نظرة صادقة حول الأزمة المالية الشخصية

إليكم السر: يخطو الملايين من مواليد فترة طفرة المواليد نحو سنواتهم الأخيرة في الأزمة الاقتصادية الخانقة. وهناك أجيال تصغرهم وخلفهم مباشرة ستواجه التحديات ذاتها. في هذا الحديث الشخصي العميق، المتحدثة إليزابيث وايت تلقي خطابا صادقا حول المشكلات المالية وتقدم نصيحة عملية عن كيفية التمتع بحياة فارهة ضمن دخل محدود.

أنتم تعرفونني.

أنا ضمن دائرة صداقتكم المخفية
عن مرأى الجميع.

ملابسي، التي اشتريتها خلال السنوات الجيدة

وقتما كنت أجني المال،
لا تزال في حالة جيدة.

بنظركم إليّ، ربما لن تعرفوا أنني

لم ألتزم بدفع فاتورة الكهرباء
مما أدى لانقطاعها في الأسبوع الماضي،

أو أنني استوفيت شروط
الحصول على قسائم المعونة الغذائية.

ولكن إن دققتم النظر،

سترون ذلك الحزن الذي يكسو عيني

وتسمعون الخوف الذي يهز
صوتي المتماسك سابقاً.

هذه الأيام أقوم بشراء كيس تايد
ذي حجم صغير جدًّا بسعر 1.99 دولار

لتلبية احتياجاتي.

أراهن أنكم لا تعلمون
أن مسحوق الغسيل يأتي بهذا الحجم.

أنتم تدعونني لذات المطاعم الباهظة

ولطالما استمتع كلانا،

ولكني الآن أطلب مياهًا معدنية
مع شريحة ليمون،

لا كأس نبيذ تشاردوني بسعر 12 دولار.

أكون مقتصدة عندما أطلب من قائمة المشروبات.

دقيقة لدرجة أن أعد كل بنس في رأسي.

أعترض على تقسيم فاتورة الطاولة بالتساوي
لدفع تكاليف الحلوى وأكواب القهوة المصممة

وكؤوس النبيذ الثانية والثالثة
التي لم أرتشفها.

متعبة أنا من محاولات تزييف المظاهر.

أخبرني صديق أنني لست فقيرة،
بل مفلسة. وهناك فرق.

فأنا أعيش دون تلفاز، ودون عضوية نادٍ رياضي

ودون جلسات عناية بأظافري.

اكتشفت أنني أستطيع تصفيف شعري بنفسي.

لا يوجد مدخرات تقاعد،

ولا أموال مدخرة.

استنفدت ما ادخرته منذ فترة طويلة.

لا أملك شقة باهظة الثمن فأسحب أسهمي،

ولا زوجًا فيساندني.

شهور من الدفع البطيء وعدم الدفع
قضت على بطاقتي المصرفية.

يتصل محصلو الفواتير بي باستمرار،

يقرؤون الكلام عليّ حرفياً

قبل إبداء تعاطفهم مع حالتي بشكل مهذب،

ثم يطلبون ترتيبات
للدفعات التي لا أستطيع تسديدها.

يستغرب الأصدقاء من داخلهم كيف يمكن لشخص

ذي تعليم جيد أن ينحدر مستواه الاقتصادي.

ما زلت موهوبة وذكية جداً تماماً كما كنت،

ولكن العمل قليل الآن.

في الغالب يكون عملاً استشارياً
مؤقتاً ومتقطعاً.

تعلمت كيف أتصنع البهجة
في عمر الخامسة والخمسين،

ولكن لا يوجد الكثير من فرص العمل بعد الآن.

لا أتذكر تماماً متى توقفت فرص العمل،

لكني الآن لا يمكنني إنكار استسلامي

لنمط الحياة العشوائية
التي عاشتها في الماضي.

لم أعد متأكدة من المكان الذي أنتمي إليه.

ما أعرفه أن عشرات طلبات العمل الإلكترونية

تبدو وكأنها اختفت داخل ثقب أسود.

أتساءل عن ما سيحل بي..

حتى الآن صحتي في تراجع مستمر،

هل بسبب أوجاع جسدي أم هي روحي؟

لم أكن ألاحظ النساء اللواتي لا مأوى لهن

لكني الآن بت أميزهن بعيون شاخصة

أتساءل فيما لو كانت قصصهن قد بدأت كقصتي.

كتبت هذا الكلام العام الماضي.

إنه مزيج من قصتي
وقصص الأخريات اللواتي أعرفهن.

كتبته لأنني كنت متعبة من التظاهر

بأني بخير في حين أنني لم أكن كذلك.

كنت متعبة من التظاهر بأنني طبيعية.

لم أكن أرى نفسي في الصحافة الشعبية.

لا أحد من الذين أعرفهم كان يجوب العالم
أو كان يشتري سكناً في كوستاريكا.

عدد قليل جداً من أصدقائي قد وفروا 15 - 20%

يخبرنا الخبراء أننا بحاجة للحفاظ
على مستوانا المعيشي عند التقاعد.

أصدقاائي، جلهم في الخمسينيات والستينيات،

كانوا يتطلعون للارتقاء بمستواهم المعيشي،

كالحصول على مركز وظيفي مدى الحياة،

ولكن ما حصلوا عليه هو خسارة وظيفة،
تشخيص طبي، وطلاق دون إفلاس.

لربما لم نصل للقاع بعد،

لكن غالبيتنا عايشَ سلسلة من الأحداث

حيث كان الوصول للقاع ممكناً وللمرة الأولى.

والحقيقة هي أن ذلك بالفعل لا يحتاج الكثير.

الأسر ذات المستوى المعيشي المتوسط
في الولايات المتحدة

تتمكن من ادخار فقط ما يعادل راتب شهر واحد.

سبع وأربعون بالمائة منا

لا يستطيعون توفير 400 دولار
للتعامل مع حالات الطوارئ،

وهم يشكلون نصفنا تقريباً.

ولو احتجنا إصلاح خلل بالغ في السيارة
سنكون وقتها على حافة الهاوية.

لم نكن لنعرف ذلك دون النظر حولنا...

أنا لست الوحيدة في هذه الحالة.

هناك أشخاص في هذه القاعة
يعانون من ذات المأزق،

وإن لم تكن أنت،

لربما كانوا والديك أو شقيقتك
أو صديقك المقرب.

نحن جيدون جداً في الادعاء
بأننا بوضع جيد.

الخجل يدفعنا للصمت والعزلة.

عندما قررت للمرة الأولى أن أكتب قصتي،

صممت موقعاً،

وقد لاحظ صديقي عدم وجود صور شخصية لي...

إذ كانت جميعها صور كرتون مثل هذه.

حتى وأنا أحاول الظهور،

ما زلت أختبئ.

نعيش في عالم يقاس النجاح فيه بمستوى الدخل.

عندما تقول أن لديك مشاكل مادية،

فأنت حينئذ تعلن بشكل جلي أنك خاسر.

إن كنت خريج مدرسة هارفارد للأعمال مثلي،

فأنت وقتها خاسر مضاعف.

نحن "المولودون في فترة طفرة المواليد"
نسمع كثيرا عن عدم اكتفائنا من معاش التقاعد

وكيف أن هذا الشيء هو ذنبنا وحدنا.

لماذا علينا بحق السماء
وضع خطة التقاعد 401(k) لتغطية عجزنا

عن دفع رسوم دور الرعاية الصحية لحمواتنا،

أو على دفع رسوم تعليم أطفالنا
أو حتى من أجل البقاء فقط؟

يتهموننا بأننا مخططون سيئون ومجموعة كسالى

إذ ننفق كل تلك الأموال على
مشروبات اللاتيه وزجاجات المياه.

فكم مغرٍ التقصير
ثم لوم الآخرين على ذلك!

الكثيرون منا لا ينتظرون
حتى الآخرين ليفعلوا ذلك

فنحن منشغلون بفعل ذلك لأنفسنا.

أقول دعونا نعترف من جانبنا:

كان باستطاعتنا جميعاً أن نوفر المزيد.

أنا أعرف أنه كان بإمكاني ادخار المزيد،

إن كنت ستنبش حياتي خلال ال30 سنة الأخيرة،

ستجد أنني اقترفت أكثر من حماقة مالية.

لا أستطيع تغيير ذلك الآن،

ولا أنت تستطيع ذلك.

لكن دعونا الآن لا نخلط سلوكًا فرديًا شاذًا

مع عوامل منهجية منظمة

قد سببت عجزًا في ميزانية الدخل التقاعدي
بمقدار 7.7 تريليون دولار.

الملايين من الأمريكيين المولودين
في فترة طفرة المواليد غير موجودين بيننا

بسبب زياراتهم الكثيرة لمقاهي ستاربكس.

قضينا الثلاثة عقود الأخيرة
ونحن نتناول موضوع ثبات وتدني الأجور

وموضوع اختفاء معاشات التقاعد

وتلك التكاليف الخيالية

للسكن والصحة والتعليم.

لم تكن الأمور كما هي اليوم.

جميعنا يتذكر نموذج المقعد
ثلاثي الأرجل لدخل المتقاعدين

والذي يتكون من المدخرات
ومعاش التقاعد بالإضافة للضمان الاجتماعي.

حسناً، نموذج المقعد ذاك قد اختفى.

لنتحدث عن المدخرات.. أي مدخرات؟

الكثير من العائلات،

لا يتبقى لديها شيء للادخار
بعد دفع الفواتير.

واختفى كذلك الراتب
التقاعدي من نموذج المقعد.

يمكننا استحضار متى كان
يتقاضى الكثيرون معاشات تقاعد.

اليوم 13% فقط من الموظفين الأمريكيين
توظفهم شركات توفر لهم معاشات تعاقد.

إذًا، علامَ حصلنا بالمقابل؟

حصلنا على خطط تقاعد من نوع 401(K)

وفجأة انتقلت مهمة التخطيط التقاعدي

من مسؤولية شركاتنا لمسؤوليتنا نحن.

أخذنا زمام الأمور وكذلك المخاطرة.

ليتضح أن الملايين منا لا يتمتعون بمهارة

الاستثمار الطوعي لأكثر من أربعين عاماً.

الملايين منا ليسوا على ذلك القدر
من حسن إدارة مخاطر السوق.

والأرقام حقاً تزودنا بالحقيقة.

نصف العائلات الأمريكية
ليس لديها مدخرات تقاعد على الإطلاق.

مدخراتها صفر.

لا خطة 401(K)، لا حساب تقاعد،
ولا حتى عشرة سنتات.

الأشخاص بين أعمار 55 و64
والذين لديهم حساب تقاعدي،

متوسط قيمة هذا الحساب هو 104,000 دولار.

الآن، يبدو 140,000 دولار أفضل من صفر،

ولكن كمرتب سنوي، يقدر بحوالي 300 دولار.

لا داعي لأخبركم أنكم
لا تستطيعون العيش بهذا.

مع انخفاض التوفير والادخار،

ستصبح معاشات التقاعد مخلفات من الماضي.

وخطط 401(K) ستنهار
وينهار معها ملايين الأمريكان،

الكثيرون ممن على وشك التقاعد
يعتمدون على الضمان الاجتماعي

كخطة تقاعد.

ولكن هنا المشكلة.

فالضمان الاجتماعي لا يفترض أبداً
أن يكون خطة تقاعد،

إذ أنه لا يكفي.

ففي أفضل الحالات، يعوض فقط 40%

من راتبك ما قبل التقاعد.

الأمور قد تغيرت كثيراً

منذ ظهور الضمان الاجتماعي عام 1953.

في ذلك الوقت، كان لدى الرجل
البالغ 21 عاماً، احتمال بنسبة 50%

أن يبقى حياً حتى سن 65.

لذلك كان يتقاعد عندما يبلغ 60 عاماً،

يمارس بعض الصيد، يقبل أحفاده،

يستمتع بتقاعده بعد عمله
لسنوات طويلة.

ربما سيكون ميتاً خلال 5 سنوات
من حصوله على المستحقات.

ولكن النظام اليوم ليس كذلك.

إن كنت في أواخر الخمسين وتتمتع بصحة جيدة،

فأنت ستعيش ببساطة 20 أو 25 سنة أخرى.

وهذا بالفعل وقت طويل لتغطية نفقاتك

إن كنت مفلساً.

إذًا، ما العمل إن كنت قد وصلت هذه المرحلة

وتبلغ من العمر 50 أو 55 أو 60 عاماً؟

ما العمل إن كنت لا تريد أن تصل هذه المرحلة

وعمرك 23 أو 32 عاماً؟

إليكم ما تعلمته من خلال تجربتي الشخصية.

لن يأتي الفارس،

ولن تكون هناك عملية إنقاذ كبرى،

ولا يوجد أمير وسيم،

عمليات الإنقاذ الكبرى غير موجودة في العمل.

لتكون أمامنا فرصة لفعل شيء
عدا كوننا كبار سن وفقراء في أمريكا،

علينا حماية أنفسنا وحماية بعضنا البعض.

كان لزاماً عليّ أن أخرج من مخبئي،

وأن أقف علانية بين أيديكم،

وها أنا أدعوكم لأن تفعلوا الأمر ذاته.

لن أقول لكم أن هذا الشيء ليس سهلاً.

فلقد جازفت بإخباركم بقصتي؛

لأنني اعتقدت أن من شأن هذا أن يسهل
الأمر على الناس ليخبرونا بقصصهم.

أعتقد أن الأمر لن يتتحقق
سوى من خلال قوة اتحادنا

التي ستمكننا من بدء تغيير
حديثنا المتداول العقيم

عن أزمة التقاعد.

ينبغي علينا مع الكثيرين
المصدومين مما حدث لنا

أن نخلق قاعدة جماهيرية

ستكون بمثابة أوساط قادرة على الصمود.

هذه المجموعات الصغيرة من الناس ستتجمع سوية

للحديث عن ما حدث لأفرادها،

وليتشاركوا المصادر والمعلومات

وليبدؤوا البحث عن طريق للمضي قدماً.

أنا مؤمنة أننا من خلال هذه القاعدة
سنكون قادرين على إيصال صوتنا

ودق ناقوس الخطر...

للبدء بدفع مؤسساتنا وصانعي السياسات

ليتحركوا نحو معالجة أزمة التقاعد
بقوة وبشكل عاجل.

في الوقت ذاته،

وثمة ما نفعله في الوقت نفسه،

علينا أن نتكيف مع المستوى المعيشي المنخفض

وعلينا تقليص نفقاتنا بشكل كبير.

ولا أقصد هنا العيش فقط ضمن إمكانياتنا.

الكثير من الناس بالفعل يفعلون ذلك.

ما ندعو إليه اليوم،

أعمق من ذلك بكثير،

وهو أن نسأل أنفسنا ماذا يعني

أن نحيا حياة غير محددة بأشياء.

أنا أسميها "تقليص حجم النفقات".

والتي تعني اكتشاف ما الذي تحتاجه حقاً

لتشعر بالرضا والاستقرار.

عندي صديق يقود سيارات قديمة ورثة جداً

ولكنه سيقتصد ليوفر 15,000 دولار يوماً ما

ليشتري آلة الناي

لأن الموسيقى هي حقاً ما يهمه.

لقد قام بتقليص نفقاته.

لقد أطلقت العنان لنفسي بالتفكير الخيالي...

فكرت بأنني إن صبرت بما فيه الكفاية

وقللت نفقاتي

حينئذ ستعود الأمور إلى ما كانت عليه.

إن أرسلت أكثر من سيرة ذاتية

أو تقدمت لأكثر من وظيفة إلكترونية

أو حضرت أكثر من لقاء للتواصل الشبكي

فهذا يعني أنني بالتأكيد سأحصل
على العمل الذي اعتدت عليه.

ستعود الأمور إلى وضعها الطبيعي بكل تأكيد.

الحقيقة هي أنني لن أتراجع وأنتم أيضاً.

فالوضع الطبيعي الذي نعرفه قد ولى دون رجعة.

في هذا الوضع الجديد الذي نعيشه،

سيكون مطلوباً منا أن نفعل أشياء لا نريدها.

وسنكلف بمهام

قد نراها أقل من مستوانا وموهبتنا

ومهارتنا.

كان عليّ أن أنزل من برجي العاجي.

سألتني صديقتي المقربة
السنة الماضية إن كنت أود مساعدتها

لإنجاز بعض أعمال التنظيم،

وافترضت وقتئذ أنها تقصد تنظيمًا مجتمعيًّا

ينسجم مع ما فعله الرئيس أوباما في شيكاغو.

ولكنها كانت تقصد ترتيب خزانة أحدهم.

فأخبرتها أنني لن أقوم بذلك.

فردت علي بأن أتواضع قليلاً، فالعمل مشروع.

ليس سهلاً أن تكون من ذاك الفريق المتقدم

الذي يبشر بعصر جديد من العمل والحياة.

البداية دائماً ما تكون هي الأصعب.

البداية قبل توافر الشبكات

والطرق والأشخاص الذين يحتذى بهم...

قبل وجود السياسات والطرق الي سترينا

كيفية التقدم للأمام.

نحن في منتصف مرحلة التغيير الجذري،

وعلينا أن نجد شيئًا يخرجنا من وضعنا هذا.

شيء نقوم به في هذا الوقت؛

شيء نفعله

أثناء محاوتنا لمعرفة الخطوة القادمة،

شيء يغير مفهومنا

بأن تقديرنا لذاتنا وقيمتنا يعتمد على دخلنا

ومسمياتنا الوظيفية ووظيفتنا نفسها.

شيء قد يبدو مجنوناً أو رائعاً
والذي بدوره يعتمد على تصرفك

عندما تحل بك أزمة مالية شخصية.

عندي أصدقاء من حملة شهادة
الدكتوراه ويعملون في المخازن،

أو يعملون كسائقين لدى
مكاتب شركات أوبر أو ليفت،

ولدي أصدقاء آخرين يتشاركون مع آخرين مثلهم

ويؤسسون مشاريع استثمارية ريادية
رائعة حقاً.

هذا الشيء لا يعني أننا لا نريد

أن نبني على وظائفنا القديمة،

أو أننا لا نريد عملاً مفيداً.

نحن نريد ذلك.

ولكن هذا الشيء هو فقط
ما نفعله في وقتنا الراهن

بينما نبحث عن ما سنفعله لاحقاً.

تعلمت كذلك استراتيجية التفكير لا الفشل

عندما أقوم بدراسة كل تلك
الأمور التي لا أرغب بفعلها.

وأقول هذا هو النهج الذي ينبغي اتباعه

وأود دعوتكم لاتباعه كذلك.

لذا إن احتجت أن تنتقل للعيش
مع شقيقك لتغطية نفقاتك،

هاتفه.

إن احتجت أن تحصل على وجبات
تعينك على التوفير لسد الرهن الذي عليك،

أو لدفع إيجار سكنك؛

اطلب ذلك.

إن احتجت إلى الحصول
على قسائم معونة غذائية،

احصل على تلك القسائم اللعينة.

تقول رابطة المتقاعدين الأمريكية أن ثلث
المسنين فقط هم المؤهلون للحصول عليها.

قم بفعل ما يتطلبه الانتقال لمرحلة جديدة.

واعلم أن هناك الملايين مثلنا.

اخرجوا من مخابئكم،

قلصوا نفقاتكم،

تعالوا على نفسكم؛

تبنوا نظرية التفكير، وليس الفشل؛

انزلوا من أبراجكم العاجية،

وقوموا بإيجاد ذلك الشيء الذي
سينقذكم من الفراغ الذي تغرقون به.

نعم نحن نجحنا كدولة في زيادة سنوات العمر،

من خلال استثمار مليارات الدولارات
في تشخيص الأمراض وعلاجها

وإدارة الأمراض.

ليس كافياً أن نعيش طويلاً.

نحن نريد أن نعيش جيداً.

لم نستثمر تماماً كما في
مجال الرفاهية الجسدية

لنتأكد من حدوث ذلك.

نحتاج الآن طريقة جديدة في التفكير

عما يعنيه كونك كبيراً في السن في أمريكا.

ونحتاج الإرشاد وأفكار حول كيفية عيش

حياة فارهة ملؤها البذخ

بدخل متواضع أكثر.

لذلك أنا أناشد دعاة التغيير

وأصحاب المشاريع الاجتماعية

والفنانين وكبار السن

والمستثمرين في المجالات ذات التأثير.

أنا أناشد المطورين
والعاطلين في الوقت الحالي.

نحن بحاجتكم لمساعدتنا بتخيل

كيف نستثمر في قطاع الخدمات
والمنتجات والبنية التحتية.

هذا من شأنه دعم كرامتنا

استقلالنا ورفاهيتنا

في هذه العقود الكثيرة جداً التي سنعيشها.

رحلتي أخذتني من حيث كنت أشعر بالخوف والخجل

لمكان آخر من التواضع والتفهم.

أنا مستعدة الآن لوصل الدروع مع الآخرين،

لخوض هذه المعركة،

وأنا أدعوكم للانضمام إليّ.

شكراً لكم.

(تصفيق)