0:00:00.708,0:00:03.250
根据美国联邦政府的最新记录，

0:00:03.292,0:00:09.226
美国白人家庭的平均财富[br]为17.1万美元，

0:00:09.250,0:00:13.684
而美国黑人家庭的平均财富[br]为1.7万美元，

0:00:13.708,0:00:18.893
在奴隶制终结一百五十年后[br]仍有近十倍的差异。

0:00:18.917,0:00:21.851
我认为首先我们要问自己，[br]财富到底是什么？

0:00:21.875,0:00:25.059
财富是你的总资产，[br]你拥有的所有东西，

0:00:25.083,0:00:26.601
减去你的债务。

0:00:26.625,0:00:29.934
资产是你的车、[br]你的房子、你的储蓄账户、

0:00:29.958,0:00:33.625
你的活期账户、你的投资，[br]如果你还有其他财产的话，

0:00:34.750,0:00:36.643
你的生意也算在内。

0:00:36.667,0:00:39.768
这个差距，十倍的差距

0:00:39.792,0:00:43.018
部分是因为多年来，

0:00:43.042,0:00:44.351
确切的说是十年来，

0:00:44.375,0:00:46.518
美国黑人被抛在了[br]那成功的阶梯之外

0:00:46.542,0:00:48.601
并且实际上没有机会接触它。

0:00:48.625,0:00:51.018
我们现在为什么要谈这个？

0:00:51.042,0:00:55.976
在2020年，在全球大流行疫情[br]和隐现的经济衰退中，

0:00:56.000,0:00:57.559
在美国几乎所有系统中，

0:00:57.583,0:01:00.559
不平等是赤裸裸的：

0:01:00.583,0:01:05.018
卫生保健、教育、刑事司法和金融，

0:01:05.042,0:01:09.184
这迫使人们在网上、在街上、

0:01:09.208,0:01:11.851
在工作会议上、在公司董事会上[br]采取行动。

0:01:11.875,0:01:15.226
而我，作为一名顾问，开始与那些

0:01:15.250,0:01:16.958
预料之外的客户进行谈话。

0:01:17.917,0:01:20.434
我想这个我一直在[br]问自己的问题是。

0:01:20.458,0:01:24.101
我们如何确保在这一刻，[br]这能带来行动和进步

0:01:24.125,0:01:28.351
去缩小美国黑人和[br]白人的贫富差距。

0:01:28.375,0:01:29.684
所以我是谁？

0:01:29.708,0:01:31.268
我的名字是Kedra Newsom Reeves。

0:01:31.292,0:01:33.476
我是银行机构、

0:01:33.500,0:01:35.768
对冲基金、资产管理顾问。

0:01:35.792,0:01:37.184
但在此之前，

0:01:37.208,0:01:40.684
我是一个美国黑人，是奴隶的后裔。

0:01:40.708,0:01:42.601
当我们讨论贫富差距时，

0:01:42.625,0:01:44.934
了解它的历史是很重要的。

0:01:44.958,0:01:47.934
所以我想讲一个关于[br]家庭的小故事，我的家庭

0:01:47.958,0:01:50.768
以及政策如何与财富交织。

0:01:50.792,0:01:53.184
我们从我的曾曾祖父开始。

0:01:53.208,0:01:54.934
他名叫Silas Newsom。

0:01:54.958,0:01:58.268
Silas出生在田纳西州纳什维尔[br]郊外的一个奴隶家庭，

0:01:58.292,0:01:59.684
在Newsom站

0:01:59.708,0:02:02.476
他和他的家人在一个采石场工作。

0:02:02.500,0:02:03.809
他一无所有。

0:02:03.833,0:02:06.684
他没有自己的房子。[br]他没有自己的财产。

0:02:06.708,0:02:08.726
他甚至都没有真正[br]拥有自己的身体、

0:02:08.750,0:02:10.476
自己的工作、自己的孩子。

0:02:10.500,0:02:12.851
所有这些东西

0:02:12.875,0:02:16.101
都是为了给别人创造财富。

0:02:16.125,0:02:21.259
所以我们相信他在内战期间[br]为一位南方将军服务，

0:02:21.747,0:02:24.184
这位将军让他成为奴隶而战，

0:02:24.208,0:02:27.083
所以他真的没有什么财富，[br]他也无法掌控自己的生活。

0:02:27.958,0:02:31.393
在奴隶制结束的时候，[br]有一个政策机遇。

0:02:31.417,0:02:33.059
一个问题出现了：

0:02:33.083,0:02:36.351
我们要为这几百年的[br]奴役做些什么呢?

0:02:36.375,0:02:39.726
现在我们要结束奴隶制，[br]这个国家要团结起来了。

0:02:39.750,0:02:41.059
这里有个抉择。

0:02:41.083,0:02:43.143
我们可以和奴隶们达成协议

0:02:43.167,0:02:45.684
或者我们可以和奴隶主达成协议。

0:02:45.708,0:02:49.851
在那个时候，奴隶们[br]没有权利为自己辩护，

0:02:49.875,0:02:51.518
而这个国家必须团结起来，

0:02:51.542,0:02:56.309
所以联邦政府决定把[br]这个协议给奴隶主，

0:02:56.333,0:03:01.184
也就是给他们钱[br]补偿他们在战争结束时

0:03:01.208,0:03:02.518
失去的财产。

0:03:02.542,0:03:06.268
这些财产不是他们的物质财产，[br]不是他们的房子，而是人，

0:03:06.292,0:03:10.851
那些多年来提供[br]免费劳动力的奴隶。

0:03:10.875,0:03:13.601
所以Silas，在内战结束后，

0:03:13.625,0:03:14.934
没有任何财富，

0:03:14.958,0:03:17.643
他自由了，但身无分文。

0:03:17.667,0:03:18.934
他成了一名佃农。

0:03:18.958,0:03:20.809
而我的曾祖父Silas出生在

0:03:20.833,0:03:22.893
奴隶制结束多年后。

0:03:22.917,0:03:24.976
他在第一次世界大战期间[br]被征召入伍，

0:03:25.000,0:03:28.761
与其他三十五万[br]美国黑人士兵一起

0:03:28.815,0:03:31.128
在种族隔离的部队服役。

0:03:31.417,0:03:33.476
当战争结束，他回到美国时，

0:03:33.500,0:03:36.726
社会上有非常反黑人的情绪，

0:03:36.750,0:03:39.726
当时经济处于紧缩状态，[br]有很多压力因素。

0:03:39.750,0:03:45.393
黑人得不到土地，也得不到房屋贷款，

0:03:45.417,0:03:49.434
他们真的无法获得[br]任何信贷来积累财富。

0:03:49.458,0:03:52.101
所以他也成了一名农民。

0:03:52.125,0:03:54.934
他有个儿子，也叫Silas

0:03:54.958,0:03:57.184
——我家有很多Silases——

0:03:57.208,0:03:58.518
他是我祖父。

0:03:58.542,0:04:02.125
我祖父Silas也是一名士兵，[br]参加过第二次世界大战。

0:04:02.917,0:04:04.434
第二次世界大战之后，

0:04:04.458,0:04:06.934
美国联邦政府通过了[br]《退伍军人权利法案》

0:04:06.958,0:04:08.851
为退伍军人提供支持。

0:04:08.875,0:04:11.476
以及有关医院建设的法案

0:04:11.500,0:04:12.809
助学贷款，

0:04:12.833,0:04:19.143
并且，最重要的是为退伍军人[br]提供积累财富的低息住房抵押贷款。

0:04:19.167,0:04:21.268
在战争结束的几年里，

0:04:21.292,0:04:25.184
《退伍军人权利法案》[br]为九百万退伍军人

0:04:25.208,0:04:27.434
提供了四十亿美元的资金。

0:04:27.458,0:04:30.000
但大部分的黑人老兵[br]并未从中受益。

0:04:31.125,0:04:34.893
于是，我的祖父Silas回到了[br]田纳西州的纳什维尔。

0:04:34.917,0:04:37.976
他娶了我的祖母，[br]她的名字叫Cinderella。

0:04:38.000,0:04:40.268
没错，我祖母的名字[br]叫Cinderella（灰姑娘）。

0:04:40.292,0:04:42.684
他们有八个孩子

0:04:42.708,0:04:44.393
但他们从没买过一间房子

0:04:44.417,0:04:46.476
他们住房之旅的高光

0:04:46.500,0:04:48.976
就是和他们的孩子一起

0:04:49.000,0:04:50.518
进入一个新的公共住房项目，

0:04:50.542,0:04:52.559
并为这个公共住房项目付租金。

0:04:52.583,0:04:57.351
就住房质量而言，这对他们来说[br]是非常棒的一个进步，

0:04:57.375,0:04:59.583
但这并不能让他们积累财富。

0:05:00.375,0:05:02.309
我的父亲，又一个士兵，

0:05:02.333,0:05:04.559
他在美国海军陆战队服役20年。

0:05:04.583,0:05:06.934
在50岁出头时买了第一套房子，

0:05:06.958,0:05:12.226
但是我们的家族花了四代人的时间[br]才拥有了自己的房子

0:05:12.250,0:05:16.042
并开始构建起房子的[br]所有权和产权。

0:05:17.333,0:05:20.434
这是一个家族的故事，[br]我跳过了很多东西，

0:05:20.458,0:05:23.934
这发生在奴隶制结束到今天之间：

0:05:23.958,0:05:28.893
在20世纪70年代《公平住房法案》出台之前，[br]住房歧视是红线，

0:05:28.917,0:05:31.559
黑人拥有的银行在[br]建立黑人社区当中

0:05:31.583,0:05:33.167
发挥了了重要的作用。

0:05:34.250,0:05:36.518
20世纪80年代的储蓄和贷款危机

0:05:36.542,0:05:38.643
压垮了很多黑人银行，

0:05:38.667,0:05:40.976
2008年的次贷危机

0:05:41.000,0:05:45.226
让许多黑色和棕色的房主[br]失去了他们的房子。

0:05:45.250,0:05:46.809
这里有很长的历史，

0:05:46.833,0:05:50.726
但这个故事告诉你[br]我们是如何造成今天

0:05:50.750,0:05:52.333
十倍的贫富差距的。

0:05:53.333,0:05:56.643
现在，当然，当我们考虑[br]这个差距的大小时，

0:05:56.667,0:06:01.500
联邦政府采取的一系列[br]措施至关重要。

0:06:02.250,0:06:05.434
他们说，金融机构在提供信贷、[br]提供获得资本的途径

0:06:05.458,0:06:09.226
以建立社区

0:06:09.250,0:06:10.934
并让社区繁荣之中

0:06:10.958,0:06:13.083
扮演着非常重要的角色。

0:06:14.208,0:06:16.351
我们得说清楚：

0:06:16.375,0:06:20.726
更好地管理1.7万美元[br]并不能让我们实现这一目标。

0:06:20.750,0:06:23.768
更好的教育也不能让[br]我们实现这一目标。

0:06:23.792,0:06:27.268
获得信贷和资本至关重要。

0:06:27.292,0:06:29.518
所以在今天我想谈谈金融机构

0:06:29.542,0:06:33.625
可以帮助缩小贫富差距[br]的四种解决方法。

0:06:34.667,0:06:37.934
第一是让更多的人有[br]通往成功的阶梯。

0:06:37.958,0:06:39.333
让更多的人获得银行服务。

0:06:40.792,0:06:43.268
我们知道今天有一半的美国黑人

0:06:43.292,0:06:45.351
是unbanked或者underbanked的。

0:06:45.375,0:06:47.976
unbanked意味着你没有银行账户。

0:06:47.999,0:06:50.767
Underbankded意味着你有银行账户，

0:06:50.792,0:06:55.726
但你使用其他服务[br]兑现支票或发薪日贷款

0:06:55.750,0:06:57.393
或者支付账单。

0:06:57.417,0:07:00.309
不仅从交易的角度看起来，[br]你支付的费用是昂贵的；

0:07:02.042,0:07:05.851
从你承诺支付账单所耗的的时间来看，[br]它也是昂贵的。

0:07:05.875,0:07:08.809
想想今天你是怎么付水电费的，

0:07:08.833,0:07:11.059
它可能来自你的支票账户。

0:07:11.083,0:07:12.559
你甚至都无需考虑。

0:07:12.583,0:07:14.726
你提前设置好它，过程是自动的。

0:07:14.750,0:07:16.018
但如果你没有银行账户，

0:07:16.042,0:07:18.601
你可能会在什么地方[br]收到一张汇款单。

0:07:18.625,0:07:20.351
实际上，是一张纸

0:07:20.375,0:07:23.434
然后你去市政厅或者[br]你的车管所

0:07:23.458,0:07:24.726
支付这个账单。

0:07:24.750,0:07:27.518
大约40%的人没有银行账户。

0:07:27.542,0:07:31.601
说他们没有银行账户，[br]因为他们认为他们没有足够的钱

0:07:31.625,0:07:34.143
来维持一个支票账户。

0:07:34.167,0:07:35.726
但这不是真实的。

0:07:35.750,0:07:37.226
最近几年，

0:07:37.250,0:07:40.393
信用合作社、社区银行和主要银行机构

0:07:40.417,0:07:45.351
专为这一人群而设计了[br]低成本、不设最低限额的

0:07:45.375,0:07:48.559
支票和储蓄账户产品。

0:07:48.583,0:07:51.184
所以我们在认知上有些问题。

0:07:51.208,0:07:53.893
银行、社区合作伙伴和其他

0:07:53.917,0:07:57.059
必须共同努力在[br]需要他们的社区中

0:07:57.083,0:07:58.934
提高这些产品的知名度。

0:07:58.958,0:08:01.434
这样我们就可以减少那些

0:08:01.458,0:08:02.809
没有或者不能[br]使用银行账户的人，

0:08:02.833,0:08:05.643
让他们可以登上我们[br]提到的那个阶梯。

0:08:05.667,0:08:08.726
有个挑战是大约有28%的[br]黑人和拉丁裔家庭

0:08:08.750,0:08:10.143
是缺少信用的。

0:08:10.167,0:08:14.143
这意味着你有一个低信用档案[br]或没有信用档案。

0:08:14.167,0:08:17.351
而信用和信用评估[br]的运作方式是

0:08:17.375,0:08:19.601
你能否证明

0:08:19.625,0:08:22.684
你以前一直偿还贷款，

0:08:22.708,0:08:24.309
这样我可以借你更多的贷款。

0:08:24.333,0:08:27.018
这有点像先有鸡[br]还是先有蛋的问题。

0:08:27.042,0:08:30.559
有趣的是，银行和金融科技公司

0:08:30.583,0:08:33.851
近年来确实有使用替代数据

0:08:33.875,0:08:35.851
——有线电视费、

0:08:35.875,0:08:37.434
物业账单、

0:08:37.458,0:08:39.309
租金等——

0:08:39.333,0:08:42.458
证明你能够负的起款。

0:08:44.417,0:08:48.436
还有另一个挑战，与上一个[br]更多的是关于意识不同，

0:08:49.000,0:08:53.726
你需要有监管支持[br]来做这些事情。

0:08:53.750,0:08:55.309
你需要向监管机构证明

0:08:55.333,0:08:57.976
你能够公平的使用替代数据

0:08:58.000,0:09:01.184
向边缘化群体借贷。

0:09:01.208,0:09:03.768
我们需要的是联邦政府

0:09:03.792,0:09:05.101
和银行机构

0:09:05.125,0:09:07.726
一起创造一种创新沙盒、

0:09:07.750,0:09:10.917
使用替代数据使业务[br]扩大到边缘群体。

0:09:12.042,0:09:14.018
那么，社区呢？

0:09:14.042,0:09:16.601
没有社区的财富，

0:09:16.625,0:09:18.976
个人的财富，在某种程度上，[br]就是在一个孤岛上。

0:09:19.000,0:09:21.893
如果你去美国的大多数大城市，

0:09:21.917,0:09:24.059
去大多数有色人种的社区，

0:09:24.083,0:09:27.184
你看到的会是缺少资金的社区。

0:09:27.208,0:09:30.476
每一次经济危机，这些社区[br]都会遭受重创。

0:09:30.500,0:09:32.542
每一次经济爆炸，[br]他们都没有受益。

0:09:33.542,0:09:36.893
所以我们在全国许多[br]城市看到的是：

0:09:36.917,0:09:38.976
以芝加哥为例，

0:09:39.000,0:09:41.726
在银行机构

0:09:41.750,0:09:44.684
和慈善家之间，

0:09:44.708,0:09:46.393
合作正在发生。

0:09:46.417,0:09:48.059
城市和社区领导

0:09:48.083,0:09:50.893
投资数亿美元

0:09:50.917,0:09:52.934
来建立社区资源

0:09:52.958,0:09:56.226
和历史上被削减投资的社区。

0:09:56.250,0:09:58.518
最后，我们要谈谈生意上的事，

0:09:58.542,0:10:01.309
不仅仅是小生意。

0:10:01.333,0:10:05.351
当您拥有个人稳定和银行机构时，

0:10:05.375,0:10:08.559
您可以获得信贷，[br]当您拥有社区财富时，

0:10:08.583,0:10:11.833
这些都是很棒的事情，[br]但我们还需要创造就业机会。

0:10:12.542,0:10:14.851
以所有的新科技公司为例，

0:10:14.875,0:10:18.309
我说“新”是因为现在[br]它们已经不那么新了。

0:10:18.333,0:10:20.351
但以脸书，谷歌，亚马逊为例，

0:10:20.375,0:10:23.768
在某些节点，所有这些公司[br]都是独资企业，

0:10:23.792,0:10:25.601
只有一个

0:10:25.625,0:10:26.934
或几个员工

0:10:26.958,0:10:29.833
在开发一种尚未得到验证的技术。

0:10:30.667,0:10:34.018
这些公司在早期得到了

0:10:34.042,0:10:36.768
风险投资，

0:10:36.792,0:10:38.851
但看看现在的风险投资

0:10:38.875,0:10:42.684
只有百分之一的风险投资资金[br]流向了黑人创始人。

0:10:42.708,0:10:45.768
所以如果黑人企业家在很大程度上[br]被这些网络拒之门外，

0:10:45.792,0:10:47.101
他们就没有能力成长。

0:10:47.125,0:10:49.393
要改变这种情况，

0:10:49.417,0:10:52.268
唯一的方法就是[br]从行业内部开始。

0:10:52.292,0:10:56.309
在这一代，我们不能只谈论[br]在黑人社区

0:10:56.333,0:10:57.934
繁荣发展业务。

0:10:57.958,0:11:01.601
我们还必须谈论看到更多的

0:11:01.625,0:11:04.000
黑人持有或者建立的企业公开上市。

0:11:05.417,0:11:06.934
这些只是四个解决方案，

0:11:06.958,0:11:09.476
还有很多其他事可以[br]而且应该被解决

0:11:09.500,0:11:11.226
以缩小贫富差距。

0:11:11.250,0:11:12.893
这种差距并不新鲜，

0:11:12.917,0:11:19.101
它是由联邦政策、社会结构、

0:11:19.125,0:11:20.768
商业惯例所产生和延续的，

0:11:20.792,0:11:23.393
而所有这些东西都需要改变

0:11:23.417,0:11:25.268
以开始缩小贫富差距。

0:11:25.292,0:11:27.809
金融机构扮演着[br]非常关键的角色，

0:11:27.833,0:11:30.101
不仅在个人层面[br]更在社区层面

0:11:30.125,0:11:31.476
以及商业层面。

0:11:31.500,0:11:34.684
这对我们的家庭很重要、[br]对我们的社区很重要、

0:11:34.708,0:11:37.268
也对我们的经济很重要。

0:11:37.292,0:11:40.184
与其谈论差距怎样会继续扩大，

0:11:40.208,0:11:42.476
不如现在就开始缩减这种差距。

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