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← Cómo reducir la brecha de riqueza entre estadounidenses negros y blancos

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Это 10-я версия субтитров, её создал-а Lidia Cámara de la Fuente 11/23/2020.

  1. Según lo último registrado
    por el gobierno federal de EE.UU.
  2. la riqueza media de una familia blanca
    en EE.UU. es de USD 171 000
  3. y la riqueza media de una familia negra
    es de tan solo USD 17 000.
  4. Una décima parte, más de 150 años
    tras la abolición la esclavitud.
  5. Primero tenemos que preguntarnos:
    ¿qué es la riqueza?

  6. La riqueza son todos sus bienes,
    todas las cosas que posee,
  7. si restamos todos sus pasivos.
  8. Los bienes son cosas
    como su auto, su casa, sus ahorros,
  9. su cuenta corriente, sus inversiones,
    si tiene otras propiedades,
  10. su negocio.
  11. Pues esa diferencia,
    esa brecha de una décima parte,
  12. se debe en parte
    a que durante muchos años,
  13. décadas de hecho,
  14. los estadounidenses negros
    quedaban excluídos de esa jerarquía
  15. y no podían acceder a ella.
  16. ¿Por qué estamos hablando
    de esto ahora?

  17. En 2020, en medio de una pandemia
    global y una recesión en ciernes,
  18. la desigualdad ha quedado expuesta
  19. en prácticamente
    todos los sistemas de EE.UU.:
  20. la salud, la educación,
    la justicia penal y la economía,
  21. y la gente pasó a la acción
    en internet, en las calles,
  22. en reuniones de trabajo,
    en juntas corporativas.
  23. Y yo, como asesora, empecé
    a tener conversaciones con clientes
  24. que nunca pensé que tendría.
  25. Supongo que la pregunta que me hice es:
  26. ¿cómo te aseguras de que ahora mismo
    esto resulte en una acción y progreso
  27. que empiece a acortar la diferencia
    de riqueza entre negros y blancos?
  28. Así pues, ¿quién soy yo?

  29. Me llamo Kedra Newsom Reeves.
  30. Soy asesora de instituciones bancarias,
  31. fondos de protección,
    administración de activos.
  32. Pero ante todo, más que todo eso,
  33. soy una estadounidense negra
    descendiente de esclavos.
  34. Para hablar de esa brecha de riqueza
  35. es muy importante entender la historia.
  36. así que quiero contar
    la historia de una familia, la mía,
  37. y cómo la política
    intersecta con la riqueza.
  38. Empezaremos con mi tatarabuelo.

  39. Un hombre llamado Silas Newsom.
  40. Silas nació esclavo
    a las afueras de Nashville, Tennessee,
  41. en Newsom Station,
  42. donde su familia
    trabajaba en una cantera.
  43. No tenía posesiones.
  44. Su casa no era suya. No tenía propiedades.
  45. Ni siquiera su propio cuerpo
    le pertenecía,
  46. ni su trabajo, ni sus hijos.
  47. Cualquiera de esas cosas, todas ellas,
  48. existían para proporcionarle
    riqueza a otra persona.
  49. Así que creemos que fue el sirviente
  50. de un general confederado
    durante la Guerra Civil,
  51. quien luchaba
    para mantenerlo esclavizado,
  52. así que no tenía riqueza
    ni control sobre su propia vida.
  53. Con el fin de la esclavitud,
    se abrió una oportunidad política.

  54. Se planteó una cuestión:
  55. ¿qué hacemos
    con todos los siglos de esclavitud
  56. ahora que vamos a acabar con ella
    y el país se está uniendo?
  57. Y hubo una elección.
  58. Podíamos hacer un acuerdo con los esclavos
  59. o con los esclavistas.
  60. Los esclavos no tenían poder
    para defenderse en aquel momento,
  61. y había que unir al país,
  62. así que el gobierno federal decidió
    hacer el acuerdo para los esclavistas.
  63. Básicamente dándoles dinero
    por las propiedades que habían perdido
  64. al final de la guerra.
  65. Y no me refiero a propiedades físicas,
    a sus casas, sino a la gente,
  66. los esclavos que durante años y décadas
    habían proporcionado mano de obra gratis.
  67. Así Silas, al final de la Guerra Civil,
  68. no tenía riqueza alguna.
  69. Era libre pero no tenía nada.
  70. Se hizo aparcero.
  71. Mi bisabuelo Silas nació

  72. unos años tras el final de la esclavitud
  73. y lo reclutaron
    para la Primera Guerra Mundial
  74. junto con otros 350 000 soldados
    negros estadounidenses
  75. en unidades segregadas.
  76. Luchó en la guerra.
  77. Cuando regresó a EE.UU.
  78. al final de la guerra,
    había un sentimiento muy antinegro.
  79. La economía estaba en recesión,
    había mucho estrés,
  80. y la gente negra no podía conseguir tierra
    ni préstamos para sus casas,
  81. no podían conseguir crédito alguno
    para crear riqueza con el tiempo,
  82. así que también se hizo agricultor.
  83. Y tuvo un hijo también llamado Silas,
  84. hay muchos Silas en mi familia,
  85. mi abuelo.
  86. Mi abuelo Silas también fue soldado
    y luchó en la Segunda Guerra Mundial.

  87. Después de la guerra
  88. el gobierno federal de EE.UU.
    aprobó la Ley G.I.,
  89. que proporcionaba apoyo a los veteranos.
  90. Y esta ley ayudó a construir hospitales,
  91. dar préstamos a estudiantes,
  92. y lo más importante para crear riqueza,
    hipotecas de interés bajo para veteranos.
  93. En los años después de la guerra,
  94. la ley G.I. había proporcionado
    USD 4 millones en fondos
  95. para 9 millones de veteranos.
  96. Pero en general los veteranos negros
    no tuvieron ese beneficio.
  97. Así que mi abuelo Silas
    vino a Nashville, Tennessee,
  98. y se casó con mi abuela,
    cuyo nombre era Cinderella.
  99. Sí, mi abuela se llamaba "Cenicienta".
  100. Y tuvieron ocho hijos.
  101. Pero nunca se compraron una casa.
  102. Y el punto clave de su odisea inmobiliaria
  103. fue mudarse a un nuevo
    proyecto de vivienda pública
  104. con sus hijos
  105. y pagar alquiler en ese plan de viviendas
  106. que, si bien en cuanto a calidad
    era fantástico y suponía una mejora,
  107. no les permitía crear riqueza.
  108. Mi padre, otro soldado,

  109. un veterano que sirvió
    20 años en los marines,
  110. se compró su primera casa
    a principios de sus 50 pero
  111. se necesitaron cuatro generaciones
    para que mi familia fuera la propietaria
  112. y empezar a crear propiedad
    y patrimonio en una casa.
  113. Esa es la historia de una familia,
    y me he saltado muchas cosas

  114. que ocurrieron entre el fin
    de la esclavitud y la actualidad:
  115. prácticas discriminatorias, antes de
    la Ley de Vivienda Justa de los años 70,
  116. la importancia de
    los propietarios negros de bancos
  117. en construir comunidades negras,
  118. la crisis de ahorros y préstamos
    en los años 80,
  119. que destrozó muchos bancos negros,
  120. y la crisis hipotecaria de 2008,
  121. que despojó a muchos
    propietarios racializados de sus casas.
  122. Hay mucha historia ahí,
  123. pero esa historia nos explica un poco
    cómo se llega a esa brecha del 10 %
  124. en la que ahora nos encontramos.
  125. Sin duda, con el tamaño
    de esa brecha en mente

  126. es crucial que el gobierno federal
    adopte una serie de medidas.
  127. Dicho esto, las entidades financieras
    tienen un papel fundamental
  128. en facilitar el acceso a créditos,
    el acceso al capital,
  129. para construir comunidades negras
  130. y permitir que
    estas comunidades prosperen.
  131. Debemos ser claros:

  132. ser mejores administrando USD 17 000
    no nos lleva a ello.
  133. Una mejor educación no nos lleva a ello.
  134. Tener acceso a crédito y capital
    es fundamental.
  135. Así que hoy quiero hablar
    de cuatro soluciones
  136. para que las entidades financieras
    ayuden a empezar a cerrar la brecha.
  137. La primera es conseguir
    más gente dentro de esa jerarquía,

  138. más gente bancarizada.
  139. Sabemos que la mitad
    de los estadounidenses negros
  140. no lo están o están subbancarizados.
  141. No-bancarizado significa que
    no tiene cuenta bancaria.
  142. Subbancarizado significa que
    tiene una cuenta bancaria
  143. pero usa servicios alternativos para
    cobrar queques o préstamos de día de pago
  144. o para pagar facturas.
  145. Y no solo es caro
    desde una perspectiva transaccional,
  146. en cuanto a las tasas que se pagan,
  147. también es caro en cuanto al tiempo
    que se dedica a pagar una factura.
  148. Piense en cómo paga hoy día
    su factura de servicios.
  149. Seguramente sale de su cuenta corriente.
  150. Ya no lo piensa.
  151. Lo organiza con antelación
    y es automático.
  152. Si no está bancarizado
  153. lo más seguro es que pagues
    con un giro postal,
  154. algo físico, un trozo de papel.
  155. Entonces uno va al ayuntamiento
    o el departamento de tráfico
  156. para pagar esa factura.
  157. Cerca de un 40 % de gente
    que no está bancarizada

  158. dicen estarlo porque no creen
    poseer la cantidad mínima
  159. para poder mantener una cuenta corriente.
  160. Esto no es cierto.
  161. En los últimos años,
  162. cooperativas de crédito y bancos,
    tanto grandes como comunitarios,
  163. han creado cuentas corrientes y de ahorro
    de bajo coste y sin cantidad mínima
  164. diseñadas específicamente
    para esta población.
  165. De modo que tenemos
    un problema de concienciación.
  166. Los bancos, socios comunitarios y otros
  167. deben colaborar para aumentar
    el conocimiento de estos productos
  168. en comunidades que los necesitan,
  169. para poder reducir el número de la gente
  170. no-bancarizada y subbancarizada
  171. e introducirlos en la jerarquía
    de la que hemos hablado.
  172. El desafío es que cerca de un 28 %
    de familias negras y latinas

  173. tienen invisibilidad crediticia,
  174. lo que significa que tienen
    poco o ningún historial de crédito.
  175. Tal y como funcionan el crédito y
    las evaluaciones de solvencia,
  176. si uno no puede probar
  177. que ha devuelto un préstamo
    con constancia anteriormente,
  178. no se le puede dar más crédito.
  179. Es como el dilema del huevo y la gallina.
  180. Lo interesante es que los bancos
    y las empresas de tecnología financiera
  181. han innovado mucho en los últimos años
    para usar otros datos:
  182. las facturas del cable,
  183. facturas de servicios públicos,
  184. pagos de alquiler, etc.,
  185. para demostrar que se pueden
    realizar pagos de manera consistente.
  186. El desafío añadido a esto,
    a diferencia de lo anterior,
  187. que iba sobre concienciación,
  188. es que se necesita apoyo reglamentario
    para hacer estas cosas.
  189. Debe demostrar a los reguladores
  190. que pueden usar esos datos alternativos
  191. para conceder préstamos
    a grupos marginales.
  192. Lo que necesitamos ver,
    de el gobierno federal
  193. y la industria bancaria,
  194. es una unión, entornos limitados
    donde poder innovar,
  195. empezar a usar datos alternativos,
    y expandirse a grupos marginales.
  196. Y ¿qué pasa con las comunidades?

  197. Sin riqueza comunitaria,
  198. la riqueza individual,
    en cierto modo, es una isla.
  199. Si entra en la mayoría
    de las grandes ciudades de EE.UU.,
  200. en la mayoría de comunidades racializadas,
  201. lo que encontrará son
    comunidades donde no se ha invertido.
  202. En cada crisis económica,
    estas comunidades han sufrido gravemente.
  203. En cada auge económico,
    no han salido beneficiadas.
  204. Así que lo que vemos en
    muchas ciudades a lo largo del país,
  205. y voy a usar Chicago como ejemplo,
  206. es la cooperación que está ocurriendo
  207. entre entidades bancarias,
  208. filántropos,
  209. líderes comunitarios y de la ciudad,
  210. para invertir
    cientos de millones de dólares
  211. para construir recursos comunitarios
  212. y comunidades en las que
    tradicionalmente se ha dejado de invertir.
  213. Por último, debemos hablar de negocios,

  214. y no solo de pequeñas empresas.
  215. Cuando uno tiene estabilidad individual
    y una institución bancaria,
  216. y tiene acceso a crédito,
    y cuando tiene riqueza comunitaria,
  217. es algo fantástico, pero también
    necesitamos que se cree empleo.
  218. Tome de ejemplo
    las nuevas empresas de tecnología,
  219. y digo "nuevas" porque ahora
    no son tan nuevas,
  220. pero tome Facebook, Google o Amazon.
  221. En algún momento, todas ellas eran
    empresas unipersonales
  222. con un empleado
  223. o unos pocos empleados
  224. que construían tecnología
    que aún no se había demostrado.
  225. Lo que estas empresas recibieron
    desde el principio
  226. fue capital de riesgo.
  227. Si miras el capital de riesgo hoy día,
  228. solo un 1 % del capital de riesgo
    va a fundadores negros.
  229. Si en general se excluyen
    a emprendedores negros de esas redes,
  230. no pueden crecer,
  231. y la única manera de que eso cambie
  232. es desde dentro de la propia industria.
  233. En esta generación, no solo
    debemos hablar de negocios prósperos
  234. en comunidades negras.
  235. También debemos hablar
    de ver más propietarios negros
  236. y empresas cotizando en bolsa.
  237. Éstas son solo 4 soluciones.

  238. Hay muchas más cosas
    que pueden y deberían hacerse
  239. para cerrar la brecha de riqueza.
  240. Esta brecha no es reciente.
  241. Nació y se perpetuó con el tiempo
    por políticas federales, modelos sociales
  242. y prácticas empresariales,
  243. y todas esas cosas deben cambiar
  244. para empezar a cerrar la brecha.
  245. Las entidades financieras
    tienen un papel fundamental
  246. a nivel individual, a nivel comunitario
  247. y a nivel empresarial.
  248. Es importante para nuestras familias,
    para nuestras comunidades,
  249. y es importante para nuestra economía.
  250. En lugar de hablar sobre
    cómo la brecha sigue creciendo,

  251. empecemos a cerrarla ahora mismo.
  252. Gracias.