♪ [zene] ♪

-[Prof. Tyler Cowen]
Az előző videóban

bemutattuk
az aszimmetrikus információ

és az ellentétes választás elméletét,

és alkalmaztuk ezeket
a használtautó-piacra.

Most, ugyanezeket
az alapelveket használva,

építsük fel az egészségbiztosítás
egyszerű modelljét.

Tegyük fel, hogy az egészségbiztosítás
potenciális fogyasztói

különböző egészségi állapotokba tartoznak.

Például a legkevésbé egészségesek

kb. $30 000-be kerülnek évente.

Ezek ők itt.

A legegészségesebbek nem kerülnek semmibe.

Ők azok.

Tegyük fel, hogy a fogyasztók
rendelkeznek ezzel az információval,

a biztosítótársaságok viszont nem.

A biztosítók szemszögéből

mindenki azonos,
átlagos egészségi állapotú.

Itt tehát ismét aszimmetrikus
információval van dolgunk.

Az egészségügy fogyasztóinak tehát

több információja van

egészségi állapotukról,
mit a biztosítóknak.

Ebben az esetben a biztosítók
az ellátást kánytelenek

egy átlagos áron, esetünkben
$15 000-on értékesíteni

az összes fogyasztó számára.

Ha azonban a biztosítás $15 000-be kerül,
akkor a piac egy része,

az alapvetően egészséges emberek

nem fognak biztosítást vásárolni,

mert annak költsége számukra magasabb,

mint a várható haszna.

Tehát csak a piac egy része
fog biztosítást vásárolni.

Így a ténylegesen vásárlók számára
az átlagos költség

nem 15 000, hanem 22 500 dollár lesz.

Ha ebben az esetben a biztosító

$15 000-re árazza a szolgáltatást,
veszteséget fog termelni.

Ezért fel fogja emelni az árat
$22 500-ra,

ami pedig ugyanazt
a jelenséget eredményezi ismét.

Nevezetesen, hogy az alapvetően
egészséges embereknek

nem éri meg megfizetniük ezt az árat.

A kevésbé egészségesek
továbbra is vásárolnak,

ám a biztosító költségei
tovább emelkednek,

ami tovább növeli az árat.

És ez mindaddig folytatódik,
amíg az önálló biztosítási cég

azt nem tapasztalja,
hogy nincs olyan ár,

amelyen olyan vásárlókat találna,
akik számára az egészségügyi költség

alacsonyabb lenne a biztosítás áránál.

Ez ugyanaz a végzetes spirál,
amit korábban a használt autóknál láttunk,

és ami a piac összeomlásához vezetett.

Amint a használtautó-piacnál láttuk,

a valóság több ok miatt is más lehet,

mint ez az egyszerű modell.

♪ [zene] ♪

- [Narrátor] Ha szeretné magát tesztelni,

kattintson a kérdésekre.