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如何縮減美國的種族貧富差距?

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    美國聯邦政府最新紀錄顯示,
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    美國白人家庭的財富中位數
    是 171,000 美元。
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    而黑人家庭的財富中位數
    只有 17,000 美元。
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    奴隸制廢除已一百五十餘年,
    仍有十倍差距。
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    我認為我們該問的首要問題是:
    財富究竟是甚麼?
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    這個嘛,財富就是你的總資產、
    你擁有的所有東西,
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    減去你的總負債後的部分。
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    你的車子、房子、儲蓄帳戶、
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    支票帳戶、投資、
    其他不動產、你的公司,
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    都是你的資產。
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    至於,為什麼會有十倍的差距,
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    部分原因是多年來,
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    事實上,幾十年以來,
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    美國黑人被排除
    在累積財富的階梯之外,
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    而他們也沒有機會爬上那道階梯。
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    為什麼現在我們要談論這件事呢?
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    2020 年,在全球疫情
    與經濟衰退浮現的關口,
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    美國幾乎各個體制的不公正
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    都被暴露出來:
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    包括醫療、教育、
    刑事司法和金融等體制,
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    這些促使人們開始
    在網路上、到街頭上、
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    在工作會議和公司的
    董事會上採取行動。
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    而我,做為一個顧問,
    我開始與一些客戶
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    談到一些意料之外的話題。
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    我想,我一直都在問自己的問題是:
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    在當下,我們如何確保
    這些現象可以化為實質的行動與進展,
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    從而縮小美國黑人
    與白人之間的貧富差距呢?
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    嗯,我是誰呢?
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    我叫做凱德拉‧紐瑟姆‧里維斯。
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    我是銀行機構、避險基金
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    與資產管理的顧問。
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    但我在擁有這些抬頭之前,
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    是一位美國黑人奴隸的後代。
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    當我們談到貧富差距時,
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    了解它的歷史是很重要的,
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    所以我想講一個我家庭的小故事,
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    以及解釋政策如何與財富交織在一起。
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    故事要從我的高祖父開始。
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    他的名字是西拉斯‧紐瑟姆,
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    西拉斯是出生於田納西州納士維外
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    紐瑟姆站的黑奴,
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    他和家人在當地的一個採石場工作。
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    他一無所有。
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    沒有家、沒有房產、
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    連他的身體都不是他的。
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    他的勞動、他的小孩,
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    任何東西、所有東西,
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    都是用來為他人創造財富。
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    所以我們認為他在美國內戰期間,
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    是一位同盟國將軍的僕人,
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    服侍一個為了繼續奴役他而戰的人,
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    所以他真沒有甚麼財富,
    他無法掌控他自己的人生。
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    在奴隸制度結束時,
    有制立新政策的機會。
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    一個問題出現了:
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    在我們正要終結奴隸制度,
    國家正在團結起來之時,
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    我們要怎麼處置
    幾百年以來的奴隸制度?
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    這時有兩個選擇:
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    我們可以付給奴隸調解金,
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    或者付給奴隸主人調解金。
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    但是在那個時候,
    奴隸並沒有為自己發聲的力量,
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    而國家也需要團結,
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    所以聯邦政府決定
    將調解金發給奴隸主人,
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    在本質上為他們
    在戰爭結束時失去的「財產」
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    提供金錢的補償。
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    這並不是要補償他們的
    財產或房子,而是失去的人──
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    那些數十年來免費提供勞動的奴隸。
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    所以,西拉斯在內戰結束時,
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    並沒有任何財富。
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    他是自由了,但沒有財富。
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    他後來成為一個佃農。
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    我的曾祖父西拉斯出生於
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    奴隸制度結束的幾年後,
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    他被徵召在第一次世界大戰期間
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    與其他三十五萬個美國黑人士兵一起,
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    到隔離的部隊中服役。
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    他上了戰場。
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    當他在戰爭結束回到美國時,
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    國內瀰漫著非常強烈的反黑人情緒。
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    經濟正在緊縮,有很多的壓力來源,
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    黑人無法取得土地、
    無法獲得房屋貸款,
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    時間過去,他們無法獲取
    任何信用以建立財富,
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    所以他後來也當了農夫。
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    而他有一個兒子,也叫做西拉斯
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    ──我們家族裡
    有很多人叫做西拉斯──
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    也就是我祖父。
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    我祖父西拉斯也是一位
    在二戰期間打過仗的軍人。
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    二戰過後,
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    美國聯邦政府通過了軍人權利法案,
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    為退伍軍人提供支持。
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    該法案提供資金以建立醫院、
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    提供學生貸款,
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    還有,最重要的,幫助退伍軍人
    累積財富的低利息房貸。
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    在戰爭過後的幾年中,
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    軍人權利法案為九百萬個退伍軍人
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    提供了四十億美元的資金。
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    但是大多數黑人退伍軍人
    並沒有從中獲益。
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    所以我的祖父西拉斯
    回到了田納西州的納士維,
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    和我的曾祖母結婚,她叫做仙杜瑞拉。
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    你沒聽錯,我的曾祖母
    真的叫仙杜瑞拉。
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    他們有八個小孩。
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    但他們從來沒有買房子。
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    而在他們找尋住宅過程中的重頭戲
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    是在他們和孩子搬進
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    新的國民住宅,
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    並支付租金的時候。
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    住宅的品質方面上非常棒,
    也比之前更好,
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    但是這並不能讓他們建立財富。
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    我的爸爸,又是一位士兵,
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    已經從美國海軍陸戰隊退伍二十年,
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    在他五十出頭的時後買了第一棟房子,
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    但是我的家族花了四個世代
    才有人擁有房產,
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    並開始累積所有權和建立平等的地位。
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    這只是一個家族的故事,
    而且我還沒提到很多
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    從奴隸制度結束之後
    到今日之間發生的事情:
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    在 1970 年代《公平住房法案》
    通過前的拒絕貸款門檻與歧視,
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    黑人擁有的銀行在建立黑人社群中
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    扮演了非常重要的角色,
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    1980 年代的儲貸危機
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    擊垮了許多黑人的銀行,
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    在 2008 年發生的次貸危機
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    剝奪了許多黑人、棕色人種房主的家。
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    其中有很多的歷史,
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    但這些故事可以提供你一些線索,
    以了解我們是如何走到今天
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    這個十倍差距的地步。
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    當然,當我們考慮到差距的規模時,
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    聯邦政府需要迫切地採取一些行動。
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    不過,金融機構在授權提供
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    信用、貸款方面上扮演很重要的角色,
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    以建立社群
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    並讓黑人社群可以茁壯繁榮。
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    我們必須清楚明白;
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    即使更善加運用 17,000 美元
    也無法幫助我們實現目標。
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    更好的教育也無法幫我們實現目標。
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    能獲得信用與資本才是關鍵。
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    所以我今天想要談談四個解決方案,
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    是金融機構可以為
    縮減貧富差距做出貢獻的。
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    第一個方案是讓更多人
    可以爬上累積財富的階梯,
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    讓更多人到銀行存錢。
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    我們知道今天大約有半數的美國黑人
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    是無帳戶者或次級銀行用戶。
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    無帳戶者指的是你沒有銀行帳戶。
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    次級銀行用戶是指你有銀行帳戶,
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    但是你用其他服務來兌現支票、
    支付發薪日貸款、
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    或支付帳單。
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    從交易的角度上來說,
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    不僅是你付的費用會很昂貴,
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    而為了付帳,也會使你花費掉
    許多寶貴的時間。
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    想想看你現在是如何付水電費的。
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    大概會從你的存款帳戶中自動扣款。
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    你不會特別想到它。
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    你已經事先設立好帳戶,
    過程都是自動的。
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    但是,如果你沒有銀行帳戶,
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    你可能需要到某個地方取得匯票,
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    它就是一張紙。
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    接著,你要出門跑一趟市政府或監理所
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    去付帳單。
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    約有 40% 沒有銀行帳戶的人
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    表示他們沒開戶,
    是因為他們覺得他們沒有
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    可維持存款帳戶的最低金額。
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    但這個理解是錯的。
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    近幾年以來,
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    信用合作社、社區銀行
    和主要的銀行機構
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    已經創造了低成本、無最低存款
    或儲蓄金額帳戶的產品,
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    是專門設計給這些人口的。
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    所以我們面對的是認知的問題。
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    銀行、地區分行及其他人
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    必須通力合作以讓更多
    需要這些產品的的社群
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    認識該產品,
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    如此我們可以開始減少
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    無帳戶者與次級銀行用戶的數量,
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    並讓他們爬上我們才剛談到的階梯。
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    我們會遇到的挑戰是
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    大約 28% 的黑人或拉丁裔家庭的
    信用是看不見的,
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    意味著你的信用檔案的
    記錄很少或沒有紀錄。
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    而信用和信用等級運作的方式為,
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    如果你可以證明
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    你先前一直有償還信用貸款,
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    那我就可以再借你更多的信用貸款。
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    這就產生「雞生蛋,蛋生雞」的問題。
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    有趣的是,銀行與金融科技公司
  • 8:31 - 8:34
    在近幾年來已進行創新,使用另類數據
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    ──例如:有線電視的帳單、
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    水電費、
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    租金支付,等等──
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    來衡量你有定期付款的能力。
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    而還有另外一個挑戰,
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    與上一個和認知較有關的問題不同,
  • 8:49 - 8:54
    你必須有法規的支持來實現這些事情。
  • 8:54 - 8:55
    你必須要向管制者證明
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    你能夠公平地使用這些替代數據,
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    將信用貸款借給邊緣化群體。
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    我們需要看到的是,
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    聯邦政府和銀行業
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    可以一起合作創造出創新的沙盒環境,
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    開始運用替代數據,
    並擴展到邊緣化群體上。
  • 9:12 - 9:14
    那社群呢?
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    沒有群體的財富,
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    個人的財富,比方來說,
    就像是海上的孤島。
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    若你走進美國最主要城市裡的
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    大多數有色人種的社區,
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    你找到的會是未受到足夠重視的社群。
  • 9:27 - 9:30
    遇到每次經濟危機,
    這些社群都遭受沉重的打擊。
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    遇到每次經濟繁榮,
    他們也沒有享受到益處。
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    所以,我們在這個國家的
    一些城市裡正在目睹的是
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    ──我以芝加哥當作例子──
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    一個正在建立的夥伴關係:
  • 9:42 - 9:45
    銀行機構、
  • 9:45 - 9:46
    慈善家、
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    城市與社區的領袖
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    一同合作投資數億美元
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    建立社區資源
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    與發展歷史上不受重視的社群。
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    最後,我們該來談談企業,
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    不只是談小型的企業而已。
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    當你有個人的穩定、有銀行機構、
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    可以取得信用,又有社群的財富,
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    能夠有這些東西實在是太棒了,
    但我們也需要創造就業機會。
  • 10:13 - 10:15
    舉那些新興的科技公司來說
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    ──我雖然說「新興」,
    但其實現在它們沒有很新──
  • 10:18 - 10:20
    但以臉書、谷歌、亞馬遜當作例子。
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    在某個時間點,這些公司
    都是獨資經營的企業,
  • 10:24 - 10:26
    由一個員工
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    或數個員工
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    發展一項尚未得到認可的技術。
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    這些公司早期收到的是
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    創業投資基金。
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    當你看今日創業基金的情況,
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    只有百分之一的創業投資基金
    為黑人的創業者享有。
  • 10:43 - 10:46
    所以,如果大多數的黑人企業家
    被排拒在那些網絡之外,
  • 10:46 - 10:47
    他們便無法茁壯,
  • 10:47 - 10:49
    而改變這現狀的唯一方法,
  • 10:49 - 10:52
    來自於產業內部本身。
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    在這個世代,我們不只
    要讓企業在黑人社群中
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    蓬勃發展。
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    我們必須看到更多
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    由黑人擁有、建立的企業上市。
  • 11:05 - 11:07
    以上只是四個解決方案而已。
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    還有許多其他事情
    是我們能做且必須做,
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    以縮減貧富差距。
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    這段差距已經存在很久。
  • 11:13 - 11:19
    它是因聯邦政策、社會架構和商業運作
  • 11:19 - 11:21
    產生並延續到現在,
  • 11:21 - 11:23
    而那些東西都需要改變
  • 11:23 - 11:25
    以開始減少差距。
  • 11:25 - 11:28
    金融機構在三個層次上
    扮演非常關鍵的角色:
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    在個人的層次、社群的層次、
  • 11:30 - 11:31
    和企業的層次上。
  • 11:32 - 11:35
    這對我們的家庭、我們的社群、
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    我們的經濟來說都很重要。
  • 11:37 - 11:40
    與其顧著談論差距正持續擴大,
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    不如現在就開始著手減少差距吧。
  • 11:42 - 11:44
    感謝聆聽。
Заголовок:
如何縮減美國的種族貧富差距?
Спикер-ка:
凱德拉·紐瑟姆·里維斯
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美國種族之間的貧富差距十分驚人:白人家庭財富中位數是黑人家庭的將近十倍以上。我們是如何走到今日的處境,以及我們該如何停止逐漸增大的落差呢?財富產權策略師凱德拉‧紐瑟姆‧里維斯簡明地解釋了美國種族財富不平等如何開始並持續存在──並指出金融機構如何在四個層面上為美國黑人與其家庭、企業家與社群擴大發展機會。

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Язык видео:
English
Команда:
TED
Проект:
TEDTalks
Длительность:
11:57

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