ทางเลือกของที่ต้องการจะกู้เงินโดยไม่มีคะแนนเครดิต
-
0:01 - 0:03คุณจะต้องรู้จักคนคนนึงมากแค่ไหน
-
0:03 - 0:05ถึงจะยอมให้เขากู้เงินจากคุณได้
-
0:06 - 0:08สมมุติว่าคุณจะให้คนยืมเงิน 1,000ดอลลาร์
-
0:09 - 0:11ซึ่งอาจจะเป็นคนที่นั่งหลังคุณถัดไปสองแถว
-
0:11 - 0:13คุณอยากจะรู้อะไรบ้างเกี่ยวกับคนคนนั้น
-
0:13 - 0:15ก่อนที่คุณจะไว้ใจให้เขายืมเงิน?
-
0:15 - 0:19แม่ของฉันย้ายเข้ามาอยู่ที่
สหรัฐในวัย30กว่าๆ -
0:20 - 0:21ทำงานเป็นแพทย์ในเมืองบรู๊คลิน
-
0:21 - 0:25แม่มักจะให้คำปรึกษาด้านสุขภาพแก่เพื่อนๆ
-
0:25 - 0:28ไม่ว่าพวกเขาจะสามารถ
จ่ายค่ารักษาได้หรือไม่ -
0:28 - 0:31จำได้ว่าฉันต้องไปพบคนไข้ของแม่
ที่ร้านขายของชำ -
0:31 - 0:32หรือไม่ก็ตามทางเดิน
-
0:32 - 0:35บางครั้งพวกเขาก็จะ
จ่ายค่ารักษา ณ ตอนนั้น -
0:35 - 0:37สำหรับการนัดในครั้งต่อไป
-
0:37 - 0:38แม่จะกล่าวขอบคุณพวกเขาเสมอ
-
0:38 - 0:41และมักจะถามไถ่เกี่ยวกับครอบครัว
และสุขภาพของพวกเขา -
0:41 - 0:45แม่ให้เครดิตพวกเขาเพราะความไว้ใจ
-
0:45 - 0:47ซึ่งคนส่วนใหญ่ก็เป็นเหมือนแม่ของฉัน
-
0:48 - 0:51เรามักจะให้เครดิตกับคนที่เรารู้จัก
-
0:51 - 0:52หรือไม่ก็คนที่อยู่ใกล้กับเรา
-
0:52 - 0:56แต่จะไม่ให้คนแปลกหน้ายืมเงินเราหรอก
-
0:56 - 0:59เว้นแต่เราจะรู้จักเขา แม้จะแค่ผิวเผิน
-
1:00 - 1:03ธนาคาร บัตรเครดิต หรือสถาบันการเงินต่างๆ
-
1:03 - 1:06ก็ไม่แม้แต่จะรู้จักเราเป็นการส่วนตัว
-
1:06 - 1:09แต่พวกเขาก็รู้วิธีที่จะเข้าถึงเรา
-
1:09 - 1:11โดยพิจารณาจากแต้มเครดิต
-
1:11 - 1:13ซึ่งแต้มเครดิตจะมาจาก
-
1:13 - 1:18การรวบรวมและวิเคราะห์ข้อมูล
ที่มาจากฐานข้อมูลลูกค้า -
1:18 - 1:21และนั่นก็ทำให้เราเข้าถึง
-
1:21 - 1:23สินค้าและบริการด้านต่างๆได้ดี
-
1:23 - 1:26การเข้าถึงไฟฟ้า การซื้อบ้าน
-
1:26 - 1:29หรือการรับความเสี่ยงในการเริ่มต้นทำธุรกิจ
-
1:30 - 1:31แต่...
-
1:31 - 1:35มีคนจำนวนมากทั่วโลกถึง 2.5 ล้านคน
-
1:35 - 1:37ที่ไม่มีคะแนนเครดิต
-
1:37 - 1:40ซึ่งก็มักจะเป็นประชากร
ในประเทศกำลังพัฒนา -
1:41 - 1:42พวกเขาไม่มีคะแนนเครดิต
-
1:42 - 1:45เพราะยังไม่มีการจัดตั้งระบบทะเบียนสาธารณะ
-
1:45 - 1:47ไม่มีบัญชีธนาคาร
-
1:47 - 1:48ไม่มีประวัติเครดิต
-
1:48 - 1:50ไม่มีเลขฐานข้อมูลประจำตัว (-SSN)
-
1:50 - 1:52และเพราะว่าพวกเขาไม่มีคะแนนเครดิต
-
1:52 - 1:57จึงไม่สามารถเข้าถึงบริการทางการเงิน
-
1:57 - 1:59ที่จะทำให้ชีวิตพวกเขาดีขึ้น
-
2:00 - 2:02พวกเขาไม่มีเครดิต
-
2:03 - 2:06เราจึงหาวิธีสร้างเครดิต
-
2:06 - 2:10และเพื่อเปิดวิธีให้ผู้คนเข้าถึงระบบการเงิน
-
2:11 - 2:13เราจึงออกแบบแอพคลิเคชั่นบนมือถือ
-
2:13 - 2:18เพื่อสร้างคะแนนเครดิต
จากฐานข้อมูลโทรศัพท์ -
2:18 - 2:23ขณะนี้มีสมาร์ทโฟน
กว่าหนึ่งพันล้านในตลาดเกิดใหม่ -
2:23 - 2:26ซึ่งคนก็ใช้กันโดยทั่วไป
-
2:26 - 2:29ไม่ว่าจะส่งข้อความหาเพื่อน ดูแผนที่
-
2:29 - 2:31ท่องโลกอินเตอร์เน็ต
-
2:31 - 2:33หรือการทำธุรกรรมการเงินต่างๆ
-
2:33 - 2:36โดยข้อมูลเหล่านี้จะถูกบันทึก
ไว้ในสมาร์ทโฟนเสมอ -
2:36 - 2:40และมันแสดงภาพวิถีชีวิตของคนได้เป็นอย่างดี
-
2:41 - 2:43เราจะเข้าถึงข้อมูลนี้โดย
ความยินยอมจากลูกค้า -
2:43 - 2:46ดึงข้อมูลที่ต้องการจากแอพลิเคชัน
-
2:46 - 2:49ซึ่งมันจะทำให้มีความน่าเชื่อถือมากขึ้น
-
2:49 - 2:54เหมือนกับเจนนิเฟอร์ เจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก
ในเมืองไนโรบิ ประเทศเคนยา -
2:54 - 2:59เจนนิเฟอร์อายุ 65 ปี เป็นแม่ค้า
ขายอาหารตามรถเข็น -
2:59 - 3:01อยู่ในย่านธุรกิจ
-
3:02 - 3:05เธอมีลูกชาย3คน ซึ่งเธอส่งเรียน
ในโรงเรียนสายอาชีพ -
3:05 - 3:08เธอยังเป็นผู้นำในท้องถิ่น
-
3:08 - 3:09หรือกลุ่มออมทรัพย์
-
3:10 - 3:12ซึ่งธุรกิจขายอาหารของเธอก็เป็นไปได้ด้วยดี
-
3:12 - 3:15เธอมีรายได้เพียงพอสำหรับใช้ในแต่ละวัน
-
3:15 - 3:17แต่สถานะทางการเงินของหล่อนก็ยังไม่มั่นคง
-
3:18 - 3:21มันอาจจะก่อหนี้ให้เธอ
-
3:21 - 3:23และเธอก็ไม่มีแหล่งรายได้ที่น่าเชื่อถือ
-
3:23 - 3:25ในการเลี้ยงดูครอบครัว
-
3:25 - 3:26ในสถานการณ์ฉุกเฉิน
-
3:26 - 3:29หรือในการลงทุนทำธุรกิจ
-
3:30 - 3:33ทางเลือกของเธอมักจะถูกจำกัด
-
3:34 - 3:35เธออาจจะกู้เงินจากแหล่งเงินทุนรายย่อย
-
3:35 - 3:39แต่เธอจะต้องจัดตั้งกลุ่มของตัวเอง
เพื่อรับรองความน่าเชื่อถือ -
3:39 - 3:42และจำนวนเงินที่ให้กู้ได้ก็มีไม่มากพอ
-
3:42 - 3:44ที่จะส่งเสริมธุรกิจของเธอ
-
3:44 - 3:47โดยเฉลี่ยก็ประมาณ 150 ดอลลาร์
-
3:48 - 3:50การเข้าหานายทุนหน้าเลือด
มักจะเป็นทางเลือกหนึ่งเสมอ -
3:50 - 3:54แต่ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าร้อยละ 300
-
3:54 - 3:56ก็ย่อมมีความเสี่ยงสูงเช่นกัน
-
3:56 - 4:00และเพราะว่าเจนนิเฟอร์
ไม่มีหลักประกันหรือประวัติเครดิต -
4:00 - 4:04จึงไม่สามารถเข้าไปขอกู้เงินจากธนาคาร
-
4:04 - 4:06แต่แล้ววันหนึ่ง...
-
4:06 - 4:10ลูกของเธอชวนให้เธอ
ดาวน์โหลดแอพฯของเรา -
4:10 - 4:11และนำไปใช้ขอสินเชื่อ
-
4:11 - 4:14เจนนิเฟอร์ตอบคำถามสองสามข้อในแอพฯ
-
4:14 - 4:18และอนุมัติให้เราเข้าถึง
ข้อมูลจากมือถือ -
4:19 - 4:20และนี่ก็คือสิ่งที่เราพบ
-
4:20 - 4:22ข่าวร้ายก็คือ
-
4:23 - 4:28เธอมียอดเงินฝากออมทรัพย์ต่ำ
และไม่เคยมีประวัติสินเชื่อ -
4:28 - 4:30และนี่คือปัจจัย
-
4:30 - 4:33ที่ธนาคารดั้งเดิมอาจยกธงแดงให้
-
4:33 - 4:35แต่มีประเด็นอื่นจากข้อมูลที่ทำให้เราเห็น
-
4:35 - 4:39ศักยภาพทางการเงินที่ดีของเธอ
-
4:39 - 4:40อย่างแรก
-
4:41 - 4:44เราพบว่าเธอยังคงติดต่อ
กับครอบครัวที่อูกันดา -
4:46 - 4:48แล้วก็มีข้อมูลแสดงอีกว่า
-
4:48 - 4:51มีการชำระหนี้เพิ่มขึ้นเป็นร้อยละสี่
-
4:51 - 4:56ในหมู่คนใกล้ชิดที่มีการติดต่อกันเสมอ
-
4:57 - 4:58และก็ยังพบอีกว่า
-
4:58 - 5:01แม้แต่ละวันเธอจะต้องเดินทางไปหลายที่
-
5:01 - 5:03แต่เธอก็มีรูปแบบการเดินทางที่ปกติ
-
5:03 - 5:07คือเธอมักจะอยู่ที่บ้านกับที่รถเข็นขายอาหาร
-
5:07 - 5:11และก็มีการชำระหนี้เพิ่มขึ้นถึงหกเปอร์เซนต์
-
5:11 - 5:14ในกลุ่มลูกค้าที่มีฐานะทางการเงินคล้ายกัน
-
5:14 - 5:16กับสิ่งที่พวกเขาใช้จ่ายเป็นส่วนใหญ่
-
5:17 - 5:20และเราก็ได้รู้ว่าหล่อนมักจะติดต่อสื่อสาร
-
5:20 - 5:22กับคนอื่นอยู่ตลอดในแต่ละวัน
-
5:22 - 5:25ซึ่งชี้ว่าเธอมีเครือข่ายทางสังคมที่แข็งแรง
-
5:25 - 5:27ข้อมูลของเราแสดงว่า
-
5:27 - 5:31คนที่ติดต่อสื่อสารกับผู้อื่นมากถึง 58 คน
-
5:31 - 5:34ค่อนข้างจะเป็นผู้กู้ที่มีวินัย
-
5:34 - 5:36ในกรณีของเจนนิเฟอร์
-
5:36 - 5:40เธอติดต่อสื่อสารกับผู้คนหลากหลายถึง 89 คน
-
5:40 - 5:43และมีข้อมูลแสดงการชำระหนี้เพิ่มขึ้น 9%
-
5:44 - 5:48นี่เป็นข้อมูลที่แตกต่างเพียงบางส่วน
-
5:48 - 5:51ที่เราใช้ศึกษาความน่าเชื่อถือ
ทางเครดิตของคน -
5:51 - 5:54และจากการได้วิเคราะห์ความแตกต่างเหล่านี้
-
5:54 - 5:56เราก็ได้เริ่มต้นความเสี่ยง
-
5:56 - 5:59โดยให้เจนนิเฟอร์กู้เงิน
-
5:59 - 6:03นี่เป็นข้อมูลที่สืบไม่ได้จากเอกสาร
-
6:03 - 6:05หรือในบันทึกการทำธุรกรรมทางการเงินใดๆ
-
6:06 - 6:08แต่มันสามารถพิสูจน์เครดิต
-
6:08 - 6:10เมื่อคำนึงถึงข้อมูลอื่นๆนอกเหนือจากรายได้
-
6:10 - 6:12เราพบว่า ผู้คนที่อยู่ในยุคตลาดเกิดใหม่
-
6:12 - 6:16ที่อาจดูมีความเสี่ยงสูง และยากที่จะคาดเดา
-
6:16 - 6:20ก็อยากจะสามารถชำระหนี้ทั้งนั้น
-
6:21 - 6:27คะแนนเครดิตของเราทำให้มีผู้สามารถ
ขอกู้เงินได้กว่า 200,000ราย ในเคนยา -
6:27 - 6:28ในเมื่อปีที่ผ่านมา
-
6:28 - 6:31และอัตราการชำระหนี้ก็สูงขึ้นกว่าร้อยละ 90
-
6:31 - 6:37ซึ่งก็เป็นอัตราปกติในธนาคารดั้งเดิม
-
6:38 - 6:40จากการมีคะแนนเครดิต
-
6:40 - 6:44ทำให้คนจำนวนมากสามารถสร้างอนาคตตัวเอง
-
6:45 - 6:48กลุ่มลูกค้าจะกู้เงิน
เพื่อเป็นค่าใช้จ่ายภายในครอบครัว -
6:48 - 6:50ค่าใช้จ่ายในยามฉุกเฉิน ท่องเที่ยว
-
6:50 - 6:53และเพื่อนำมาลงทุนในทางธุรกิจ
-
6:54 - 6:57ตอนนี้พวกเขามีฐานเศรษฐกิจและสังคมที่ดีขึ้น
-
6:57 - 7:00ซึ่งจะทำให้พวกเขาประสบความสำเร็จในชีวิต
-
7:01 - 7:03จากการใช้บริการของเราในช่วง 2 ปีที่ผ่านมา
-
7:03 - 7:08เงินออมทรัพย์ของเจนนิเฟอร์ได้เพิ่มขึ้น 60%
-
7:08 - 7:10และเธอก็ได้ทำรถเข็นขายอาหารร้านที่สอง
-
7:10 - 7:13และตอนนี้ก็มีแพลนจะทำร้านอาหารของตัวเอง
-
7:13 - 7:17เธอยื่นขอสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กจากธนาคาร
-
7:17 - 7:22เพราะตอนนี้เธอมีประวัติเครดิตแล้ว
-
7:22 - 7:25ฉันได้เจอเจนนิเฟอร์ที่ไนโรบิ
เมื่อสัปดาห์ที่แล้ว -
7:25 - 7:28เธอบอกว่าเธอรู้สึกตื่นเต้น
ที่จะได้เริ่มต้นธุรกิจ -
7:28 - 7:30เธอเล่าว่า
-
7:30 - 7:36"มีแค่ลูกฉันเท่านั้นแหละที่เชื่อในตัวฉัน
แม้ว่าฉันจะไม่เคยเชื่อในตัวเองเลยก็ตาม" -
7:36 - 7:39ในตลอดเวลาทั้งชีวิตของเธอ
-
7:39 - 7:43เธอเชื่อว่ามีบางสิ่งที่คอยปิดกั้น
เธอจากโลกภายนอก -
7:44 - 7:48งานของเราก็คือการเปิดโลกใหม่ให้กับเธอ
-
7:48 - 7:52และคนจำนวนมากที่เหมือนกับเธอ
ที่สมควรได้รับเครดิต -
7:52 - 7:53ขอบคุณค่ะ
-
7:53 - 7:58(เสียงปรบมือ)
- Title:
- ทางเลือกของที่ต้องการจะกู้เงินโดยไม่มีคะแนนเครดิต
- Speaker:
- ชิวานิ สิโรญา
- Description:
-
คุณจะได้รับความเชื่อถือได้อย่างไร?
ธนาคารใช้คะแนนเครดิตมาเป็นหลักเกณฑ์ในการวิเคราะห์ว่าใครพอจะมีเครดิตพอที่จะกู้ยืมเงินจากธนาคาร แต่ก็ยังมีประชากรอีกประมาณ 2.5 พันล้านคนจากทั่วโลก ที่ยังไม่มีคะแนนเครดิตเพื่อเริ่มทำธุรกรรมทางการเงิน และไม่สามารถกู้ยืมเงินจากธนาคารเพื่อเริ่มต้นทำธุรกิจ ซื้อบ้าน หรือทำกิจการต่างๆเพื่อพัฒนาความเป็นอยู่ของตน
ในวิดิโอ TED นี้, ชิวานิ สิโรญา จะปลดล็อคอำนาจซื้อในประเทศกำลังพัฒนาด้วยนวัตกรรมประดิษฐ์ใหม่เช่นการทำธุรกิจขนาดเล็ก โดยใช้ฐานข้อมูลจากโทรศัพท์มือถือเพื่อเข้าถึงการทำธุรกรรม โดยสิโรญาได้กล่าวว่า "เราอยากจะมอบโอกาสให้คนจำนวนมากสามารถสร้างอนาคตของตัวเองด้วยสิ่งเล็กน้อยเช่นคะแนนเครดิต" - Video Language:
- English
- Team:
- closed TED
- Project:
- TEDTalks
- Duration:
- 08:11
TED Translators admin approved Thai subtitles for A smart new business loan for people with no credit | ||
Natachanan Lumpikanon accepted Thai subtitles for A smart new business loan for people with no credit | ||
Praew Phuprasert edited Thai subtitles for A smart new business loan for people with no credit | ||
Praew Phuprasert edited Thai subtitles for A smart new business loan for people with no credit | ||
Praew Phuprasert edited Thai subtitles for A smart new business loan for people with no credit |