Un regard honnête sur la crise financière personnelle

Le secret : des millions de baby-boomers entrent dans le troisième âge confrontés à une crise financière personnelle. Juste derrière eux, il y a une génération plus jeune qui est face aux mêmes défis. C'est une histoire personnelle que nous relate Elizabeth White. Elle ouvre la boîte de Pandore sur les difficultés financières et proposent des conseils pratiques pour vivre une vie enrichissante malgré des ressources limitées.

Vous me connaissez.

Je fais partie de votre cercle d'amis,
cachée sous vos yeux.

Mes vêtements restent impeccables,

achetés pendant les bonnes années,
quand je gagnais encore bien ma vie.

En m'observant, impossible de deviner

qu'on m'a coupé l'électricité la semaine
dernière pour défaut de paiement,

ou que je remplis les conditions
pour solliciter des coupons alimentaires.

Si vous faites vraiment attention,

vous remarquerez mon regard triste,

vous entendrez un soupçon de peur
dans ma voix, normalement assurée.

Maintenant, j'achète des petits
bidons de lessive pour 1,99 dollars

pour joindre les deux bouts.

Vous ne saviez probablement pas
qu'une telle taille existait.

Vous continuez de m'inviter
dans des restaurants chers

que nous avons toujours appréciés

mais je commande
de l'eau minérale avec un citron

à la place du verre
de chardonnay à 12 dollars.

Mes choix sont frugaux.

Je compte mentalement
et méticuleusement chaque centime.

Je m'oppose à partager la note en deux
pour couvrir le dessert, les cafés

et les deuxième et troisième verres de vin
que je n'ai pas consommés.

Je suis fatiguée de faire
semblant d'aller bien.

Une amie m'a dit que je suis fauchée
mais pas indigente, nuance !

Je n'ai ni télé, ni d'abonnement
à un club de sport,

aucune manucure prévue.

J'ai découvert que je peux
me couper les cheveux.

Je n'ai aucune épargne-retraite,

aucun argent de côté.

Je l'ai épuisé il y a bien longtemps.

Je n'ai aucun appartement
qui apporte une rente,

et aucun mari pour aider mes finances.

Des mois de remboursements en retard
ou en défaut ont décimé mes économies.

Des agents de recouvrement
m'appellent sans cesse,

lisant leur texte à la lettre

avant d'exprimer leur sympathie
polie pour ma détresse

et continuer d'exiger un remboursement
que je ne peux pas honorer.

Mes amis se demandent secrètement comment
une personne munie d'une bonne formation

peut être en situation
de détresse économique.

J'ai toujours beaucoup de talent,
je suis toujours aussi maligne,

mais le travail est devenu rare,

principalement des petits
contrats de consultance.

À 55 ans, j'ai appris
à avoir l'air réjoui,

mais les opportunités de travail
ne sont plus si fréquentes.

Je ne me souviens plus précisément
quand la source s'est tarie,

mais je ne peux plus nier
avoir passé le seuil

du monde précaire des has-been.

Je ne sais plus quelle est ma communauté.

Je sais simplement que les dizaines
d'offres de recrutement en ligne

semblent s'évanouir dans un trou noir.

Je me demande ce qui va m'arriver.

Pour le moment, je reste en bonne santé,

mais j'ai mal partout,
ou bien est-ce mon esprit qui a mal ?

Les femmes sans abri étaient
invisibles jusqu'à présent.

Mais maintenant, je les observe
avec un regard curieux,

me demandant si leur histoire
a commencé comme la mienne.

J'ai dessiné ça il y a un an.

C'est une composition sur mon récit
et celui d'autres femmes que je connais.

Je l'ai dessinée car j'étais fatiguée

de faire semblant que tout allait bien
quand ce n'était pas le cas.

J'étais fatiguée de simuler la normalité.

Je ne me voyais pas
dans la presse populaire.

Personne autour de moi ne voyage autour du
monde ou n'achète de loft au Costa Rica.

Peu de mes amis ont
mis de côté les 15 à 20 %

que les experts nous affirment
être nécessaires

pour conserver notre niveau
de vie après la retraite.

Mes amis, dans la cinquantaine
ou la soixantaine,

sont face à une régression
professionnelle,

ont un boulot alimentaire ;

il suffirait d'une perte d'emploi, d'une
maladie ou d'un divorce

pour qu'ils deviennent insolvables.

On n'a pas encore touché le fond,

mais nous sommes nombreux
à entrevoir une séquence d'événements

où les bas-fonds sont envisageables
pour la première fois.

En fait, il n'en faut pas beaucoup.

Le ménage moyen aux États-Unis

a assez d'économies
pour couvrir un mois de revenus.

47% d'entre nous

sont incapables de trouver 400 dollars
pour gérer une urgence.

C'est presque la moitié d'entre nous.

Des réparation importantes sur la voiture
et on est au bord du précipice.

Impossible de le détecter ainsi,

mais je ne suis pas la seule
dans cette situation.

Certains parmi vous dans la salle
sont dans cette situation.

Si ce n'est pas vous,

il peut s'agir de vos parents,
de votre sœur, ou de votre meilleur ami.

On devient bon pour faire
semblant que tout va bien.

La honte nous pousse
au silence et nous isole.

Quand j'ai décidé de
raconter mon histoire,

j'ai monté un site Web

et une amie a remarqué
qu'il n'y avait aucune photo de moi,

rien que des dessins comme celui-ci.

Même au moment de mon coming-out,

je restais cachée.

Nous vivons dans un monde où le succès
se mesure à l'aune de nos revenus.

Quand on évoque des problèmes financiers,

on annonce en fait qu'on est un loser.

Si comme moi, vous êtes
diplômés de Harvard,

vous êtes doublement un loser.

On serine aux baby-boomers qu'ils ont
sous-alimenté leur épargne-retraite.

C'est de notre faute.

Pourquoi diable devrions-nous recourir
à notre épargne-retraite

pour payer les frais de maison
de retraite de notre belle-mère,

pour payer les frais scolaires
ou simplement pour survivre ?

On nous accuse de ne pas avoir
planifié correctement, d'être bon à rien.

Tout cet argent dépensé
en café et eau minérale !

Délicieuse est la tentation d'humiliation
et de trouver un responsable.

On n'attend même pas
à ce que d'autre le fasse,

on se l'inflige à soi-même.

Je l'avoue,

on aurait tous pu épargner un peu plus.

Je sais que j'aurais pu épargner plus.

Si vous épluchez les 30 dernières
années de ma vie,

vous constaterez que j'ai pris quelques
mauvaises décisions financières.

Je ne peux plus revenir en arrière,

et vous non plus.

Mais ne mélangeons pas
les comportements individuels

avec les facteurs systémiques

qui sont la cause du trou
de 7,7 milliards de dollars.

Des millions de baby-boomers américains
ne sont pas arrivés à cette situation

à cause de trop de détours au Starbucks.

On gère depuis trente ans
des salaires stables ou décroissants,

des retraites qui s'évaporent,

et des coûts astronomiques

de logement, de santé et de scolarité.

Ça n'a pas toujours été ainsi.

On se souvient tous des trois piliers
des revenus de la retraite

couverts par l'épargne,
la retraite et la sécurité sociale.

Ces piliers avaient des pieds d'argile.

Prenez les économies.

Pour de nombreuses familles,

il ne reste plus rien pour épargner
une fois que les factures sont payées.

L'épargne-retraite aussi est fragile.

On se souvient de l'époque où la plupart
des gens recevaient une retraite.

Or, aujourd'hui, 13% seulement
des travailleurs américains

ont un employeur qui offre une retraite.

Qu'avons-nous obtenu à la place ?

Le programme retraite

et le glissement de la responsabilité
des entreprises vers nous

pour planifier notre retraite.

On a pris les commandes, et les risques.

Il se fait que des millions d'entre nous
n'excellent pas tant que ça

à investir volontairement
pendant plus de 40 ans.

Des millions d'entre nous ne savent
pas bien gérer les risques.

Les chiffres sont explicites.

La moitié des ménages américains
n'ont aucune épargne-retraite.

Absolument rien.

Aucun plan d'épargne-retraite,
public ou privé, pas un centime.

Parmi les gens de 55 à 64 ans
qui ont un compte de retraite,

la valeur médiane de ce compte
est de 104 000 dollars.

104 000 dollars, c'est mieux que rien,

mais l'intérêt annuel génère 300 dollars.

Inutile de préciser
qu'on ne peut pas vivre avec ça.

Avec si peu d'épargne,

les retraites sont devenues
une relique du passé

et sans épargne-retraite,
des millions d'Américains,

dont beaucoup proches de la retraite,
dépendent de la sécurité sociale

pour couvrir leur retraite.

C'est là qu'est le problème.

La sécurité sociale n'a jamais été prévue
pour être l'épargne-retraite.

C'est loin de suffire.

Au mieux, ça remplace 40%

du dernier revenu avant la retraite.

Les choses ont beaucoup changé

depuis l'introduction
de la sécurité sociale en 1935.

À l'époque, un homme de 21 ans
avait 50% de chance

de vivre jusqu'à l'âge de 65 ans.

Il prenait sa retraite à 60 ans,

se mettait à la pêche,
embrassait ses petits-enfants,

achetait une montre en or,

et mourait cinq ans après avoir
commencé à recevoir sa retraite.

Ça ne se passe plus ainsi maintenant.

Si vous êtes à la fin de la cinquantaine
et en bonne santé,

vous vivrez encore aisément
pendant 20 ou 25 ans.

C'est vraiment très long
pour joindre les deux bouts

quand on est fauché.

C'est quoi le scénario
si vous êtes dans cette situation

à l'âge de 50, 55 ou 60 ans ?

C'est quoi le scénario
si vous ne voulez pas vous retrouver là

et que vous avez 22 ou 32 ans ?

Je vais vous dire
ce que j'ai appris à la dure :

la cavalerie ne viendra pas.

Il n'y a pas de secours,

ni de prince charmant,

ni de sauvetage financier à espérer.

Si on veut tenter autre chose
que vieillir pauvre en Amérique,

il va falloir qu'on se sauve soi-même
et qu'on s'entraide pour y échapper.

Je suis sortie de l'ombre,

je vous parle ouvertement,

et je vous invite à faire pareil.

Je ne vous dirai pas que c'est facile.

Je relate mon histoire

parce que je pense que ça aidera d'autres
à faire le récit de leur propre histoire.

Je suis convaincue que notre force
réside dans notre nombre

pour commencer à changer
le discours national creux

que l'on entend
sur la crise de la retraite,

alors que nous sommes nombreux
à être sous le choc et à la dérive.

Nous allons devoir
prendre le problème à la base

et créer ce que j'appelle
des cercles de résilience.

Ce sont des petits groupes
de personnes qui se réunissent

pour parler de ce qui leur arrive,

pour partager ressources et informations

et pour entrevoir un moyen de s'en sortir.

Je crois qu'à partir de cette base,
on peut retrouver notre voix,

et sonner l'alarme,

faire pression
sur nos institutions et nos élus,

pour s'attaquer à la crise de la retraite
avec l'urgence nécessaire.

Entretemps,

et il y a un « entretemps »,

nous allons devoir adopter
une attitude de vie frugale,

et couper drastiquement dans nos dépenses.

Je ne parle pas de vivre selon nos moyens.

Beaucoup de personnes
en sont déjà à ce stade.

Ce qui est nécessaire aujourd'hui,

plus profondément,

est de remettre en question
ce que signifie

de vivre une vie qui n'est pas
définie par les choses.

J'appelle ça : « réduire ».

Réduire veut dire comprendre
ce dont on a vraiment besoin

pour se sentir satisfait et enraciné.

J'ai un ami qui conduit une épave

mais il va épargner chaque centime
pour avoir 15 000 dollars

pour s'acheter une flûte

car la musique joue
un rôle central dans sa vie.

Il a réduit.

J'ai aussi dû abandonner
la pensée magique,

cette idée que si j'étais
suffisamment patiente,

et me serrais la ceinture,

la situation redeviendrait normale.

Si j'envoyais un autre CV,

si je répondais
à une autre offre en ligne

ou si je participais
à cette réception de networking,

j'obtiendrais le même genre de travail
que ceux que j'avais avant.

La situation allait redevenir normale,
sans aucun doute.

En fait, ce ne sera pas le cas,
et pour vous non plus.

La normalité que nous
connaissions fait partie du passé.

Dans cette nouvelle époque,

on va nous demander de faire des
choses que nous ne voulons pas faire.

On va nous demander
d'accepter des engagements

qui nous paraissent être
en-dessous de notre talent,

de nos compétences.

Je dois descendre de mon estrade.

L'année dernière, une bonne amie
m'a demandé de l'aider

pour un boulot d'organisation.

Je pensais qu'elle parlait
de l'organisation d'une communauté

comme ce que Barack Obama
a réalisé à Chicago.

Mais elle parlait de vider
le placard de quelqu'un.

Je lui ai répondu non.

Elle m'a dit : « Descend de ton trône.
L'argent n'a pas d'odeur. »

Ce n'est pas facile de faire partie
de la première équipe

qui défriche cette nouvelle époque
de travail et vie.

Les pionniers ont toujours
le plus difficile.

Ils précèdent les réseaux,

les sentiers battus et les modèles,

les politiques et les exemples
qui montrent comment aller de l'avant.

Nous sommes dans l'œil du cyclone

et il va falloir trouver
un moyen de le traverser.

En attendant, on construit des ponts.

Les ponts, c'est ce qu'on fait

tant qu'on essaie d'identifier
ce qui vient ensuite.

Les ponts, c'est abandonner la notion

que notre valeur dépend de notre revenu,

de nos titres et de notre travail.

Les ponts peuvent paraître cool
selon la situation personnelle

au moment où la crise
financière nous a percutés.

J'ai des amis docteurs en science
qui travaillent chez Ikea,

qui sont chauffeurs Uber ou Lyft.

D'autres amis se sont mis
en partenariat avec d'autres baby-boomers

et s'éclatent en créant des entreprises.

Les ponts ne signifient pas
que nous ne voulons pas

construire sur les fondations
de notre carrière,

que nous ne voulons pas
de travail qui fasse sens.

Bien sûr qu'on en a envie.

Les ponts, c'est ce qu'on fait entretemps,

pendant qu'on cherche l'étape suivante.

J'ai aussi appris à penser
stratégie au lieu d'échec

quand j'analyse toutes ces choses
que je ne veux pas faire.

C'est une approche que je vous recommande.

Si vous devez emménager chez votre frère
pour joindre les deux bouts,

appelez-le.

Si vous devez accepter un locataire
pour vous aider à rembourser votre prêt,

ou payer votre loyer,

faites-le.

Si vous avez besoin
de coupons alimentaires,

allez les chercher.

Les ONG affirment qu'un tiers des adultes
éligibles seulement viennent les demander.

Faites ce qui est nécessaire
pour continuer.

Sachez que nous sommes
des millions dans cette situation.

Sortez de l'ombre.

Réduisez vos dépenses,

réduisez.

Pensez stratégie et pas échec.

Descendez de votre trône

et trouver des ponts à construire
pour traverser les moments difficiles.

En tant que nation,
nous avons allongé la durée de vie,

grâce aux milliards de dollars investis
dans les diagnostics, les soins,

et la gestion des maladies.

Vivre seulement longtemps,
ça ne le fera pas.

Nous voulons vivre bien.

Nous n'avons pas autant investi
dans l'infrastructure physique

pour garantir ça.

Nous avons donc besoin
d'une nouvelle manière d'envisager

ce que signifie être vieux aux États-Unis.

Nous avons besoin de conseils
et d'idées sur comment vivre

une vie enrichissante

avec des revenus bien plus modestes.

Je fais appel aux agents du changement,

aux entrepreneurs sociaux,

aux artistes, aux aînés
et aux investisseurs responsables.

Je fais appel aux développeurs
et aux perturbateurs du statu quo.

On a besoin de vous pour imaginer

comment investir dans des services,
des produits et des infrastructures

qui maintiendront notre dignité,

notre indépendance et notre bien-être

durant les nombreuses années
que nous allons encore vivre.

Mon cheminement m'a conduite
d'un lieu de crainte et de honte

à un lieu d'humilité et de compréhension.

Je suis prête à rejoindre
les rangs avec d'autres,

pour gagner ce combat,

et je vous invite à me rejoindre.

Merci.

(Applaudissements)