♪ [zene] ♪
-[Prof. Tyler Cowen]
Az előző videóban
bemutattuk
az aszimmetrikus információ
és az ellentétes választás elméletét,
és alkalmaztuk ezeket
a használtautó-piacra.
Most, ugyanezeket
az alapelveket használva,
építsük fel az egészségbiztosítás
egyszerű modelljét.
Tegyük fel, hogy az egészségbiztosítás
potenciális fogyasztói
különböző egészségi állapotokba tartoznak.
Például a legkevésbé egészségesek
kb. $30 000-be kerülnek évente.
Ezek ők itt.
A legegészségesebbek nem kerülnek semmibe.
Ők azok.
Tegyük fel, hogy a fogyasztók
rendelkeznek ezzel az információval,
a biztosítótársaságok viszont nem.
A biztosítók szemszögéből
mindenki azonos,
átlagos egészségi állapotú.
Itt tehát ismét aszimmetrikus
információval van dolgunk.
Az egészségügy fogyasztóinak tehát
több információja van
egészségi állapotukról,
mit a biztosítóknak.
Ebben az esetben a biztosítók
az ellátást kánytelenek
egy átlagos áron, esetünkben
$15 000-on értékesíteni
az összes fogyasztó számára.
Ha azonban a biztosítás $15 000-be kerül,
akkor a piac egy része,
az alapvetően egészséges emberek
nem fognak biztosítást vásárolni,
mert annak költsége számukra magasabb,
mint a várható haszna.
Tehát csak a piac egy része
fog biztosítást vásárolni.
Így a ténylegesen vásárlók számára
az átlagos költség
nem 15 000, hanem 22 500 dollár lesz.
Ha ebben az esetben a biztosító
$15 000-re árazza a szolgáltatást,
veszteséget fog termelni.
Ezért fel fogja emelni az árat
$22 500-ra,
ami pedig ugyanazt
a jelenséget eredményezi ismét.
Nevezetesen, hogy az alapvetően
egészséges embereknek
nem éri meg megfizetniük ezt az árat.
A kevésbé egészségesek
továbbra is vásárolnak,
ám a biztosító költségei
tovább emelkednek,
ami tovább növeli az árat.
És ez mindaddig folytatódik,
amíg az önálló biztosítási cég
azt nem tapasztalja,
hogy nincs olyan ár,
amelyen olyan vásárlókat találna,
akik számára az egészségügyi költség
alacsonyabb lenne a biztosítás áránál.
♪ [zene] ♪
- [Narrátor] Ha szeretné magát tesztelni,
kattintson a kérdésekre.