-
Заголовок:
Hogyan csökkentsük a fekete és fehér amerikaiak közötti vagyoni szakadékot?
-
Описание:
Az Egyesült Államokban lévő faji alapú vagyoni szakadék megdöbbentő: a fehér családok átlagvagyona csaknem tízszerese a fekete családokénak. Hogyan jutottunk idáig és hogyan állíthatjuk meg a szakadék további növekedését? A vagyonelosztási tanácsadó Kedra Newsom Reeves rövid áttekintést ad az amerikai faji alapú vagyoni egyenlőtlenség eredetéről és állandósulásáról, valamint felvázol négy módot, ahogyan a pénzintézetek növelhetnék a fekete egyének, családok, vállalkozók és közösségek lehetőségeit.
-
Спикер-ка:
Kedra Newsom Reeves
-
Az amerikai szövetségi kormány
legutóbbi adatai szerint
-
a fehér családok vagyonának mediánja,
vagyis középső értéke, 171 000 dollár,
-
míg a fekete családok esetében
ugyanez mindössze 17 000 dollár volt;
-
tehát a különbség tízszeres,
150 évvel a rabszolgaság vége után.
-
Először is tisztáznunk kell,
valójában mit értünk vagyon alatt?
¶
-
Nos, vagyon minden tulajdon,
minden, amit birtokolnak,
-
a tartozásokat levonva.
-
Tulajdonnak tekintjük az autót,
házat, megtakarítási számlát,
-
folyószámlát, befektetéseket,
további ingatlanokat
-
és az üzleti vállalkozást.
-
Az említett tízszeres szakadék
-
részben úgy jött létre, hogy évek,
-
sőt évtizedek alatt
-
a fekete amerikaiak
lemaradtak erről a létráról,
-
és nem igazán férhettek hozzá.
-
Szóval miért beszélünk
minderről pont most?
¶
-
2020-ban, a világjárvány és a fenyegető
gazdasági visszaesés közepette
-
az egyenlőtlenségek igazán megmutatkoznak
-
az Egyesült Államok
majdnem minden rendszerében:
-
az egészségügyben, az oktatásban,
az igazságszolgáltatásban és a pénzügyben,
-
s ez az embereket cselekvésre késztette
akár online, az utcákon,
-
munkahelyi értekezleteken
vagy az igazgatótanácsban.
-
Jómagam is, mint tanácsadó, olyan
beszélgetésekbe kezdtem az ügyfeleimmel,
-
amit soha nem gondoltam lehetségesnek.
-
A kérdés, ami felvetődött bennem, ez volt:
-
hogyan biztosítjuk, hogy a jelen pillanat
olyan intézkedéseket és haladást hozzon,
-
amely csökkenti a feketék és fehérek
közötti vagyoni szakadékot?
-
-
A nevem Kedra Newsom Reeves.
-
Tanácsadóként dolgozom bankintézetek,
-
befektetési alapok
és vagyonkezelők számára.
-
Mindenekelőtt viszont afroamerikai vagyok,
-
rabszolgák leszármazottja.
-
Amikor a vagyoni szakadékról beszélünk,
-
nagyon fontos megérteni a történelmet,
-
tehát úgy gondoltam,
mesélek egy családról,
-
az én családomról, és arról, a politika
hogyan függ össze a vagyonnal.
-
Az üknagyapámnál kezdjük.
¶
-
Ő volt Silas Newsom,
-
és Silas rabszolgaként született
nem messze Nashville-től, Tennessee-ben,
-
a Newsom állomásnál,
-
ahol ő és családja kőfejtőként dolgoztak.
-
Semmije nem volt.
-
Nem volt saját háza.
Nem volt vagyona.
-
Még a teste sem igazán volt a sajátja,
-
csakúgy mint a munkaereje vagy a gyerekei.
-
Az említett dolgok bármelyike, mindegyike
-
csak arra szolgált,
hogy valaki mást gazdagítson.
-
Úgy gondoljuk, a polgárháború alatt
-
egy konföderációs tábornoknak szolgált,
-
aki azért harcolt,
hogy ő rabszolga maradjon.
-
Tehát Silasnak nem volt vagyona,
s az élete felett sem rendelkezett.
-
A rabszolgaság vége
politikai lehetőséget kínált.
¶
-
A kérdés az volt:
-
Mit teszünk több száz év
rabszolgaság után most,
-
hogy azt eltöröltük,
és az ország egyesülni látszik?
-
Ekkor válaszúthoz érkeztünk.
-
Kárpótolhattuk volna a rabszolgákat
-
vagy a rabszolgatartókat.
-
Mivel a rabszolgák képtelenek voltak
szót emelni önmagukért,
-
és az országot egyesíteni kellett,
-
a szövetségi kormány úgy döntött,
a rabszolgatartókat kárpótolja,
-
vagyis lényegében kártalanították őket
a háború végén elvesztett tulajdonuk után.
-
Nem a fizikai tulajdonuk,
s nem is a házaik, hanem az emberek után:
-
a rabszolgák után, akik évtizedekig
ingyen munkaerőt biztosítottak számukra.
-
Tehát Silasnak a polgárháború végén
-
nem volt vagyona.
-
Szabad volt, de nincstelen.
-
Részes bérlő lett.
-
-
a rabszolgaság vége után
néhány évvel született,
-
és az első világháború alatt,
-
másik 350 000 fekete amerikai
katonával egyetemben,
-
őt is besorozták a faji alapon
elkülönített egységek egyikébe.
-
A háborúban harcolt.
-
Mikor a háború végén
visszajött az Egyesült Államokba,
-
nagyon erős feketeellenes
közhangulat fogadta.
-
A gazdaság kezdett beszűkülni,
egyre nőtt a feszültség,
-
és a fekete emberek nem tudtak
földhöz és kölcsönhöz jutni,
-
gyakorlatilag semmiféle hitelt
nem tudtak felvenni ahhoz,
-
hogy idővel vagyont halmozzanak fel;
így a dédnagyapám is földműves lett.
-
Született egy fia, őt is Silasnak hívták –
-
jópár Silas van a családomban –
-
a nagyapám.
-
Ez a Silas is katona volt,
a második világháborúban harcolt.
¶
-
A háború után
-
a szövetségi kormány elfogadta
az ún. GI (közkatona) törvényt,
-
amely a veteránokat segítette.
-
E törvény magában foglalta
kórházak építését,
-
diákhiteleket, és ami a legfontosabb
a vagyonszerzés szempontjából,
-
alacsony kamatú
otthonteremtési jelzáloghiteleket is.
-
A háború utáni években
-
a GI törvény négymilliárd dollárt nyújtott
-
kilencmillió veterán részére.
-
De mindebből a fekete veteránok
nagyrészt kimaradtak.
-
Így Silas, a nagyapám visszajött
a Tennessee állambeli Nashville-be,
-
és feleségül vette nagyanyámat,
Cinderellát.
-
Igen, a nagymamám neve "Hamupipőke" volt.
-
Nyolc gyermekük született.
-
De soha nem lett saját házuk.
-
A lakhatási körülményeik
fénypontja az volt,
-
mikor gyerekeikkel egy újonnan épült
szociális lakótelepre költöztek,
-
és abban a bérházban fizették a lakbért;
-
mindez számukra fantasztikus lakhatási
minőséget és előrelépést képviselt,
-
de nem tette lehetővé,
hogy vagyont halmozzanak fel.
-
Az apám, aki ugyancsak katona volt,
¶
-
20 év tengerészgyalogsági szolgálat után
-
ötvenes évei elején vásárolta meg
élete első otthonát;
-
de négy generáció kellett, hogy családunk
végre lakástulajdonossá váljék,
-
s hogy tulajdont és tőkét
kezdjen el felhalmozni ingatlanban.
-
Mindez csak egy család története,
sok mindent kihagytam,
¶
-
ami a rabszolgaság vége
és napjaink között történt:
-
a kirekesztés; a lakóhelyi diszkrimináció
a 70-es években meghozott
-
igazságos lakhatásról szóló törvény előtt;
-
a feketék tulajdonában lévő bankok
-
a fekete közösség építésében játszott
létfontosságú szerepe;
-
a 80-as évek takarék- és hitelszövetkezeti
válsága, mely sok fekete bankot bedöntött;
-
és a 2008-as másodlagos
jelzálogpiaci válság,
-
ami sok színes bőrű háztulajdonost
megfosztott otthonától.
-
Mindez bonyolult történet,
-
de rávilágít arra, hogyan jutottunk
a mai tízszeres vagyoni szakadékig.
-
Nyilvánvalóan, miközben
e szakadék méretén töprengünk,
-
elengedhetetlen, hogy a szövetségi kormány
számos intézkedést tegyen.
¶
-
Mindemellett a pénzintézetek is
nagyon fontos szerepet játszanak
-
a hitel- és tőkeelérés biztosításában,
-
ami a közösségépítést
-
és a fekete közösségek
gyarapodását segíti elő.
-
Viszont tisztáznunk kell,
-
hogy 17 000 dollár hatékonyabb beosztása
nem megoldás –
¶
-
ahogy a jobb oktatás sem.
-
A hitel és tőke elérhetősége a kulcs.
-
Ezért négy olyan megoldási módról
szeretnék ma beszélni,
-
amiben a pénzintézetek közreműködhetnek
a vagyoni szakadék csökkentése érdekében.
-
Az első, hogy minél több embert bevonnak,
-
vagyis ösztönzik
a banki szolgáltatások igénybevételét.
¶
-
Ismert tény, hogy a mai
fekete lakosság kb. fele
-
nem, vagy alig használ
banki szolgáltatásokat.
-
Tehát vagy egyáltalán nincs bankszámlájuk,
-
vagy ha van is,
-
mégis bankon kívül intézik pénzügyeiket,
mint például a csekkbeváltás,
-
gyorskölcsön vagy számlafizetés.
-
Mindez rengetegbe kerül
nemcsak anyagi szempontból –
-
tekintve a magas díjakat –,
-
hanem a számlabefizetésre
fordított idő szempontjából is.
-
Gondoljanak arra, önök hogyan
fizetik be ma a közműdíjakat.
-
Jó eséllyel a folyószámlájukról
kerül levonásra.
-
Ügyet sem vetnek rá.
-
Csak előre beállítják,
s ezután mindez automatikus.
-
Nos, ha valakinek nincs bankszámlája,
-
akkor várhatóan
csekket fog kapni valahonnan,
-
azaz szó szerint egy papíralapú cédulát.
-
Ezután megteszi az utat a városházára
vagy a helyi hivatalba,
-
hogy befizesse azt a számlát.
-
Azon emberek kb. 40%-a,
akinek nincs bankszámlája,
-
azt mondja, azért,
mert úgy gondolja, nincs elég pénze,
¶
-
hogy a folyószámlát érdemben fenntartsa.
-
Nos, ez egyszerűen nem igaz.
-
Az utóbbi jónéhány évben
-
a hitelszövetkezetek, közösségi bankok
és főbb pénzintézetek
-
elérhető, minimum összeghez nem kötött
folyó- és megtakarítási számlatermékeket
-
hoztak létre kifejezetten
a társadalom e részének.
-
Tehát a tudatossággal van a baj.
-
A bankok, közösségi partnerek és mások
-
együtt kell dolgozzanak azért,
-
hogy e termékeket megismertessék
a közösségekkel,
-
ahol leginkább szükség van rá,
-
miáltal csökkenthetnénk azok számát,
-
akik nem, vagy alig használnak
banki szolgáltatásokat,
-
s rásegíthetnénk őket
a korábban említett ranglétrára.
-
A kihívás az, hogy a fekete
és spanyol ajkú családok kb. 28%-a
-
hitelminősítés szempontjából láthatatlan,
¶
-
vagyis alig, vagy egyáltalán nem
rendelkezik hiteltörténettel.
-
A hitelezés és a hitelképesség
vizsgálata úgy működik,
-
hogy ha a kérelmező bizonyítani tudja,
-
hogy előzőleg minden felvett hitelt
következetesen visszafizetett,
-
akkor további hitelhez juthat.
-
Kicsit olyan ez, mint egy ördögi kör.
-
Az az érdekes, hogy az utóbbi években
a bankok és a pénzügyi technológiai cégek
-
rengeteget újítottak a tekintetben,
hogy alternatív adatokra –
-
így például a TV- és közüzemi számlákra
-
vagy lakbérfizetésre, stb. –
-
támaszkodva állapítsák meg
az egyéni fizetőképességet.
-
A jelen módszer további kihívása –
az előbbivel ellentétben,
-
amely a tudatosságról szólt –,
-
hogy szabályozási támogatást kíván.
-
Tehát bizonyítani kell
a szabályozó szervek felé,
-
hogy az alternatív adatok
igazságosan használhatók hitelnyújtásra
-
hátrányos helyzetű csoportok számára.
-
Azt kell elérni a szövetségi kormánynál
és a bankszektornál,
-
hogy összefogjanak és innovációs
tesztkörnyezetet hozzanak létre,
-
s hogy kiterjesszék
az alternatív adatok használatát
-
a hátrányos helyzetű csoportokra.
-
De mi a helyzet a közösségekkel?
-
Közösségi vagyon nélkül
¶
-
az egyéni vagyon
bizonyos mértékben elszigetelt.
-
Ha megnézzük a legtöbb
nagyvárosi színes bőrű közösséget
-
az Egyesült Államokban,
-
nagyon kevés beruházást találunk.
-
E közösségeket minden egyes gazdasági
válság sokkal mélyebben érintett,
-
míg a gazdasági fellendülésnek
sosem látták hasznát.
-
Országos viszonylatban
jó néhány városban azt tapasztaljuk,
-
és most Chicagót használom példaként,
-
hogy a bankintézetek, támogatók
és a városi és közösségi vezetők
-
együttműködnek
dollármilliók befektetésében,
-
hogy közösségi erőforrásokat
hozzanak létre
-
és a hagyományosan hátrányos helyzetű
közösségeket építsék.
-
Végezetül az üzletről is beszélnünk kell,
-
és nem csak a kisvállalkozásokról.
¶
-
Na mármost, az egyéni stabilitás,
a bankintézetek,
-
a hitelelérhetőség és a közösségi vagyon
mind nagyszerű,
-
de munkahelyteremtésre is szükség van.
-
Nézzük csak meg
az új technológiai vállalatokat,
-
és bár azt mondom, "új",
ezek valójában nem olyan újak,
-
de nézzük meg a Facebookot,
a Google-t vagy az Amazont.
-
Valamikor mindezek
egyéni vállalkozások voltak,
-
egy vagy néhány alkalmazottal,
-
s olyan technológián dolgoztak,
mely akkor még nem bizonyított.
-
Amihez e vállalatok időben hozzájutottak,
-
az a kockázati tőke volt.
-
Ha ma megnézzük a kockázati tőkét,
-
látjuk, hogy e tőkealapok
mindössze 1%-a jut fekete vállalkozóknak.
-
Tehát ha a fekete vállalkozókat
nagyrészt kizárják az ilyen hálózatokból,
-
akkor nem képesek gyarapodni,
-
és mindez csak magából a bankszektorból
kiindulva változtatható meg.
-
A mai generáción belül
-
nemcsak a fekete közösségek körében
virágzó üzletekről kell beszélnünk,
-
hanem a feketék alapította,
illetve tulajdonukban lévő vállalatok
-
tőzsdére kilépéséről is.
-
Mindez csak négy
a megoldási lehetőségek közül.
-
Sok más van, amit tehetnénk,
¶
-
sőt meg kéne tennünk
a szakadék felszámolásáért.
-
E szakadék nem újkeletű.
-
A szövetségi kormány intézkedései,
-
a társadalmi szerkezetek
és az üzleti gyakorlat
-
fokozatosan hozta létre és tartotta fenn,
-
így mindezen elemeknek változnia kell,
-
hogy a szakadék csökkenjen.
-
A pénzintézetek
létfontosságú szerepet játszanak
-
egyéni, közösségi,
valamint üzleti szinten is.
-
Mindez fontos családaink, közösségeink
és gazdaságunk számára.
-
Ahelyett, hogy a vagyoni szakadék
folyamatos növekedéséről beszélünk,
-
itt az ideje, hogy csökkenteni kezdjük.
¶
-
Köszönöm.