0:00:00.050,0:00:04.339
Wir haben bereits einige Erfahrung mit Festzinshypotheken,

0:00:04.339,0:00:08.221
aber ich werde einen Überblick geben,

0:00:08.221,0:00:10.258
bevor wir über eine Variation sprechen,

0:00:10.258,0:00:12.848
nämlich ein ,,Ballonzahlungsdarlehen.''

0:00:12.848,0:00:14.862
Was ich hier dargestellt habe, sind die

0:00:14.862,0:00:19.492
verschiedenen Zahlungen, die wie bei einer 30-jährigen Festhypothek leisten würden.

0:00:19.492,0:00:25.124
Das ist also eine 30-jährige Festhypothek,

0:00:25.125,0:00:31.975
bei der wir eine feste Zahlung jeden Monat von 1432€ haben

0:00:31.975,0:00:36.233
und der Darlehensbetrag beträgt 300.000€.

0:00:36.233,0:00:42.923
Bevor wir die 1. Zahlung leisten schulden wir der Bank 300.000€

0:00:44.053,0:00:46.475
und wir leisten diese Zahlungen weiter.

0:00:46.475,0:00:50.608
Wir haben in früheren Videos gesehen, dass die allererste Zahlung,

0:00:50.608,0:00:53.637
die wir in Magenta sehen, hauptsächlich aus Zinsen besteht.

0:00:53.637,0:00:57.544
1000€ von diesen 1432€ sind Zinsen.

0:00:57.544,0:01:00.983
Mit der nächsten Zahlung haben wir die Hauptsumme

0:01:01.013,0:01:06.023
etwas abbezahlt, nicht viel, um die 400€.

0:01:06.023,0:01:09.363
Die nächste Zahlung, 999€ davon sind Zinsen.

0:01:09.363,0:01:12.598
Bei der nächsten Zahlung sind es 997€ Zinsen.

0:01:12.598,0:01:15.872
Und das machen wir für alle 360 Zahlungen.

0:01:15.872,0:01:17.977
Denkt dran, 30 Jahre mal 12 Monate pro Jahr,

0:01:17.977,0:01:19.606
das ergibt 360 Zahlungen, und wenn

0:01:19.606,0:01:22.412
wir zum Ende der 30-jährigen Hypothek kommen,

0:01:22.412,0:01:25.282
der größte Teil der Zahlung ist Kapital.

0:01:25.282,0:01:28.539
Also in den 2 Monaten, bevor wir es abbezahlen,

0:01:28.539,0:01:31.912
die 358. Zahlung, sind es nur 14€ Zinsen.

0:01:31.912,0:01:36.144
Dann die nächste, sind 9 oder 10€ Zinsen.

0:01:36.144,0:01:38.518
Dann, ungefähr 5€ sind Zinsen und

0:01:38.518,0:01:41.043
dann ist der gesamte Kredit abbezahlt.

0:01:41.043,0:01:45.243
Wir haben eine feste Zahlung und einen festen Zinssatz.

0:01:45.244,0:01:49.615
Ich habe nicht gesagt, wie hoch der Zinssatz für diese Hypothek ist,

0:01:49.615,0:01:56.565
aber dann zahlen wir es über 30 Jahre ab, es gibt eine 30-jährige Tilgung.

0:02:02.136,0:02:06.947
Und das Wort Tilgung bedeutet etwas 'ausbreiten'.

0:02:06.947,0:02:09.271
In diesem Fall werden wir die Zahlungen

0:02:09.271,0:02:12.074
über 30 Jahre ausbreiten.

0:02:12.074,0:02:18.424
Warum gebe ich das als Einleitung für ein Ballonkredit,

0:02:19.976,0:02:22.638
eine Hypothek mit Ballonfinanzierung?

0:02:22.638,0:02:23.723
Bei einer Ballonfinanzierung,

0:02:23.723,0:02:27.183
das war ein bisschen verwirrend für mich,

0:02:27.184,0:02:31.726
als ich das 1. Mal davon erfuhr, ist die Laufzeit anders als die Tilgung.

0:02:31.726,0:02:39.036
Wir könnten zum Beispiel ein Kredit mit 10-jähriger Laufzeit und Ballonfinanzierung haben,

0:02:41.546,0:02:43.779
das sich trotzdem über 30 Jahre verteilt.

0:02:43.796,0:02:46.827
Was meine ich also damit?

0:02:46.827,0:02:51.208
Nun, in dieser Situation könnten die Zahlungen genau gleich sein,

0:02:51.208,0:02:53.709
aber nach 10 Jahren, weil es eine 10-jährige Laufzeit ist,

0:02:53.709,0:02:56.908
haben wir den Kredit für 10 Jahre. Danach ist er abbezahlt.

0:02:56.908,0:03:03.598
10 Jahre sind also 120 Monate, das sind die 10 Jahre hier.

0:03:03.598,0:03:06.294
Nach 10 Jahren tilgen wir es.

0:03:06.295,0:03:08.521
Dieser Zahlungsplan, den wir aufgestellt haben

0:03:08.521,0:03:10.670
basiert auf einer 30-jährige Tilgung, genau

0:03:10.670,0:03:14.490
wie bei einer 30-jährigen Festzinshypothek.

0:03:14.490,0:03:16.976
Bei der Ballonzahlung, wenn wir eine 10-jährige Laufzeit

0:03:16.976,0:03:19.600
mit einer 30-jährigen Tilgung hätten, sind die Zahlungen die gleichen,

0:03:19.600,0:03:23.499
aber nach den 10 Jahren, am Ende des Kredits,

0:03:23.499,0:03:25.407
machen wir nicht nur die 120ste Zahlung,

0:03:25.457,0:03:28.058
wie müssen das Kapital zurückzahlen,

0:03:28.058,0:03:30.556
was auch immer noch an Kredit übrig ist.

0:03:30.556,0:03:36.536
Wir sehen, dass nach 10 Jahren, noch 236,35€ auf dem Kredit übrig sind.

0:03:40.797,0:03:44.966
Bei einer Ballonzahlung dauert der Kredit 10 Jahre,

0:03:44.966,0:03:47.858
obwohl die Tilgung,

0:03:47.858,0:03:50.732
also die Rate, mit der wir das Kapital abzahlen,

0:03:50.732,0:03:54.102
die gleiche ist wie bei der

0:03:54.104,0:03:55.856
30-jährigen Tilgung.

0:03:55.856,0:04:01.486
Die Frage ist also: Warum gibt es diese Sache?

0:04:01.486,0:04:05.113
In gewisser Weise ist dies wie worüber wir gesprochen haben

0:04:05.113,0:04:06.760
bei den Hypotheken mit variablem Zinssatz.

0:04:06.760,0:04:10.860
Es ist die Verteilung des Zinsrisikos zwischen der Bank und dem Kreditgeber.

0:04:10.881,0:04:14.331
Bei einem 30-jährigen Festdarlehen, geht das gesamte Zinsänderungsrisiko

0:04:14.331,0:04:16.081
an die Bank, während

0:04:16.081,0:04:19.416
bei einer Hypothek mit variablem Zinssatz, das gesamte Zinsänderungsrisiko

0:04:19.416,0:04:22.896
auf den Kreditnehmer übergeht.

0:04:22.906,0:04:26.673
Hier wird der Bank garantiert das Zinsrisiko für 10 Jahre

0:04:26.673,0:04:32.403
zu übernehmen, danach erhält sie den Restbetrag des Kredits.

0:04:32.413,0:04:36.784
Was macht der Kreditnehmer, oder warum sollte ein Kreditnehmer dies tun wollen?

0:04:36.784,0:04:38.148
Sie könnten dies tun wollen, weil er

0:04:38.148,0:04:40.646
vielleicht einen etwas niedrigeren Zinssatz als bei

0:04:40.646,0:04:45.356
einer 30-jährigen Hypothek, während sie genau die gleichen Zahlungen erhalten.

0:04:45.367,0:04:46.878
Sie erhalten einen niedrigeren Zinssatz,

0:04:46.878,0:04:49.491
weil die Bank ein geringeres Zinsrisiko eingeht,

0:04:49.491,0:04:54.561
sie haben weniger Risiko, wenn die Zinsen in 20 Jahren in die Höhe schnellen würden.

0:04:54.564,0:04:56.052
Und viele Leute werden sagen:

0:04:56.052,0:04:59.942
Nun, ich glaube nicht, dass ich diese Immobilie für mehr

0:04:59.952,0:05:04.615
als 10 Jahre besitze, solange ich eine 10-jährige feste Zahlung bekomme,

0:05:04.615,0:05:09.015
wenn ich die Immobilie im 9. Jahr verkaufe, dann zahle ich den Kredit einfach ab."

0:05:09.025,0:05:13.168
Eine andere Möglichkeit ist, dass die Person denkt, dass sie am Ende eine Menge Geld haben wird,

0:05:13.168,0:05:16.659
vielleicht erwartet sie eine Erbschaft, erwarten, mehr Geld zu verdienen.

0:05:16.659,0:05:18.832
Eine andere Möglichkeit, wenn nichts davon eintritt,

0:05:18.832,0:05:20.378
wenn sie nach dem 10. Jahr sagen

0:05:20.378,0:05:22.955
"Ich will immer noch weiter dieses Haus abzahlen,

0:05:22.955,0:05:24.284
habe ich nicht vor, es zu verkaufen,

0:05:24.284,0:05:29.174
Ich habe noch nicht das nötige Kleingeld. um 236.000 Dollar zu bezahlen."

0:05:29.174,0:05:35.550
Dann können sie einfach einen weiteren Kredit aufnehmen. um die 236.000 Dollar zu leihen.

0:05:35.550,0:05:37.652
Und da ist ein gewisses Risiko dabei,

0:05:37.652,0:05:39.295
weil man ein gutes Gefühl haben muss, dass

0:05:39.295,0:05:41.821
dass Sie zu diesem Zeitpunkt immer noch eine gute Kreditgeschichte haben,

0:05:41.831,0:05:47.021
Sie werden immer noch das nötige Einkommen haben, um eine weitere Hypothek zu bekommen.

0:05:47.026,0:05:50.856
Ich hoffe, das gibt Ihnen einen Eindruck davon, was eine Hypothek mit Ballonzahlung ist.

0:05:50.856,0:05:56.776
Sie ist nicht annähernd so typisch wie eine 30-jährige Festzinsfinanzierung

0:05:56.778,0:05:59.478
oder eine 15-jährige Festzinsfinanzierung oder eine 10-jährige Festzinsfinanzierung,

0:05:59.478,0:06:03.918
oder so häufig wie eine einstellbare ARM oder eine hybride ARM, aber es gibt sie,

0:06:03.918,0:06:07.232
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