개인 재정 위기에 대한 솔직한 고찰

여러분은 아시나요? 수백만 명의 베이비 붐 세대가 노년층에 접어들면서 심각한 재정난을 겪고 있으며, 그다음 세대도 같은 고민을 하고 있다는 걸. 작가인 엘리자베스 화이트는 아주 개인적인 이야기를 통해, 재정 위기에 대한 솔직한 대화의 창을 열고, 제한된 수입으로 어떻게 하면 보다 충만한 삶을 살 수 있는지에 대해 실용적인 조언을 제시합니다.

당신은 나를 알아요.

난 당신 친구들 틈에
눈에 띄지 않게 존재하죠.

내 옷은 여전히 완벽해요.

아직 잘 벌 때 산 거거든요.

그냥 봐선 알 수 없죠.

내가 돈을 못 내서
지난주부터 전기가 끊겼단 사실이나

무상 급식을 받을 수 있을 정도로
어려운 처지란 걸요.

하지만 주의를 기울이면

내 눈에 어린 슬픔과

자신 있는 목소리 아래 숨겨진
제 두려움을 알아챌 수 있을 거예요.

저는 요즘 빚을 지지 않으려고
1불 99센트 짜리 샘플용 세제를 써요.

세제를 그렇게도 판다는 걸
당신은 몰랐겠죠.

당신은 우리 둘 다 즐겨가던
고급 식당에 날 초대해요.

하지만 이제 저는
12불짜리 샤르도네 대신

레몬이 들어간 물을 주문하죠.

저는 고심해서 메뉴를 고릅니다.

땡전 한 푼까지
머릿속에서 세고 있어요.

나는 비싼 커피와 디저트,
내가 마시지 않은 와인까지 포함해서

식사비를 반반씩
내는 것에 불만을 제기하죠.

이제 연기하는 것도 지쳤어요.

친구는 내가 빈털털이지
가난한 게 아니라더군요, 차이가 있다면서요.

저는 케이블방송과 헬스장,
네일을 포기했죠.

머리도 직접 다듬기 시작했어요.

저한텐 은퇴 자금도 없고,
비상금도 없어요.

벌써 옛날에 다 써버렸죠.

지분을 뽑을만한 비싼 콘도도,
도움을 줄 남편도 없어요.

연체와 미납을 오간 몇 달간
신용도도 완전히 망가졌죠.

수금원들이 끊임없이 전화해서

정해진 대본을 읽고

제 안타까운 처지에 대해
정중하게 공감을 표현한 후

제 능력 밖의 지급 약정을
맺을 것을 요구하죠.

친구들은 뒤에서
교육도 받을 만큼 받은 사람이

어쩌다 이렇게
어려워졌는지를 궁금해하죠.

저는 여전히 재능있고 똑똑한 사람이지만

번듯한 일 대신 이젠 띄엄띄엄 들어오는
상담 일만 하고 있죠.

나이 쉰다섯에
전 쾌활한 척하는 법을 익혔지만

일을 구할 기회는 흔치 않습니다.

정확히 언제부터였는지는 몰라도

이젠 많은 게 전과는 다르고,
불확실해졌단 것을 알죠.

제가 어디에 속하는지 더는 모르겠어요.

다만 수많은 온라인 지원서가

블랙홀로 사라져 버리는 것
같단 생각을 합니다.

저는 지금 제 상황을 돌아봅니다.

아직 건강은 괜찮지만

몸이 아파요.

아니면 내 영혼이 아픈 걸까요.

예전에는 여자 노숙자들이
있는 줄도 몰랐는데

요즘은 호기심을 갖고
그들을 쳐다봅니다.

그들도 나처럼 시작했을까 싶어서요.

저는 이 글을 일 년 전에 썼습니다.

이건 저와 제가 아는 다른 여성들의
이야기를 엮은 것이죠.

저는 더는 괜찮은 척
하고 싶지 않아서 이 글을 썼습니다.

정상인 척 하는 것에 지쳤어요.

저 같은 사람의 이야기는
언론에 나오지 않았어요.

제 주변엔 세계여행을 하거나
휴양지에 콘도를 산 사람이 없었죠.

몇 안 되는 친구들만이
흔히 전문가들이 말하는

은퇴 후에 필요한 생활 유지비의
15%에서 20%를 저축했어요.

50대, 60대에 든 제 친구들은
이제 내리막길에 접어들었지만

살기 위해 돈을 벌죠.

실직이나, 발병, 이혼이라도 겪었다간
파산할 수도 있으니까요.

아직 바닥을 치진 않았지만

본인에게 이런 일이 닥칠 수도 있음을
많은 사람들이 처음으로 깨달았죠.

사실 그리 드문 일도 아니거든요.

미국 내 중산층 가정의 저금은

한 달 수입에 겨우 맞먹을 정도입니다.

우리 중 47%는 비상시에 쓸
400불도 마련하기 어려워하죠.

우리 중 거의 절반이에요.

심각한 차 수리 한 번이면
나락에 떨어지는 거죠.

주변을 돌아보지 않으면 알 수 없어요.

저만 이런 게 아니란 걸요.

지금 이 자리에도
이런 곤경에 처한 사람이 있습니다.

당신이 아니라면

당신 부모나 자매
혹은 친한 친구일 수도 있어요.

괜찮은 척하는 데 점차 능숙해지고

부끄러움 때문에
침묵하고 고립되어 갈 뿐이죠.

처음 제 사연을 나누기로 했을 때
전 웹사이트를 만들었죠.

친구가 그걸 보더니
왜 제 사진이 없냐고 하더군요.

이런 캐릭터들뿐이었거든요.

내 이야기를 밝히기로 결심하고도

전 계속 숨었던 거예요.

우리는 벌이에 따라 성공의 척도가
매겨지는 세상에 살고 있어요.

재정상의 문제가 있음을 인정하는 건

본인이 실패자라는 걸
인정하는 거나 마찬가지죠.

저처럼 하버드 경영 대학원
졸업생이기라도 하면

더 심한 실패자 취급을 받아요.

베이비 붐 시대에 태어난 우리는
은퇴 자금 관리를 제대로 못 했다는

비난을 받습니다.

시어머니 요양원비를 대느라,
아이들 입학금을 대느라,

혹은 그냥 살아남기 위해서

은퇴 자금을 써버린 게
모두 우리 잘못이라는 거죠.

우리는 충동적이거나
게으르다는 비난도 받습니다.

라떼와 물을 사 먹느라 쓴
돈이 얼만지 생각해 보란 거죠.

비난하기는 너무나 쉬워요.

다른 사람이 하기도 전에

스스로가 먼저 하기도 해요.

그냥 인정하는 건 어떨까요?

더 저축할 수도 있었죠.

저도 알아요.

제 지난 30년 인생을 탈탈 털어본다면

멍청하게 돈을 쓴 일이
어디 한 두 번뿐이겠어요?

하지만 과거를 바꿀 순 없죠.

당신도 마찬가지예요.

하지만 7조 7천억 달러라는
은퇴 자금 내 균열이

사회 구조적인 요소가 아닌

개개인의 독립된 행동에 의해
초래됐다고 착각하진 말자고요.

수백만 명의 배이비 붐 세대 미국인들이
지금의 자리에 있는 건

단지 스타벅스를 너무 많이
사 먹어서가 아니에요.

지난 30년간 치솟는 집값,
병원비, 교육비에 비해

그대로 거나 떨어지기만 하는 월급,
사라져 가는 퇴직금과 싸워온 결과죠.

예전엔 이렇지 않았어요.

우리 모두 세 가지 은퇴자금이
존재하던 때를 기억하죠.

저축과 퇴직금,
사회 복지 수당이 있었어요.

이젠 다 옛날얘기지만요.

저축? 무슨 저축이요?

대부분 가정이 청구서를 지급하고 나면
저축할 돈을 남기지 못해요.

퇴직금도 상태가 안 좋기는 마찬가지죠.

퇴직금을 받는 사람이
많았던 적도 있었어요.

요즘은 오직 13%의 미국인만이
퇴직금을 제공하는 회사에 다닙니다.

그럼 우린 뭘 받죠?

401(k) 같은 연금제도가 있죠.

이제 은퇴 계획 책임은
회사가 아닌 스스로가 져야 해요.

스스로 통제할 수 있는 만큼
위험도도 높죠.

결국 수백만 명의 사람들이
40년이 넘는 시간 동안,

스스로 투자 관리를 하는 일에
실패했어요.

단순히 시장 위험 관리를
잘 못 하는 사람들도 있는 법이죠.

숫자를 보면 알 수 있어요.

미국 가정 중 절반이 은퇴자금을
전혀 마련하지 못했다고 해요.

단 한 푼도요.

401(k)고 IRA고 뭐고
하나도 없어요.

은퇴 계좌가 있는 55세에서 64세의

계좌 잔금 평균은
10만 4천 달러입니다.

10만 4천 달러가 빈 통장보단 낫죠.

하지만 이걸 연금으로 받으면
300불 정도가 돼요.

그 돈 가지고 살 수 없단 건
말 안 해도 아시겠죠.

저축은 줄고

퇴직금은 과거의 유물이 되어가고

401(k)는 수백만 명의 사람들을
실패로 몰고 있죠.

은퇴가 임박한 많은 사람이
은퇴 자금으로써

사회 보장 연금에 의지하는데

문제가 있어요.

사회 보장 연금은 원래 은퇴 자금을
대체할 게 아니었거든요.

너무 부족하죠.

기껏 해봐야 은퇴자금의 40% 정도를
겨우 대체할 수 있을 거예요.

처음 사회 보장 연금이 생겼던
1935년에 비해 많은 것들이 변했어요.

그땐 21살짜리 남성이
65세까지 살 확률이

50%밖에 안 됐었죠.

그래서 60세면 은퇴를 하고

낚시나 즐기면서 손주, 손녀들을 보고

금시계도 하나 장만하고

그러다 연금 혜택을 받는
5년 이내에 사망했어요.

요즘은 그렇지가 않아요.

50대 후반이 되어서도
건강을 유지한다면

적어도 20년에서 25년 정도는
더 살 수 있죠.

당신이 파산한 상태라면

빚을 안 지고 살기엔
정말 긴 시간이에요.

당신이 50살, 55살, 60살일 때

이런 상황에 부닥치면
어떡해야 할까요?

이런 상황에 처하지 않으려면

아직 22살 혹은 32살일 때
뭘 할 수 있을까요?

제가 경험을 통해 배운 건 이거예요.

구세군은 없어요.

기적 같은 구원도

백마 탄 왕자님도 없죠.

직장에서 구제받을 수도 없어요.

미국에서 늙고 가난해지는 걸 피하려면

자신을, 또 서로를 도와야만 합니다.

저는 숨는 걸 멈추고,

공개적으로 이 자리에 섰어요.

여러분도 그렇게 하시길 바랍니다.

이렇게 하는 게 쉬웠단 말은
하지 않을게요.

저는 제 이야기를 나누는
모험을 했습니다.

다른 사람들이 그들의 사연을 나누는 데
도움이 되겠다고 생각해서였어요.

다수의 사람이 모여
만들어 내는 힘을 통해서만

전국적인 은퇴 자금 위기에 대한
진정한 변화를 일으킬 수 있다고

저는 생각합니다.

현재 상황에 대해, 많은 사람이
충격을 받고 방황하고 있는만큼

아주 기초부터 시작해야 하겠죠.

일명 '회복 그룹'이란 걸
형성하는 거예요.

사람들이 모여서 작은 그룹을 형성하고

본인들에게 벌어진 일에 대해
얘기를 나누고

자원과 정보를 공유하고

앞으로 나아갈 방도를 찾는 거죠.

저는 이런 그룹을 기반으로
우리가 우리의 목소리를 되찾고,

사회에 경종을 울려,

은퇴 자금 위기에 대한
문제의 심각성을 인지하게 하고,

관계 기관과 정부 부처의 빠른 대처를
끌어낼 수 있을 거라고 봅니다.

그리고 그동안에,
그렇게 금방 해결되지는 않을 테니까요.

현실과 타협하는 것을 받아들이고

지출을 큰 폭으로 줄이도록 해야겠죠.

그냥 빚만 안 지고 사는 걸
말하는 게 아니에요.

많은 사람이
이미 그 정도는 하고 있죠.

지금부터 필요한 것은

보다 근본적인 방식에 있어

물질적인 것으로 삶을 재단하지 않으려면

어떻게 해야 하는지를
스스로 생각해보는 것입니다.

'작은 승리'라고 하죠.

'작은 승리'는
만족감과 안정감을 느끼기 위해

내가 정말로 필요로 하는 게
뭔지를 아는 것을 말합니다.

제 친구 중 한 명은
정말 만신창이인 차를 끌고 다니는데,

플룻을 사기 위해서는

있는 힘을 다해
만 오천 달러를 저축을 해요.

그 사람한텐 음악이 정말 중요하거든요.

'작은 승리'죠.

저는 또한 미련을 버려야 했어요.

내가 인내심을 갖고
더 열심히 저축한다면

모든 게 정상으로
돌아갈 거란 미련이요.

이력서를 한 군데만 더 보내면,

인터넷에서 한 군데만 더 지원하면,

사람들과 친분을 쌓는 자리에
한 번만 더 가면,

옛날과 같은 직장을
다시 가질 수 있을 거고,

그럼 모든 게 정상으로
돌아갈 거란 생각도요.

사실을 말하자면 저도 당신도
예전으로 돌아갈 수 없어요.

우리가 알던
평범한 생활은 이제 없어요.

이 새로운 자리에선

하기 싫은 일을 하고

우리 자격, 재능 혹은
기술에 못 미치는 일들을

받아들여야 할 수도 있어요.

저도 자존심을 버려야 했죠.

작년에, 친한 친구 한 명이

'구성'과 관련된 일을
도와달라고 했죠.

전 지역 사회 구성과 관련된,

오바마 대통령이 시카고에서 했던
그런 일이라고 생각했어요.

친구는 '옷장 구성'을
해달라고 한 거였죠.

전 거절했어요.

그랬더니 친구가
"돈은 차별 안 해."라고 하더군요.

새 시대의 노동과 생존을 이끄는
선구자 그룹에 속하는 건

쉽지 않은 일이에요.

언제나 처음이 가장 어렵죠.

아직 네트워크나 진로,
본보기가 없는 상태니까요.

정책도 없고, 앞으로 나아가려면
어떻게 해야 하는 지도 분명치 않죠.

우리는 극심한 변화
한가운데 서 있습니다.

이 변화를 무사히 넘기려면
'다리 짓기'를 해야 해요.

'다리 짓기'는 종착점이 아니에요.

다음엔 무슨 일을 해야 할 지
우리가 고민하는 동안 하는 일이죠.

'다리 짓기'는 또한
내 수입이나 직책, 직업이

내 가치를 규정짓지
않도록 하는 것입니다.

'다리 짓기'는 재정적 위기 상황에서
당신이 이를 대하는 태도에 따라

무모하거나, 멋져 보일 수도 있어요.

박사학위를 가진 제 몇몇 친구들은
컨테이너 가게에서 일하거나

우버나 리프트를 운전하기도 합니다.

다른 몇몇 친구들은
같은 처지에 있는 베이비 붐 세대들과

협업을 해서
벤처 사업을 벌이기도 해요.

'다리 짓기'는 우리가
과거의 커리어를 포기하거나

의미 있는 일을
원하지 않는단 뜻이 아니에요.

우리도 바라죠.

'다리 짓기'는
우리가 다음 단계로 가기 전에

그사이에 하는 일을 말해요.

하고 싶지 않은 일들을 해내면서,

저는 또한 실패 대신
전략에 집중하는 법을 배웠어요.

여러분도 이런 방식으로
상황을 바라보시길 바라요.

빚을 내지 않기 위해
형제와 같이 살아야 한다면,

그렇게 하세요.

주택담보대출을 갚거나 월세를 내기 위해

하숙생을 들여야 하면

그렇게 하세요.

무료 급식을 받아야 하면,

그깟 급식 받으세요.

AARP는 무료 급식 자격이 되는 성인의
오직 3분의 1만이 이를 이용한다고 합니다.

앞으로 나아가기 위해서
해야 할 일을 하세요.

우리와 같은 수백만 명의 사람이
있음을 기억하세요.

그늘에서 나오세요.

지출을 줄이고,
'작은 승리'를 이루세요.

실패가 아닌 전략에 집중하세요.

자존심을 버리고

힘든 시간을 버티게 해줄
나만의 '다리 짓기'를 찾으세요.

우리 국가는 진단과 치료,
질병 관리에 수억의 돈을 들여

장수라는 결과를 이뤄냈습니다.

하지만 오래 사는 것만으론
충분하지 않아요.

잘 살아야죠.

하지만 이를 이루기 위한
물질적인 사회 기반 투자는

거의 이루어지지 않았죠.

미국에서 나이를 먹는 것에 대한 의미를

우린 다시 생각해 볼 필요가 있습니다.

적은 수입으로도 풍성한 삶을
사는 방법을 배우려면

우린 도움이 필요해요.

저는 이 자리를 빌려

사회 개혁가들과 사회적 기업가들,

예술가와 노인들,
투자자들에게 요청합니다.

그리고 지금에 다다르게 한
개발자와 훼방꾼 모두를 향해 말합니다.

앞으로 우리가 살아갈 수십 년 동안,

우리의 존엄성과 독립성, 복지를 지켜줄
서비스와 상품, 사회 기반에

어떤 방식으로
투자를 해야 좋을지를 알려면

우린 여러분의 도움이 필요합니다.

제 여정은 공포와
부끄러움에서 시작해서

겸손과 이해의 단계로 나아갔습니다.

저는 이제 다른 이들과
어깨를 나란히 하고

싸울 준비가 되었습니다.

여러분도 저와 함께 하시기 바랍니다.

감사합니다.

(박수)