1 00:00:00,050 --> 00:00:04,339 Wir haben also bereits einige Erfahrung mit traditionellen Festzinshypotheken, 2 00:00:04,339 --> 00:00:08,221 aber ich werde einen kleinen Überblick geben, bevor wir über eine kleine Variation sprechen, 3 00:00:08,221 --> 00:00:10,258 oder vielleicht könnten wir sagen, eine große Variation davon, 4 00:00:10,258 --> 00:00:12,848 nämlich ein Ballonzahlungsdarlehen. 5 00:00:12,848 --> 00:00:14,862 Was ich hier dargestellt habe, 6 00:00:14,862 --> 00:00:19,492 sind die verschiedenen Zahlungen, die Sie bei einer 30-jährigen Festhypothek leisten würden. 7 00:00:19,492 --> 00:00:25,124 Das ist also eine 30-jährige Festhypothek, 8 00:00:25,125 --> 00:00:31,975 bei der Sie eine feste Zahlung jeden Monat von $1432.00 9 00:00:31,975 --> 00:00:36,233 und der Darlehensbetrag beträgt $300.000. 10 00:00:36,233 --> 00:00:42,923 Bevor Sie also Ihre erste Zahlung leisten schulden Sie der Bank $300.000 11 00:00:44,053 --> 00:00:46,475 und Sie leisten diese Zahlungen weiter. 12 00:00:46,475 --> 00:00:50,608 Und wir haben in früheren Videos gesehen, dass Ihre allererste Zahlung, 13 00:00:50,608 --> 00:00:53,637 wie Sie hier in Magenta sehen, hauptsächlich aus Zinsen besteht. 14 00:00:53,637 --> 00:00:57,544 $1000 von diesen $1432.00 sind Zinsen. 15 00:00:57,544 --> 00:01:00,983 Mit der nächsten Zahlung haben Sie dann haben Sie die Hauptsumme ein wenig abbezahlt, 16 00:01:01,013 --> 00:01:06,023 nicht viel, ungefähr 400-irgendwas Dollar. 17 00:01:06,023 --> 00:01:09,363 Jetzt Ihre nächste Zahlung, $999.00 davon sind Zinsen. 18 00:01:09,363 --> 00:01:12,598 Und die nächste Zahlung, $997.00 sind Zinsen. 19 00:01:12,598 --> 00:01:15,872 Und das machen Sie so für alle 360 Zahlungen. 20 00:01:15,872 --> 00:01:17,977 Denken Sie daran, 30 Jahre mal 12 Monate pro Jahr, 21 00:01:17,977 --> 00:01:19,606 würden Sie 360 Zahlungen haben, 22 00:01:19,606 --> 00:01:22,412 Und wenn Sie zum Ende Ihrer 30-jährigen Hypothek kommen, 23 00:01:22,412 --> 00:01:25,282 ist der größte Teil Ihrer Zahlung das Kapital. 24 00:01:25,282 --> 00:01:28,539 Also in den 2 Monaten, bevor Sie sie abbezahlen, 25 00:01:28,539 --> 00:01:31,912 die 358. Zahlung, sind nur $14,00 Zinsen. 26 00:01:31,912 --> 00:01:36,144 Dann die nächste, sind 9 oder 10 Dollar Zinsen. 27 00:01:36,144 --> 00:01:38,518 Dann, ungefähr $5 sind Zinsen und 28 00:01:38,518 --> 00:01:41,043 dann haben Sie den gesamten den gesamten Kredit abbezahlt. 29 00:01:41,043 --> 00:01:45,243 Sie haben also eine feste Zahlung, Sie haben auch einen festen Zinssatz. 30 00:01:45,244 --> 00:01:49,615 Ich habe nicht gesagt, wie hoch der Zinssatz für diese Hypothek, 31 00:01:49,615 --> 00:01:56,565 aber dann zahlen Sie es über 30 Jahre ab, es gibt eine 30-jährige Amortisation. 32 00:02:02,136 --> 00:02:06,947 Und das Wort Amortisation bedeutet etwas 'ausbreiten'. 33 00:02:06,947 --> 00:02:09,271 In diesem Fall werden Sie also verteilen Sie die Zahlungen 34 00:02:09,271 --> 00:02:12,074 über 30 Jahre. 35 00:02:12,074 --> 00:02:18,424 Warum gebe ich das als Vorwort für ein Ballon-Darlehen, 36 00:02:19,976 --> 00:02:22,638 eine Hypothek mit Ballonzahlung? 37 00:02:22,638 --> 00:02:23,723 Bei einer Ballonzahlung, 38 00:02:23,723 --> 00:02:27,183 Das war ein bisschen verwirrend für mich. 39 00:02:27,184 --> 00:02:31,726 als ich das erste Mal davon erfuhr, ist die Laufzeit anders als die Amortisation. 40 00:02:31,726 --> 00:02:39,036 Sie könnten also zum Beispiel ein Darlehen mit 10-jähriger Laufzeit und Ballonzahlung haben, 41 00:02:41,546 --> 00:02:43,779 das sich trotzdem über 30 Jahre amortisiert. 42 00:02:43,796 --> 00:02:46,827 Was meine ich also damit? 43 00:02:46,827 --> 00:02:51,208 Nun, in dieser Situation könnten Ihre Zahlungen genau gleich sein, 44 00:02:51,208 --> 00:02:53,709 aber dann nach 10 Jahren, weil es eine 10-jährige Laufzeit ist, 45 00:02:53,709 --> 00:02:56,908 haben Sie das Darlehen für 10 Jahre, nach 10 Jahren ist das Darlehen erledigt. 46 00:02:56,908 --> 00:03:03,598 10 Jahre sind also 120 Monate, das sind die 10 Jahre hier. 47 00:03:03,598 --> 00:03:06,294 Nach 10 Jahren tilgen Sie es. 48 00:03:06,295 --> 00:03:08,521 Denken Sie daran, dass dieser Zahlungsplan, 49 00:03:08,521 --> 00:03:10,670 den wir aufgestellt haben, auf einer 30-jährigen Amortisation basiert, 50 00:03:10,670 --> 00:03:14,490 genau wie bei einer 30-jährigen Festzinshypothek. 51 00:03:14,490 --> 00:03:16,976 Aber bei der Ballonzahlung, wenn Sie eine 10-jährige Laufzeit 52 00:03:16,976 --> 00:03:19,600 mit einer 30-jährigen Amortisation hätten, sind die Zahlungen die gleichen, 53 00:03:19,600 --> 00:03:23,499 aber nach den 10 Jahren, am Ende des Kredits, 54 00:03:23,499 --> 00:03:25,407 machen Sie nicht nur die 120ste Zahlung, 55 00:03:25,457 --> 00:03:28,058 Sie müssen das Kapital zurückzahlen, 56 00:03:28,058 --> 00:03:30,556 was auch immer auf dem Kredit übrig ist. 57 00:03:30,556 --> 00:03:36,536 Wir sehen also, dass nach 10 Jahren, noch $236.352 auf dem Kredit übrig sind. 58 00:03:40,797 --> 00:03:44,966 Bei einer Ballonzahlung dauert das Darlehen 10 Jahre, 59 00:03:44,966 --> 00:03:47,858 obwohl die Amortisation, 60 00:03:47,858 --> 00:03:50,732 also die Rate, mit der Sie das Kapital abzahlen, 61 00:03:50,732 --> 00:03:54,102 die gleiche ist wie bei der 62 00:03:54,104 --> 00:03:55,856 30-jährigen Amortisation. 63 00:03:55,856 --> 00:04:01,486 Die Frage ist also: Warum gibt es diese Sache? 64 00:04:01,486 --> 00:04:05,113 In gewisser Weise ist dies wie worüber wir gesprochen haben 65 00:04:05,113 --> 00:04:06,760 bei den Hypotheken mit variablem Zinssatz. 66 00:04:06,760 --> 00:04:10,860 Es ist die Verteilung des Zinsrisikos zwischen der Bank und dem Kreditgeber. 67 00:04:10,881 --> 00:04:14,331 Bei einem 30-jährigen Festdarlehen, geht das gesamte Zinsänderungsrisiko 68 00:04:14,331 --> 00:04:16,081 an die Bank, während 69 00:04:16,081 --> 00:04:19,416 bei einer Hypothek mit variablem Zinssatz, das gesamte Zinsänderungsrisiko 70 00:04:19,416 --> 00:04:22,896 auf den Kreditnehmer übergeht. 71 00:04:22,906 --> 00:04:26,673 Hier wird der Bank garantiert nur das Zinsrisiko 72 00:04:26,673 --> 00:04:32,403 für 10 Jahre zu übernehmen für 10 Jahre, danach erhält erhält sie den Restbetrag des Kredits. 73 00:04:32,413 --> 00:04:36,784 Was macht der Kreditnehmer, oder warum sollte ein Kreditnehmer dies tun wollen? 74 00:04:36,784 --> 00:04:38,148 Sie könnten dies tun wollen 75 00:04:38,148 --> 00:04:40,646 weil er vielleicht einen einen etwas niedrigeren Zinssatz als 76 00:04:40,646 --> 00:04:45,356 bei einer 30-jährigen Hypothek, während sie genau die gleichen Zahlungen erhalten. 77 00:04:45,367 --> 00:04:46,878 Sie erhalten einen niedrigeren Zinssatz 78 00:04:46,878 --> 00:04:49,491 weil die Bank ein geringeres weniger Zinsrisiko eingeht, 79 00:04:49,491 --> 00:04:54,561 sie haben weniger Risiko, wenn die Zinsen in 20 Jahren in die Höhe schnellen würden. 80 00:04:54,564 --> 00:04:56,052 Und viele Leute werden sagen: 81 00:04:56,052 --> 00:04:59,942 "Das ist eine gute Idee, "Nun, ich glaube nicht, dass ich diese Immobilie für mehr 82 00:04:59,952 --> 00:05:04,615 als 10 Jahre besitzen solange ich eine 10-jährige feste Zahlung bekomme, 83 00:05:04,615 --> 00:05:09,015 wenn ich die Immobilie im 9. Jahr verkaufe, dann zahle ich den Kredit einfach ab." 84 00:05:09,025 --> 00:05:13,168 Eine andere Möglichkeit ist, dass die Person denkt, dass sie am Ende eine Menge Geld haben wird, 85 00:05:13,168 --> 00:05:16,659 vielleicht erwartet sie eine Erbschaft, erwarten, mehr Geld zu verdienen. 86 00:05:16,659 --> 00:05:18,832 Eine andere Möglichkeit, wenn nichts davon eintritt, 87 00:05:18,832 --> 00:05:20,378 wenn sie nach dem 10. Jahr sagen 88 00:05:20,378 --> 00:05:22,955 "Ich will immer noch weiter dieses Haus abzahlen, 89 00:05:22,955 --> 00:05:24,284 habe ich nicht vor, es zu verkaufen, 90 00:05:24,284 --> 00:05:29,174 Ich habe noch nicht das nötige Kleingeld. um 236.000 Dollar zu bezahlen." 91 00:05:29,174 --> 00:05:35,550 Dann können sie einfach einen weiteren Kredit aufnehmen. um die 236.000 Dollar zu leihen. 92 00:05:35,550 --> 00:05:37,652 Und da ist ein gewisses Risiko dabei, 93 00:05:37,652 --> 00:05:39,295 weil man ein gutes Gefühl haben muss, dass 94 00:05:39,295 --> 00:05:41,821 dass Sie zu diesem Zeitpunkt immer noch eine gute Kreditgeschichte haben, 95 00:05:41,831 --> 00:05:47,021 Sie werden immer noch das nötige Einkommen haben, um eine weitere Hypothek zu bekommen. 96 00:05:47,026 --> 00:05:50,856 Ich hoffe, das gibt Ihnen einen Eindruck davon, was eine Hypothek mit Ballonzahlung ist. 97 00:05:50,856 --> 00:05:56,776 Sie ist nicht annähernd so typisch wie eine 30-jährige Festzinsfinanzierung 98 00:05:56,778 --> 00:05:59,478 oder eine 15-jährige Festzinsfinanzierung oder eine 10-jährige Festzinsfinanzierung, 99 00:05:59,478 --> 00:06:03,918 oder so häufig wie eine einstellbare ARM oder eine hybride ARM, aber es gibt sie, 100 00:06:03,918 --> 00:06:07,232 also ist es interessant, sie zu kennen.