[Script Info]
Title: 
[Events]
Format: Layer, Start, End, Style, Name, MarginL, MarginR, MarginV, Effect, Text
Dialogue: 0,0:00:00.05,0:00:04.34,Default,,0000,0000,0000,,Вече имаме опит с традиционните\Nипотечни кредити с постоянна лихва,
Dialogue: 0,0:00:04.34,0:00:08.22,Default,,0000,0000,0000,,но ще ги преговорим малко,\Nпреди да обсъдим една разновидност,
Dialogue: 0,0:00:08.22,0:00:10.26,Default,,0000,0000,0000,,или може да се каже\Nедна голяма вариация,
Dialogue: 0,0:00:10.26,0:00:12.85,Default,,0000,0000,0000,,т.нар. "ипотечен кредит\Nс балонно плащане".
Dialogue: 0,0:00:12.85,0:00:14.86,Default,,0000,0000,0000,,Това, което съм изобразил тук,
Dialogue: 0,0:00:14.86,0:00:19.49,Default,,0000,0000,0000,,са различните вноски по при ипотечен кредит\Nс постоянна лихва за 30 години.
Dialogue: 0,0:00:19.49,0:00:25.64,Default,,0000,0000,0000,,Тоест, това тук е ипотечен кредит\Nс постоянна лихва за 30 години.
Dialogue: 0,0:00:25.64,0:00:32.66,Default,,0000,0000,0000,,при която имаш постоянна \Nмесечна вноска от 1432 долара,
Dialogue: 0,0:00:32.66,0:00:36.23,Default,,0000,0000,0000,,а сумата на кредита е 300 000 долара.
Dialogue: 0,0:00:36.23,0:00:44.57,Default,,0000,0000,0000,,Тоест, преди да направиш първата си\Nвноска, дължиш 300 000 долара на банката
Dialogue: 0,0:00:44.57,0:00:46.48,Default,,0000,0000,0000,,и продължаваш да\Nправиш тези вноски.
Dialogue: 0,0:00:46.48,0:00:50.61,Default,,0000,0000,0000,,Виждали сме в предишни видеа,\Nче с най-първата вноска,
Dialogue: 0,0:00:50.61,0:00:53.64,Default,,0000,0000,0000,,както се вижда тук в цикламено,\Nсе плащат предимно лихви.
Dialogue: 0,0:00:53.64,0:00:57.54,Default,,0000,0000,0000,,1000 долара от тези 1432 са лихва.
Dialogue: 0,0:00:57.54,0:01:00.98,Default,,0000,0000,0000,,При следващата вноска ще\Nизплатиш малко от главницата,
Dialogue: 0,0:01:01.01,0:01:06.02,Default,,0000,0000,0000,,не много, около 400 долара.
Dialogue: 0,0:01:06.02,0:01:09.36,Default,,0000,0000,0000,,Сега при следващата вноска\N999 долара от нея е лихва.
Dialogue: 0,0:01:09.36,0:01:12.60,Default,,0000,0000,0000,,И по-следващата вноска,\Nлихвата е 997 долара.
Dialogue: 0,0:01:12.60,0:01:15.87,Default,,0000,0000,0000,,И продължаваш да правиш\Nтова за следващите вноски до 360.
Dialogue: 0,0:01:15.87,0:01:17.98,Default,,0000,0000,0000,,Не забравяй, 30 години\Nпо 12 месеца в година
Dialogue: 0,0:01:17.98,0:01:19.61,Default,,0000,0000,0000,,е равно на 360 вноски
Dialogue: 0,0:01:19.61,0:01:22.41,Default,,0000,0000,0000,,и с приближаването към\Nкрая на 30-годишния срок на кредита
Dialogue: 0,0:01:22.41,0:01:25.28,Default,,0000,0000,0000,,по-голямата част от\Nвноската е по главницата.
Dialogue: 0,0:01:25.28,0:01:28.54,Default,,0000,0000,0000,,На втория месец преди да\Nизплатиш цялата ипотека,
Dialogue: 0,0:01:28.54,0:01:31.91,Default,,0000,0000,0000,,от триста тридесет и осмата вноска\Nлихвата е само 14 долара.
Dialogue: 0,0:01:31.91,0:01:36.14,Default,,0000,0000,0000,,И тогава на следващата вноска\N9 или 10 долара са в лихва.
Dialogue: 0,0:01:36.14,0:01:38.52,Default,,0000,0000,0000,,После лихвата е\Nприблизително 5 долара
Dialogue: 0,0:01:38.52,0:01:41.04,Default,,0000,0000,0000,,и след тази вноска ще си\Nизплатил целия кредит.
Dialogue: 0,0:01:41.04,0:01:45.24,Default,,0000,0000,0000,,Когато имаш постоянна вноска,\Nсъщо имаш и постоянен лихвен процент.
Dialogue: 0,0:01:45.24,0:01:50.20,Default,,0000,0000,0000,,Не съм казал какъв е лихвеният\Nпроцент за този ипотечен кредит,
Dialogue: 0,0:01:50.20,0:02:02.14,Default,,0000,0000,0000,,но го изплащаш за 30 години, има 30-годишна \Nамортизация (намаляване) на главницата.
Dialogue: 0,0:02:02.14,0:02:06.95,Default,,0000,0000,0000,,А думата "амортизация" буквално\Nозначава "разпределяне" на нещо.
Dialogue: 0,0:02:06.95,0:02:09.27,Default,,0000,0000,0000,,В този случай\Nразпределяш вноските
Dialogue: 0,0:02:09.27,0:02:12.07,Default,,0000,0000,0000,,в период от 30 години.
Dialogue: 0,0:02:12.07,0:02:22.54,Default,,0000,0000,0000,,Защо това е уводът ми към\Nипотечен кредит с балонно плащане?
Dialogue: 0,0:02:22.64,0:02:23.72,Default,,0000,0000,0000,,При балонно плащане
Dialogue: 0,0:02:23.72,0:02:27.18,Default,,0000,0000,0000,,това ми беше малко объркващо\Nкогато го учих за първи път, но
Dialogue: 0,0:02:27.18,0:02:31.73,Default,,0000,0000,0000,,срокът е нещо различно\Nот амортизацията.
Dialogue: 0,0:02:31.73,0:02:40.86,Default,,0000,0000,0000,,Например, може да имаш кредит\Nс балонно плащане със срок от 10 години,
Dialogue: 0,0:02:40.86,0:02:44.10,Default,,0000,0000,0000,,който се амортизира 30 години.
Dialogue: 0,0:02:44.37,0:02:46.83,Default,,0000,0000,0000,,Какво означава това?
Dialogue: 0,0:02:46.83,0:02:51.21,Default,,0000,0000,0000,,В тази ситуация вноските ти\Nмогат да бъдат напълно еднакви,
Dialogue: 0,0:02:51.21,0:02:53.71,Default,,0000,0000,0000,,но след 10 години,\Nтъй като срокът е 10 години,
Dialogue: 0,0:02:53.71,0:02:56.91,Default,,0000,0000,0000,,имаш дълг за 10 години,\Nслед 10 години кредитът приключва.
Dialogue: 0,0:02:56.91,0:03:03.60,Default,,0000,0000,0000,,10 години са 120 месеца,\Nтова тук са десетте години.
Dialogue: 0,0:03:03.60,0:03:06.29,Default,,0000,0000,0000,,След 10 години амортизираш заема.
Dialogue: 0,0:03:06.30,0:03:08.52,Default,,0000,0000,0000,,Не забравяй, че платежният\Nплан, който избрахме
Dialogue: 0,0:03:08.52,0:03:10.67,Default,,0000,0000,0000,,се базира на 30-годишна амортизация,
Dialogue: 0,0:03:10.67,0:03:14.49,Default,,0000,0000,0000,,все едно е ипотечен кредит с\N30-годишна фиксирана лихва.
Dialogue: 0,0:03:14.49,0:03:16.98,Default,,0000,0000,0000,,Но при кредит с балонно плащане,\Nако имаш срок от 10 години
Dialogue: 0,0:03:16.98,0:03:19.60,Default,,0000,0000,0000,,с 30-годишна амортизация,\Nвноските са еднакви,
Dialogue: 0,0:03:19.60,0:03:23.50,Default,,0000,0000,0000,,но след 10 години\Nв края на срока на кредита,
Dialogue: 0,0:03:23.50,0:03:25.41,Default,,0000,0000,0000,,не просто внасяш\N120-тата вноска,
Dialogue: 0,0:03:25.46,0:03:28.06,Default,,0000,0000,0000,,а трябва да платиш изцяло\Nи главницата, каквото и да е
Dialogue: 0,0:03:28.06,0:03:30.56,Default,,0000,0000,0000,,останало по кредита.
Dialogue: 0,0:03:30.56,0:03:40.80,Default,,0000,0000,0000,,Виждаме, че след 10 години сумата,\Nостанала по кредита, е 236 352 долара.
Dialogue: 0,0:03:40.80,0:03:44.97,Default,,0000,0000,0000,,При балонно плащане\Nкредитът е със срок 10 години,
Dialogue: 0,0:03:44.97,0:03:47.86,Default,,0000,0000,0000,,въпреки че амортизацията,
Dialogue: 0,0:03:47.86,0:03:50.73,Default,,0000,0000,0000,,процентът, с който\Nизплащаш главницата,
Dialogue: 0,0:03:50.73,0:03:54.10,Default,,0000,0000,0000,,е същият като този при\Nплана за амортизация,
Dialogue: 0,0:03:54.10,0:03:55.86,Default,,0000,0000,0000,,30-годишната амортизация.
Dialogue: 0,0:03:55.86,0:04:01.49,Default,,0000,0000,0000,,Въпросът сега е: "Защо\Nсъществува такъв тип кредит?"
Dialogue: 0,0:04:01.49,0:04:05.11,Default,,0000,0000,0000,,В някакъв смисъл той е подобен\Nна това, което разглеждахме
Dialogue: 0,0:04:05.11,0:04:06.76,Default,,0000,0000,0000,,при ипотечните кредити с\Nпроменлива лихва.
Dialogue: 0,0:04:06.76,0:04:10.86,Default,,0000,0000,0000,,Така се разпределя риска от промяна на лихвения\Nпроцент между банката и кредитополучателя.
Dialogue: 0,0:04:10.88,0:04:14.33,Default,,0000,0000,0000,,При 30-годишен фиксиран заем,\Nцелият риск от промяна на лихвения процент
Dialogue: 0,0:04:14.33,0:04:16.08,Default,,0000,0000,0000,,се поема от банката,
Dialogue: 0,0:04:16.08,0:04:19.42,Default,,0000,0000,0000,,докато при ипотечен кредит с променлива лихва\Nцелият риск от промяна на лихвения процент
Dialogue: 0,0:04:19.42,0:04:22.90,Default,,0000,0000,0000,,се поема от този, който взима кредита.
Dialogue: 0,0:04:22.91,0:04:26.67,Default,,0000,0000,0000,,В този случай банката\Nгарантира да поеме риска само
Dialogue: 0,0:04:26.67,0:04:32.40,Default,,0000,0000,0000,,за 10 години и след това\Nполучава остатъка от кредита.
Dialogue: 0,0:04:32.41,0:04:36.78,Default,,0000,0000,0000,,Какво прави кредитополучателят и\Nзащо се съгласява с това предложение?
Dialogue: 0,0:04:36.78,0:04:38.15,Default,,0000,0000,0000,,Може би се съгласява,
Dialogue: 0,0:04:38.15,0:04:40.65,Default,,0000,0000,0000,,за да получи по-малък\Nлихвен процент от
Dialogue: 0,0:04:40.65,0:04:45.36,Default,,0000,0000,0000,,този при 30-годишна ипотека,\Nкато прави едни и същи плащания.
Dialogue: 0,0:04:45.37,0:04:46.88,Default,,0000,0000,0000,,Получава по-нисък процент,
Dialogue: 0,0:04:46.88,0:04:49.49,Default,,0000,0000,0000,,защото банката поема по-малък\Nриск от промяна на лихвения процент,
Dialogue: 0,0:04:49.49,0:04:54.56,Default,,0000,0000,0000,,тъй като не поема риска лихвените проценти\Nда се покачат драстично 20 години от сега.
Dialogue: 0,0:04:54.56,0:04:56.05,Default,,0000,0000,0000,,И много хора биха казали
Dialogue: 0,0:04:56.05,0:04:59.94,Default,,0000,0000,0000,,"Не мисля, че ще притежавам\Nтози имот за повече от 10 години.
Dialogue: 0,0:04:59.95,0:05:04.62,Default,,0000,0000,0000,,Стига да получа 10-годишен\Nкредит с постоянна лихва,
Dialogue: 0,0:05:04.62,0:05:09.02,Default,,0000,0000,0000,,ако продам имота в деветата година,\Nтака ще изплатя кредита."
Dialogue: 0,0:05:09.02,0:05:13.17,Default,,0000,0000,0000,,Друга вероятност е човекът да\Nсмята, че след време ще има много пари.
Dialogue: 0,0:05:13.17,0:05:16.66,Default,,0000,0000,0000,,Вероятно очаква наследство\Nили очаква да печели повече пари.
Dialogue: 0,0:05:16.66,0:05:18.83,Default,,0000,0000,0000,,Друга възмжност,\Nако не е от вече изброените,
Dialogue: 0,0:05:18.83,0:05:20.38,Default,,0000,0000,0000,,е след 10 години да си кажат
Dialogue: 0,0:05:20.38,0:05:22.96,Default,,0000,0000,0000,,"Все още искам да\Nизплащам тази къща,
Dialogue: 0,0:05:22.96,0:05:24.28,Default,,0000,0000,0000,,не смятам да я продавам,
Dialogue: 0,0:05:24.28,0:05:29.17,Default,,0000,0000,0000,,нямам в този момент 236 000\Nдолара, с които да платя."
Dialogue: 0,0:05:29.17,0:05:36.24,Default,,0000,0000,0000,,Тогава може просто да вземе\Nдруг кредит за 236 000 долара.
Dialogue: 0,0:05:36.24,0:05:37.65,Default,,0000,0000,0000,,Тук отново има риск,
Dialogue: 0,0:05:37.65,0:05:39.30,Default,,0000,0000,0000,,защото трябва да си сигурен, че
Dialogue: 0,0:05:39.30,0:05:41.82,Default,,0000,0000,0000,,по това време все още\Nще имаш добра кредитна история
Dialogue: 0,0:05:41.83,0:05:47.02,Default,,0000,0000,0000,,и нужното ниво на доход, \Nза да получиш и друг ипотечен кредит.
Dialogue: 0,0:05:47.03,0:05:50.86,Default,,0000,0000,0000,,Надявам се, че доби представа какво\Nе "ипотечен кредит с балонно плащане".
Dialogue: 0,0:05:50.86,0:05:56.78,Default,,0000,0000,0000,,Далеч не е така разпространен,\Nколкото ипотечните кредити
Dialogue: 0,0:05:56.78,0:05:59.48,Default,,0000,0000,0000,,със срок 30, 15 или 10 години и постоянна лихва,
Dialogue: 0,0:05:59.48,0:06:03.92,Default,,0000,0000,0000,,нито колкото ипотечен кредит с\Nпроменлива лихва или хибридна, но съществува
Dialogue: 0,0:06:03.92,0:06:07.23,Default,,0000,0000,0000,,и затова е интересно да знаем за\Nтакъв вид ипотечен кредит.