♪ [zene] ♪
-[Prof. Tyler Cowen] Az előző videóban
bemutattuk az aszimmetrikus információ
és az ellentétes választás elméletét,
és alkalmaztuk ezeket a használtautó-piacra.
Most, ugyanezeket az alapelveket használva,
építsük fel az egészségbiztosítás egyszerű modelljét.
Tegyük fel, hogy az egészségbiztosítás potenciális fogyasztói
különböző egészségi állapotokba tartoznak.
Például a legkevésbé egészségesek
kb. $30 000-be kerülnek évente.
Ezek ők itt.
A legegészségesebbek nem kerülnek semmibe.
Ők azok.
Tegyük fel, hogy a fogyasztók rendelkeznek ezzel az információval,
a biztosítótársaságok viszont nem.
A biztosítók szemszögéből
mindenki azonos, átlagos egészségi állapotú.
Itt tehát ismét aszimmetrikus információval van dolgunk.
Az egészségügy fogyasztóinak tehát
több információja van
egészségi állapotukról, mit a biztosítóknak.
Ebben az esetben a biztosítók az ellátást kánytelenek
egy átlagos áron, esetünkben $15 000-on értékesíteni
az összes fogyasztó számára.
Ha azonban a biztosítás $15 000-be kerül, akkor a piac egy része,
az alapvetően egészséges emberek
nem fognak biztosítást vásárolni,
mert annak költsége számukra magasabb,
mint a várható haszna.
Tehát csak a piac egy része fog biztosítást vásárolni.
Így a ténylegesen vásárlók számára az átlagos költség
nem 15 000, hanem 22 500 dollár lesz.
Ha ebben az esetben a biztosító
$15 000-re árazza a szolgáltatást, veszteséget fog termelni.
Ezért fel fogja emelni az árat $22 500-ra,
ami pedig ugyanazt a jelenséget eredményezi ismét.
Nevezetesen, hogy az alapvetően egészséges embereknek
nem éri meg megfizetniük ezt az árat.
A kevésbé egészségesek továbbra is vásárolnak,
ám a biztosító költségei tovább emelkednek,
ami tovább növeli az árat.
És ez mindaddig folytatódik, amíg az önálló biztosítási cég
azt nem tapasztalja, hogy nincs olyan ár,
amelyen olyan vásárlókat találna, akik számára az egészségügyi költség
alacsonyabb lenne a biztosítás áránál.
Ez ugyanaz a végzetes spirál, amit korábban a használt autóknál láttunk,
és ami a piac összeomlásához vezetett.
Amint a használtautó-piacnál láttuk,
a valóság több ok miatt is más lehet,
mint ez az egyszerű modell.
♪ [zene] ♪
- [Narrátor] Ha szeretné magát tesztelni,
kattintson a kérdésekre.