Return to Video

Asymmetric Information and Health Insurance

  • 0:02 - 0:06
    ♪ [zene] ♪
  • 0:14 - 0:15
    -[Prof. Tyler Cowen]
    Az előző videóban
  • 0:15 - 0:18
    bemutattuk
    az aszimmetrikus információ
  • 0:18 - 0:21
    és az ellentétes választás elméletét,
  • 0:21 - 0:23
    és alkalmaztuk ezeket
    a használtautó-piacra.
  • 0:23 - 0:25
    Most, ugyanezeket
    az alapelveket használva,
  • 0:25 - 0:29
    építsük fel az egészségbiztosítás
    egyszerű modelljét.
  • 0:29 - 0:31
    Tegyük fel, hogy az egészségbiztosítás
    potenciális fogyasztói
  • 0:31 - 0:34
    különböző egészségi állapotokba tartoznak.
  • 0:34 - 0:36
    Például a legkevésbé egészségesek
  • 0:36 - 0:39
    kb. $30 000-be kerülnek évente.
  • 0:39 - 0:41
    Ezek ők itt.
  • 0:41 - 0:44
    A legegészségesebbek nem kerülnek semmibe.
  • 0:44 - 0:46
    Ők azok.
  • 0:46 - 0:49
    Tegyük fel, hogy a fogyasztók
    rendelkeznek ezzel az információval,
  • 0:49 - 0:51
    a biztosítótársaságok viszont nem.
  • 0:51 - 0:53
    A biztosítók szemszögéből
  • 0:53 - 0:56
    mindenki azonos,
    átlagos egészségi állapotú.
  • 0:56 - 0:59
    Itt tehát ismét aszimmetrikus
    információval van dolgunk.
  • 0:59 - 1:01
    Az egészségügy fogyasztóinak tehát
  • 1:01 - 1:03
    több információja van
  • 1:03 - 1:05
    egészségi állapotukról,
    mit a biztosítóknak.
  • 1:05 - 1:09
    Ebben az esetben a biztosítók
    az ellátást kánytelenek
  • 1:09 - 1:12
    egy átlagos áron, esetünkben
    $15 000-on értékesíteni
  • 1:12 - 1:14
    az összes fogyasztó számára.
  • 1:15 - 1:19
    Ha azonban a biztosítás $15 000-be kerül,
    akkor a piac egy része,
  • 1:19 - 1:21
    az alapvetően egészséges emberek
  • 1:21 - 1:23
    nem fognak biztosítást vásárolni,
  • 1:23 - 1:26
    mert annak költsége számukra magasabb,
  • 1:26 - 1:28
    mint a várható haszna.
  • 1:28 - 1:31
    Tehát csak a piac egy része
    fog biztosítást vásárolni.
  • 1:31 - 1:34
    Így a ténylegesen vásárlók számára
    az átlagos költség
  • 1:34 - 1:39
    nem 15 000, hanem 22 500 dollár lesz.
  • 1:39 - 1:42
    Ha ebben az esetben a biztosító
  • 1:42 - 1:46
    $15 000-re árazza a szolgáltatást,
    veszteséget fog termelni.
  • 1:46 - 1:51
    Ezért fel fogja emelni az árat
    $22 500-ra,
  • 1:51 - 1:55
    ami pedig ugyanazt
    a jelenséget eredményezi ismét.
  • 1:55 - 1:57
    Nevezetesen, hogy az alapvetően
    egészséges embereknek
  • 1:57 - 1:59
    nem éri meg megfizetniük ezt az árat.
  • 1:59 - 2:01
    A kevésbé egészségesek
    továbbra is vásárolnak,
  • 2:01 - 2:03
    ám a biztosító költségei
    tovább emelkednek,
  • 2:03 - 2:06
    ami tovább növeli az árat.
  • 2:07 - 2:10
    És ez mindaddig folytatódik,
    amíg az önálló biztosítási cég
  • 2:10 - 2:13
    azt nem tapasztalja,
    hogy nincs olyan ár,
  • 2:13 - 2:16
    amelyen olyan vásárlókat találna,
    akik számára az egészségügyi költség
  • 2:16 - 2:18
    alacsonyabb lenne a biztosítás áránál.
  • 2:19 - 2:23
    Ez ugyanaz a végzetes spirál,
    amit korábban a használt autóknál láttunk,
  • 2:23 - 2:25
    és ami a piac összeomlásához vezetett.
  • 2:26 - 2:28
    Amint a használtautó-piacnál láttuk,
  • 2:28 - 2:31
    a valóság több ok miatt is más lehet,
  • 2:31 - 2:32
    mint ez az egyszerű modell.
  • 2:32 - 2:36
    Először, a modellünk feltételezi,
    hogy az egészséges emberek,
  • 2:36 - 2:38
    akik sportolnak, egészségesen étkeznek,
  • 2:38 - 2:41
    és bekötik a biztonsági övüket,
    nem kötnek biztosítást,
  • 2:41 - 2:45
    míg a dohányosok, a hegymászók
  • 2:45 - 2:49
    és a motorosok viszont igen.
  • 2:49 - 2:51
    Igaz ez vajon? Többnyire nem.
  • 2:51 - 2:53
    Akik egészségbiztosítást kötnek,
  • 2:53 - 2:56
    azok valójában éppen
    az egészségesebb emberek.
  • 2:56 - 2:58
    Mi ennek az oka?
  • 2:58 - 3:01
    Nos, akik egészségese étkezéssel
    a kockázatokat próbálják csökkenteni,
  • 3:01 - 3:05
    azok ugyanezen okból
    biztosítást is kötnek.
  • 3:05 - 3:06
    Kezdeti feltételezésünk,
  • 3:06 - 3:08
    miszerint mindenki felméri
    a költségeket és hasznokat,
  • 3:08 - 3:11
    ugyancsak túlságos
    egyszerűsítése a dolgoknak.
  • 3:11 - 3:13
  • 3:13 - 3:16
  • 3:16 - 3:18
  • 3:18 - 3:21
  • 3:21 - 3:24
  • 3:24 - 3:27
  • 3:27 - 3:29
  • 3:29 - 3:33
  • 3:34 - 3:37
  • 3:37 - 3:39
  • 3:39 - 3:42
  • 3:42 - 3:45
  • 3:45 - 3:48
  • 3:48 - 3:50
  • 3:50 - 3:53
  • 3:53 - 3:54
  • 3:54 - 3:57
  • 3:58 - 4:00
  • 4:00 - 4:04
  • 4:04 - 4:07
  • 4:07 - 4:08
  • 4:08 - 4:10
  • 4:10 - 4:12
  • 4:12 - 4:15
  • 4:15 - 4:18
  • 4:18 - 4:21
  • 4:21 - 4:24
  • 4:24 - 4:25
  • 4:25 - 4:27
  • 4:27 - 4:32
  • 4:32 - 4:33
  • 4:33 - 4:35
  • 4:35 - 4:38
  • 4:38 - 4:40
  • 4:40 - 4:42
  • 4:42 - 4:43
  • 4:43 - 4:46
  • 4:46 - 4:48
  • 4:48 - 4:50
  • 4:50 - 4:52
  • 4:52 - 4:53
  • 4:53 - 4:56
  • 4:56 - 4:59
  • 4:59 - 5:02
  • 5:02 - 5:05
  • 5:05 - 5:10
  • 5:10 - 5:12
  • 5:12 - 5:15
  • 5:15 - 5:17
  • 5:17 - 5:19
  • 5:19 - 5:23
  • 5:23 - 5:25
  • 5:25 - 5:28
  • 5:28 - 5:30
  • 5:30 - 5:34
  • 5:35 - 5:37
  • 5:37 - 5:40
  • 5:40 - 5:42
  • 5:42 - 5:46
  • 5:46 - 5:48
  • 5:48 - 5:50
  • 5:50 - 5:54
  • 5:54 - 5:57
  • 5:57 - 6:00
  • 6:00 - 6:02
  • 6:02 - 6:04
  • 6:04 - 6:08
  • 6:08 - 6:11
  • 6:11 - 6:14
  • 6:14 - 6:18
  • 6:18 - 6:21
  • 6:21 - 6:23
  • 6:24 - 6:26
  • 6:26 - 6:29
  • 6:29 - 6:31
  • 6:31 - 6:33
  • 6:33 - 6:37
  • 6:38 - 6:41
  • 6:41 - 6:43
  • 6:43 - 6:46
  • 6:46 - 6:48
  • 6:48 - 6:51
  • 6:51 - 6:54
  • 6:54 - 6:58
  • 6:58 - 6:59
  • 6:59 - 7:02
  • 7:02 - 7:04
  • 7:04 - 7:06
  • 7:06 - 7:09
  • 7:09 - 7:10
  • 7:10 - 7:13
  • 7:13 - 7:17
  • 7:17 - 7:19
    ♪ [zene] ♪
  • 7:19 - 7:20
    - [Narrátor] Ha szeretné magát tesztelni,
  • 7:20 - 7:22
    kattintson a kérdésekre.
  • 7:22 - 7:26
Title:
Asymmetric Information and Health Insurance
Description:
more » « less
Video Language:
English
Team:
Marginal Revolution University
Project:
Micro
Duration:
07:31

Hungarian subtitles

Revisions Compare revisions

Our website uses cookies for analysis purposes.