WEBVTT 00:00:00.000 --> 00:00:03.000 Ma arról fogok beszélni, hogyan takarítsunk meg többet, 00:00:03.000 --> 00:00:06.000 de ne ma, hanem holnap. 00:00:06.000 --> 00:00:08.000 A "Takarítsunk meg többet holnap"-ról fogok beszélni. 00:00:08.000 --> 00:00:10.000 Ez egy program, amelyet Richard Thaler 00:00:10.000 --> 00:00:12.000 a Chicago Egyetemről és én 00:00:12.000 --> 00:00:15.000 találtunk ki 15 évvel ezelőtt. 00:00:15.000 --> 00:00:17.000 A program lényegében 00:00:17.000 --> 00:00:19.000 a felturbózott pénzügyi viselkedéstan 00:00:19.000 --> 00:00:21.000 példája -- 00:00:21.000 --> 00:00:24.000 hogyan hasznosíthatjuk a pénzügyi viselkedéstant. 00:00:24.000 --> 00:00:27.000 Most biztosan azt kérdezik, mi az a pénzügyi viselkedéstan? 00:00:27.000 --> 00:00:30.000 Gondoljunk arra, hogyan irányítjuk pénzügyeinket! 00:00:30.000 --> 00:00:33.000 Kezdjük a jelzáloggal! 00:00:33.000 --> 00:00:35.000 Manapság ez egy aktuális téma, 00:00:35.000 --> 00:00:37.000 legalábbis az Egyesült Államokban. 00:00:37.000 --> 00:00:39.000 Sok ember megveszi 00:00:39.000 --> 00:00:42.000 a legnagyobb házat, amit csak megengedhet magának, 00:00:42.000 --> 00:00:45.000 és tulajdonképpen egy kicsivel nagyobbat is. 00:00:45.000 --> 00:00:48.000 És aztán azt lefoglalja a bank. 00:00:48.000 --> 00:00:50.000 És ezután a bankot okolják, 00:00:50.000 --> 00:00:53.000 amiért rosszul tette, hogy jelzálogkölcsönt adott nekik. NOTE Paragraph 00:00:53.000 --> 00:00:55.000 Gondoljunk most arra, 00:00:55.000 --> 00:00:57.000 hogyan kezeljük a kockázatot -- 00:00:57.000 --> 00:00:59.000 például, ha a tőzsdén fektetünk be! 00:00:59.000 --> 00:01:02.000 Két évvel, három évvel vagy négy évvel ezelőtt 00:01:02.000 --> 00:01:04.000 a piac virágzott. 00:01:04.000 --> 00:01:07.000 Természetesen kockázatot vállaltunk. 00:01:07.000 --> 00:01:09.000 Ezután a piac zsugorodott, 00:01:09.000 --> 00:01:11.000 és mi azt mondtuk, "Ejha! 00:01:11.000 --> 00:01:14.000 Ezek a veszteségek érzelmi szempontból 00:01:14.000 --> 00:01:17.000 nagyon másképp hatnak, 00:01:17.000 --> 00:01:20.000 mint ahogyan ezt akkor gondoltuk, 00:01:20.000 --> 00:01:22.000 amikor a piaci árak növekedtek." 00:01:22.000 --> 00:01:25.000 Tehát valószínűleg nem vagyunk a legjobbak, 00:01:25.000 --> 00:01:27.000 ha kockázatkezelésről van szó. NOTE Paragraph 00:01:27.000 --> 00:01:30.000 Hánynak van önök közül iPhone-ja? 00:01:30.000 --> 00:01:33.000 Bárki? Nagyszerű. 00:01:33.000 --> 00:01:36.000 Fogadok, hogy sokan önök közül 00:01:36.000 --> 00:01:39.000 biztosították iPhone-jukat -- 00:01:39.000 --> 00:01:42.000 automatikusan biztosítást kötnek, ha kiterjesztett garanciát igényelnek. 00:01:42.000 --> 00:01:44.000 Mi van, ha elveszítik iPhone-jukat? 00:01:44.000 --> 00:01:46.000 Mi van, ha ezt teszik? 00:01:46.000 --> 00:01:48.000 Hánynak vannak önök közül gyerekei? 00:01:48.000 --> 00:01:50.000 Bárki? 00:01:50.000 --> 00:01:52.000 Tartsák fent a kezüket, 00:01:52.000 --> 00:01:55.000 ha kötöttek kiterjedt életbiztosítást. 00:01:55.000 --> 00:01:57.000 Sok kezet látok leereszkedni. 00:01:57.000 --> 00:01:59.000 Úgy látom, 00:01:59.000 --> 00:02:01.000 ha önök reprezentatív minta, 00:02:01.000 --> 00:02:03.000 akkor többen biztosítják 00:02:03.000 --> 00:02:06.000 iPhone-jukat, mint az életüket, 00:02:06.000 --> 00:02:08.000 még ha gyerekeik vannak, akkor is. 00:02:08.000 --> 00:02:11.000 Ha biztosításról van szó, nem vagyunk túl jók. NOTE Paragraph 00:02:11.000 --> 00:02:15.000 Egy átlagos amerikai háztartás 00:02:15.000 --> 00:02:18.000 1000 dollárt költ évente 00:02:18.000 --> 00:02:20.000 lottószelvényekre. 00:02:20.000 --> 00:02:23.000 És tudom, ez őrültségnek hangzik. 00:02:23.000 --> 00:02:26.000 Hányan költenek önök közül 1000 dollárt lottószelvényekre évente? 00:02:26.000 --> 00:02:28.000 Senki. 00:02:28.000 --> 00:02:31.000 Ez arról árulkodik, hogy nem a teremben ülők közül 00:02:31.000 --> 00:02:33.000 többet költenek lottószelvényekre, mint 1000 dollár 00:02:33.000 --> 00:02:36.000 ahhoz, hogy az átlag 1000-et megkapjuk. 00:02:36.000 --> 00:02:38.000 Alacsony jövedelmű emberek 00:02:38.000 --> 00:02:42.000 sokkal többet költenek lottóra, mint egy ezres. 00:02:42.000 --> 00:02:44.000 Tehát mire is következtethetünk ebből? 00:02:44.000 --> 00:02:47.000 Nem a legjobban kezeljük pénzünket. NOTE Paragraph 00:02:47.000 --> 00:02:50.000 A pénzügyi viselkedéstan valójában 00:02:50.000 --> 00:02:52.000 a pszichológia és a közgazdaságtan kombinációja, 00:02:52.000 --> 00:02:54.000 próbálja megérteni a hibákat, 00:02:54.000 --> 00:02:56.000 amelyeket az emberek pénz dolgában követnek el. 00:02:56.000 --> 00:02:58.000 És állhatnék még itt 00:02:58.000 --> 00:03:02.000 a fennmaradó 12 perc és 53 másodpercig 00:03:02.000 --> 00:03:04.000 és viccelődhetnék az összes módon 00:03:04.000 --> 00:03:06.000 arról, ahogyan a pénzt kezeljük, 00:03:06.000 --> 00:03:09.000 és a végén azt kérdezik majd, "Hogyan segíthetünk az embereknek?" 00:03:09.000 --> 00:03:12.000 És ez az, amire valójában szeretnék ma összpontosítani. 00:03:12.000 --> 00:03:14.000 Hogyan érthetjük meg 00:03:14.000 --> 00:03:17.000 a hibákat, amelyeket az emberek elkövetnek, 00:03:17.000 --> 00:03:20.000 és ezután hogyan tudjuk átalakítani a viselkedési kihívásokat 00:03:20.000 --> 00:03:22.000 viselkedési megoldásokká? 00:03:22.000 --> 00:03:24.000 És amiről ma beszélni szeretnék az 00:03:24.000 --> 00:03:26.000 a "Takarítsunk meg többet holnap". NOTE Paragraph 00:03:26.000 --> 00:03:28.000 Szeretném megtárgyalni 00:03:28.000 --> 00:03:30.000 a megtakarítások kérdését. 00:03:30.000 --> 00:03:32.000 Láthatunk a kijelzőn 00:03:32.000 --> 00:03:34.000 egy reprezentatív felmérést 00:03:34.000 --> 00:03:36.000 100 amerikairól. 00:03:36.000 --> 00:03:39.000 És megnézzük a megtakarítási magatartásukat. 00:03:39.000 --> 00:03:41.000 Az első dolog, amit észrevehetünk 00:03:41.000 --> 00:03:43.000 az az, hogy 50%-uknak nincs 00:03:43.000 --> 00:03:45.000 nyugdíjmegtakarítási 00:03:45.000 --> 00:03:47.000 alapjuk. 00:03:47.000 --> 00:03:50.000 Nem képesek spórolni. 00:03:50.000 --> 00:03:53.000 Nem tudnak félretenni fizetésükből 00:03:53.000 --> 00:03:55.000 nyugdíjalapukba, 00:03:55.000 --> 00:03:57.000 mielőtt látnák, 00:03:57.000 --> 00:03:59.000 mielőtt meg tudnák érinteni. 00:03:59.000 --> 00:04:02.000 Mi van a fennmaradó másik 50%-kal? 00:04:02.000 --> 00:04:05.000 Néhányuk szintén úgy döntött, hogy nem tesz félre. 00:04:05.000 --> 00:04:07.000 Egyszerűen túlságosan lusták. 00:04:07.000 --> 00:04:10.000 Soha nem jutnak addig, hogy bejelentkezzenek egy bonyolult honlapra, 00:04:10.000 --> 00:04:13.000 és 17 klikkelés után legyen nyugdíjszámlájuk. 00:04:13.000 --> 00:04:15.000 És el kell dönteniük, hogyan fektessenek be 00:04:15.000 --> 00:04:17.000 52 lehetőségből, 00:04:17.000 --> 00:04:21.000 és soha nem hallották, mi is az a pénzügyi alap. 00:04:21.000 --> 00:04:23.000 Ezután túl megterhelőnek tartják és nem csatlakoznak. 00:04:23.000 --> 00:04:28.000 Hányan takarítanak meg nyugdíjszámlájukon? 00:04:28.000 --> 00:04:31.000 Az amerikaiak egyharmada. 00:04:31.000 --> 00:04:33.000 Kétharmad nem takarít meg. NOTE Paragraph 00:04:33.000 --> 00:04:35.000 Eleget takarítanak meg? 00:04:35.000 --> 00:04:37.000 Ne számítsuk azokat, 00:04:37.000 --> 00:04:39.000 akik azt mondják, túl keveset takarítanak meg. 00:04:39.000 --> 00:04:41.000 10-ből egy 00:04:41.000 --> 00:04:44.000 takarít meg eleget. 00:04:44.000 --> 00:04:46.000 10-ből kilencen 00:04:46.000 --> 00:04:49.000 vagy nem tudnak semmit megtakarítani nyugdíjalapjukban, 00:04:49.000 --> 00:04:52.000 vagy úgy döntenek, hogy nem spórolnak -- vagy nem is döntenek --, 00:04:52.000 --> 00:04:55.000 vagy túl keveset spórolnak. 00:04:55.000 --> 00:04:57.000 Azt gondoljuk, azokkal 00:04:57.000 --> 00:04:59.000 az emberekkel van gond, akik túl sokat takarítanak meg. 00:04:59.000 --> 00:05:01.000 Nézzük ezt meg! 00:05:01.000 --> 00:05:03.000 Egy személy -- 00:05:03.000 --> 00:05:06.000 nos, tulajdonképpen vágjuk őt ketté, 00:05:06.000 --> 00:05:09.000 mert ez kevesebb, mint egy százalék. 00:05:09.000 --> 00:05:12.000 Hozzávetőlegesen az amerikaiak fél százaléka 00:05:12.000 --> 00:05:17.000 érzi úgy, hogy túl sokat takarít meg. NOTE Paragraph 00:05:17.000 --> 00:05:19.000 Mit kezdjünk ezzel? 00:05:19.000 --> 00:05:21.000 Pontosan erre szeretnék összpontosítani. 00:05:21.000 --> 00:05:23.000 Meg kell értenünk, 00:05:23.000 --> 00:05:25.000 miért is nem spórolnak az emberek, 00:05:25.000 --> 00:05:27.000 és azután remélhetőleg átalakíthatjuk 00:05:27.000 --> 00:05:29.000 a viselkedési kihívásokat 00:05:29.000 --> 00:05:31.000 viselkedési megoldásokká, 00:05:31.000 --> 00:05:34.000 és megláthatjuk mennyire erőteljesek lehetnek. 00:05:34.000 --> 00:05:36.000 Hadd tegyek egy rövid kitérőt, 00:05:36.000 --> 00:05:38.000 amint azonosítjuk a problémákat, 00:05:38.000 --> 00:05:41.000 kihívásokat, viselkedési kihívásokat, 00:05:41.000 --> 00:05:43.000 amelyek meggátolják az embereket a megtakarításban. 00:05:43.000 --> 00:05:47.000 Elkalandozom egy kicsit, és banánról és csokoládéról fogok beszélni. NOTE Paragraph 00:05:47.000 --> 00:05:50.000 Tegyük fel, hogy a jövő héten még egy nagyszerű TED konferencia lesz. 00:05:50.000 --> 00:05:52.000 És a szünet alatt 00:05:52.000 --> 00:05:54.000 könnyű ételt szolgálnak fel, 00:05:54.000 --> 00:05:56.000 és választhatunk banán és csokoládé között. 00:05:56.000 --> 00:05:59.000 Mit gondolnak, hányan fogják önök közül a banánt választani 00:05:59.000 --> 00:06:01.000 ezen a feltételezett TED konferencián a jövő héten? 00:06:01.000 --> 00:06:03.000 Ki választaná a banánt? 00:06:03.000 --> 00:06:05.000 Nagyszerű. 00:06:05.000 --> 00:06:07.000 Úgy jósolom tudományos szempontból, 00:06:07.000 --> 00:06:10.000 hogy 74%-uk fogja a banánt választani. 00:06:10.000 --> 00:06:14.000 Nos, legalábbis ezt jósolta egy nagyszerű tanulmány. 00:06:15.000 --> 00:06:18.000 És most számoljuk le a napokat, 00:06:18.000 --> 00:06:22.000 és nézzük meg, valójában mit ettek az emberek. 00:06:23.000 --> 00:06:26.000 Ugyanazok az emberek, akik úgy gondolták, 00:06:26.000 --> 00:06:28.000 hogy banánt fognak enni, 00:06:28.000 --> 00:06:30.000 végül csokoládét ettek 00:06:30.000 --> 00:06:32.000 egy héttel később. NOTE Paragraph 00:06:32.000 --> 00:06:34.000 Az önuralom 00:06:34.000 --> 00:06:37.000 nem gond a jövőben. 00:06:37.000 --> 00:06:39.000 Csak most gond, 00:06:39.000 --> 00:06:43.000 amikor a csokoládé karnyújtásnyira van. 00:06:43.000 --> 00:06:46.000 Hogyan függ ez össze az idővel és a megtakarításokkal, 00:06:46.000 --> 00:06:49.000 az azonnali elégedettség kérdésével? 00:06:49.000 --> 00:06:53.000 Vagy ahogyan sok közgazdász nevezi, a jelen felé torzítás. 00:06:53.000 --> 00:06:55.000 Gondolunk a megtakarításra. Tudjuk, hogy kéne spórolni. 00:06:55.000 --> 00:06:58.000 Tudjuk, hogy jövőre majd fogunk, de ma gyerünk pénzt költeni. 00:06:58.000 --> 00:07:00.000 Jön a karácsony, 00:07:00.000 --> 00:07:03.000 vehetünk rengeteg ajándékot mindenkinek, akit ismerünk. 00:07:03.000 --> 00:07:07.000 Tehát a jelen felé torzítás kérdése 00:07:07.000 --> 00:07:09.000 késztet arra, hogy gondoljunk a megtakarításra, 00:07:09.000 --> 00:07:11.000 de végül elköltjük a pénzt. NOTE Paragraph 00:07:11.000 --> 00:07:13.000 Hadd beszéljek most 00:07:13.000 --> 00:07:15.000 egy másik viselkedési akadályról, amely a megtakarítások útjában áll, 00:07:15.000 --> 00:07:17.000 és ez a tehetetlenségi erő. 00:07:17.000 --> 00:07:19.000 De újra, térjünk el egy kicsit a tárgytól 00:07:19.000 --> 00:07:22.000 a szervadományozás kérdéséhez! 00:07:22.000 --> 00:07:25.000 Nagyszerű tanulmány, amely különböző országokat hasonlít össze. 00:07:25.000 --> 00:07:28.000 Megnézünk két hasonló országot, 00:07:28.000 --> 00:07:31.000 Németországot és Ausztriát. 00:07:31.000 --> 00:07:33.000 És Németországban, 00:07:33.000 --> 00:07:35.000 ha szeretne szervet adományozni -- 00:07:35.000 --> 00:07:37.000 urambocsá, valami szörnyű 00:07:37.000 --> 00:07:39.000 történik --, 00:07:39.000 --> 00:07:42.000 amikor megkapja valaki a jogosítványát vagy a személyijét, 00:07:42.000 --> 00:07:44.000 bejelöli, 00:07:44.000 --> 00:07:46.000 "Szeretném a szerveimet felajánlani." 00:07:46.000 --> 00:07:48.000 Nem sokan szeretnek kockákat bejelölni. 00:07:48.000 --> 00:07:50.000 Erőfeszítésbe kerül. Gondolkozni kell. 00:07:50.000 --> 00:07:53.000 12 százalék megteszi. 00:07:53.000 --> 00:07:56.000 Ausztria, a szomszédos ország, 00:07:56.000 --> 00:07:58.000 egy kicsit hasonló, egy kicsit eltérő. 00:07:58.000 --> 00:08:00.000 Mi a különbség? 00:08:00.000 --> 00:08:02.000 Nos, a választási lehetőség itt is megvan. 00:08:02.000 --> 00:08:04.000 Eldönthetjük, hogy 00:08:04.000 --> 00:08:07.000 fel akarjuk ajánlani szerveinket, vagy sem. 00:08:07.000 --> 00:08:09.000 De ha megkapjuk a jogosítványunkat, 00:08:09.000 --> 00:08:11.000 akkor jelöljük be a kockát, 00:08:11.000 --> 00:08:15.000 ha nem akarjuk odaadományozni szerveinket. 00:08:15.000 --> 00:08:17.000 Senki sem jelöli be ezt. 00:08:17.000 --> 00:08:19.000 Ez már valahogy túl sok erőfeszítés. 00:08:19.000 --> 00:08:22.000 Egy százalék bejelöli a kockát. A többiek nem. 00:08:22.000 --> 00:08:24.000 A semmit nem csinálás elég gyakori. 00:08:24.000 --> 00:08:27.000 Nem sokan jelölik be a kockákat. NOTE Paragraph 00:08:27.000 --> 00:08:29.000 Mi a következménye ennek 00:08:29.000 --> 00:08:31.000 az életmentésre 00:08:31.000 --> 00:08:34.000 és a szervek elérhetővé tételére? 00:08:34.000 --> 00:08:36.000 Németországban 12 százalék jelöli be a kockákat. 00:08:36.000 --> 00:08:39.000 12 százalék szervdonor. 00:08:39.000 --> 00:08:41.000 Hatalmas szervhiány, 00:08:41.000 --> 00:08:43.000 urambocsá, ha szükség van rá. 00:08:43.000 --> 00:08:46.000 Ausztriában senki se jelöli be a kockát. 00:08:46.000 --> 00:08:49.000 Így az emberek 99 százaléka 00:08:49.000 --> 00:08:51.000 szervdonor. 00:08:51.000 --> 00:08:53.000 Tehetetlenségi erő, a cselekvés hiánya. 00:08:53.000 --> 00:08:55.000 Mi az alapbeállítás, 00:08:55.000 --> 00:08:57.000 ha az emberek semmit se tesznek, 00:08:57.000 --> 00:09:00.000 ha elhalasztják a dolgokat, ha nem jelölik be a kockákat? 00:09:00.000 --> 00:09:02.000 Hatalmas. 00:09:02.000 --> 00:09:04.000 Arról fogunk beszélni, 00:09:04.000 --> 00:09:08.000 mi történik, ha az emberek túl vannak terhelve, vagy félnek 00:09:08.000 --> 00:09:11.000 a nyugdíjszámla létrehozásától. 00:09:11.000 --> 00:09:14.000 Tegyük kötelezővé a csatlakozást, 00:09:14.000 --> 00:09:16.000 vagy maradjanak ki belőle? 00:09:16.000 --> 00:09:19.000 A legtöbb nyugdíjalapban, 00:09:19.000 --> 00:09:21.000 ha az emberek semmit nem csinálnak, 00:09:21.000 --> 00:09:24.000 az azt jelenti, hogy nem takarítanak meg a nyugdíjukra, 00:09:24.000 --> 00:09:26.000 ha nem jelölik be a kockát. 00:09:26.000 --> 00:09:29.000 És a kocka bejelölése erőfeszítésbe kerül. NOTE Paragraph 00:09:29.000 --> 00:09:32.000 Tehát beszélgettünk egy pár viselkedési kihívásról. 00:09:32.000 --> 00:09:35.000 Még egy utolsó, mielőtt a kihívásokat megoldásokká alakítjuk: 00:09:35.000 --> 00:09:37.000 a majmok és almák példája. 00:09:37.000 --> 00:09:39.000 Nem, nem, nem ez egy valós tanulmány 00:09:39.000 --> 00:09:43.000 és nagyban összefügg a gazdasági viselkedéstannal. 00:09:43.000 --> 00:09:46.000 A majmok egy csoportja kap egy almát és boldog vele. 00:09:46.000 --> 00:09:48.000 A majmok másik csoportja kap két almát és az egyiket elvesszük. 00:09:48.000 --> 00:09:50.000 Még mindig van egy almájuk. 00:09:50.000 --> 00:09:53.000 De őrjöngenek. 00:09:53.000 --> 00:09:56.000 Miért vetted el az almánkat? 00:09:56.000 --> 00:09:59.000 Ez a veszteségkerülés fogalma. 00:09:59.000 --> 00:10:01.000 Utálunk dolgokat elveszíteni, 00:10:01.000 --> 00:10:04.000 meg ha ez kevés kockázatot is jelent. 00:10:04.000 --> 00:10:07.000 Nem szívesen mennének egy pénzautomatához, 00:10:07.000 --> 00:10:09.000 hogy kivegyenek 100 dollárt 00:10:09.000 --> 00:10:11.000 és aztán észrevegyék, hogy elveszítették az egyik 20 dolláros bankjegyet. 00:10:11.000 --> 00:10:13.000 Ez fájdalmas, 00:10:13.000 --> 00:10:15.000 még akkor is, ha semmit se jelent. 00:10:15.000 --> 00:10:19.000 Azon a 20 dolláron egy gyors ebédet vehettünk volna. 00:10:19.000 --> 00:10:23.000 Nos, a veszteségkerülés fogalma 00:10:23.000 --> 00:10:26.000 akkor is érvényes, ha a megtakarításokról van szó, 00:10:26.000 --> 00:10:28.000 mert az emberek mentálisan, 00:10:28.000 --> 00:10:31.000 érzelmileg és nem tudatosan 00:10:31.000 --> 00:10:33.000 a megtakarításokat veszteségnek érzékelik, 00:10:33.000 --> 00:10:36.000 hiszen vissza kell fognom a költségeket. NOTE Paragraph 00:10:36.000 --> 00:10:38.000 Tehát beszéltünk 00:10:38.000 --> 00:10:40.000 a viselkedési kihívások sok fajtájáról, 00:10:40.000 --> 00:10:44.000 amelyek végül a megtakarításokkal függtek össze. 00:10:44.000 --> 00:10:47.000 Akár az azonnali elégedettségre gondolunk, 00:10:47.000 --> 00:10:50.000 és a csokoládé kontra banán példára, 00:10:50.000 --> 00:10:53.000 egyszerűen fájdalmas ma spórolni. 00:10:53.000 --> 00:10:55.000 Sokkal szórakoztatóbb 00:10:55.000 --> 00:10:57.000 költeni ma. 00:10:57.000 --> 00:11:00.000 Beszéltünk a tehetetlenségi erőről és a szervadományozásról 00:11:00.000 --> 00:11:02.000 és a kockák bejelöléséről. 00:11:02.000 --> 00:11:04.000 Ha az embereknek sok kockát kell bejelölniük 00:11:04.000 --> 00:11:06.000 ahhoz, hogy nyugdíjszámlájuk legyen, 00:11:06.000 --> 00:11:08.000 állandóan elhalasztják a dolgot, 00:11:08.000 --> 00:11:10.000 és végül nem csatlakoznak. 00:11:10.000 --> 00:11:12.000 És végül beszéltünk a veszteségkerülésről, 00:11:12.000 --> 00:11:14.000 és a majmokról és almákról. 00:11:14.000 --> 00:11:17.000 Ha az emberek lélekben úgy képzelik el 00:11:17.000 --> 00:11:20.000 a megtakarítást, mint veszteséget, 00:11:20.000 --> 00:11:23.000 nem fognak félretenni a nyugdíjukra. NOTE Paragraph 00:11:23.000 --> 00:11:25.000 Tehát itt vannak ezek a kihívások, 00:11:25.000 --> 00:11:27.000 és ami Richard Thalert és engem mindig 00:11:27.000 --> 00:11:29.000 izgalomban tartott -- 00:11:29.000 --> 00:11:31.000 vegyük a pénzügyi viselkedéstant, 00:11:31.000 --> 00:11:33.000 turbózzuk fel, 00:11:33.000 --> 00:11:35.000 vagy tegyük pénzügyi viselkedéstan 2.0-vá, 00:11:35.000 --> 00:11:37.000 vagy alkalmazott pénzügyi viselkedéstanná -- 00:11:37.000 --> 00:11:41.000 változtassuk a kihívásokat megoldásokká. 00:11:41.000 --> 00:11:44.000 És eljutottunk egy meghökkentően egyszerű megoldáshoz, 00:11:44.000 --> 00:11:48.000 ami úgy hangzik: "Takarítsunk meg többet -- nem ma, hanem -- holnap". 00:11:48.000 --> 00:11:50.000 Hogyan oldja ez meg a kihívásokat, 00:11:50.000 --> 00:11:52.000 amelyekről beszéltünk? 00:11:52.000 --> 00:11:54.000 Ha a banán és csokoládé 00:11:54.000 --> 00:11:56.000 kérdésére gondolunk, 00:11:56.000 --> 00:11:59.000 azt gondoljuk, hogy banánt fogunk enni a jövő héten. 00:11:59.000 --> 00:12:02.000 Azt hisszük, majd jövőre többet fogunk spórolni. 00:12:02.000 --> 00:12:05.000 A "Takarítsunk meg többet holnap" 00:12:05.000 --> 00:12:07.000 arra ösztönzi a dolgozókat, hogy 00:12:07.000 --> 00:12:09.000 talán többet tegyenek félre jövőre -- 00:12:09.000 --> 00:12:11.000 majd valamikor a jövőben, 00:12:11.000 --> 00:12:13.000 amikor úgy képzeljük magunkat, 00:12:13.000 --> 00:12:15.000 hogy banánt eszünk, 00:12:15.000 --> 00:12:17.000 több önkéntes munkát végzünk, 00:12:17.000 --> 00:12:21.000 többet tornázunk, és csak a helyes dolgokat tesszük a Földön. NOTE Paragraph 00:12:21.000 --> 00:12:24.000 Beszéltünk még a kockák bejelöléséről 00:12:24.000 --> 00:12:27.000 és a cselekvés nehézségéről. 00:12:27.000 --> 00:12:29.000 A "Takarítsunk meg többet holnap" 00:12:29.000 --> 00:12:31.000 ezt könnyűvé teszi. 00:12:31.000 --> 00:12:33.000 A dolog automatikusan működik. 00:12:33.000 --> 00:12:37.000 Ahogy azt mondják nekem, hogy többet akarnak félretenni a jövőben, 00:12:37.000 --> 00:12:39.000 mondjuk minden januárban 00:12:39.000 --> 00:12:42.000 automatikusan többet fognak félretenni, 00:12:42.000 --> 00:12:45.000 és az összeg átkerül a fizetési számlájukról a nyugdíjszámlára 00:12:45.000 --> 00:12:47.000 anélkül, hogy látnánk, megérinthetnénk, 00:12:47.000 --> 00:12:49.000 mielőtt még találkoznánk 00:12:49.000 --> 00:12:52.000 az azonnali elégedettség problémájával. 00:12:52.000 --> 00:12:55.000 De mit kezdjünk a majmokkal 00:12:55.000 --> 00:12:57.000 és a veszteségkerüléssel? 00:12:57.000 --> 00:12:59.000 Jön a január, 00:12:59.000 --> 00:13:01.000 és az embereknek olyan érzése lehet, hogy ha többet tesznek félre, 00:13:01.000 --> 00:13:04.000 akkor kevesebbet költhetnek, és ez fájdalmas. 00:13:05.000 --> 00:13:07.000 Nos, lehet, hogy ennek nem csak januárban kell lennie. 00:13:07.000 --> 00:13:10.000 Lehet, hogy kényszerítenünk kéne az embereket, hogy tegyenek félre többet, 00:13:10.000 --> 00:13:13.000 ha többet keresnek. 00:13:13.000 --> 00:13:16.000 Így, ha többet keresnek, vagy fizetésemelést kapnak, 00:13:16.000 --> 00:13:20.000 nem kell, hogy kevesebbet költsenek. 00:13:20.000 --> 00:13:22.000 Egy keveset hazavisznek 00:13:22.000 --> 00:13:24.000 az emelésből, 00:13:24.000 --> 00:13:26.000 és többet költenek -- 00:13:26.000 --> 00:13:28.000 egy keveset az emelésből pedig 00:13:28.000 --> 00:13:30.000 a nyugdíjszámlájukra utalnak. NOTE Paragraph 00:13:30.000 --> 00:13:32.000 Tehát ez a program, 00:13:32.000 --> 00:13:34.000 amely meghökkentően egyszerű, 00:13:34.000 --> 00:13:36.000 de ahogyan majd látjuk, 00:13:36.000 --> 00:13:38.000 nagyon hatékony. 00:13:38.000 --> 00:13:40.000 Először 00:13:40.000 --> 00:13:42.000 Richard Thaler és én, 00:13:42.000 --> 00:13:45.000 1988-ban indítottuk el. 00:13:45.000 --> 00:13:48.000 Közepes méretű vállalkozás a közép-nyugaton, 00:13:48.000 --> 00:13:50.000 fizikai munkások, 00:13:50.000 --> 00:13:52.000 akiknek problémát okozott a számlák fizetése, 00:13:52.000 --> 00:13:54.000 ismételten elmondták nekünk, 00:13:54.000 --> 00:13:57.000 hogy nem tudnak jelenleg többet félretenni. 00:13:57.000 --> 00:14:00.000 Többet megtakarítani ma, nem jöhet szóba. 00:14:00.000 --> 00:14:02.000 Ösztönöztük őket, hogy tegyenek félre 00:14:02.000 --> 00:14:05.000 három százalékkal többet, 00:14:05.000 --> 00:14:08.000 minden alkalommal, amikor fizetésemelést kapnak. 00:14:08.000 --> 00:14:11.000 És itt vannak az eredmények. 00:14:11.000 --> 00:14:13.000 Itt láthatunk egy három és fél éves időtartamot, 00:14:13.000 --> 00:14:15.000 négy fizetésemelést. 00:14:15.000 --> 00:14:17.000 Azok, akik alig tudták fizetni számláikat, 00:14:17.000 --> 00:14:19.000 fizetésük 3 százalékát félretették, 00:14:19.000 --> 00:14:21.000 három és fél évvel később 00:14:21.000 --> 00:14:24.000 majdnem négyszer többet takarítottak meg, 00:14:24.000 --> 00:14:27.000 majdnem 14 százalékot. NOTE Paragraph 00:14:27.000 --> 00:14:29.000 És láthatunk itt cipőket, kerékpárokat, 00:14:29.000 --> 00:14:31.000 és más dolgokat ezen az ábrán, 00:14:31.000 --> 00:14:33.000 mert nem szeretnék csak úgy 00:14:33.000 --> 00:14:35.000 a levegőbe beszélni. 00:14:35.000 --> 00:14:38.000 Nagyon szeretném ha belegondolnának, 00:14:38.000 --> 00:14:40.000 hogy négyszer annyit félretenni, 00:14:40.000 --> 00:14:42.000 hatalmas különbség 00:14:42.000 --> 00:14:44.000 az életvitel terén, 00:14:44.000 --> 00:14:46.000 amit az emberek majd megengedhetnek maguknak. 00:14:46.000 --> 00:14:48.000 Ez egy valós dolog. 00:14:48.000 --> 00:14:51.000 Ezek nemcsak számok egy darab papíron. 00:14:51.000 --> 00:14:53.000 Amíg három százalékot félreteszenk az emberek, 00:14:53.000 --> 00:14:55.000 vásárolhatnak szép edzőcipőt, 00:14:55.000 --> 00:14:57.000 hogy sétálhassanak, 00:14:57.000 --> 00:15:01.000 mert nem engedhetnek meg semmi mást. 00:15:01.000 --> 00:15:03.000 Amikor 14%-ot takarítanak meg, 00:15:03.000 --> 00:15:06.000 talán megengedhetnek maguknak egy jobb cipőt is, 00:15:06.000 --> 00:15:09.000 hogy az autójukhoz sétáljanak és vezessenek. 00:15:09.000 --> 00:15:11.000 Ez egy valódi különbség. 00:15:11.000 --> 00:15:16.000 Mostanra a nagy vállalatok 60 százaléka 00:15:16.000 --> 00:15:19.000 rendelkezik ilyen programmal. 00:15:19.000 --> 00:15:22.000 Ez része a Nyugdíjvédelmi törvénynek. 00:15:22.000 --> 00:15:24.000 És természetesen Thaler és én 00:15:24.000 --> 00:15:27.000 megtiszteltetésnek vettük, hogy részesei lehetünk a programnak, 00:15:27.000 --> 00:15:29.000 és változást tudtunk elérni. NOTE Paragraph 00:15:29.000 --> 00:15:31.000 Hadd fejezzem be 00:15:31.000 --> 00:15:34.000 két alapvető üzenettel. 00:15:34.000 --> 00:15:37.000 Az egyik az, hogy a pénzügyi viselkedéstan 00:15:37.000 --> 00:15:40.000 nagyon hatásos. 00:15:40.000 --> 00:15:43.000 Ez csak egy példa. 00:15:43.000 --> 00:15:45.000 Második üzenet: 00:15:45.000 --> 00:15:47.000 még mindig sokat kell tennünk. 00:15:47.000 --> 00:15:50.000 Ez csak a jéghegy csúcsa. 00:15:50.000 --> 00:15:53.000 Ha az emberekre és jelzálogra gondolunk 00:15:53.000 --> 00:15:56.000 és házvételre és arra, hogy nem leszünk képesek kifizetni, 00:15:56.000 --> 00:15:58.000 gondolnunk kell erre. 00:15:58.000 --> 00:16:01.000 Ha azokra az emberekre gondolunk, akik túl nagy kockázatot vállalnak, 00:16:01.000 --> 00:16:04.000 és nem fogják fel mennyire nagy kockázat ez, 00:16:04.000 --> 00:16:06.000 vagy túl kevés kockázatot vállalnak, 00:16:06.000 --> 00:16:08.000 gondolnunk kell erre. 00:16:08.000 --> 00:16:11.000 Ha azokra az emberekre gondolunk, akik 1000 dollárt költenek egy évben 00:16:11.000 --> 00:16:13.000 lottószelvényekre, 00:16:13.000 --> 00:16:15.000 gondolnunk kell erre. 00:16:15.000 --> 00:16:17.000 Az átlag tulajdonképpen... 00:16:17.000 --> 00:16:19.000 a rekordot Szingapúr tartja. 00:16:19.000 --> 00:16:21.000 Egy átlagos háztartás 00:16:21.000 --> 00:16:24.000 évente 4000 dollárt költ lottóra. 00:16:24.000 --> 00:16:26.000 Még sok munka áll előttünk, 00:16:26.000 --> 00:16:28.000 sok problémát kell megoldanunk 00:16:28.000 --> 00:16:31.000 a nyugdíjak terén is, 00:16:31.000 --> 00:16:33.000 ha arról van szó, mit tesznek az emberek a pénzükkel, 00:16:33.000 --> 00:16:35.000 miután nyugdíjba mentek. NOTE Paragraph 00:16:35.000 --> 00:16:37.000 Még egy utolsó kérdés: 00:16:37.000 --> 00:16:40.000 Hányan önök közül nyugodtak arra nézvést, 00:16:40.000 --> 00:16:42.000 hogy amikor a nyugdíjukat tervezik, 00:16:42.000 --> 00:16:45.000 alapos tervük van arra, 00:16:45.000 --> 00:16:47.000 hogy mikor akarnak nyugdíjba vonulni, 00:16:47.000 --> 00:16:50.000 mikor akarják a társadalombiztosítási juttatásokat igénybe venni, 00:16:50.000 --> 00:16:52.000 milyen életvitelt várnak, 00:16:52.000 --> 00:16:54.000 mennyit akarnak költeni minden hónapban, 00:16:54.000 --> 00:16:56.000 hogy ne fogyjon el a pénz? 00:16:56.000 --> 00:16:59.000 Hányan érzik önök közül úgy, hogy megbízható tervük van a jövőre, 00:16:59.000 --> 00:17:03.000 ha a nyugdíj utáni döntésekről van szó? 00:17:04.000 --> 00:17:07.000 Egy, kettő, három, négy. 00:17:07.000 --> 00:17:09.000 Kevesebb mint három százalék, 00:17:09.000 --> 00:17:11.000 egy nagyon művelt közönségben. 00:17:11.000 --> 00:17:14.000 A pénzügyi viselkedéstan előtt hosszú út áll még. 00:17:14.000 --> 00:17:16.000 Sok a lehetőség, 00:17:16.000 --> 00:17:20.000 hogy újból és újból erőteljessé tegyük. NOTE Paragraph 00:17:20.000 --> 00:17:22.000 Köszönöm. NOTE Paragraph 00:17:22.000 --> 00:17:24.000 (Taps)