Como os empréstimos estudantis exploram os estudantes visando o lucro

"Houve um tempo, nos Estados Unidos," diz o professor Sajay Samuel, "em que fazer faculdade não significava formar-se com dívidas." Hoje, o ensino superior se tornou um bem de consumo. Os custos dispararam, impondo aos estudantes uma dívida total de mais de US$ 1 trilhão, enquanto as universidades e empresas financeiras lucram massivamente. Samuel propõe uma solução radical: associar os custos das taxas universitárias aos vencimentos esperados para a formação, de forma que os estudantes possam tomar decisões baseados em informações sobre seu futuro, restabelecendo o amor pelos estudos e contribuindo para o mundo de forma significativa.

Hoje, 14 milhões de americanos

estão endividados por sua passagem
para a nova economia.

Muito pobres para pagar uma faculdade,

eles devem aos credores
mais de US$ 1 trilhão.

Eles aceitam qualquer trabalho

para quitar uma dívida
da qual eles são a garantia.

Nos Estados Unidos,

até mesmo um apostador falido

recebe uma segunda chance.

Mas é quase impossível um americano

ter suas dívidas estudantis perdoadas.

Houve um tempo, nos Estados Unidos,

em que fazer faculdade não significava
formar-se com dívidas.

O pai do meu amigo Paul formou-se
na Colorado State University,

pela lei de reajustamento de militares.

Para a geração dele,

o ensino superior era de graça,
ou praticamente de graça,

porque era pensado como um bem público.

Não é mais.

Quando Paul se formou,
na mesma universidade,

ele pagou por seu diploma em Letras
trabalhando em meio período.

Trinta anos atrás,

as taxas universitárias
eram acessíveis, razoáveis,

e as dívidas acumuladas
eram quitadas durante a graduação.

Não são mais.

A filha de Paul seguiu seus passos,

mas com uma diferença:

quando ela se formou, há cinco anos,

ela tinha uma dívida imensa.

Estudantes como Kate
precisam fazer um empréstimo

porque o custo do ensino superior
se tornou inacessível para muitas,

se não para a maioria,
das famílias americanas.

E então?

Contrair uma dívida
para pagar um ensino caro

não é tão ruim, se você puder quitá-la

com o aumento de renda
que você recebe com ele.

E é aqui que a coisa complica.

Uma pessoa com nível superior
ganhava 10% mais, em 2001,

do que Kate ganhava em 2013.

Então...

taxas universitárias em alta,

financiamentos públicos caindo,

rendas familiares reduzidas,

rendas pessoais fracas.

É de admirar que mais de um quarto
dos que devem pagar,

não têm como pagar
seu empréstimo estudantil?

O pior dos tempos
pode ser o melhor dos tempos,

porque certas verdades aparecem
de maneira que não se pode ignorar.

Hoje quero falar sobre três delas.

O total de US$ 1,2 trilhão de dívidas
com diplomas deixa muito óbvio

que o ensino superior é um bem de consumo
que pode ser comprado.

Todos falam sobre ensino
exatamente como os economistas,

como um investimento
para melhorar o capital humano,

treinando pessoas para o trabalho.

Como um investimento
para ordenar e classificar pessoas,

para que empregadores possam
contratá-las mais facilmente.

O U.S. News & World Report
classifica os cursos superiores

da mesma forma que consumidores
avaliam máquinas de lavar.

A linguagem é desagradável.

Professores são chamados
de "provedores de serviço",

estudantes são chamados
de "consumidores".

Sociologia, Shakespeare,
futebol e ciência,

todos são "conteúdo".

A dívida estudantil é lucrativa.

Menos para você.

Sua dívida engorda o lucro da indústria
de empréstimos universitários.

Os dois gorilas de 360 quilos,

Sallie Mae e Navient,

registraram em conjunto um lucro
de US$ 1,2 bilhão no ano passado.

E assim como as hipotecas imobiliárias,

empréstimos estudantis podem ser
empacotados, embalados, fatiados,

picados e vendidos em Wall Street.

E as faculdades e universidades

que investem nesses
empréstimos securitizados

lucram em dobro.

Primeiro com as mensalidades,

e depois de novo,
com os juros da dívida.

Com todo esse dinheiro para ganhar,

estamos surpresos que alguns
no negócio de ensino superior

comecem a se envolver
com publicidade falsa,

propaganda enganosa?

Em explorar a ignorância
que eles pretendiam educar?

Terceiro:

diplomas são uma marca.

Há muitos anos meu professor escreveu:

"Quando estudantes
são tratados como consumidores,

eles se tornam prisioneiros
do vício e da inveja".

Assim como podemos vender e revender
novas versões de iPhone aos consumidores,

também podemos vender mais e mais ensino.

A faculdade é o novo
ensino médio, isso já foi dito.

Mas por que parar por aqui?

Pode-se incrementar a venda
com certificações, "recertificações",

graus de mestre e de doutorado.

O ensino superior é anunciado
como um objeto de status.

Compre um diploma,

como você faz com um Lexus
ou uma bolsa Louis Vuitton,

para se diferenciar dos outros.

Assim você pode ser
o objeto de inveja dos outros.

Diplomas são uma marca.

Mas essas verdades
muitas vezes se escondem

na lábia ruidosa dos vendedores.

Não passa um dia sem que um político
na televisão nos diga:

"Um diploma universitário é essencial
na escalada para a classe-média".

E a prova habitual que oferecem
é o "bônus" por ter faculdade:

uma pessoa formada recebe em média
56% mais do que uma com ensino médio.

Vamos olhar esse número com mais cuidado,

porque à primeira vista parece
que isso desmente as histórias que ouvimos

sobre pessoas formadas trabalhando
como garçons e caixas de supermercado.

De cada 100 pessoas matriculadas
em algum curso superior,

45 não o concluem em tempo hábil,

por inúmeras razões,
inclusive financeiras.

Dos 55 que concluem,
dois ficarão desempregados

e outros 18 ficarão subempregados.

Então, pessoas com nível superior
recebem mais que pessoas com nível médio,

mas será que isso compensa
as taxas exorbitantes

e os salários perdidos
enquanto cursam a faculdade?

Até os economistas admitem

que cursar uma faculdade só vale a pena
para aqueles que a concluem.

Mas só porque os salários de nível médio
têm sido reduzidos ao mínimo, por décadas.

Por décadas

tem sido negado aos trabalhadores
com diploma de ensino médio

uma parte justa do que eles produzem.

E se eles tivessem recebido como deveriam,

ir para a faculdade teria sido
um mau investimento para muitos.

Bônus por ensino superior?

Eu acho que existe
um desconto por ensino médio.

Dois de cada três candidatos
não conseguem um trabalho adequado.

E o futuro para eles
não parece muito promissor,

na verdade é francamente desolador.

E são eles que vão sofrer

as formas mais severas
de dívidas estudantis.

E são eles, curiosa e tristemente,

os mais bombardeados com essa história
de bônus por ensino superior.

Isso não é apenas um marketing cínico,

isso é cruel.

Então o que fazer?

E se os pais e os estudantes tratassem
o ensino superior como um bem de consumo?

Todo mundo parece fazer isso.

Então, como qualquer outro bem de consumo,

você exigiria saber
pelo que está pagando.

Quando você compra remédios,
recebe uma lista de efeitos colaterais.

Quando compra um produto
do ensino superior,

você deveria receber um aviso

que permitisse
aos consumidores escolherem,

tomarem decisões embasadas.

Quando você compra um carro,
dizem para você qual o consumo esperado.

Quem sabe o que esperar

de um diploma, digamos,
em Estudos Canadenses?

A propósito, isso existe.

E se houvesse um aplicativo para isso?

Que associasse o custo
de um curso superior

ao rendimento esperado.

Vamos chamá-lo de Taxa Universitária
Baseada na Renda.

Um de vocês pode fazer isso.

(Risos)

Descubram sua realidade.

(Risos)

Existem três vantagens, três benefícios,
na Taxa Universitária Baseada na Renda.

Qualquer usuário pode calcular
quanto dinheiro vai receber

com uma determinada
faculdade e curso superior.

Esses usuários bem-informados

dificilmente serão vítimas de vigaristas,

da lábia dos vendedores.

E vão escolher com sabedoria.

Por que alguém pagaria
por uma faculdade mais do que, digamos,

15% da renda adicional que recebe?

Há um segundo benefício
na Taxa Universitária Baseada na Renda.

Vinculando o custo à renda,

administradores de faculdades
teriam que gerenciar melhor os custos,

e encontrar formas inovadoras para isso.

Por exemplo,

todos estudantes pagam aproximadamente
a mesma mensalidade por qualquer curso.

Isso é claramente injusto e precisa mudar.

Um estudante de engenharia

usa mais recursos, instalações,
laboratórios e capacidade,

do que um estudante de filosofia.

Então o estudante de filosofia

está subsidiando o de engenharia,

que, por sinal, recebe mais.

Por que duas pessoas deveriam
comprar o mesmo produto,

pagar o mesmo valor,

mas uma pessoa receber
a metade ou um terço do serviço?

De fato, formandos de alguns cursos

gastam 25% da sua renda
pagando dívidas estudantis,

enquanto outros gastam 5%.

Esse tipo de injustiça terminaria
se o preço dos cursos fosse mais correto.

Claro, todos esses dados...

E um de vocês vai fazer isso, certo?

Todos esses dados
devem ser bem projetados

talvez auditados
por empresas de contabilidade

para evitar mentiras estatísticas.

Sabemos sobre estatísticas, certo?

Mas seja como for,

o terceiro e maior benefício
da Taxa Universitária Baseada na Renda,

é que ela libertaria os americanos
do medo e do fato da ruína financeira

por terem comprado um produto defeituoso.

Talvez, com o tempo,

jovens e velhos americanos
possam redescobrir,

como o senhor disse mais cedo,

sua curiosidade, seu amor por aprender.

Estudando o que amam
e amando o que estudam,

seguindo suas paixões,

sendo estimulados por sua inteligência,

seguindo caminhos de investigação
que realmente desejam.

Afinal, foram Eric e Kevin,

há dois anos,

justamente esse tipo de jovens,

que me instigaram e trabalharam
comigo, e ainda o fazem,

no estudo sobre estudantes
endividados nos Estados Unidos.

Muito obrigado por sua atenção.

(Aplausos)