assicurativa
Dialogue: 0,0:02:10.40,0:02:13.20,Default,,0000,0000,0000,,non si rende conto che non c'è prezzo che\Npossa attirare
Dialogue: 0,0:02:13.20,0:02:16.02,Default,,0000,0000,0000,,un certo tipo di clienti con costi di\Nassistenza sanitaria
Dialogue: 0,0:02:16.02,0:02:18.31,Default,,0000,0000,0000,,inferiori al prezzo dell'assicurazione.
Dialogue: 0,0:02:18.54,0:02:23.14,Default,,0000,0000,0000,,Questa è la stessa spirale della morte che\Nabbiamo visto con le auto usate
Dialogue: 0,0:02:23.14,0:02:24.83,Default,,0000,0000,0000,,e porta a un fallimento di mercato.
Dialogue: 0,0:02:26.08,0:02:27.54,Default,,0000,0000,0000,,Come nel mercato di auto usate
Dialogue: 0,0:02:27.54,0:02:30.54,Default,,0000,0000,0000,,ci sono diverse ragioni per cui la realtà\Npossa differire
Dialogue: 0,0:02:30.54,0:02:32.35,Default,,0000,0000,0000,,dal semplice modello.
Dialogue: 0,0:02:32.35,0:02:35.50,Default,,0000,0000,0000,,Primo, il modello che abbiamo mostrato\Ndice che le persone sane,
Dialogue: 0,0:02:35.50,0:02:38.05,Default,,0000,0000,0000,,che fanno esercizio, mangiano verdura
Dialogue: 0,0:02:38.05,0:02:41.37,Default,,0000,0000,0000,,e allacciano la cintura non comprerebbero\Nl'assicurazione
Dialogue: 0,0:02:41.37,0:02:45.37,Default,,0000,0000,0000,,mentre il modello predice che i fumatori,\Ngli arrampicatori,
Dialogue: 0,0:02:45.37,0:02:48.55,Default,,0000,0000,0000,,e i motociclisti sì
Dialogue: 0,0:02:48.55,0:02:51.24,Default,,0000,0000,0000,,È vero? Non del tutto.
Dialogue: 0,0:02:51.24,0:02:52.96,Default,,0000,0000,0000,,Chi compra l'assicurazione sanitaria
Dialogue: 0,0:02:52.96,0:02:56.49,Default,,0000,0000,0000,,sono in realtà le persone più sane.
Dialogue: 0,0:02:56.49,0:02:57.83,Default,,0000,0000,0000,,Perché?
Dialogue: 0,0:02:57.83,0:03:01.40,Default,,0000,0000,0000,,Bé, chi cerca di evitare rischi mangiando\Nbene
Dialogue: 0,0:03:01.40,0:03:04.87,Default,,0000,0000,0000,,cerca di evitare rischi comprando\Nun'assicurazione sanitaria.
Dialogue: 0,0:03:04.87,0:03:06.22,Default,,0000,0000,0000,,L'ipotesi iniziale che
Dialogue: 0,0:03:06.22,0:03:08.48,Default,,0000,0000,0000,,tutti calcolano costi e benefici
Dialogue: 0,0:03:08.48,0:03:10.72,Default,,0000,0000,0000,,nello stesso modo è troppo semplicistico.
Dialogue: 0,0:03:10.72,0:03:12.68,Default,,0000,0000,0000,,Una volta che si tiene conto del fatto\Nche
Dialogue: 0,0:03:12.68,0:03:15.88,Default,,0000,0000,0000,,le persone hanno diverse atteggiamenti\Ndi fronte al rischio,
Dialogue: 0,0:03:15.88,0:03:18.39,Default,,0000,0000,0000,,va a finire che le persone più sane\Nsono
Dialogue: 0,0:03:18.39,0:03:21.10,Default,,0000,0000,0000,,quelle che scelgono di comprare\Nl'assicurazione sanitaria.
Dialogue: 0,0:03:21.10,0:03:24.05,Default,,0000,0000,0000,,Questa è chiamata "selezione favorevole"
Dialogue: 0,0:03:24.05,0:03:27.28,Default,,0000,0000,0000,,dove le persone che comprano\Nl'assicurazione sono le più sane,
Dialogue: 0,0:03:27.28,0:03:29.32,Default,,0000,0000,0000,,meno malate del normale.
Dialogue: 0,0:03:29.32,0:03:32.51,Default,,0000,0000,0000,,Questo può tenere i costi bassi e\Nprevenire la spirale della morte.
Dialogue: 0,0:03:33.54,0:03:36.63,Default,,0000,0000,0000,,Un'altra possibile risposta al problema\Ndella selezione avversa
Dialogue: 0,0:03:36.63,0:03:39.44,Default,,0000,0000,0000,,nelle assicurazioni sanitarie può\Nsembrare familiare.
Dialogue: 0,0:03:39.44,0:03:42.44,Default,,0000,0000,0000,,Se ricordate, abbiamo visto che\Nservizi come
Dialogue: 0,0:03:42.44,0:03:45.17,Default,,0000,0000,0000,,CARFAX e Certified Inspections
Dialogue: 0,0:03:45.17,0:03:47.83,Default,,0000,0000,0000,,possono lenire il problema dell'asimmetria\Ninformativa
Dialogue: 0,0:03:47.83,0:03:49.75,Default,,0000,0000,0000,,quando si compra un'auto usata.
Dialogue: 0,0:03:49.75,0:03:52.64,Default,,0000,0000,0000,,Questi servizi permettono al compratore\Ndell'auto
Dialogue: 0,0:03:52.64,0:03:54.00,Default,,0000,0000,0000,,di avere informazioni simili
Dialogue: 0,0:03:54.00,0:03:57.00,Default,,0000,0000,0000,,a quelle del venditore\Ndell'auto.
Dialogue: 0,0:03:57.62,0:04:00.08,Default,,0000,0000,0000,,Il risultato di questo è che\Nle auto migliori
Dialogue: 0,0:04:00.08,0:04:03.53,Default,,0000,0000,0000,,si vendono a maggior prezzo e i catorci\Nvendono a meno.
Dialogue: 0,0:04:03.53,0:04:06.71,Default,,0000,0000,0000,,C'è un approccio simile per le persone?
Dialogue: 0,0:04:06.71,0:04:07.90,Default,,0000,0000,0000,,sì.
Dialogue: 0,0:04:07.90,0:04:09.75,Default,,0000,0000,0000,,La salute della gente è\Nesaminabile
Dialogue: 0,0:04:09.75,0:04:11.91,Default,,0000,0000,0000,,come lo sono le macchine.
Dialogue: 0,0:04:11.91,0:04:14.99,Default,,0000,0000,0000,,Mentre un consumatore all'inizio può\Navere più informazioni
Dialogue: 0,0:04:14.99,0:04:18.45,Default,,0000,0000,0000,,sulla propria salute di quelle che ha la\Ncompagnia assicurativa,
Dialogue: 0,0:04:18.45,0:04:20.65,Default,,0000,0000,0000,,un check-up permetterà all'azienda
Dialogue: 0,0:04:20.65,0:04:23.53,Default,,0000,0000,0000,,di avere un'idea migliore dei costi\Nprevisti per
Dialogue: 0,0:04:23.53,0:04:24.96,Default,,0000,0000,0000,,l'assicurazione del cliente
Dialogue: 0,0:04:24.96,0:04:27.12,Default,,0000,0000,0000,,E questo permette alle compagnie\Nassicurative
Dialogue: 0,0:04:27.12,0:04:31.63,Default,,0000,0000,0000,,di far pagare meno ai clienti più sani e\Nfar pagare di più a quelli malati.
Dialogue: 0,0:04:32.10,0:04:33.16,Default,,0000,0000,0000,,Per le auto usate
Dialogue: 0,0:04:33.16,0:04:35.18,Default,,0000,0000,0000,,sembrava essere una buona soluzione.
Dialogue: 0,0:04:35.18,0:04:37.60,Default,,0000,0000,0000,,Infondo le auto migliori dovrebbero\Ncostare di più
Dialogue: 0,0:04:37.60,0:04:40.18,Default,,0000,0000,0000,,e i catorci di meno.
Dialogue: 0,0:04:40.18,0:04:41.51,Default,,0000,0000,0000,,Nel mercato assicurativo,
Dialogue: 0,0:04:41.51,0:04:43.38,Default,,0000,0000,0000,,la soluzione può funzionare
Dialogue: 0,0:04:43.38,0:04:45.63,Default,,0000,0000,0000,,ma alcuni pensano sia\Ndoppiamente ingiusto.
Dialogue: 0,0:04:45.63,0:04:47.86,Default,,0000,0000,0000,,Non solo i malati sono malati
Dialogue: 0,0:04:47.86,0:04:49.71,Default,,0000,0000,0000,,ma devono anche pagare di più
Dialogue: 0,0:04:49.71,0:04:51.57,Default,,0000,0000,0000,,per la loro assicurazione sanitaria.
Dialogue: 0,0:04:51.57,0:04:53.14,Default,,0000,0000,0000,,Un altro problema del controllo è
Dialogue: 0,0:04:53.14,0:04:55.61,Default,,0000,0000,0000,,che potrebbe rivelare troppe informazioni
Dialogue: 0,0:04:55.61,0:04:59.16,Default,,0000,0000,0000,,rendendo così invalida l'assicurazione
Dialogue: 0,0:04:59.16,0:05:02.27,Default,,0000,0000,0000,,Per esempio, immaginiamo un\Ntest diagnostico
Dialogue: 0,0:05:02.27,0:05:05.35,Default,,0000,0000,0000,,che stabilisce che 1)il paziente ha il\Ncancro
Dialogue: 0,0:05:05.35,0:05:09.54,Default,,0000,0000,0000,,e poi 2)sappiamo che curare il cancro\Ncosta $1 milione.
Dialogue: 0,0:05:09.54,0:05:11.55,Default,,0000,0000,0000,,Bé, per assicurare le cure
Dialogue: 0,0:05:11.55,0:05:14.75,Default,,0000,0000,0000,,il prezzo dell'assicurazione dovrebbe\Nessere circa $1 milione,
Dialogue: 0,0:05:14.75,0:05:16.52,Default,,0000,0000,0000,,ma non è più un'assicurazione.
Dialogue: 0,0:05:16.52,0:05:19.11,Default,,0000,0000,0000,,È solo presentare il conto al paziente
Dialogue: 0,0:05:19.11,0:05:23.07,Default,,0000,0000,0000,,L'assicurazione serve a proteggere contro\Nsituazioni impreviste
Dialogue: 0,0:05:23.07,0:05:25.15,Default,,0000,0000,0000,,è una sorta di investimento,
Dialogue: 0,0:05:25.15,0:05:27.74,Default,,0000,0000,0000,,un modo per proteggersi dal conto salato
Dialogue: 0,0:05:27.74,0:05:30.05,Default,,0000,0000,0000,,Ma se sei malato,
Dialogue: 0,0:05:30.05,0:05:34.06,Default,,0000,0000,0000,,allora si perdono quei benefici\Ndell'assicurazione.
Dialogue: 0,0:05:34.66,0:05:37.26,Default,,0000,0000,0000,,Un'altra soluzione al problema della\Nselezione avversa
Dialogue: 0,0:05:37.26,0:05:39.63,Default,,0000,0000,0000,,quando usata intensamente negli Stati\NUniti
Dialogue: 0,0:05:39.63,0:05:42.12,Default,,0000,0000,0000,,è l'assicurazione di gruppo tramite\Ni datori di lavoro
Dialogue: 0,0:05:42.12,0:05:46.15,Default,,0000,0000,0000,,Molti in America non comprano direttamente\Nl'assicurazione
Dialogue: 0,0:05:46.15,0:05:48.29,Default,,0000,0000,0000,,Invece i datori di lavoro la\Ncomprano per loro
Dialogue: 0,0:05:48.29,0:05:49.68,Default,,0000,0000,0000,,come parte di un piano di gruppo.
Dialogue: 0,0:05:50.49,0:05:53.65,Default,,0000,0000,0000,,Il bello del sistema è che la\Ncompagnia assicurativa
Dialogue: 0,0:05:53.65,0:05:57.08,Default,,0000,0000,0000,,non si deve preoccupare della selezione\Navversa più di tanto
Dialogue: 0,0:05:57.08,0:05:59.88,Default,,0000,0000,0000,,Il datore di lavoro non sa molto sulla\Nsalute dei dipendenti,
Dialogue: 0,0:05:59.88,0:06:04.21,Default,,0000,0000,0000,,o almeno non quanto la \Ncompagnia assicurativa.
Dialogue: 0,0:06:04.21,0:06:08.05,Default,,0000,0000,0000,,Inoltre, il datore di lavoro comprerà un'assicurazione \Nsanitaria
Dialogue: 0,0:06:08.05,0:06:11.42,Default,,0000,0000,0000,,per gli impiegati a \Nprescindere dalla loro salute
Dialogue: 0,0:06:11.42,0:06:14.31,Default,,0000,0000,0000,,Per queste ragioni, il problema della\Nselezione avversa
Dialogue: 0,0:06:14.31,0:06:17.77,Default,,0000,0000,0000,,non inficia le assicurazioni\Nsanitarie di gruppo.
Dialogue: 0,0:06:17.77,0:06:20.81,Default,,0000,0000,0000,,L'assicurazione sanitaria di gruppo però\Ncausa altri problemi.
Dialogue: 0,0:06:20.81,0:06:23.22,Default,,0000,0000,0000,,Se si perde il lavoro, si rischia di\Nperdere l'assicurazione.
Dialogue: 0,0:06:23.86,0:06:26.22,Default,,0000,0000,0000,,E i pensionati?
Dialogue: 0,0:06:26.22,0:06:28.52,Default,,0000,0000,0000,,Negli Stati Uniti, diverse leggi hanno\Nreso
Dialogue: 0,0:06:28.52,0:06:29.84,Default,,0000,0000,0000,,le assicurazioni sanitarie \Npiù convenienti
Dialogue: 0,0:06:29.84,0:06:31.17,Default,,0000,0000,0000,,e in più i pensionati sono assicurati dal\Ngoverno
Dialogue: 0,0:06:31.17,0:06:32.69,Default,,0000,0000,0000,,grazie a Medicare
Dialogue: 0,0:06:32.69,0:06:37.14,Default,,0000,0000,0000,,Quindi ci sono alcune soluzioni, anche se\Nimperfette come al solito.
Dialogue: 0,0:06:37.58,0:06:40.93,Default,,0000,0000,0000,,L'approccio più recente al problema della\Nselezione avversa
Dialogue: 0,0:06:40.93,0:06:43.39,Default,,0000,0000,0000,,fu implementato nell'Affordable Care\NAct,
Dialogue: 0,0:06:43.39,0:06:45.56,Default,,0000,0000,0000,,altrimenti conosciuto come Obamacare.
Dialogue: 0,0:06:46.21,0:06:47.83,Default,,0000,0000,0000,,Grazie all'Affordable Care Act,
Dialogue: 0,0:06:47.83,0:06:50.59,Default,,0000,0000,0000,,tutti devono comprare l'assicurazione\Nsanitaria.
Dialogue: 0,0:06:50.59,0:06:53.55,Default,,0000,0000,0000,,Se non lo si fa, si viene multati per legge.
Dialogue: 0,0:06:53.55,0:06:57.66,Default,,0000,0000,0000,,L'idea qui è di obbligare tutte le persone\Nsane a
Dialogue: 0,0:06:57.66,0:06:59.30,Default,,0000,0000,0000,,comprare un'assicurazione per
Dialogue: 0,0:06:59.30,0:07:01.82,Default,,0000,0000,0000,,ridurre il costo dell'assicurazione
Dialogue: 0,0:07:01.82,0:07:04.28,Default,,0000,0000,0000,,ed evitare la spirale della morte.
Dialogue: 0,0:07:04.28,0:07:06.12,Default,,0000,0000,0000,,Come si vede, anche se
Dialogue: 0,0:07:06.12,0:07:08.55,Default,,0000,0000,0000,,il modello della selezione avversa è\Nsemplice,
Dialogue: 0,0:07:08.55,0:07:10.15,Default,,0000,0000,0000,,viene applicata a
Dialogue: 0,0:07:10.15,0:07:13.23,Default,,0000,0000,0000,,problemi piuttosto complessi del\Nmondo reale.
Dialogue: 0,0:07:13.23,0:07:17.00,Default,,0000,0000,0000,,In seguito ci occuperemo del rischio\Nmorale. Ci vediamo
Dialogue: 0,0:07:17.00,0:07:18.79,Default,,0000,0000,0000,,♪ [musica] ♪
Dialogue: 0,0:07:18.79,0:07:19.79,Default,,0000,0000,0000,,[Narratore] Se vuoi metteri alla prova
Dialogue: 0,0:07:19.79,0:07:21.94,Default,,0000,0000,0000,,clicca "Practice Questions"
Dialogue: 0,0:07:22.32,0:07:26.28,Default,,0000,0000,0000,,o, se sei pronto ad andare avanti,\Nclicca "Prossimo Video"