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Format: Layer, Start, End, Style, Name, MarginL, MarginR, MarginV, Effect, Text
Dialogue: 0,0:00:02.32,0:00:07.18,Default,,0000,0000,0000,,♪ [música] ♪
Dialogue: 0,0:00:14.01,0:00:15.22,Default,,0000,0000,0000,,- No vídeo anterior,
Dialogue: 0,0:00:15.23,0:00:18.21,Default,,0000,0000,0000,,nós introduzimos os conceitos\Nde informações assimétricas
Dialogue: 0,0:00:18.21,0:00:20.96,Default,,0000,0000,0000,,e seleção adversa,\Ne aplicamos essas ideias
Dialogue: 0,0:00:20.96,0:00:22.48,Default,,0000,0000,0000,,ao mercado de carros usados.
Dialogue: 0,0:00:22.90,0:00:24.92,Default,,0000,0000,0000,,Vamos pegar esses mesmos\Nconceitos básicos
Dialogue: 0,0:00:24.94,0:00:27.65,Default,,0000,0000,0000,,e construir um modelo básico\Nde plano de saúde.
Dialogue: 0,0:00:28.50,0:00:31.15,Default,,0000,0000,0000,,Suponha que potenciais clientes\Nde planos de saúde
Dialogue: 0,0:00:31.21,0:00:33.59,Default,,0000,0000,0000,,venham em condições\Nde saúde variadas.
Dialogue: 0,0:00:33.59,0:00:35.82,Default,,0000,0000,0000,,Por exemplo, as pessoas menos saudáveis
Dialogue: 0,0:00:35.82,0:00:38.67,Default,,0000,0000,0000,,podem custar em torno de $30,000 por ano.
Dialogue: 0,0:00:38.67,0:00:40.46,Default,,0000,0000,0000,,Seriam essas pessoas aqui.
Dialogue: 0,0:00:40.46,0:00:43.56,Default,,0000,0000,0000,,As mais saudáveis\Npodem custar nada.
Dialogue: 0,0:00:43.56,0:00:45.93,Default,,0000,0000,0000,,Elas seriam essas pessoas aqui.
Dialogue: 0,0:00:45.93,0:00:48.38,Default,,0000,0000,0000,,Os consumidores sabem dessa informação,
Dialogue: 0,0:00:48.38,0:00:51.03,Default,,0000,0000,0000,,mas, por suposição, as seguradoras não.
Dialogue: 0,0:00:51.03,0:00:52.97,Default,,0000,0000,0000,,Do ponto de vista da seguradora,
Dialogue: 0,0:00:52.97,0:00:55.48,Default,,0000,0000,0000,,todos têm uma condição média de saúde.
Dialogue: 0,0:00:56.22,0:00:59.13,Default,,0000,0000,0000,,Novamente temos aqui\Num informação assimétrica.
Dialogue: 0,0:00:59.13,0:01:01.43,Default,,0000,0000,0000,,Isto é, consumidores de planos de saúde
Dialogue: 0,0:01:01.43,0:01:02.62,Default,,0000,0000,0000,,têm mais informação sobre
Dialogue: 0,0:01:02.62,0:01:05.31,Default,,0000,0000,0000,,suas condições de saúde\Ndo que as seguradoras.
Dialogue: 0,0:01:05.31,0:01:08.77,Default,,0000,0000,0000,,Nesse cenário, as seguradoras têm\Nque precificar a cobertura do plano
Dialogue: 0,0:01:08.77,0:01:11.60,Default,,0000,0000,0000,,baseado no custo médio\Nentre todos os segurados
Dialogue: 0,0:01:11.60,0:01:13.76,Default,,0000,0000,0000,,a saber, $15,000.
Dialogue: 0,0:01:13.76,0:01:19.12,Default,,0000,0000,0000,,Porém, se o plano custa $15,000,\Nentão uma parte dos consumidores,
Dialogue: 0,0:01:19.12,0:01:21.04,Default,,0000,0000,0000,,as pessoas relativamente saudáveis,
Dialogue: 0,0:01:21.04,0:01:23.17,Default,,0000,0000,0000,,eles vão optar\Npor não comprar o seguro
Dialogue: 0,0:01:23.17,0:01:25.88,Default,,0000,0000,0000,,já que o custo desse seguro\Né maior para eles
Dialogue: 0,0:01:25.88,0:01:27.65,Default,,0000,0000,0000,,do que o benefício esperado.
Dialogue: 0,0:01:27.65,0:01:31.17,Default,,0000,0000,0000,,Então, somente uma parte destes\Nconsumidores vão comprar o plano.
Dialogue: 0,0:01:31.17,0:01:33.80,Default,,0000,0000,0000,,O custo médio daqueles\Nque vão de fato comprar
Dialogue: 0,0:01:33.80,0:01:39.08,Default,,0000,0000,0000,,será $22,500 e não $15,000.
Dialogue: 0,0:01:39.08,0:01:41.62,Default,,0000,0000,0000,,Nesse caso, a seguradora,
Dialogue: 0,0:01:41.62,0:01:45.47,Default,,0000,0000,0000,,caso tente cobrar $15,000,\Nperde dinheiro.
Dialogue: 0,0:01:45.68,0:01:51.17,Default,,0000,0000,0000,,Se a seguradora em vez disso\Naumentar o preço para $22,500,
Dialogue: 0,0:01:51.24,0:01:54.78,Default,,0000,0000,0000,,bom, a mesma dinâmica iria\Nentrar em ação novamente.
Dialogue: 0,0:01:54.93,0:01:56.71,Default,,0000,0000,0000,,Pessoas relativamente saudáveis
Dialogue: 0,0:01:56.71,0:01:59.05,Default,,0000,0000,0000,,vão achar que não vale a pena\Npagar tal preço.
Dialogue: 0,0:01:59.05,0:02:01.01,Default,,0000,0000,0000,,As menos saudáveis ainda comprarão
Dialogue: 0,0:02:01.01,0:02:03.10,Default,,0000,0000,0000,,e isso aumentará\Nos custos esperados
Dialogue: 0,0:02:03.10,0:02:06.24,Default,,0000,0000,0000,,pela seguradora e, portanto,\No preço do plano.
Dialogue: 0,0:02:06.24,0:02:10.64,Default,,0000,0000,0000,,A dinâmica continua até que a\Nempresa de seguros individuais
Dialogue: 0,0:02:10.64,0:02:13.36,Default,,0000,0000,0000,,descubra que não há preço\Ncom o qual ela possa atrair
Dialogue: 0,0:02:13.36,0:02:15.96,Default,,0000,0000,0000,,um grupo de consumidores com\Ncustos em saúde
Dialogue: 0,0:02:15.96,0:02:18.67,Default,,0000,0000,0000,,menores do que o preço do próprio seguro.
Dialogue: 0,0:02:18.76,0:02:22.88,Default,,0000,0000,0000,,Essa é a mesma espiral da morte\Nque vimos antes com os carros usados
Dialogue: 0,0:02:22.88,0:02:25.16,Default,,0000,0000,0000,,e que conduz à falência do mercado.
Dialogue: 0,0:02:25.16,0:02:27.64,Default,,0000,0000,0000,,Como vimos no mercado de carros usados,
Dialogue: 0,0:02:27.64,0:02:30.34,Default,,0000,0000,0000,,existem várias razões\Npara a realidade diferir
Dialogue: 0,0:02:30.34,0:02:31.86,Default,,0000,0000,0000,,do modelo simples.
Dialogue: 0,0:02:31.86,0:02:35.42,Default,,0000,0000,0000,,Primeiro, o modelo que dispomos\Npoderia prever que pessoas saudáveis,
Dialogue: 0,0:02:35.42,0:02:38.07,Default,,0000,0000,0000,,aqueles que se exercitam,\Ncomem bem,
Dialogue: 0,0:02:38.07,0:02:41.04,Default,,0000,0000,0000,,e usam cinto de segurança\Nnão comprariam o plano,
Dialogue: 0,0:02:41.04,0:02:45.18,Default,,0000,0000,0000,,enquanto o modelo prevê que\Nos fumantes, escaladores de montanha
Dialogue: 0,0:02:45.18,0:02:48.20,Default,,0000,0000,0000,,e os motociclistas o comprariam.
Dialogue: 0,0:02:48.20,0:02:51.20,Default,,0000,0000,0000,,Isso é verdade? Em geral, não.
Dialogue: 0,0:02:51.30,0:02:53.24,Default,,0000,0000,0000,,As pessoas que compram planos de saúde
Dialogue: 0,0:02:53.24,0:02:56.21,Default,,0000,0000,0000,,acabam sendo as pessoas\Nmais saudáveis também.
Dialogue: 0,0:02:56.21,0:02:57.83,Default,,0000,0000,0000,,Por quê?
Dialogue: 0,0:02:57.83,0:03:01.19,Default,,0000,0000,0000,,Bom, aqueles que se previnem\Ncomendo bem
Dialogue: 0,0:03:01.19,0:03:04.21,Default,,0000,0000,0000,,também se previnem pagando\Num plano de saúde.
Dialogue: 0,0:03:04.21,0:03:06.23,Default,,0000,0000,0000,,Nossa suposição inicial de que
Dialogue: 0,0:03:06.23,0:03:08.21,Default,,0000,0000,0000,,todos calculam custos e benefícios
Dialogue: 0,0:03:08.21,0:03:10.64,Default,,0000,0000,0000,,da mesma forma é muito simples.
Dialogue: 0,0:03:10.64,0:03:12.68,Default,,0000,0000,0000,,Uma vez que se considera o fato de que
Dialogue: 0,0:03:12.68,0:03:15.85,Default,,0000,0000,0000,,pessoas têm diferentes\Ntolerâncias para com risco,
Dialogue: 0,0:03:15.100,0:03:18.18,Default,,0000,0000,0000,,no final das contas, as pessoas saudáveis
Dialogue: 0,0:03:18.18,0:03:20.78,Default,,0000,0000,0000,,acabam sendo aquelas\Nque escolhem comprar o plano.
Dialogue: 0,0:03:20.81,0:03:23.94,Default,,0000,0000,0000,,Isso é chamado de\N“seleção propícia",
Dialogue: 0,0:03:23.94,0:03:27.07,Default,,0000,0000,0000,,onde as pessoas que compram\No plano de saúde são mais saudáveis
Dialogue: 0,0:03:27.07,0:03:28.95,Default,,0000,0000,0000,,e não mais doentes do que a média.
Dialogue: 0,0:03:29.10,0:03:33.15,Default,,0000,0000,0000,,Os custos então se mantêm baixos\Ne evitam a espiral da morte.
Dialogue: 0,0:03:33.15,0:03:36.20,Default,,0000,0000,0000,,Outra resposta possível\Npara o problema da seleção adversa
Dialogue: 0,0:03:36.20,0:03:39.49,Default,,0000,0000,0000,,em planos de saúde\Npode parecer familiares.
Dialogue: 0,0:03:39.49,0:03:42.55,Default,,0000,0000,0000,,Se você recorda,\Nvimos que serviços como
Dialogue: 0,0:03:42.55,0:03:45.04,Default,,0000,0000,0000,,CARFAX e Inspeções Certificadas
Dialogue: 0,0:03:45.04,0:03:48.04,Default,,0000,0000,0000,,podem aliviar os problemas\Nde informações assimétricas
Dialogue: 0,0:03:48.04,0:03:49.91,Default,,0000,0000,0000,,na compra de carros usados.
Dialogue: 0,0:03:49.91,0:03:52.58,Default,,0000,0000,0000,,Esses serviços permitem\Nao comprador do carro
Dialogue: 0,0:03:52.58,0:03:54.30,Default,,0000,0000,0000,,ter informações similares
Dialogue: 0,0:03:54.30,0:03:57.17,Default,,0000,0000,0000,,àquelas em posse\Ndo vendedor do carro.
Dialogue: 0,0:03:57.17,0:03:59.99,Default,,0000,0000,0000,,O resultado disso\Né que carros melhores
Dialogue: 0,0:03:59.99,0:04:03.18,Default,,0000,0000,0000,,são vendidos por mais\Ne os piores por menos.
Dialogue: 0,0:04:03.20,0:04:06.71,Default,,0000,0000,0000,,Há alguma abordagem semelhante\Npara planos de saúde?
Dialogue: 0,0:04:06.71,0:04:07.51,Default,,0000,0000,0000,,Sim.
Dialogue: 0,0:04:07.51,0:04:09.71,Default,,0000,0000,0000,,A saúde das pessoas pode ser averiguada
Dialogue: 0,0:04:09.71,0:04:11.91,Default,,0000,0000,0000,,assim como os carros são inspecionados.
Dialogue: 0,0:04:11.91,0:04:14.78,Default,,0000,0000,0000,,Enquanto os consumidores inicialmente\Ntêm mais informações
Dialogue: 0,0:04:14.78,0:04:18.10,Default,,0000,0000,0000,,sobre as suas próprias condições de saúde\Ndo que as seguradoras têm,
Dialogue: 0,0:04:18.10,0:04:20.83,Default,,0000,0000,0000,,um check-up permitirá\Nà seguradora
Dialogue: 0,0:04:20.83,0:04:23.24,Default,,0000,0000,0000,,ter uma visão geral\Ndos custos esperados dos
Dialogue: 0,0:04:23.24,0:04:24.92,Default,,0000,0000,0000,,consumidores com cuidados médicos.
Dialogue: 0,0:04:24.96,0:04:26.90,Default,,0000,0000,0000,,E isso permite às seguradoras
Dialogue: 0,0:04:26.90,0:04:31.44,Default,,0000,0000,0000,,cobrar menos dos consumidores saudáveis\Ne mais do menos saudáveis.
Dialogue: 0,0:04:31.44,0:04:33.11,Default,,0000,0000,0000,,No mercado de carros usados,
Dialogue: 0,0:04:33.11,0:04:35.21,Default,,0000,0000,0000,,isso pareceu ser um boa solução.
Dialogue: 0,0:04:35.21,0:04:38.10,Default,,0000,0000,0000,,Afinal de contas, carros melhores\Ndevem ter preços mais altos
Dialogue: 0,0:04:38.10,0:04:39.91,Default,,0000,0000,0000,,e calhambeques preços mais baixos.
Dialogue: 0,0:04:39.91,0:04:41.36,Default,,0000,0000,0000,,No mercado de planos de saúde
Dialogue: 0,0:04:41.36,0:04:43.08,Default,,0000,0000,0000,,essa solução pode funcionar,
Dialogue: 0,0:04:43.08,0:04:45.75,Default,,0000,0000,0000,,mas algumas pessoas acham isso\Nduplamente desleal.
Dialogue: 0,0:04:45.75,0:04:47.88,Default,,0000,0000,0000,,Não somente os doentes\Nestão de fato doentes,
Dialogue: 0,0:04:47.88,0:04:49.73,Default,,0000,0000,0000,,agora eles também têm de pagar mais
Dialogue: 0,0:04:49.73,0:04:51.03,Default,,0000,0000,0000,,pelos seus planos de saúde.
Dialogue: 0,0:04:51.38,0:04:53.04,Default,,0000,0000,0000,,Outro problema com inspeções é que
Dialogue: 0,0:04:53.04,0:04:55.31,Default,,0000,0000,0000,,elas podem revelar informações demais
Dialogue: 0,0:04:55.31,0:04:58.94,Default,,0000,0000,0000,,tornando assim o plano de saúde\Nnão mais viável.
Dialogue: 0,0:04:59.01,0:05:01.99,Default,,0000,0000,0000,,Digamos que há\Num teste diagnóstico muito bom
Dialogue: 0,0:05:01.99,0:05:05.19,Default,,0000,0000,0000,,e ele determina que\Num paciente A tem câncer
Dialogue: 0,0:05:05.19,0:05:09.24,Default,,0000,0000,0000,,e então B, sabemos que aquele câncer\Ncustará $1 milhão para ser tratado.
Dialogue: 0,0:05:09.24,0:05:11.49,Default,,0000,0000,0000,,Bem, para assegurar-se contra o câncer
Dialogue: 0,0:05:11.49,0:05:14.68,Default,,0000,0000,0000,,o preço da apólice deve ser\Nem torno de $1 milhão,
Dialogue: 0,0:05:14.68,0:05:16.61,Default,,0000,0000,0000,,mas isso não seria mais um seguro.
Dialogue: 0,0:05:16.61,0:05:18.97,Default,,0000,0000,0000,,Isso seria só a apresentação\Nda conta ao paciente.
Dialogue: 0,0:05:18.97,0:05:22.86,Default,,0000,0000,0000,,Seguro é uma proteção contra\Nacontecimentos inesperados
Dialogue: 0,0:05:22.86,0:05:24.86,Default,,0000,0000,0000,,e é um tipo de compartilhamento de risco,
Dialogue: 0,0:05:24.86,0:05:27.48,Default,,0000,0000,0000,,um tipo de autoproteção\Ncontra uma conta muito alta.
Dialogue: 0,0:05:27.48,0:05:30.16,Default,,0000,0000,0000,,Mas se a conta está alta quer\Nvocê esteja doente ou não,
Dialogue: 0,0:05:30.16,0:05:33.39,Default,,0000,0000,0000,,bem, então nós perdemos\Nesses benefícios do seguro.
Dialogue: 0,0:05:34.59,0:05:36.92,Default,,0000,0000,0000,,Outra solução para\No problema da seleção adversa
Dialogue: 0,0:05:36.92,0:05:39.47,Default,,0000,0000,0000,,quando usada extensivamente\Nnos EUA
Dialogue: 0,0:05:39.47,0:05:41.91,Default,,0000,0000,0000,,são planos de saúde coletivos\Nentre empregadores.
Dialogue: 0,0:05:41.91,0:05:45.37,Default,,0000,0000,0000,,A maioria das pessoas nos EUA\Nnão compra plano de saúde diretamente.
Dialogue: 0,0:05:45.37,0:05:48.06,Default,,0000,0000,0000,,Em vez disso, seus empregadores\Ncompram para eles.
Dialogue: 0,0:05:48.06,0:05:49.99,Default,,0000,0000,0000,,como parte de um plano coletivo.
Dialogue: 0,0:05:49.99,0:05:53.56,Default,,0000,0000,0000,,O benefício desse sistema\Né que a seguradora
Dialogue: 0,0:05:53.56,0:05:56.75,Default,,0000,0000,0000,,não tem que se preocupar tanto\Ncom a seleção adversa.
Dialogue: 0,0:05:56.75,0:05:59.92,Default,,0000,0000,0000,,O empregador não sabe muito\Nmais sobre a saúde de seus empregadores
Dialogue: 0,0:05:59.92,0:06:01.62,Default,,0000,0000,0000,,do que a seguradora.
Dialogue: 0,0:06:02.13,0:06:04.28,Default,,0000,0000,0000,,Além disso, o empregador comprará
Dialogue: 0,0:06:04.28,0:06:08.15,Default,,0000,0000,0000,,planos de saúde para seus empregados\Nindependente da suas condições de saúde.
Dialogue: 0,0:06:08.15,0:06:11.24,Default,,0000,0000,0000,,Então, por essas razões,\No problema da seleção adversa é
Dialogue: 0,0:06:11.24,0:06:13.97,Default,,0000,0000,0000,,muito mais fraco com\No plano de saúde coletivo.
Dialogue: 0,0:06:13.97,0:06:17.53,Default,,0000,0000,0000,,Plano de saúde coletivo, entretanto,\Ngera outros problemas.
Dialogue: 0,0:06:17.53,0:06:20.87,Default,,0000,0000,0000,,Se você perde o seu emprego,\Nvocê pode perder o seu plano.
Dialogue: 0,0:06:20.89,0:06:22.93,Default,,0000,0000,0000,,E o que fazemos com os aposentados?
Dialogue: 0,0:06:23.67,0:06:25.92,Default,,0000,0000,0000,,Nos EUA. várias leis têm tornado
Dialogue: 0,0:06:25.92,0:06:28.14,Default,,0000,0000,0000,,os planos de saúde mais acessíveis,
Dialogue: 0,0:06:28.14,0:06:31.17,Default,,0000,0000,0000,,e além do mais aposentados\Nsão segurados pelo governo
Dialogue: 0,0:06:31.17,0:06:32.50,Default,,0000,0000,0000,,pelo Medicare.
Dialogue: 0,0:06:32.50,0:06:36.92,Default,,0000,0000,0000,,Então, há algumas soluções,\Nainda que imperfeitas, como de costume.
Dialogue: 0,0:06:37.55,0:06:40.61,Default,,0000,0000,0000,,A abordagem mais recente\Npara o problema da seleção adversa
Dialogue: 0,0:06:40.61,0:06:43.14,Default,,0000,0000,0000,,foi implementada pelo\NAffordable Care Act,
Dialogue: 0,0:06:43.14,0:06:45.47,Default,,0000,0000,0000,,também conhecida por Obamacare.
Dialogue: 0,0:06:45.47,0:06:47.92,Default,,0000,0000,0000,,Sob o Affordable Care Act,
Dialogue: 0,0:06:47.92,0:06:50.42,Default,,0000,0000,0000,,todos devem comprar\Nplano de saúde.
Dialogue: 0,0:06:50.42,0:06:52.87,Default,,0000,0000,0000,,Se você não compra,\Nserá multado por lei.
Dialogue: 0,0:06:52.87,0:06:57.34,Default,,0000,0000,0000,,A ideia aqui é forçar todas as pessoas\Nsaudáveis a entrar no grupo
Dialogue: 0,0:06:57.34,0:06:59.14,Default,,0000,0000,0000,,daqueles que compram o plano
Dialogue: 0,0:06:59.14,0:07:01.36,Default,,0000,0000,0000,,o que vai moderar o preço\Ndo plano de saúde
Dialogue: 0,0:07:01.56,0:07:03.62,Default,,0000,0000,0000,,e nós vamos evitar a espiral da morte.
Dialogue: 0,0:07:04.24,0:07:06.04,Default,,0000,0000,0000,,Como podem ver, embora
Dialogue: 0,0:07:06.04,0:07:08.48,Default,,0000,0000,0000,,o modelo de seleção adversa\Nseja bem simples,
Dialogue: 0,0:07:08.48,0:07:10.32,Default,,0000,0000,0000,,ele tem muitas aplicações a
Dialogue: 0,0:07:10.32,0:07:12.88,Default,,0000,0000,0000,,alguns problemas bastante\Ncomplexos do mundo real.
Dialogue: 0,0:07:12.88,0:07:17.11,Default,,0000,0000,0000,,A seguir abordaremos risco moral. Até lá.
Dialogue: 0,0:07:17.11,0:07:18.50,Default,,0000,0000,0000,,♪ [música] ♪
Dialogue: 0,0:07:18.50,0:07:21.89,Default,,0000,0000,0000,,- Se você deseja se testar\Nclique em "Questões Práticas".
Dialogue: 0,0:07:21.89,0:07:25.44,Default,,0000,0000,0000,,Ou, se você está pronto para seguir,\Nclique em "Próximo Vídeo".