[Script Info]
Title: 
[Events]
Format: Layer, Start, End, Style, Name, MarginL, MarginR, MarginV, Effect, Text
Dialogue: 0,0:00:13.96,0:00:17.03,Default,,0000,0000,0000,,- [الأستاذ تايلر كوين] في الفيديو السابق\Nقدمنا فكرتي
Dialogue: 0,0:00:17.03,0:00:21.28,Default,,0000,0000,0000,,المعلومات غير المتكافئة، وسوء الاختيار\Nوطبّقنا هاتين الفكرتين
Dialogue: 0,0:00:21.28,0:00:26.96,Default,,0000,0000,0000,,على سوق السيارات المستعملة.\Nدعنا نأخذ تلك المفاهيم الأساسية\Nونبني نموذجاً أساسياً
Dialogue: 0,0:00:26.96,0:00:32.31,Default,,0000,0000,0000,,للتأمين الصحي.\Nلنفترض أن مستهلكي التأمين الصحي المحتملين\Nيتراوحون في نطاق
Dialogue: 0,0:00:32.31,0:00:36.66,Default,,0000,0000,0000,,من الحالات الصحية.\Nفمثلاً، يتكلف الأفراد الأقل صحة
Dialogue: 0,0:00:36.66,0:00:42.92,Default,,0000,0000,0000,,حوالي 30,000 دولار في السنة.\Nوهم هؤلاء الأفراد.\Nأما أولئك الأكثر صحة
Dialogue: 0,0:00:42.92,0:00:48.54,Default,,0000,0000,0000,,لا يُكلفون شيئاً في الرعاية الصحية.\Nوهم هؤلاء الأفراد.\Nيعلم المستهلكون هذه المعلومات
Dialogue: 0,0:00:48.54,0:00:54.18,Default,,0000,0000,0000,,ولكن يُفترض أن مقدمي التأمين لا يعلمونها.\Nمن وجهة نظر مُقدم التأمين
Dialogue: 0,0:00:54.18,0:01:00.60,Default,,0000,0000,0000,,الجميع يتمتعون بنفس متوسط الصحة.\Nهنا أيضاً، لدينا معلومات غير متكافئة.
Dialogue: 0,0:01:00.60,0:01:06.07,Default,,0000,0000,0000,,فمستهلكي الرعاية الصحية\Nلديهم معلومات أكثر عن حالاتهم الصحية\Nأكثر من تلك التي لدى مقدمي التأمين.
Dialogue: 0,0:01:06.07,0:01:10.77,Default,,0000,0000,0000,,في هذا السياق، يضطر مقدمي التأمين إلى تحديد سعر التأمين\Nوفقاً لمتوسط تكلفة جميع المستهلكين
Dialogue: 0,0:01:10.77,0:01:18.42,Default,,0000,0000,0000,,وهي تحدياً 15,000 دولار.\Nولكن إذا كان التأمين يُكلف 15,000 دولار
Dialogue: 0,0:01:18.42,0:01:23.46,Default,,0000,0000,0000,,فهناك جزء من السوق\Nوهم الأصحاء نسبياً\Nسيختارون عدم شراء التأمين
Dialogue: 0,0:01:23.46,0:01:28.67,Default,,0000,0000,0000,,نظراً لأن تكلفة ذلك التأمين\Nأكبر من المنافع المرجوة منه.
Dialogue: 0,0:01:28.67,0:01:33.30,Default,,0000,0000,0000,,إذاً، هناك جزء فقط من هذا السوق\Nسيشتري التأمين.\Nوبالتالي فإن متوسط تكلفة التأمين
Dialogue: 0,0:01:33.30,0:01:41.92,Default,,0000,0000,0000,,على أولئك الذين يشترونه بالفعل، هي ليست 15,000 دولار\Nوإنما 22,000 دولار.\Nفي هذه الحالة، إذا حاولت شركة التأمين
Dialogue: 0,0:01:41.92,0:01:48.58,Default,,0000,0000,0000,,تحديد قيمة السعر 15,000 دولار، سوف تخسر أموالها.\Nوإذا رفعت شركة التأمين السعر
Dialogue: 0,0:01:48.58,0:01:54.92,Default,,0000,0000,0000,,ليصبح 22,000 دولار\Nتحدث نفس الديناميكية من جديد.
Dialogue: 0,0:01:54.92,0:01:58.88,Default,,0000,0000,0000,,أي أن الأصحاء نسبياً سيجدون أن التأمين\Nلا يستحق السعر الذي سيدفعونه.
Dialogue: 0,0:01:58.90,0:02:03.47,Default,,0000,0000,0000,,بينما يظل أولئك الأكثر مرضاً راغبين في الشراء\Nمما يؤدي إلى ارتفاع التكاليف المتوقعة لدى مقدم التأمين
Dialogue: 0,0:02:03.47,0:02:09.07,Default,,0000,0000,0000,,مما يؤدى بدوره إلى ارتفاع السعر أكثر.\Nتستمر هذه الديناميكية حتى تصل
Dialogue: 0,0:02:09.07,0:02:13.95,Default,,0000,0000,0000,,شركة التأمين إلى سعر \Nلا يمكنها عنده جذب مجموعة أخرى من العملاء
Dialogue: 0,0:02:13.95,0:02:19.67,Default,,0000,0000,0000,,بتكاليف رعاية صحية أقل من سعر التأمين.
Dialogue: 0,0:02:19.67,0:02:26.14,Default,,0000,0000,0000,,هذه هي نفس دوامة الموت التي رأيناها سابقاً\Nفي السيارات المستعملة\Nوالتي تؤدي إلى فشل السوق.
Dialogue: 0,0:02:26.14,0:02:30.54,Default,,0000,0000,0000,,فكما رأينا في سوق السيارات المستعملة\Nهناك أسباباً عديدة قد تجعل الواقع
Dialogue: 0,0:02:30.54,0:02:35.35,Default,,0000,0000,0000,,مختلف عن النموذج البسيط.\Nأولاً، النموذج الذي وضعناه يتنبأ بأن الأصحاء
Dialogue: 0,0:02:35.35,0:02:39.72,Default,,0000,0000,0000,,الذين يُمارسون التمارين الرياضية\Nويتناولون الخضروات\Nويربطون أحزمة الأمان
Dialogue: 0,0:02:39.72,0:02:44.76,Default,,0000,0000,0000,,لا يشترون التأمين\Nبينما يتنبأ هذا النموذج بأن المدخنين
Dialogue: 0,0:02:44.76,0:02:51.55,Default,,0000,0000,0000,,ومتسلقي الجبال، وراكبي الدراجات النارية\Nيشترون التأمين، فهل هذا صحيح؟\Nعلى الأرجح، لا.
Dialogue: 0,0:02:51.55,0:02:55.27,Default,,0000,0000,0000,,في الواقع، يتضح أن الأفراد الذين يشترون التأمين\Nهم أولئك الأكثر صحة.
Dialogue: 0,0:02:55.27,0:03:01.65,Default,,0000,0000,0000,,ولماذا؟ حسناً، أولئك الذين يحاولون تجنب المخاطر\Nعن طريق تناول الطعام الجيد
Dialogue: 0,0:03:01.65,0:03:06.09,Default,,0000,0000,0000,,يحاولون تجنب المخاطر عن طريق شراء التأمين الصحي.\Nإن افتراضنا الأولي
Dialogue: 0,0:03:06.09,0:03:12.06,Default,,0000,0000,0000,,بأن الجميع يحسب التكاليف والمنافع بنفس الطريقة\Nهو افتراض بسيط للغاية.
Dialogue: 0,0:03:12.06,0:03:16.43,Default,,0000,0000,0000,,وعندما نأخذ في الحسبان أن الناس يتفاوتون في تقبلهم للمخاطر
Dialogue: 0,0:03:16.43,0:03:20.20,Default,,0000,0000,0000,,قد نجد أن الأصحاء هم الذين يشترون التأمين الصحي.
Dialogue: 0,0:03:20.20,0:03:25.34,Default,,0000,0000,0000,,هذا هو ما يُسمى "الانتقاء الملائم" \Nحيث نجد أن أولئك الذين يشترون التأمين الصحي
Dialogue: 0,0:03:25.34,0:03:31.86,Default,,0000,0000,0000,,هم الأكثر صحة من المتوسط، وليس الأقل صحة منه.\Nيجعل ذلك التكاليف منخفضة
Dialogue: 0,0:03:31.86,0:03:37.70,Default,,0000,0000,0000,,ويمنع حدوث دوامة الموت.\Nجواب آخر محتمل لمشكلة سوء الاختيار
Dialogue: 0,0:03:37.70,0:03:42.44,Default,,0000,0000,0000,,هو أن التأمين الصحي قد يبدو مألوفاً.\Nلعلك تتذكر كيف رأينا أن بعض الخدمات
Dialogue: 0,0:03:42.44,0:03:47.46,Default,,0000,0000,0000,,مثل CARFAX و الفحص المعتمد\Nيمكنها تخفيف مشكلة المعلومات غير المتكافئة
Dialogue: 0,0:03:47.46,0:03:52.75,Default,,0000,0000,0000,,عند شراء سيارة مستعملة.\Nهذه الخدمات تسمح لمشتري السيارة
Dialogue: 0,0:03:52.75,0:03:56.75,Default,,0000,0000,0000,,بالحصول على معلومات مشابهة لتلك التي لدى بائع السيارة.
Dialogue: 0,0:03:57.00,0:04:01.92,Default,,0000,0000,0000,,نتيجة هذه المعلومات هي أنه يُمكن بيع السيارات الأفضل\Nبسعر أعلى وبيع السيارات الأقل جودة (الليمون) بسعر أقل.
Dialogue: 0,0:04:01.92,0:04:07.11,Default,,0000,0000,0000,,هل هناك نهجاً مماثلاً لذلك في التأمين الصحي؟
Dialogue: 0,0:04:07.11,0:04:12.28,Default,,0000,0000,0000,,حسناً، نعم. يمكن فحص صحة الأفراد كما يتم فحص السيارات.
Dialogue: 0,0:04:12.28,0:04:16.33,Default,,0000,0000,0000,,وبالتالي، في حين كانت لدى المستهلكين\Nمعلومات عن صحتهم في بادئ الأمر
Dialogue: 0,0:04:16.33,0:04:21.11,Default,,0000,0000,0000,,أكثر من تلك التي لدى شركات التأمين\Nيسمح الفحص لشركات التأمين بالحصول
Dialogue: 0,0:04:21.11,0:04:26.01,Default,,0000,0000,0000,,على فكرة أفضل عن تكاليف الرعاية الصحية للمستهلك.\Nوهذا بدوره يسمح
Dialogue: 0,0:04:26.01,0:04:31.09,Default,,0000,0000,0000,,لشركات التأمين بتقاضي مبالِغ من المستهلكين الأصحاء\Nأقل من تلك التي تتقاضاها من أولئك الأقل صحة.
Dialogue: 0,0:04:31.09,0:04:36.08,Default,,0000,0000,0000,,في سوق السيارات المستعملة، يبدو ذلك حلاً جيداً.
Dialogue: 0,0:04:36.08,0:04:40.60,Default,,0000,0000,0000,,ففي نهاية المطاف، يجب أن تُباع السيارات الأعلى بسعر أعلى\Nوتُباع السيارات الأقل جودة (الليمون) بسعر أقل.
Dialogue: 0,0:04:40.60,0:04:45.38,Default,,0000,0000,0000,,في سوق التأمين الصحي، قد يُجدي هذا الحل نفعاً\Nولكن قد يشعر بعض الناس أنه حل غير عادل للغاية.
Dialogue: 0,0:04:45.38,0:04:49.76,Default,,0000,0000,0000,,فالأمر لا يقتصر على أن أولئك المرضى هم مرضى بالفعل\Nبل عليهم أيضاً أن يدفعوا سعراً أعلى للتأمين الصحي.
Dialogue: 0,0:04:49.76,0:04:54.27,Default,,0000,0000,0000,,مشكلة أخرى في الفحص هي أنه قد يكشف الكثير من المعلومات
Dialogue: 0,0:04:54.27,0:04:59.62,Default,,0000,0000,0000,,بحيث يصبح التأمين الصحي غير مُجدٍ.
Dialogue: 0,0:04:59.62,0:05:04.26,Default,,0000,0000,0000,,فمثلاً، لنقُل أن هناك اختبار فحص جيد للغاية\Nوقد حدد أن المريض يُعاني أولاً من السرطان
Dialogue: 0,0:05:04.26,0:05:09.95,Default,,0000,0000,0000,,وثانياً أن هذا السرطان يُكلف علاجه مليون دولار.
Dialogue: 0,0:05:09.95,0:05:15.17,Default,,0000,0000,0000,,حسناً، للتأمين ضد هذا السرطان\Nسيكون سعر بوليصة التأمين حوالي مليون دولار
Dialogue: 0,0:05:15.17,0:05:19.11,Default,,0000,0000,0000,,ولكن لن يكون ذلك تأميناً.\Nهذا مجرد تحميل المريض للفاتورة.
Dialogue: 0,0:05:19.11,0:05:24.15,Default,,0000,0000,0000,,إن التأمين يحمي ضد الأمور غير المتوقعة\Nوهو نوع من تجميع المخاطر
Dialogue: 0,0:05:24.15,0:05:27.74,Default,,0000,0000,0000,,هو نوع من حماية نفسك من الفاتورة المرتفعة.
Dialogue: 0,0:05:27.74,0:05:31.67,Default,,0000,0000,0000,,ولكن إذا حصلت على تلك الفاتورة المرتفعة إذا مرضت في جميع الحالات\Nحسناً، تكون بذلك قد فقدت تلك المنافع
Dialogue: 0,0:05:31.67,0:05:37.68,Default,,0000,0000,0000,,المرجوة من التأمين.\Nحل آخر لمشكلة سوء الاختيار
Dialogue: 0,0:05:37.68,0:05:42.63,Default,,0000,0000,0000,,والذي تم استخدامه على نطاق واسع في الولايات المتحدة\Nهو التأمين الصحي للمجموعات عن طريق أصحاب الأعمال.
Dialogue: 0,0:05:42.63,0:05:47.43,Default,,0000,0000,0000,,معظم الناس في الولايات المتحدة لا يشترون التأمين مباشرة.\Nولكن يشتريه أصحاب الأعمال لهم
Dialogue: 0,0:05:47.43,0:05:52.59,Default,,0000,0000,0000,,نيابة عنهم كجزء من خطة المجموعة.\Nمزايا هذا النظام هي أن
Dialogue: 0,0:05:52.59,0:05:57.08,Default,,0000,0000,0000,,شركة التأمين لا تقلق كثيراً بشأن سوء الاختيار.
Dialogue: 0,0:05:57.08,0:05:59.88,Default,,0000,0000,0000,,فصاحب العمل لا يعلم عن صحة موظفيه
Dialogue: 0,0:05:59.88,0:06:01.54,Default,,0000,0000,0000,,أكثر مما تعلمه شركة التأمين.
Dialogue: 0,0:06:01.54,0:06:04.21,Default,,0000,0000,0000,,علاوة على ذلك، يشري صاحب العمل
Dialogue: 0,0:06:04.21,0:06:07.54,Default,,0000,0000,0000,,التأمين الصحي لموظفيه بغض النظر عن حالتهم الصحية.
Dialogue: 0,0:06:07.54,0:06:11.42,Default,,0000,0000,0000,,إذاً، لهذه الأسباب\Nتصبح مشكلة سوء الاختيار أكثر ضَعفاً
Dialogue: 0,0:06:11.42,0:06:16.31,Default,,0000,0000,0000,,في التأمين الصحي.\Nولكن التأمين الصحي للمجموعات
Dialogue: 0,0:06:16.31,0:06:20.27,Default,,0000,0000,0000,,يُسبب مشكلات أخرى.\Nإذا فقدت وظيفتك\Nقد تفقد التأمين الصحي أيضاً.
Dialogue: 0,0:06:20.27,0:06:26.22,Default,,0000,0000,0000,,وماذا نفعل مع المتقاعدين؟\Nفي الولايات المتحدة، تم وضع قوانين مختلفة
Dialogue: 0,0:06:26.22,0:06:30.66,Default,,0000,0000,0000,,لجعل التأمين الصحي بسعر معقول\Nعلاوة على ذلك، تؤمن الحكومة على المتقاعدين
Dialogue: 0,0:06:30.66,0:06:36.24,Default,,0000,0000,0000,,تحت برنامج الرعاية الطبية. إذاً هناك بعض الحلول\Nوإن كانت معيبة كالعادة.
Dialogue: 0,0:06:36.24,0:06:41.54,Default,,0000,0000,0000,,النهج الأحدث لمشكلة سوء الاختيار\Nقد تم تنفيذه في
Dialogue: 0,0:06:41.54,0:06:47.20,Default,,0000,0000,0000,,قانون الرعاية بأسعار معقولة\Nالمعروف باسم أوباما كير\Nفي ظل قانون الرعاية بأسعار معقولة
Dialogue: 0,0:06:51.46,0:06:57.66,Default,,0000,0000,0000,,سيتم تغريمك بموجب القانون.\Nالفكرة هنا هي دفع جميع الأصحاء
Dialogue: 0,0:06:57.66,0:07:02.30,Default,,0000,0000,0000,,للتجمع مع أولئك الذين يشترون التأمين\Nوهذا يجعل تكلفة التأمين الصحي معتدلة
Dialogue: 0,0:07:02.30,0:07:07.98,Default,,0000,0000,0000,,وسيتم تجنب دوامة الموت. \Nكما ترى\Nعلى الرغم من أن نموذج سوء الاختيار
Dialogue: 0,0:07:07.98,0:07:12.86,Default,,0000,0000,0000,,هو بسيط للغاية، إلا أنه يُستخدم في تطبيقات عديدة\Nللكثير من المشكلات المعقدة في الحياة العملية.
Dialogue: 0,0:07:12.86,0:07:17.04,Default,,0000,0000,0000,,في المحاضرة القادمة سنتطرق إلى المخاطر الأخلاقية.\Nأراكم حينها إذاً.
Dialogue: 0,0:07:18.79,0:07:21.17,Default,,0000,0000,0000,,إذا أردت اختبار نفسك، اضغط على أسئلة التمرين
Dialogue: 0,0:07:22.38,0:07:24.46,Default,,0000,0000,0000,,أو إذا كنت مستعداً للمتابعة \Nاضغط على "الفيديو التالي."
Dialogue: 0,0:07:24.60,0:07:31.00,Default,,0000,0000,0000,,Translated by Shaimaa Rakha with One Hour Translation