1 00:00:00,050 --> 00:00:04,339 Wir haben bereits einige Erfahrung mit Festzinshypotheken, 2 00:00:04,339 --> 00:00:08,221 aber ich werde einen kleinen Überblick geben, 3 00:00:08,221 --> 00:00:10,258 bevor wir über eine Variation, 4 00:00:10,258 --> 00:00:12,848 die Zahlung eines Ballonkredits sprechen. 5 00:00:12,848 --> 00:00:14,862 Was ich hier dargestellt habe, sind die 6 00:00:14,862 --> 00:00:19,492 verschiedenen Zahlungen, die wie bei einer 30-jährigen Festhypothek leisten würden. 7 00:00:19,492 --> 00:00:25,124 Das ist also eine 30-jährige Festhypothek, 8 00:00:25,125 --> 00:00:31,975 bei der wir eine feste Zahlung jeden Monat von 1432€ haben 9 00:00:31,975 --> 00:00:36,233 und der Darlehensbetrag beträgt 300.000€. 10 00:00:36,233 --> 00:00:42,923 Bevor wir die 1. Zahlung leisten schulden wir der Bank 300.000€ 11 00:00:44,053 --> 00:00:46,475 und wir leisten diese Zahlungen weiter. 12 00:00:46,475 --> 00:00:50,608 Wir haben in früheren Videos gesehen, dass die allererste Zahlung, 13 00:00:50,608 --> 00:00:53,637 die wir in Magenta sehen, hauptsächlich aus Zinsen besteht. 14 00:00:53,637 --> 00:00:57,544 1000€ von diesen 1432€ sind Zinsen. 15 00:00:57,544 --> 00:01:00,983 Mit der nächsten Zahlung haben wir die Hauptsumme 16 00:01:01,013 --> 00:01:06,023 etwas abbezahlt, nicht viel, um die 400€. 17 00:01:06,023 --> 00:01:09,363 Die nächste Zahlung, 999€ davon sind Zinsen. 18 00:01:09,363 --> 00:01:12,598 Bei der nächsten Zahlung sind es 997€ Zinsen. 19 00:01:12,598 --> 00:01:15,872 Und das machen wir für alle 360 Zahlungen. 20 00:01:15,872 --> 00:01:17,977 Denkt dran, 30 Jahre mal 12 Monate pro Jahr, 21 00:01:17,977 --> 00:01:19,606 das ergibt 360 Zahlungen, und wenn 22 00:01:19,606 --> 00:01:22,412 wir zum Ende der 30-jährigen Hypothek kommen, 23 00:01:22,412 --> 00:01:25,282 ist der größte Teil der Zahlung Kapital. 24 00:01:25,282 --> 00:01:28,539 Also in den 2 Monaten, bevor wir es abbezahlen, 25 00:01:28,539 --> 00:01:31,912 die 358. Zahlung, sind es nur 14€ Zinsen. 26 00:01:31,912 --> 00:01:36,144 Dann die nächste, sind 9 oder 10€ Zinsen. 27 00:01:36,144 --> 00:01:38,518 Dann, ungefähr 5€ Zinsen und 28 00:01:38,518 --> 00:01:41,043 dann ist der gesamte Kredit abbezahlt. 29 00:01:41,043 --> 00:01:45,243 Wir haben eine feste Zahlung und einen festen Zinssatz. 30 00:01:45,244 --> 00:01:49,615 Ich habe nicht gesagt, wie hoch der Zinssatz für diese Hypothek ist, 31 00:01:49,615 --> 00:01:56,565 aber wir zahlen es über 30 Jahre ab, es gibt eine 30-jährige Tilgung. 32 00:02:02,136 --> 00:02:06,947 Und das Wort Tilgung bedeutet etwas 'ausbreiten'. 33 00:02:06,947 --> 00:02:09,271 In diesem Fall werden wir die Zahlungen 34 00:02:09,271 --> 00:02:12,074 über 30 Jahre ausbreiten. 35 00:02:12,074 --> 00:02:18,424 Warum gebe ich das als Einleitung für einen Ballonkredit, 36 00:02:19,976 --> 00:02:22,638 eine Hypothek mit Ballonzahlung? 37 00:02:22,638 --> 00:02:23,723 Bei einer Ballonfinanzierung, 38 00:02:23,723 --> 00:02:27,183 das war ein bisschen verwirrend für mich, als ich das 1. Mal 39 00:02:27,184 --> 00:02:31,726 davon erfuhr. Die Laufzeit ist anders als die Tilgung. 40 00:02:31,726 --> 00:02:39,036 Wir könnten zum Beispiel ein Kredit mit 10-jähriger Laufzeit und Ballonzahlung haben, 41 00:02:41,546 --> 00:02:43,779 das sich trotzdem über 30 Jahre verteilt. 42 00:02:43,796 --> 00:02:46,827 Was meine ich also damit? 43 00:02:46,827 --> 00:02:51,208 Nun, in dieser Situation könnten die Zahlungen genau gleich sein, 44 00:02:51,208 --> 00:02:53,709 aber nach 10 Jahren, weil es eine 10-jährige Laufzeit ist, 45 00:02:53,709 --> 00:02:56,908 haben wir den Kredit für 10 Jahre. Danach ist er abbezahlt. 46 00:02:56,908 --> 00:03:03,598 10 Jahre sind also 120 Monate, das sind die 10 Jahre hier. 47 00:03:03,598 --> 00:03:06,294 Nach 10 Jahren tilgen wir es. 48 00:03:06,295 --> 00:03:08,521 Dieser Zahlungsplan (Tilgungsplan), den wir aufgestellt haben 49 00:03:08,521 --> 00:03:10,670 basiert auf einer 30-jährige Tilgung, genau 50 00:03:10,670 --> 00:03:14,490 wie bei einer 30-jährigen Festzinshypothek. 51 00:03:14,490 --> 00:03:16,976 Bei der Ballonzahlung, wenn wir eine 10-jährige Laufzeit 52 00:03:16,976 --> 00:03:19,600 mit einer 30-jährigen Tilgung hätten, sind die Zahlungen die gleichen, 53 00:03:19,600 --> 00:03:23,499 aber nach den 10 Jahren, am Ende des Kredits, 54 00:03:23,499 --> 00:03:25,407 machen wir nicht nur die 120ste Zahlung, 55 00:03:25,457 --> 00:03:28,058 wie müssen das Restkapital zurückzahlen, 56 00:03:28,058 --> 00:03:30,556 was auch immer noch an Kredit übrig ist. 57 00:03:30,556 --> 00:03:36,536 Wir sehen, dass nach 10 Jahren, noch 236.352€ von dem Kredit übrig sind. 58 00:03:40,797 --> 00:03:44,966 Bei einer Ballonzahlung dauert der Kredit 10 Jahre, 59 00:03:44,966 --> 00:03:47,858 obwohl die Tilgung, 60 00:03:47,858 --> 00:03:50,732 also die Rate, mit der wir den Kredit abzahlen, 61 00:03:50,732 --> 00:03:54,102 die gleiche ist wie bei der 62 00:03:54,104 --> 00:03:55,856 30-jährigen Tilgung. 63 00:03:55,856 --> 00:04:01,486 Die Frage ist also: Warum gibt es diese Sache? 64 00:04:01,486 --> 00:04:05,113 In gewisser Weise ist dies, worüber wir gesprochen haben, 65 00:04:05,113 --> 00:04:06,760 bei den Hypotheken mit variablem Zinssatz so. 66 00:04:06,760 --> 00:04:10,860 Es ist die Verteilung des Zinsrisikos zwischen der Bank und dem Kreditgeber. 67 00:04:10,881 --> 00:04:14,331 Bei einem 30-jährigen Festdarlehen, geht das gesamte Zinsänderungsrisiko 68 00:04:14,331 --> 00:04:16,081 an die Bank, während 69 00:04:16,081 --> 00:04:19,416 bei einer Hypothek mit variablem Zinssatz, das gesamte Zinsänderungsrisiko 70 00:04:19,416 --> 00:04:22,896 auf den Kreditnehmer übergeht. 71 00:04:22,906 --> 00:04:26,673 Hier wird der Bank garantiert das Zinsrisiko für 10 Jahre 72 00:04:26,673 --> 00:04:32,403 zu übernehmen, danach erhält sie den Restbetrag des Kredits. 73 00:04:32,413 --> 00:04:36,784 Was macht der Kreditnehmer, oder warum sollte ein Kreditnehmer dies tun wollen? 74 00:04:36,784 --> 00:04:38,148 Sie könnten dies tun wollen, weil er 75 00:04:38,148 --> 00:04:40,646 vielleicht einen etwas niedrigeren Zinssatz hat als bei 76 00:04:40,646 --> 00:04:45,356 einer 30-jährigen Hypothek, während sie genau die gleichen Zahlungen erhalten. 77 00:04:45,367 --> 00:04:46,878 Sie erhalten einen niedrigeren Zinssatz, 78 00:04:46,878 --> 00:04:49,491 weil die Bank ein geringeres Zinsrisiko eingeht, 79 00:04:49,491 --> 00:04:54,561 sie haben weniger Risiko, wenn die Zinsen in 20 Jahren in die Höhe schnellen würden. 80 00:04:54,564 --> 00:04:56,052 Und viele Leute werden sagen: 81 00:04:56,052 --> 00:04:59,942 Nun, ich glaube nicht, dass ich diese Immobilie für mehr 82 00:04:59,952 --> 00:05:04,615 als 10 Jahre besitze, solange ich eine 10-jährige feste Zahlung bekomme, 83 00:05:04,615 --> 00:05:09,015 wenn ich die Immobilie im 9. Jahr verkaufe, dann zahle ich den Kredit einfach ab. 84 00:05:09,025 --> 00:05:13,168 Eine andere Möglichkeit ist, dass die Person denkt, dass sie am Ende eine Menge Geld haben 85 00:05:13,168 --> 00:05:16,659 wird, vielleicht erwartet sie eine Erbschaft oder mehr Verdienst. 86 00:05:16,659 --> 00:05:18,832 Eine andere Möglichkeit, wenn nichts davon eintritt, 87 00:05:18,832 --> 00:05:20,378 wenn sie nach dem 10. Jahr sagen 88 00:05:20,378 --> 00:05:22,955 ich will dieses Haus weiter abzahlen und 89 00:05:22,955 --> 00:05:24,284 sie nicht vor haben, es zu verkaufen und 90 00:05:24,284 --> 00:05:29,174 noch nicht das nötige Kleingeld hat, um 236.000€ zu bezahlen. 91 00:05:29,174 --> 00:05:35,550 Dann können sie einen weiteren Kredit aufnehmen, um sich die 236.000€ zu leihen. 92 00:05:35,550 --> 00:05:37,652 Und da ist ein gewisses Risiko dabei, 93 00:05:37,652 --> 00:05:39,295 weil man ein gutes Gefühl haben muss, dass 94 00:05:39,295 --> 00:05:41,821 man zu diesem Zeitpunkt noch eine gute Bonität hat. 95 00:05:41,831 --> 00:05:47,021 Wir werden das notwendige Einkommen haben, um eine weitere Hypothek zu bekommen. 96 00:05:47,026 --> 00:05:50,856 Ich hoffe, das gibt euch einen Eindruck davon, was eine Hypothek mit Ballonzahlung ist. 97 00:05:50,856 --> 00:05:56,776 Sie ist nicht annähernd so typisch wie eine 10-jährige, 98 00:05:56,778 --> 00:05:59,478 15-jährige oder eine 30-jährige Festzinsfinanzierung, 99 00:05:59,478 --> 00:06:03,918 oder wie eine einstellbare oder hybride ARM (variabel verzinsliche Hypothek), 100 00:06:03,918 --> 00:06:07,232 aber es gibt sie, also ist es interessant, sie zu kennen.