Um olhar honesto na crise financeira pessoal

Aqui está um segredo: milhões de "baby boomers" estão chegando à terceira idade numa crise financeira severa. E atrás deles uma geração mais jovem enfrentando os mesmos desafios. Nesta palestra profundamente pessoal, a autora Elizabeth White se abre numa conversa honesta sobre problemas financeiros e oferece dicas práticas de como viver uma vida rica e estruturada com um salário limitado.

Você me conhece.

Estou no seu círculo de amizades,
escondida, mas à vista.

Minhas roupas continuam impecáveis,

compradas nos bons anos
quando eu ainda ganhava dinheiro.

De olhar para mim, você não saberia

que cortaram minha eletricidade semana
passada por falta de pagamento,

ou que eu cheguei à elegibilidade
pra receber cupons de alimentação.

Mas se prestasse atenção,

veria a tristeza nos meus olhos,

ouviria um quê de medo
na minha voz autoconfiante.

Ultimamente tenho comprado
frascos de amostra de Tide de US$ 1,99

para conter as despesas.

Aposto que não sabia que detergentes
vinham nesse tamanho.

Você me convida para os mesmos
restaurantes caros

que nós dois sempre curtimos,

mas agora peço água mineral
com um pouco de limão,

não uma taça de "chardonnay" de US$ 12.

Estou sendo econômica
em minhas escolhas no menu.

Meticulosa, conto cada centavo
na minha cabeça.

Me recuso a dividir uma comanda igualmente
para cobrir sobremesas, cafés gourmet

e dois ou três taças de vinho
que não consumi.

Estou cansada de tentar
manter as aparências.

Um amigo me disse que estou falida,
e não pobre, e há uma diferença.

Vivo sem TV a cabo, sem plano de academia
e sem hora marcada com manicure.

Descobri que posso cuidar do meu cabelo.

Não tenho poupança de aposentadoria,
nem dinheiro economizado.

Eu gastei tudo tempos atrás.

Não há casa em condomínio caro para alugar
e nem marido para me sustentar.

Meses de pagamento atrasado
e falta dele dizimaram meu crédito.

Cobradores de contas ligam constantemente,

lendo textos decorados

antes de expressar simpatia
pela minha difícil situação,

em seguida exigem condições de pagamentos
que eu jamais conseguiria cumprir.

Amigos se perguntam em particular
como alguém tão bem instruída

pode estar numa crise financeira assim.

Continuo talentosa como sempre,
e igualmente esperta,

mas o trabalho está difícil,
vez ou outra um pedido de consultoria.

Aos 55 anos,
aprendi a fingir estar alegre,

mas já não há tantas
oportunidades de trabalho.

Não lembro exatamente quando parou,
mas agora não posso negar ter entrado

num mundo incerto
do "antigamente" e "costumava ser".

Não sei mais onde eu pertenço.

Só sei que dezenas de oportunidades
on-line de emprego

parecem ter desaparecido num buraco negro.

Me pergunto o que será de mim.

Até agora minha saúde têm se mantido,

mas meu corpo sofre
ou seria o meu espírito?

Mulheres sem-teto costumavam
ser invisíveis para mim;

agora eu as vejo com olhos curiosos,

e me pergunto se as histórias delas
começaram como a minha.

Eu escrevi um artigo um ano atrás.

É uma composição da minha história
e de outras mulheres que conheço.

Eu o escrevi porque estava
cansada de fingir

que estava tudo bem quando não estava.

Estava cansada de fingir estar bem.

Não estava me vendo na imprensa popular.

Ninguém que eu conhecia
estava viajando pelo mundo

ou comprando uma casa
em condomínio na Costa Rica.

Poucos dos meus amigos reservaram
os 15 ou 20% que os peritos

nos dizem ser necessário pra manter
um padrão de vida na aposentadoria.

Meus amigos, muitos com 50 e 60 anos,

enfrentavam mobilidade social descendente,

uma proposta de trabalho vitalício,

uma demissão, um diagnóstico médico
ou um divórcio sem insolvência.

Talvez não tenhamos atingido
o fundo do poço,

mas muitos de nós vimos
uma sequência de eventos

na qual o fundo do poço
era possível pela primeira vez.

Mas, a verdade é que não precisa de muito.

Uma casa mediana nos EUA

só tem economias suficientes
para cobrir um mês de salário.

Quarenta e sete por cento de nós

não conseguimos US$ 400
para lidar com uma emergência.

É quase a metade de nós.

Um conserto grande no carro
e já estamos perto do abismo.

Você não saberia
se não olhasse ao seu redor,

não sou a única nesta situação.

Há pessoas nesta sala
que estão no mesmo dilema,

e se não é você,

são os seus parentes, ou sua irmã,
ou talvez seu melhor amigo.

Ficamos bons em fingir que está tudo bem.

A vergonha nos mantém quietos e isolados.

Quando decidi que iria
revelar a minha história,

eu criei um website

e um amigo meu percebeu
que lá não havia fotos minhas;

havia todo tipo de caricaturas como esta.

Mesmo quando eu estava me revelando,

ainda estava escondida.

Vivemos num mundo em que
o sucesso é definido pelo salário.

Quando você diz que tem
problemas com dinheiro,

está anunciando basicamente
que é um fracassado.

Quando você é graduado pela
Harvard Business School como eu,

você é um fracassado em dobro.

Nós "boomers" escutamos muito sobre
como subfinanciamos nossa aposentadoria;

como tudo é culpa nossa.

Por que, em sã consciência, usaríamos
o nosso plano de aposentadoria

para cobrir as contas
do asilo da nossa sogra

ou para pagar a educação do nosso filho
ou apenas para sobreviver?

Somos acusados de sermos
maus planejadores e parasitas;

todo o dinheiro que gastamos
em café e água engarrafada.

Envergonhar e culpar é tão tentador!

Muitos de nós nem esperam
que os outros façam isso,

estamos muito ocupados
fazendo isso nós mesmos.

Vamos todos assumir a nossa parte:
nós todos poderíamos ter economizado mais.

Eu sei que podia ter economizado mais,

e se você revisse minha vida
nos últimos 30 anos,

veria mais do que uma bobagem
que fiz financeiramente.

Não posso mudar isso agora,

nem você pode,

mas não vamos misturar

comportamento individual e isolado
com fatores sistêmicos

que causaram US$ 7,7 trilhões
de rombo na renda de aposentadoria.

Milhões de norte-americanos nascidos
no pós-guerra não chegaram aqui

por causa de muitas visitas ao Starbucks.

Passamos as últimas três décadas lidando
com salários baixos e decrescentes,

pensões desaparecendo

e custos absurdos de habitação,
saúde e educação.

Não costumava ser assim.

Todos nos lembramos do tripé
da renda da aposentadoria

que tinha as economias,
as pensões e o seguro social.

Bom, esse tripé vacilou.

Considere as economias, que economias?

Para muitas famílias,

não havia nada para economizar
depois de as contas terem sido pagas.

A perna do tripé da pensão também vacilou.

Podemos nos lembrar de quando
muitas pessoas tinham pensões.

Hoje, só 13% dos norte-americanos são
empregados por empresas que a oferecem.

O que temos no lugar disso?

Temos quatro tipos
de planos de aposentadoria

e, do nada, a responsabilidade desses
planos passou das empresas para nós.

Assumimos as rédeas, mas também o risco,

e ocorre que milhões de nós não são bons

em investir voluntariamente por 40 anos.

Milhões de nós não são bons
em administrar risco de mercado.

E os números contam a história.

Metade dos lares norte-americanos não tem
uma poupança de aposentadoria sequer.

Ou seja, zero.

Nenhum plano de aposentadoria,
nem IRA nem um centavo.

Entre as pessoas de 55 a 64 anos
que têm uma poupança pra aposentadoria,

o valor médio dessa poupança
é de US$ 104 mil.

Agora, US$ 104 mil soa melhor que zero,

mas gera uma anuidade em torno de US$ 300.

Não preciso dizer que
não se consegue viver com isso.

Com as poupanças decaindo,

pensões tornando-se
uma relíquia do passado

e planos de aposentadoria falhando
com milhões de norte-americanos,

muitos dos quase aposentados
estão dependentes do seguro social

como seu plano de aposentadoria.

Mas eis o problema.

Seguro social nunca deveria ser
o plano de aposentadoria.

Não é o suficiente, no máximo,
ele substitui algo em torno de 40%

do seu salário pré-aposentadoria.

As coisas mudaram bastante

desde que o seguro social
foi introduzido em 1935.

Antes, um homem de 21 anos
tinha 50% de chance de viver

até os 65 anos.

Então ele se aposentava aos 60 anos,

fazia um pouco de pescaria,
beijava seus netos,

comprava seu relógio de ouro;

ele estaria morto dentro de cinco anos
após estar recebendo os benefícios.

Não é o padrão de hoje.

Se você estiver com quase
60 anos e com boa saúde,

viverá facilmente mais 20 ou 25 anos.

É um longo tempo para equilibrar
o orçamento se você estiver falido.

Então, qual é a jogada se você chegou aqui
e está entre 50, 55 ou 60 anos?

Qual é a jogada se não quer chegar aqui

e está entre 22 e 32 anos?

Eis o que aprendi com a minha experiência.

A cavalaria não vai chegar.

Não haverá um resgate,

nenhum príncipe encantado,

nenhuma grande ajuda em andamento.

Para ter uma chance em algo
sem se tornar velho e pobre nos EUA,

teremos que salvar
a nós mesmos e ao próximo.

Eu saí das sombras,

para falar aqui, abertamente

e convido vocês a fazerem o mesmo.

Não preciso dizer que não será fácil.

Eu me aventurei a contar a minha história

porque pensei que ficaria mais fácil
para que as pessoas contassem a delas.

Acredito que seja somente
através da nossa força coletiva

que poderemos começar a mudar
o "blablablá" nacional

que estamos tendo sobre
esta crise na aposentadoria.

Com tantos de nós em estado de choque
e à deriva quanto ao que já nos aconteceu,

teremos que construir, desde as bases,

formando o que penso ser
círculos de resiliência:

pequenos grupos de pessoas se unindo

para falar sobre o que aconteceu com elas,

compartilhar recursos e informações

e começar a pensar
num meio de seguir em frente.

Eu acredito que, desta base, nós podemos
encontrar nossas vozes novamente

e soar o alarme,

começar a empurrar
nossas instituições e legisladores

para pegarem pesado nesta crise da
aposentadoria com a urgência que merece.

Enquanto isso,

e há um "enquanto isso",

nós teremos que adotar uma mentalidade
de viver com o mínimo possível,

cortando drasticamente nossas despesas.

Não quero dizer viver apenas com o básico.

Muitas pessoas já estão fazendo isso.

O que precisamos agora,

de forma bem profunda,

é nos perguntarmos
o que realmente significa

viver uma vida que não seja definida
por bens materiais.

Eu a chamo de "reduzir".

"Reduzir" é descobrir
o que você realmente precisa

para se sentir contente e firme.

Tenho um amigo que dirige
carros bem velhos, desgastados,

mas ele conseguirá reduzir e economizar
US$ 15 mil em algum momento

para comprar uma flauta

porque música é o que realmente
importa para ele.

Ele fez uma "redução".

Eu também tive que abandonar
um pensamento mágico,

esta ideia de que se eu fosse
paciente o suficiente e apertasse o cinto

as coisas voltariam ao normal.

Se eu mandasse mais um currículo

ou me candidatasse a outro emprego on-line

ou participasse de mais um
evento de conexão,

eu com certeza teria um trabalho
que estava acostumada a ter.

Com certeza as coisas voltariam ao normal.

A verdade é que não voltarei atrás
e nem vocês voltarão.

O normal que conhecíamos acabou.

Neste novo lugar que estamos,

nos exigirão fazer coisas
que não queremos fazer.

Seremos exigidos a aceitar tarefas

que achamos estar abaixo de nossa posição,

nosso talento ou nossa habilidade.

Eu tive que descer do meu trono.

Ano passado, uma boa amiga minha
me perguntou se eu iria ajudá-la

com um trabalho de organização.

Eu assumi que ela queria dizer
organização comunitária,

no mesmo sentido que o
Presidente Obama fez em Chicago.

Ela quis dizer organizar
o armário de alguém.

Eu disse, "Não farei isso".

Ela disse, "Desça do seu trono,
dinheiro é verde".

Não é fácil ser parte da equipe de avanço

que está conduzindo a esta nova era
de trabalho e condições de vida.

Primeiro é sempre mais difícil.

Primeiro é antes de haver conexões,

caminhos e modelos..

antes de haver políticas
e caminhos que nos mostram

como ir em frente.

Estamos no meio de uma mudança sísmica,

e teremos que descobrir uma ponte
para que possamos atravessar.

A ponte é o que fazemos no meio tempo;

é o que fazemos enquanto estamos
tentando descobrir o que vem depois.

A ponte também está se liberando da ideia

de que nosso valor e nosso preço
dependem do nosso salário,

nossos títulos e nossos trabalhos.

A ponte pode parecer doida ou bacana,
dependendo de como você estava indo

quando sua crise financeira
pessoal chegar.

Tenho amigos com doutorado
trabalhando na Container Store

ou dirigindo com Uber ou Lyft,

e também tenho outros amigos
se associando com outros boomers

e fazendo empreendimentos
empresariais bem legais.

A ponte não significa que não queremos

construir em cima de carreiras passadas,
que não queremos trabalho significativo.

Nós queremos.

A ponte é o que temos no meio tempo,

enquanto descobrimos o que fazer depois.

Também aprendi a pensar
na estratégia e não no fracasso

quando estou processando
todas as coisas que não quero fazer.

E essa é uma abordagem que convido
vocês a considerarem, também.

Então, se você precisa ir morar
com seu irmão para equilibrar o orçamento,

ligue para ele.

Se precisar receber um pensionista
na sua casa pra ajudar a pagar a hipoteca

ou a pagar seu aluguel, faça isto.

Se precisa pegar os cupons
de alimentação, aceite-os.

AARP diz que só um terço dos idosos
que são elegíveis os utilizam.

Faça o que for preciso
para ir à outra rodada.

Saiba que há milhões de nós.

Saia das sombras.

Faça cortes,

reduza;

pense na estratégia, não no fracasso;

desça do seu trono

e encontre a ponte para conseguir
sua renda em tempos difíceis.

Como país, conseguimos a longevidade,

investindo bilhões de dólares
em diagnósticos, tratamento

e controle de doenças.

Não é o suficiente somente
ter uma vida longa.

Queremos viver bem.

Não investimos o suficiente
em infraestrutura física

que garanta que isso aconteça.

Precisamos agora de um novo raciocínio

sobre o que significa ser
velho nos Estados Unidos.

E precisamos de orientação
e ideias sobre como viver

uma vida rica e estruturada
com um salário bem mais modesto.

Estou apelando aos agentes de mudança

e aos empreendedores sociais,

artistas e idosos,

e investidores de impacto.

Estou apelando aos desenvolvedores
e aos destruidores do status quo.

Precisamos que vocês nos ajudem a imaginar

como investir em serviços,
produtos e infraestrutura

que apoiarão nossa dignidade,

nossa independência e nosso bem-estar

nestas várias décadas que ainda viveremos.

Minha jornada me levou de um lugar
de medo e vergonha

para um com humildade e compreensão.

Estou preparada para conectar
escudos com os outros,

para lutar esta luta,

e convido vocês a se juntarem a mim.

Obrigada.

(Aplausos)