Розумні позики для людей, які не мають кредитної історії (поки що)
-
0:01 - 0:03Скільки часу вам потрібно знати людину,
-
0:03 - 0:05щоб ви були готові дати їй кредит?
-
0:06 - 0:08Припустимо, ви хочете
позичити 1000 доларів -
0:09 - 0:11людині, яка сидить через
два ряди від вас. -
0:11 - 0:13що вам було б важливо
дізнатися про цю людину, -
0:13 - 0:15щоб відчувати себе спокійним?
-
0:15 - 0:19Моя мама приїхала в США з Індії,
коли їй було вже тридцять років з гаком. -
0:20 - 0:21Зараз вона працює лікарем в Брукліні
-
0:21 - 0:25і часто приймає друзів і сусідів
на медичну консультацію, -
0:25 - 0:28і не важливо, можуть вони
це оплатити чи ні. -
0:28 - 0:31Згадую, як ми стикалися
з її пацієнтами в магазині -
0:31 - 0:32або на вулиці.
-
0:32 - 0:35Іноді вони підходили до неї і платили
-
0:35 - 0:37за попередні візити.
-
0:37 - 0:38Вона їм дякувала,
-
0:38 - 0:41і запитувала про їхню сім'ю і здоров'я.
-
0:41 - 0:45Вона не вимагала з них грошей
тому, що довіряла їм. -
0:45 - 0:47Більшість людей схожі на мою маму.
-
0:48 - 0:51Ми довіряємо тим, кого знаємо,
-
0:51 - 0:52або тим, хто живе поряд.
-
0:52 - 0:56Але більшість з нас, мабуть,
ніколи не позичить гроші незнайомцю, -
0:56 - 0:59поки не дізнається про нього хоча б щось.
-
1:00 - 1:03Банки, кредитні компанії та інші
фінансові установи -
1:03 - 1:06не знають нас особисто,
-
1:06 - 1:09але вони мають свої критерії довіри,
-
1:09 - 1:11наш кредитний рейтинг.
-
1:11 - 1:13Кредитний рейтинг створюється
-
1:13 - 1:18завдяки накопиченню та аналізу
наших споживчих кредитних даних. -
1:18 - 1:21Завдяки цьому рейтингу ми
легко отримуємо доступ -
1:21 - 1:23до всіх товарів і послуг,
які нам необхідні: -
1:23 - 1:26від електропостачання
і покупки нерухомості -
1:26 - 1:29до створення свого бізнесу
з певним ризиком. -
1:30 - 1:31Але...
-
1:31 - 1:35в світі 2,5 мільярди людей
-
1:35 - 1:37не мають кредитного рахунку.
-
1:37 - 1:40Це третя частина людського населення.
-
1:41 - 1:42Вони не мають рейтингу,
-
1:42 - 1:45тому що про них немає офіційних даних,
-
1:45 - 1:47немає банківських рахунків,
-
1:47 - 1:48кредитних історій
-
1:48 - 1:50і соціальних номерів страхівки.
-
1:50 - 1:52І через те, що в них немає
кредитного рейтингу, -
1:52 - 1:57вони не мають доступу до кредитування або фінансових продуктів,
-
1:57 - 1:59які могли б покращити їхнє життя.
-
2:00 - 2:02Їм не довіряють.
-
2:03 - 2:06Ми б хотіли знайти спосіб
побудувати довірливі відносини -
2:06 - 2:10і дати 2,5 мільярдам людей
доступ до фінансів. -
2:11 - 2:13Тому ми створили мобільну програму,
-
2:13 - 2:18яка формує кредитний рейтинг
на основі мобільних даних. -
2:18 - 2:23У країнах, де ринки активно розвиваються,
є вже близько мільярда смартфонів. -
2:23 - 2:26Там люди користуються смартфонами
так само, як і ми. -
2:26 - 2:29Пишуть своїм друзям, прокладають маршрути,
-
2:29 - 2:31переглядають інтернет,
-
2:31 - 2:33вони навіть проводять мобільні платежі.
-
2:33 - 2:36з часом ці дані накопичуються
в смартфонах, -
2:36 - 2:40і це дає нам потрібну картинку
активності людини. -
2:41 - 2:43Клієнти надають нам ці дані
-
2:43 - 2:46за допомогою мобільних додатків,
-
2:46 - 2:49Ми можемо оцінити кредитоспроможність
-
2:49 - 2:54таких людей, як Дженіфер, власниці
невеликого бізнесу в Найробі, Кенія. -
2:54 - 2:59Дженіфер 65 років, і вже декілька
десятиліть вона керує продуктовим кіоском -
2:59 - 3:01в центральному районі Найробі.
-
3:02 - 3:05Вона допомогла трьом своїм синам
отримати професійну освіту, -
3:05 - 3:08більше того, вона керує місцевою «чамою»,
-
3:08 - 3:09або ощадною групою.
-
3:10 - 3:12Бізнес в Дженіфер процвітає.
-
3:12 - 3:15Вона заробляє в день достатньо грошей,
щоб покривати всі свої витрати. -
3:15 - 3:17Але фінансової стабільності в неї немає.
-
3:18 - 3:21Будь-який непередбачений випадок
зажене її в борги. -
3:21 - 3:23У неї немає зайвих грошей,
-
3:23 - 3:25щоб покращити свій рівень життя,
-
3:25 - 3:26чи на непередбачені випадки,
-
3:26 - 3:29або інвестиційного капіталу
для розвитку бізнесу. -
3:30 - 3:33Якщо Дженіфер буде потрібен кредит,
то вибирати не доведеться. -
3:34 - 3:35Вона зможе отримати
лише мікрокредит, -
3:35 - 3:39але їй доведеться заручитися підтримкою
цілої групи поручителів. -
3:39 - 3:42І навіть тоді, отримані гроші
будуть мізерними -
3:42 - 3:44і не матимуть ніякого впливу на бізнес.
-
3:44 - 3:47В середньому, йдеться про суму
розміром в 150 доларів. -
3:48 - 3:50Звісно, завжди можна звернутися
за допомогою до лихварів, -
3:50 - 3:54але з 300%-ою кредитною ставкою,
-
3:54 - 3:56фінансові ризики є великими.
-
3:56 - 4:00І через те, що Дженіфер не має додаткового страхування або кредитної історії,
-
4:00 - 4:04вона не може прийти в банк і взяти кредит.
-
4:04 - 4:06Але одного дня
-
4:06 - 4:10син переконав Дженіфер встановити
нашу програму на телефон -
4:10 - 4:11і подати заяву на позику.
-
4:11 - 4:14Дженіфер відповіла на декілька
питань по телефону -
4:14 - 4:18і дала нам доступ до деяких
функцій на телефоні. -
4:19 - 4:20І ось що ми побачили.
-
4:20 - 4:22Почнемо з поганих новин.
-
4:23 - 4:28У Дженіфер не було кредитної історії,
вона майже нічого не зберігала. -
4:28 - 4:30Через ці факти
-
4:30 - 4:33в традиційному банку їй відмовили б.
-
4:33 - 4:35Але в її фінансовій історії було
і дещо інше, через що ми змогли -
4:35 - 4:39оцінити її платоспроможність.
-
4:39 - 4:40По-перше,
-
4:41 - 4:44ми побачили, що вона регулярно
дзвонила родичам в Уганду. -
4:46 - 4:48Згідно зі статистикою,
-
4:48 - 4:51ті, хто регулярно спілкуються з родичами,
-
4:51 - 4:56погашають заборгованість на 4% краще.
-
4:57 - 4:58Ми також дізналися,
-
4:58 - 5:01що вона багато переміщалася протягом дня,
-
5:01 - 5:03в цьому була певна закономірність,
-
5:03 - 5:07В основному вона перебувала вдома
або в своєму кіоску. -
5:07 - 5:11За статистикою, виплата кредиту
відбувається на 6% успішніше -
5:11 - 5:14у тих, хто проявляє постійність
-
5:14 - 5:16в своєму місті перебування.
-
5:17 - 5:20Ми також побачили,
що вона багато спілкувалася -
5:20 - 5:22з різними людьми упродовж дня
-
5:22 - 5:25і в неї була сильна група підтримки.
-
5:25 - 5:27Наші дослідження показують,
-
5:27 - 5:31що люди, які підтримуть
більше 58 різних контактів, -
5:31 - 5:34краще виплачують кредити.
-
5:34 - 5:36У випадку Дженіфер
-
5:36 - 5:40контактів було 89,
-
5:40 - 5:43що говорить нам про 9-відсоткове
збільшення виплат. -
5:44 - 5:48Це лише деякі одиниці інформації
із тисячі, -
5:48 - 5:51які ми враховуємо при оцінці
кредитоспроможності. -
5:51 - 5:54Проаналізувавши цю всю інформацію,
-
5:54 - 5:56ми ризикнули
-
5:56 - 5:59і дали кредит Дженіфер.
-
5:59 - 6:03Ці дані ми не побачимо в різних паперах,
-
6:03 - 6:05навіть фінансових.
-
6:06 - 6:08Але це вселяє довіру.
-
6:08 - 6:10Якщо подивитися на те,
що не стосується доходу, -
6:10 - 6:12то ми побачимо, що люди з бідних країн,
-
6:12 - 6:16які виглядають ненадійними
у виплаті кредиту, -
6:16 - 6:20насправді готові і зможуть оплатити.
-
6:21 - 6:27Наш кредитний рейтинг допоміг
видати 200,000 кредитів в Кенії -
6:27 - 6:28за останній рік.
-
6:28 - 6:31У нас виплати по кредиту перевищують 90%,
-
6:31 - 6:37які відповідають ефективності
в традиційних банках. -
6:38 - 6:40З чимось таким простим,
як кредитний рейтинг, -
6:40 - 6:44ми даємо людям шанс змінити їхнє майбутнє.
-
6:45 - 6:48Наші клієнти витрачали гроші
на розходи сім'ї, -
6:48 - 6:50непередбачені випадки, поїздки,
-
6:50 - 6:53а також вкладали в свій бізнес.
-
6:54 - 6:57Таким чином, вони покращують економіку
своїх країн, будують сусупільство, -
6:57 - 7:00де в людей є шанс на успіх.
-
7:01 - 7:03За останні два роки використання
нашого продукту, -
7:03 - 7:08Дженіфер збільшила свої
заощадження на 60%. -
7:08 - 7:10Їй вдалося відкрити два нових кіоски,
-
7:10 - 7:13і вона задумалася
над відкриттям ресторану. -
7:13 - 7:17Вона подала заяву на отримання
комерційного кредиту, -
7:17 - 7:22оскільки тепер в неї є хороша кредитна історія,
яка доводить, що вона цього заслуговує. -
7:22 - 7:25Минулого тижня я зустріла
Дженіфер в Найробі, -
7:25 - 7:28і вона розказала, як хвилююче для неї
було все починати. -
7:28 - 7:30Вона сказала:
-
7:30 - 7:36"Тільки син вірив в мене. А мені здавалося,
що це не для мене." -
7:36 - 7:39Вона прожила все своє життя
-
7:39 - 7:43вірячи, що частина світу для неї закрита.
-
7:44 - 7:48Наша робота - відкрити весь світ для мільярда
людей, таких як Дженіфер, -
7:48 - 7:52для тих, хто заслуговує цієї довіри.
-
7:52 - 7:53Спасибі.
-
7:53 - 7:58(Оплески)
- Title:
- Розумні позики для людей, які не мають кредитної історії (поки що)
- Speaker:
- Шівані Сіроя
- Description:
-
Довіра: як її заслужити? Банки використовують кредитні рейтинги для того, щоб впевнитись, що ти заслуговуєш на довіру, але більше 2.5 мільярдів людей у всьому світі не мають його. Вони не можуть розраховувати на кредити, які б покращили їхнє життя. Послухайте, як член спільноти TED Шівані Сіроя розкаже вам про купівельні здібності, які ми не враховуємо, в країнах, де розвивається економіка. І дізнайтеся про нову програму для смартфонів InVenture, яка дозволяє створити кредитну історію. «Це всього лише кредитний рейтинг, — пояснила Сіроя, — але він допоможе змінити майбутнє людей в кращу сторону».
- Video Language:
- English
- Team:
- closed TED
- Project:
- TEDTalks
- Duration:
- 08:11
Khrystyna Romashko approved Ukrainian subtitles for A smart new business loan for people with no credit | ||
Khrystyna Romashko accepted Ukrainian subtitles for A smart new business loan for people with no credit | ||
Khrystyna Romashko edited Ukrainian subtitles for A smart new business loan for people with no credit | ||
Khrystyna Romashko edited Ukrainian subtitles for A smart new business loan for people with no credit | ||
Khrystyna Romashko edited Ukrainian subtitles for A smart new business loan for people with no credit | ||
Khrystyna Romashko edited Ukrainian subtitles for A smart new business loan for people with no credit | ||
Tanya Yanko edited Ukrainian subtitles for A smart new business loan for people with no credit | ||
Retired user edited Ukrainian subtitles for A smart new business loan for people with no credit |