如何縮減美國的種族貧富差距?
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0:01 - 0:03美國聯邦政府最新紀錄顯示,
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0:03 - 0:09美國白人家庭的財富中位數
是 171,000 美元。 -
0:09 - 0:14而黑人家庭的財富中位數
只有 17,000 美元。 -
0:14 - 0:19奴隸制廢除已一百五十餘年,
仍有十倍差距。 -
0:19 - 0:21我認為我們該問的首要問題是:
財富究竟是甚麼? -
0:21 - 0:24這個嘛,財富就是你的總資產、
你擁有的所有東西, -
0:24 - 0:26減去你的總負債後的部分。
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0:26 - 0:30你的車子、房子、儲蓄帳戶、
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0:30 - 0:34支票帳戶、投資、
其他不動產、你的公司, -
0:35 - 0:37都是你的資產。
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0:37 - 0:40至於,為什麼會有十倍的差距,
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0:40 - 0:43部分原因是多年來,
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0:43 - 0:44事實上,幾十年以來,
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0:44 - 0:47美國黑人被排除
在累積財富的階梯之外, -
0:47 - 0:49而他們也沒有機會爬上那道階梯。
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0:49 - 0:51為什麼現在我們要談論這件事呢?
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0:51 - 0:562020 年,在全球疫情
與經濟衰退浮現的關口, -
0:56 - 0:58美國幾乎各個體制的不公正
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0:58 - 1:01都被暴露出來:
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1:01 - 1:05包括醫療、教育、
刑事司法和金融等體制, -
1:05 - 1:09這些促使人們開始
在網路上、到街頭上、 -
1:09 - 1:12在工作會議和公司的
董事會上採取行動。 -
1:12 - 1:15而我,做為一個顧問,
我開始與一些客戶 -
1:15 - 1:17談到一些意料之外的話題。
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1:18 - 1:20我想,我一直都在問自己的問題是:
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1:20 - 1:24在當下,我們如何確保
這些現象可以化為實質的行動與進展, -
1:24 - 1:28從而縮小美國黑人
與白人之間的貧富差距呢? -
1:28 - 1:30嗯,我是誰呢?
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1:30 - 1:31我叫做凱德拉‧紐瑟姆‧里維斯。
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1:31 - 1:33我是銀行機構、避險基金
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1:34 - 1:36與資產管理的顧問。
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1:36 - 1:37但我在擁有這些抬頭之前,
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1:37 - 1:41是一位美國黑人奴隸的後代。
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1:41 - 1:43當我們談到貧富差距時,
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1:43 - 1:45了解它的歷史是很重要的,
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1:45 - 1:48所以我想講一個我家庭的小故事,
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1:48 - 1:51以及解釋政策如何與財富交織在一起。
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1:51 - 1:53故事要從我的高祖父開始。
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1:53 - 1:55他的名字是西拉斯‧紐瑟姆,
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1:55 - 1:58西拉斯是出生於田納西州納士維外
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1:58 - 2:00紐瑟姆站的黑奴,
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2:00 - 2:02他和家人在當地的一個採石場工作。
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2:02 - 2:04他一無所有。
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2:04 - 2:07沒有家、沒有房產、
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2:07 - 2:09連他的身體都不是他的。
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2:09 - 2:10他的勞動、他的小孩,
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2:10 - 2:13任何東西、所有東西,
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2:13 - 2:16都是用來為他人創造財富。
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2:16 - 2:19所以我們認為他在美國內戰期間,
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2:19 - 2:22是一位同盟國將軍的僕人,
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2:22 - 2:24服侍一個為了繼續奴役他而戰的人,
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2:24 - 2:27所以他真沒有甚麼財富,
他無法掌控他自己的人生。 -
2:28 - 2:31在奴隸制度結束時,
有制立新政策的機會。 -
2:31 - 2:33一個問題出現了:
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2:33 - 2:36在我們正要終結奴隸制度,
國家正在團結起來之時, -
2:36 - 2:40我們要怎麼處置
幾百年以來的奴隸制度? -
2:40 - 2:41這時有兩個選擇:
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2:41 - 2:43我們可以付給奴隸調解金,
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2:43 - 2:45或者付給奴隸主人調解金。
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2:45 - 2:50但是在那個時候,
奴隸並沒有為自己發聲的力量, -
2:50 - 2:52而國家也需要團結,
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2:52 - 2:56所以聯邦政府決定
將調解金發給奴隸主人, -
2:56 - 3:01在本質上為他們
在戰爭結束時失去的「財產」 -
3:01 - 3:03提供金錢的補償。
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3:03 - 3:06這並不是要補償他們的
財產或房子,而是失去的人── -
3:06 - 3:11那些數十年來免費提供勞動的奴隸。
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3:11 - 3:14所以,西拉斯在內戰結束時,
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3:14 - 3:15並沒有任何財富。
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3:15 - 3:18他是自由了,但沒有財富。
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3:18 - 3:19他後來成為一個佃農。
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3:19 - 3:21我的曾祖父西拉斯出生於
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3:21 - 3:23奴隸制度結束的幾年後,
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3:23 - 3:25他被徵召在第一次世界大戰期間
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3:25 - 3:28與其他三十五萬個美國黑人士兵一起,
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3:28 - 3:30到隔離的部隊中服役。
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3:30 - 3:31他上了戰場。
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3:31 - 3:35當他在戰爭結束回到美國時,
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3:35 - 3:37國內瀰漫著非常強烈的反黑人情緒。
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3:37 - 3:40經濟正在緊縮,有很多的壓力來源,
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3:40 - 3:45黑人無法取得土地、
無法獲得房屋貸款, -
3:45 - 3:49時間過去,他們無法獲取
任何信用以建立財富, -
3:49 - 3:52所以他後來也當了農夫。
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3:52 - 3:55而他有一個兒子,也叫做西拉斯
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3:55 - 3:57──我們家族裡
有很多人叫做西拉斯── -
3:57 - 3:59也就是我祖父。
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3:59 - 4:02我祖父西拉斯也是一位
在二戰期間打過仗的軍人。 -
4:03 - 4:04二戰過後,
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4:04 - 4:07美國聯邦政府通過了軍人權利法案,
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4:07 - 4:09為退伍軍人提供支持。
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4:09 - 4:11該法案提供資金以建立醫院、
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4:12 - 4:13提供學生貸款,
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4:13 - 4:19還有,最重要的,幫助退伍軍人
累積財富的低利息房貸。 -
4:19 - 4:21在戰爭過後的幾年中,
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4:21 - 4:25軍人權利法案為九百萬個退伍軍人
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4:25 - 4:27提供了四十億美元的資金。
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4:27 - 4:31但是大多數黑人退伍軍人
並沒有從中獲益。 -
4:31 - 4:35所以我的祖父西拉斯
回到了田納西州的納士維, -
4:35 - 4:38和我的曾祖母結婚,她叫做仙杜瑞拉。
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4:38 - 4:40你沒聽錯,我的曾祖母
真的叫仙杜瑞拉。 -
4:40 - 4:43他們有八個小孩。
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4:43 - 4:44但他們從來沒有買房子。
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4:44 - 4:47而在他們找尋住宅過程中的重頭戲
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4:47 - 4:49是在他們和孩子搬進
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4:49 - 4:51新的國民住宅,
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4:51 - 4:53並支付租金的時候。
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4:53 - 4:57住宅的品質方面上非常棒,
也比之前更好, -
4:57 - 5:00但是這並不能讓他們建立財富。
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5:00 - 5:02我的爸爸,又是一位士兵,
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5:02 - 5:05已經從美國海軍陸戰隊退伍二十年,
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5:05 - 5:07在他五十出頭的時後買了第一棟房子,
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5:07 - 5:12但是我的家族花了四個世代
才有人擁有房產, -
5:12 - 5:16並開始累積所有權和建立平等的地位。
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5:17 - 5:20這只是一個家族的故事,
而且我還沒提到很多 -
5:20 - 5:24從奴隸制度結束之後
到今日之間發生的事情: -
5:24 - 5:29在 1970 年代《公平住房法案》
通過前的拒絕貸款門檻與歧視, -
5:29 - 5:32黑人擁有的銀行在建立黑人社群中
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5:32 - 5:33扮演了非常重要的角色,
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5:34 - 5:371980 年代的儲貸危機
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5:37 - 5:39擊垮了許多黑人的銀行,
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5:39 - 5:41在 2008 年發生的次貸危機
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5:41 - 5:45剝奪了許多黑人、棕色人種房主的家。
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5:45 - 5:47其中有很多的歷史,
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5:47 - 5:51但這些故事可以提供你一些線索,
以了解我們是如何走到今天 -
5:51 - 5:52這個十倍差距的地步。
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5:53 - 5:57當然,當我們考慮到差距的規模時,
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5:57 - 6:02聯邦政府需要迫切地採取一些行動。
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6:02 - 6:05不過,金融機構在授權提供
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6:05 - 6:09信用、貸款方面上扮演很重要的角色,
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6:09 - 6:11以建立社群
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6:11 - 6:13並讓黑人社群可以茁壯繁榮。
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6:14 - 6:16我們必須清楚明白;
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6:16 - 6:21即使更善加運用 17,000 美元
也無法幫助我們實現目標。 -
6:21 - 6:24更好的教育也無法幫我們實現目標。
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6:24 - 6:27能獲得信用與資本才是關鍵。
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6:27 - 6:30所以我今天想要談談四個解決方案,
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6:30 - 6:34是金融機構可以為
縮減貧富差距做出貢獻的。 -
6:35 - 6:38第一個方案是讓更多人
可以爬上累積財富的階梯, -
6:38 - 6:40讓更多人到銀行存錢。
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6:41 - 6:43我們知道今天大約有半數的美國黑人
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6:43 - 6:45是無帳戶者或次級銀行用戶。
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6:45 - 6:48無帳戶者指的是你沒有銀行帳戶。
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6:48 - 6:51次級銀行用戶是指你有銀行帳戶,
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6:51 - 6:56但是你用其他服務來兌現支票、
支付發薪日貸款、 -
6:56 - 6:57或支付帳單。
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6:57 - 7:00從交易的角度上來說,
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7:00 - 7:02不僅是你付的費用會很昂貴,
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7:02 - 7:06而為了付帳,也會使你花費掉
許多寶貴的時間。 -
7:06 - 7:09想想看你現在是如何付水電費的。
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7:09 - 7:11大概會從你的存款帳戶中自動扣款。
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7:11 - 7:12你不會特別想到它。
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7:12 - 7:14你已經事先設立好帳戶,
過程都是自動的。 -
7:14 - 7:16但是,如果你沒有銀行帳戶,
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7:16 - 7:19你可能需要到某個地方取得匯票,
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7:19 - 7:20它就是一張紙。
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7:20 - 7:23接著,你要出門跑一趟市政府或監理所
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7:23 - 7:25去付帳單。
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7:25 - 7:28約有 40% 沒有銀行帳戶的人
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7:28 - 7:32表示他們沒開戶,
是因為他們覺得他們沒有 -
7:32 - 7:34可維持存款帳戶的最低金額。
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7:34 - 7:36但這個理解是錯的。
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7:36 - 7:37近幾年以來,
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7:37 - 7:40信用合作社、社區銀行
和主要的銀行機構 -
7:40 - 7:45已經創造了低成本、無最低存款
或儲蓄金額帳戶的產品, -
7:45 - 7:49是專門設計給這些人口的。
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7:49 - 7:51所以我們面對的是認知的問題。
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7:51 - 7:54銀行、地區分行及其他人
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7:54 - 7:57必須通力合作以讓更多
需要這些產品的的社群 -
7:57 - 7:59認識該產品,
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7:59 - 8:01如此我們可以開始減少
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8:01 - 8:03無帳戶者與次級銀行用戶的數量,
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8:03 - 8:05並讓他們爬上我們才剛談到的階梯。
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8:06 - 8:07我們會遇到的挑戰是
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8:07 - 8:10大約 28% 的黑人或拉丁裔家庭的
信用是看不見的, -
8:10 - 8:14意味著你的信用檔案的
記錄很少或沒有紀錄。 -
8:14 - 8:17而信用和信用等級運作的方式為,
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8:17 - 8:20如果你可以證明
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8:20 - 8:22你先前一直有償還信用貸款,
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8:22 - 8:24那我就可以再借你更多的信用貸款。
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8:24 - 8:27這就產生「雞生蛋,蛋生雞」的問題。
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8:27 - 8:31有趣的是,銀行與金融科技公司
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8:31 - 8:34在近幾年來已進行創新,使用另類數據
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8:34 - 8:36──例如:有線電視的帳單、
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8:36 - 8:37水電費、
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8:37 - 8:39租金支付,等等──
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8:39 - 8:43來衡量你有定期付款的能力。
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8:44 - 8:46而還有另外一個挑戰,
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8:46 - 8:49與上一個和認知較有關的問題不同,
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8:49 - 8:54你必須有法規的支持來實現這些事情。
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8:54 - 8:55你必須要向管制者證明
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8:55 - 8:58你能夠公平地使用這些替代數據,
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8:58 - 9:01將信用貸款借給邊緣化群體。
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9:01 - 9:03我們需要看到的是,
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9:03 - 9:05聯邦政府和銀行業
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9:05 - 9:08可以一起合作創造出創新的沙盒環境,
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9:08 - 9:11開始運用替代數據,
並擴展到邊緣化群體上。 -
9:12 - 9:14那社群呢?
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9:14 - 9:17沒有群體的財富,
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9:17 - 9:19個人的財富,比方來說,
就像是海上的孤島。 -
9:19 - 9:22若你走進美國最主要城市裡的
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9:22 - 9:24大多數有色人種的社區,
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9:24 - 9:27你找到的會是未受到足夠重視的社群。
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9:27 - 9:30遇到每次經濟危機,
這些社群都遭受沉重的打擊。 -
9:30 - 9:34遇到每次經濟繁榮,
他們也沒有享受到益處。 -
9:34 - 9:37所以,我們在這個國家的
一些城市裡正在目睹的是 -
9:37 - 9:39──我以芝加哥當作例子──
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9:39 - 9:42一個正在建立的夥伴關係:
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9:42 - 9:45銀行機構、
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9:45 - 9:46慈善家、
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9:46 - 9:48城市與社區的領袖
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9:48 - 9:51一同合作投資數億美元
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9:51 - 9:53建立社區資源
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9:53 - 9:56與發展歷史上不受重視的社群。
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9:56 - 9:59最後,我們該來談談企業,
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9:59 - 10:01不只是談小型的企業而已。
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10:01 - 10:05當你有個人的穩定、有銀行機構、
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10:05 - 10:09可以取得信用,又有社群的財富,
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10:09 - 10:12能夠有這些東西實在是太棒了,
但我們也需要創造就業機會。 -
10:13 - 10:15舉那些新興的科技公司來說
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10:15 - 10:18──我雖然說「新興」,
但其實現在它們沒有很新── -
10:18 - 10:20但以臉書、谷歌、亞馬遜當作例子。
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10:20 - 10:24在某個時間點,這些公司
都是獨資經營的企業, -
10:24 - 10:26由一個員工
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10:26 - 10:27或數個員工
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10:27 - 10:30發展一項尚未得到認可的技術。
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10:31 - 10:34這些公司早期收到的是
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10:34 - 10:37創業投資基金。
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10:37 - 10:39當你看今日創業基金的情況,
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10:39 - 10:43只有百分之一的創業投資基金
為黑人的創業者享有。 -
10:43 - 10:46所以,如果大多數的黑人企業家
被排拒在那些網絡之外, -
10:46 - 10:47他們便無法茁壯,
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10:47 - 10:49而改變這現狀的唯一方法,
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10:49 - 10:52來自於產業內部本身。
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10:52 - 10:56在這個世代,我們不只
要讓企業在黑人社群中 -
10:56 - 10:58蓬勃發展。
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10:58 - 11:01我們必須看到更多
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11:01 - 11:04由黑人擁有、建立的企業上市。
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11:05 - 11:07以上只是四個解決方案而已。
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11:07 - 11:09還有許多其他事情
是我們能做且必須做, -
11:10 - 11:11以縮減貧富差距。
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11:11 - 11:13這段差距已經存在很久。
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11:13 - 11:19它是因聯邦政策、社會架構和商業運作
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11:19 - 11:21產生並延續到現在,
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11:21 - 11:23而那些東西都需要改變
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11:23 - 11:25以開始減少差距。
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11:25 - 11:28金融機構在三個層次上
扮演非常關鍵的角色: -
11:28 - 11:30在個人的層次、社群的層次、
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11:30 - 11:31和企業的層次上。
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11:32 - 11:35這對我們的家庭、我們的社群、
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11:35 - 11:37我們的經濟來說都很重要。
-
11:37 - 11:40與其顧著談論差距正持續擴大,
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11:40 - 11:42不如現在就開始著手減少差距吧。
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11:42 - 11:44感謝聆聽。
- Title:
- 如何縮減美國的種族貧富差距?
- Speaker:
- 凱德拉·紐瑟姆·里維斯
- Description:
-
美國種族之間的貧富差距十分驚人:白人家庭財富中位數是黑人家庭的將近十倍以上。我們是如何走到今日的處境,以及我們該如何停止逐漸增大的落差呢?財富產權策略師凱德拉‧紐瑟姆‧里維斯簡明地解釋了美國種族財富不平等如何開始並持續存在──並指出金融機構如何在四個層面上為美國黑人與其家庭、企業家與社群擴大發展機會。
- Video Language:
- English
- Team:
- closed TED
- Project:
- TEDTalks
- Duration:
- 11:57
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