הלוואה חכמה לאנשים ללא הסטוריית אשראי (עדיין)
-
0:01 - 0:03כמה אתם צריכים לדעת על אדם
-
0:03 - 0:05לפני שתרגישו בנוח לתת לו הלוואה?
-
0:06 - 0:08נניח שאתם רוצים להלוות 1,000 דולר
-
0:09 - 0:11לאדם שיושב שתי שורות מאחוריכם.
-
0:11 - 0:13מה הייתם צריכים לדעת על האדם הזה
-
0:13 - 0:15לפני שתרגישו בנוח?
-
0:15 - 0:19אימי הגיעה לארצות הברית מהודו
בשנות השלושים המאוחרות שלה. -
0:20 - 0:21היא רופאה בברוקלין,
-
0:21 - 0:25והרבה פעמים היא נותנת לאנשים ושכנים
לבוא אליה לשרותי בריאות, -
0:25 - 0:28בין אם הם יכולים לשלם מיידית או לא.
-
0:28 - 0:31אני זוכרת שנפגשתי בחולים שלה איתה
בחנות המכולת -
0:31 - 0:32או על המדרכה,
-
0:32 - 0:35ולפעמים הם היו מגיעים ומשלמים לה במקום
-
0:35 - 0:37עבור פגישות קודמות.
-
0:37 - 0:38היא היתה מודה להם,
-
0:38 - 0:41ושואלת אותם על המשפחות שלהם והבריאות שלהם.
-
0:41 - 0:45היא נתנה להם אשראי כי היא בטחה בהם.
-
0:45 - 0:47רובנו כמו אימי.
-
0:48 - 0:51היינו נותנים אשראי למישהו שהכרנו
-
0:51 - 0:52או שאנחנו חיים ליידם.
-
0:52 - 0:56אבל רובנו כנראה לא עומדים להלוות לזר
-
0:56 - 0:59אלא אם אנחנו יודעים מעט עליו.
-
1:00 - 1:03בנקים, חברות אשראי ומוסדות פיננסיים אחרים
-
1:03 - 1:06לא מכירים אותנו ברמה אישית,
-
1:06 - 1:09אבל יש להם דרך לבטוח בנו,
-
1:09 - 1:11וזה דרך דרוגי האשראי שלנו.
-
1:11 - 1:13דרוגי האשראי שלנו נוצרו
-
1:13 - 1:18דרך איסוף ובחינה
של המידע הציבורי הצרכני שלנו. -
1:18 - 1:21ובגללם, יש לנו גישה די פשוטה
-
1:21 - 1:23לכל הסחורות והשרותים שאנחנו צריכים,
-
1:23 - 1:26מקבלת חשמל עד קניית בית,
-
1:26 - 1:29או לקית סיכון בפתיחת עסק.
-
1:30 - 1:31אבל...
-
1:31 - 1:35יש 2.5 מיליארד אנשים מסביב לעולם
-
1:35 - 1:37שאין להם דרוג אשראי.
-
1:37 - 1:40זה שליש מאוכלוסיית העולם.
-
1:41 - 1:42אין להם דרוג
-
1:42 - 1:45בגלל שאין תעוד פומבי פורמלי שלהם --
-
1:45 - 1:47אין חשבונות בנק,
-
1:47 - 1:48אין הסטורית אשראי
-
1:48 - 1:50ואין מספר ביטוח לאומי.
-
1:50 - 1:52ובגלל שאין להם דרוג,
-
1:52 - 1:57אין להם גישה למוצרים הכלכליים או לאשראי
-
1:57 - 1:59שיכולים לשפר את חייהם.
-
2:00 - 2:02לא בוטחים בהם.
-
2:03 - 2:06אז רצינו למצוא דרך לבנות את האמון הזה
-
2:06 - 2:10ולפתוח את הגישה הפיננסית
עבור 2.5 המיליארד האלה. -
2:11 - 2:13אז יצרנו אפליקציה
-
2:13 - 2:18שבונה דרוג אשראי עבורם
בשימוש במידע מניידים. -
2:18 - 2:23יש כרגע יותר ממיליארד סמרטפונים
בשווקים מתעוררים. -
2:23 - 2:26ואנשים משתמשים בהם באותה דרך כמונו.
-
2:26 - 2:29הם שולחים טקסטים לחבריהם,
הם מחפשים הוראות ניווט, -
2:29 - 2:31הם גולשים באינטרנט
-
2:31 - 2:33והם אפילו עושים עסקאות פיננסיות.
-
2:33 - 2:36במשך הזמן, המידע הזה נשמר בסלולריים שלנו,
-
2:36 - 2:40והוא מספק תמונה מאוד עשירה של חייו של אדם.
-
2:41 - 2:43הלקוחות שלנו נותנים לנו גישה למידע הזה
-
2:43 - 2:46ואנחנו שומרים אותו
דרך האפליקציה הניידת שלנו. -
2:46 - 2:49היא עוזרת לנו להבין את שווי האשראי
-
2:49 - 2:54של אנשים כמו ג'ניפר,
בעלת עסק קטן בניירובי קניה. -
2:54 - 2:59ג'ניפר היא בת 65,
ובמשך עשורים הפעילה דוכן מזון -
2:59 - 3:01באזור העסקים המרכזי.
-
3:02 - 3:05יש לה שלושה בנים
שהיא העבירה בית ספר מקצועי, -
3:05 - 3:08והיא גם מובילה את הצ'מה המקומית שלה,
-
3:08 - 3:09או קבוצת חיסכון.
-
3:10 - 3:12דוכן המזון של ג'ניפר מצליח מאוד.
-
3:12 - 3:15היא עושה מספיק כל יום
כדי לכסות את ההוצאות. -
3:15 - 3:17אבל היא לא בטוחה כלכלית.
-
3:18 - 3:21כל מקרה חרום מכניס אותה לחוב.
-
3:21 - 3:23ואין לה שום הכנסה עודפת
-
3:23 - 3:25כדי לשפר את דרך החיים של המשפחה.
-
3:25 - 3:26למקרי חרום,
-
3:26 - 3:29או להשקעה בהגדלת העסק.
-
3:30 - 3:33אם ג'ניפר רוצה אשראי,
האופציות שלה מוגבלות. -
3:34 - 3:35היא יכולה לקבל מיקרו הלוואה,
-
3:35 - 3:39אבל היא תצטרך ליצור קבוצה
שתוכל לערוב לאמינות שלה. -
3:39 - 3:42ואפילו אז, סכום ההלוואות יהיה קטן מדי
-
3:42 - 3:44כדי שבאמת יהיו להן השפעות על העסק שלה,
-
3:44 - 3:47בממוצע 150 דולר.
-
3:48 - 3:50כרישי הלוואות הם תמיד אופציה,
-
3:50 - 3:54אבל עם שיעורי ריבית גבוהים בהרבה
מ 300 אחוז, -
3:54 - 3:56הן מסוכנות כלכלית.
-
3:56 - 4:00ובגלל שלג'ניפר אין ערבון או הסטורית אשראי,
-
4:00 - 4:04היא לא יכולה ללכת לבנק ולבקש הלוואה עסקית.
-
4:04 - 4:06אבל יום אחד,
-
4:06 - 4:10הבן של ג'ניפר שכנע אותה
להוריד את האפליקציה -
4:10 - 4:11ולבקש הלוואה.
-
4:11 - 4:14ג'ניפר ענתה על כמה שאלות בסלולרי שלה
-
4:14 - 4:18ונתנה לנו גישה לכמה נקודות מידע
על המכשיר שלה. -
4:19 - 4:20והנה מה שראינו.
-
4:20 - 4:22קודם החדשות הרעות.
-
4:23 - 4:28לג'ניפר יש מאזן חיסכון נמוך
ואין לה הסטורית הלוואות קודמת. -
4:28 - 4:30אלה גורמים
-
4:30 - 4:33שהיו מרימים דגל אדום לבנק מסורתי.
-
4:33 - 4:35אבל היו נקודות אחרות בהסטוריה שלה
שהראו לנו -
4:35 - 4:39תמונה הרבה יותר עשירה של הפוטנציאל שלה.
-
4:39 - 4:40אז ראשית,
-
4:41 - 4:44ראינו שהיו לה שיחות טלפון סדירות
למשפחה שלה באוגנדה. -
4:46 - 4:48ובכן, מסתבר שהמידע מראה
-
4:48 - 4:51עליה של ארבעה אחוזים בהחזרים
-
4:51 - 4:56אצל אנשים שמתקשרים בקביעות
עם כמה אנשי קשר קרובים. -
4:57 - 4:58יכולנו גם לראות
-
4:58 - 5:01שלמרות שהיא נסעה הרבה במשך היום,
-
5:01 - 5:03למעשה היו לה תבניות תנועה די קבועות,
-
5:03 - 5:07והיא היתה או בבית או בדוכן האוכל שלה.
-
5:07 - 5:11והמידע מראה עליה של שישה אחוזים בהחזרים
-
5:11 - 5:14אצל לקוחות שעקביים
-
5:14 - 5:16במקומות בהם הם מבלים את רוב זמנם.
-
5:17 - 5:20יכולנו גם לראות שהיא תקשרה הרבה
-
5:20 - 5:22עם הרבה אנשים שונים במשך היום
-
5:22 - 5:25ושהיתה לה רשת תמיכה רחבה.
-
5:25 - 5:27המידע שלנו מראה
-
5:27 - 5:31שאנשים שמתקשרים עם יותר
מ 58 אנשי קשר שונים -
5:31 - 5:34נוטים להיות לווים טובים יותר.
-
5:34 - 5:36במקרה של ג'ניפר,
-
5:36 - 5:40היא מתקשרת עם 89 אנשים שונים,
-
5:40 - 5:43מה שמראה עליה של תשעה אחוזים בהחזרים שלה.
-
5:44 - 5:48אלה רק כמה מאלפי נקודות מידע שונות
-
5:48 - 5:51שאנחנו מביטים עליהן כדי להבין
את ערך האשראי של אדם. -
5:51 - 5:54ואחרי ניתוח נקודות המידע השונות האלו,
-
5:54 - 5:56אנחנו לקחנו את הסיכון הראשון
-
5:56 - 5:59ונתנו לג'ניפר הלוואה.
-
5:59 - 6:03זה מידע שלא היה נמצא על שובל נייר
-
6:03 - 6:05או בכל תעוד פיננסי פורמלי.
-
6:06 - 6:08אבל זה מוכיח אמון.
-
6:08 - 6:10כשמביטים מעבר להכנסה,
-
6:10 - 6:12אנחנו יכולים לראות שאנשים בשווקים מתעוררים
-
6:12 - 6:16שאולי נראים מסוכנים ולא צפויים על פני השטח
-
6:16 - 6:20למעשה מוכנים ויש להם את היכולת להחזיר.
-
6:21 - 6:27דרוג האשראי שלנו עזר לנו
לספק יותר מ 200,000 הלוואות בקניה -
6:27 - 6:28תוך פחות משנה.
-
6:28 - 6:31ושיעורי ההחזרים שלנו הם מעל 90 אחוז --
-
6:31 - 6:37שדרך אגב, מקבילים לשיעורי ההחזרים
של בנקים מסורתיים. -
6:38 - 6:40עם משהו פשוט כמו דרוג אשראי,
-
6:40 - 6:44אנחנו נותנים לאנשים את הכוח
לבנות את העתיד שלהם. -
6:45 - 6:48הלקוחות שלנו השתמשו בהלוואות שלהם
להוצאות משפחתיות, -
6:48 - 6:50מקרי חרום, נסיעות
-
6:50 - 6:53והשקעה חזרה בהגדלת העסק שלהם.
-
6:54 - 6:57הם עכשיו בונים כלכלות וקהילות טובות יותר
-
6:57 - 7:00בהן יותר אנשים יכולים להצליח.
-
7:01 - 7:03במשך השנתיים האחרונות של שימוש במוצר שלנו,
-
7:03 - 7:08ג'ניפר הגדילה את החסכונות שלה ב 60 אחוז.
-
7:08 - 7:10היא גם התחילה שני דוכני מזון נוספים
-
7:10 - 7:13ועכשיו מתכננת מסעדה משלה.
-
7:13 - 7:17היא הגישה בקשה להלוואת עסק קטן מבנק מסחרי,
-
7:17 - 7:22כי עכשיו יש לה הסטוריית אשראי
המוכיחה שזה מגיע לה. -
7:22 - 7:25ראיתי את ג'ניפר בניירובי בשבוע שעבר,
-
7:25 - 7:28והיא אמרה לי כמה היא מתרגשת להתחיל.
-
7:28 - 7:30היא אמרה,
-
7:30 - 7:36"רק הבן שלי האמין שאני יכולה לעשות את זה.
לא חשבתי שזה בשבילי." -
7:36 - 7:39היא חיה את כל חייה
-
7:39 - 7:43באמונה שחלק מהעולם חסום בפניה.
-
7:44 - 7:48המשימה שלנו עכשיו
היא לפתוח את העולם לג'ניפר -
7:48 - 7:52והמיליארדים כמוה שמגיע להם שיבטחו בהם.
-
7:52 - 7:53תודה לכם.
-
7:53 - 7:58(מחיאות כפיים)
- Title:
- הלוואה חכמה לאנשים ללא הסטוריית אשראי (עדיין)
- Speaker:
- שיווני סירוייה
- Description:
-
אמון, איך זוכים בו? בנקים משתמשים בדרוג אשראי כדי לקבוע אם אתם אמינים, אבל יש בערך 2.5 מיליארד שאנשים מסביב לעולם שאין להם דרוג אשראי -- ושלא יכולים לקבל הלוואה כדי להתחיל עסק, לקנות בית או לשפר את חייהם בדרך אחרת. שמעו איך עמיתת TED שיווני סירויה משחררת כוח קניה לא מנוצל בעולם המתפתח עם InVenture, סטארט אפ שמשתמש במידע סלולרי כדי ליצור זהות פיננסית. "עם משהו פשוט כמו דרוג אשראי," אומרת סירוייה, "אנחנו נותנים לאנשים את הכוח לבנות את העתיד שלהם."
- Video Language:
- English
- Team:
- closed TED
- Project:
- TEDTalks
- Duration:
- 08:11
Ido Dekkers approved Hebrew subtitles for A smart new business loan for people with no credit | ||
Sigal Tifferet accepted Hebrew subtitles for A smart new business loan for people with no credit | ||
Sigal Tifferet edited Hebrew subtitles for A smart new business loan for people with no credit | ||
Sigal Tifferet edited Hebrew subtitles for A smart new business loan for people with no credit | ||
Sigal Tifferet edited Hebrew subtitles for A smart new business loan for people with no credit | ||
Ido Dekkers edited Hebrew subtitles for A smart new business loan for people with no credit | ||
Ido Dekkers edited Hebrew subtitles for A smart new business loan for people with no credit | ||
Ido Dekkers edited Hebrew subtitles for A smart new business loan for people with no credit |