یک وام هوشمند برای کسانی که (هنوز) سابقه اعتباری ندارند
-
0:01 - 0:03چقدر لازم است یک نفر را بشناسید
-
0:03 - 0:05تا برای قرض دادن به او احساس راحتی کنید؟
-
0:06 - 0:08تصور کنید میخواستید ۱٫۰۰۰ دلار
-
0:09 - 0:11به کسی که دو ردیف عقب تر
از شما نشسته قرض بدهید. -
0:11 - 0:13چه چیزی لازم است دربارهی او بدانید
-
0:13 - 0:15تا خیالتان راحت شود؟
-
0:15 - 0:19مادر من در اواخر سی سالگیاش
به آمریکا آمد. -
0:20 - 0:21او پزشکی است در بروکلین٬
-
0:21 - 0:25و به دوستان و همسایگان اجازه میدهد
تا برای خدمات درمانی به او مراجعه کنند٬ -
0:25 - 0:28چه بتوانند همان موقع
هزینه را بپردازند یا نه. -
0:28 - 0:31به یاد دارم که در فروشگاه
به بیماران او برخورد میکردیم -
0:31 - 0:32یا در پیاده رو٬
-
0:32 - 0:35و بعضی وقتها انها میآمدند و همان جا
-
0:35 - 0:37هزینهی جلسات قبلشان را پرداخت میکردند.
-
0:37 - 0:38او هم از آنها تشکر میکرد٬
-
0:38 - 0:41و احوال خودشان
و خانوادهشان را میپرسید. -
0:41 - 0:45او به آنها اعتبار میداد
چون به انها اعتماد داشت. -
0:45 - 0:47بیشتر ما شبیه مامان من هستیم.
-
0:48 - 0:51ممکن است به کسی که میشناسیم اعتبار بدهیم
-
0:51 - 0:52یا کسی که کنار ما زندگی میکند.
-
0:52 - 0:56اما بیشتر ما احتمالا حاضر نیستیم
به یک غریبه قرض بدهیم -
0:56 - 0:59مگر اینکه چیز هرچند
مختصری درباره او بدانیم. -
1:00 - 1:03بانکها٬ موسسات مالی و اعتباری
و سایر سازمانهای سرمایه گذاری -
1:03 - 1:06ما را به صورت شخصی نمیشناسند٬
-
1:06 - 1:09اما برای اعتماد به ما روشی دارند٬
-
1:09 - 1:11و آن بر اساس امتیازات اعتباری ما است.
-
1:11 - 1:13امتیازات اعتباری ما بر اساس
-
1:13 - 1:18جمع آوری و تحلیل اطلاعات
عمومی مصرف ما ساخته میشوند. -
1:18 - 1:21و به خاطر آنها٬ ما دسترسی نسبتا آسانی
-
1:21 - 1:23به همهی خدمات و کالاهای مورد نیاز داریم٬
-
1:23 - 1:26از برق منزل گرفته تا خریدن خانه٬
-
1:26 - 1:29یا پذیرفتن خطر و آغاز یک تجارت.
-
1:30 - 1:31اما ...
-
1:31 - 1:35۲.۵ میلیارد نفر در سراسر دنیا هستند
-
1:35 - 1:37که امتیاز اعتباری ندارند.
-
1:37 - 1:40این یک سوم جمعیت جهان است.
-
1:41 - 1:42آنها امتیازی ندارند
-
1:42 - 1:45چون اطلاعات عمومی ثبت شده
دربارهی آنها وجود ندارد -- -
1:45 - 1:47نه حساب بانکی٬
-
1:47 - 1:48نه پیشینهی اعتباری٬
-
1:48 - 1:50و نه حتی شماره تأمین اجتماعی.
-
1:50 - 1:53و به همین دلیل که امتیازی ندارند٬
-
1:53 - 1:57به اعتبار یا محصولات مالی
دسترسی ندارند -
1:57 - 1:59تا زندگی خود را بهبود ببخشند.
-
2:00 - 2:02به آنها اعتماد نمیشود.
-
2:03 - 2:06پس ما به دنبال راهی
برای ایجاد اعتماد بودیم -
2:06 - 2:10و تا بتوانیم برای ۲.۵ میلیارد نفر
دسترسی مالی ایجاد کنیم. -
2:11 - 2:13پس ما یک نرم افزار موبایل ساختیم
-
2:13 - 2:18که با استفاده از اطلاعات موبایل
برای آنها امتیاز اعتباری میسازد. -
2:18 - 2:23هم اکنون بیش از یک میلیارد تلفن هوشمند
در بازارهای در حال توسعه وجود دارد. -
2:23 - 2:26و مردم هم مثل ما از آنها استفاده میکنند.
-
2:26 - 2:29به دوستانشان پیام متنی میدهند٬
به دنبال مسیرها میگردند٬ -
2:29 - 2:31در اینترنت گردش میکنند
-
2:31 - 2:33و حتی نقل و انقال مالی انجام میدهند.
-
2:33 - 2:36با گذشت زمان٬ این دادهها
بر روی تلفن همراه ثبت میشوند٬ -
2:36 - 2:40و تصویر واقعا کاملی از
زندگی فرد را به وجود میآورند. -
2:41 - 2:44مشتریهای ما امکان دسترسی
به این اطلاعات را میدهند -
2:44 - 2:46و ما آنها را با استفاده از
نرمافزار ثبت میکنیم. -
2:46 - 2:50این به ما کمک میکند تا میزان
ارزش اعتباری هرکس را متوجه شویم -
2:50 - 2:54کسانی مانند جنیفر٬ صاحب یک
کسب و کار کوچک در نایروبی کنیا. -
2:54 - 2:59جنیفر ۶۵ سال دارد و برای دههها
یک غرفه غذافروشی را اداره میکرده است -
2:59 - 3:01در بخش تجاری مرکزی.
-
3:02 - 3:05او سه پسر دارد که آنها را
به آموزشگاه فنی و حرفهای فرستاده است٬ -
3:05 - 3:08و او همچنین رهبر گروه محلی است٬
-
3:08 - 3:09گروه پس انداز.
-
3:10 - 3:12کار غرفهی غذافروشی جنیفر خوب است.
-
3:12 - 3:15او هر روز درست
به اندازهی هزینهها درآمد دارد. -
3:15 - 3:17اما از نظر مالی در امنیت نیست.
-
3:18 - 3:21هر مورد غیر مترقبهای
میتواند او را مقروض کند. -
3:21 - 3:23و او هیچ درآمد اضافهای هم ندارد
-
3:23 - 3:25تا روش زندگی خانوادهاش را
-
3:25 - 3:27در جریان حوادث بهبود ببخشد٬
-
3:27 - 3:29یا برای بزرگ کردن تجارتش سرمایه گذاری کند.
-
3:30 - 3:33اگر جنیفر اعتبار بخواهد٬
گزینههای او محدود هستند. -
3:34 - 3:35او میتواند وام اندکی بگیرد٬
-
3:35 - 3:39اما باید گروهی ایجاد کند که
اعتبار او را تضمین کنند. -
3:39 - 3:42و حتی آن وقت هم٬
حجم وام بسیار کم خواهد بود -
3:42 - 3:44و تأثیر چندانی در تجارت او نخواهد داشت٬
-
3:44 - 3:47به طور متوسط چیزی در حدود ۱۵۰ دلار.
-
3:48 - 3:50نزول خورها همیشه یکی از گزینهها هستند٬
-
3:50 - 3:54اما با نرخ بهرهی بیش از ۳۰۰ درصد٬
-
3:54 - 3:56خطر بالایی دارند.
-
3:56 - 4:00و چون جنیفر وثیقه یا پیشینه اعتباری ندارد٬
-
4:00 - 4:04نمیتواند برای دریافت وام تجاری
به بانک مراجعه کند. -
4:04 - 4:06اما یک روز٬
-
4:06 - 4:10پسر جنیفر او را قانع کرد که
نرم افزار ما را بگیرد -
4:10 - 4:11و برای یک وام درخواست بدهد.
-
4:11 - 4:14جنیفر به تعدادی سوال در گوشی خود پاسخ داد
-
4:14 - 4:18و امکان دسترسی به چند تا از
اطلاعات کلیدی دستگاهش را به ما داد. -
4:19 - 4:20و این چیزی است که ما مشاهده کردیم.
-
4:20 - 4:22خوب٬ اول خبر بد.
-
4:23 - 4:28میزان پس انداز جنیفر پایین بود
و هیچ سابقهی دریافت وامی نداشت. -
4:28 - 4:30اینها عواملی هستند
-
4:30 - 4:33که برای یک بانک به منزله خط قرمز هستند.
-
4:33 - 4:35اما نقاط دیگری در سابقهی او بود که
-
4:35 - 4:39تصویر خیلی دقیق تری
از پتانسیل او به ما داد. -
4:39 - 4:40به عنوان مثال٬
-
4:41 - 4:45مشاهده کردیم که او معمولا
با خانوادهاش در اوگاندا تماس میگیرد. -
4:46 - 4:48خوب٬ مشخص شد که این اطلاعات
-
4:48 - 4:51چهار درصد افزایش در دریافت را نشان میدهند
-
4:51 - 4:56برای کسانی که به طور مداوم با چند
وابستهی نزدیک ارتباط برقرار میکنند. -
4:57 - 4:58همچنین توانستیم ببینیم
-
4:58 - 5:01که چون او در طول روز زیاد جابجا میشود٬
-
5:01 - 5:03تقریبا الگوی حرکتی ثابتی دارد٬
-
5:03 - 5:07و او یا در خانه یا در غرفهی
غذا فروشی به سر میبرد. -
5:07 - 5:11و این اطلاعات شش درصد افزایش در
بازپرداخت را نشان دادند -
5:11 - 5:14برای مشتریانی که به طور مداوم
-
5:14 - 5:17وقت خود را در مکان به خصوصی سپری میکنند.
-
5:17 - 5:20همچنین توانستیم ببینیم که او
-
5:20 - 5:22در طول روز با افراد زیادی در تماس است
-
5:22 - 5:25و شبکه پشتیبانی قدرتمندی دارد.
-
5:25 - 5:27اطلاعات ما نشان میدهد
-
5:27 - 5:31افرادی که با بیش از ۵۸ نفر در تماس هستند
-
5:31 - 5:34وام گیرندگان بهتری از آب در میآیند.
-
5:34 - 5:36در مورد جنیفر٬
-
5:36 - 5:40او با ۸۹ نفر مختلف در تماس بود٬
-
5:40 - 5:43که موجب شد نه درصد
بازپرداخت او افزایش پیدا کند. -
5:44 - 5:48این ها تنها چند نمونه از
هزاران دادهی کلیدی هستند -
5:48 - 5:51که ما برای ارزیابی اعتبار
افراد به آنها توجه میکنیم. -
5:51 - 5:54و پس از بررسی همه این اطلاعات٬
-
5:54 - 5:56ما اولین خطر را پذیرفتیم
-
5:56 - 5:59و به جنیفر اولین وام را دادیم.
-
5:59 - 6:03اینها اطلاعاتی هستند که بر کاغذ نمیآیند
-
6:03 - 6:06و به صورت رسمی ثبت نمیشوند.
-
6:06 - 6:08اما اعتماد به وجود میآورند.
-
6:08 - 6:10با نگاهی ورای درآمد افراد٬
-
6:10 - 6:13میتوانیم در جوامع درحال توسعه
افرادی را پیدا کنیم -
6:13 - 6:16که در نگاه اول خطرناک و
غیر قابل پیش بینی به نظر میرسند -
6:16 - 6:21اما درواقع مشتاق هستند
و توانایی بازپرداخت را دارند. -
6:21 - 6:27امتیازات اعتباری ما به ما کمک کرده
تا در کنیا بیش از ۲۰۰٫۰۰۰ وام اعطا کنیم -
6:27 - 6:28تنها در سال گذشته.
-
6:28 - 6:31و نرخ بازپرداختهای ما
بیش از ۹۰ درصد است -- -
6:31 - 6:37که٬ به هر حال٬ هم رتبه نرخ سنتی
بازپرداختهای بانکی است. -
6:38 - 6:41با چیزی به سادگی امتیاز اعتباری٬
-
6:41 - 6:45ما به مردم قدرت میدهیم
تا آیندهی خود را بسازند. -
6:45 - 6:48مشتریان ما وامهایشان را
برای مخارج خانوادگی٬ -
6:48 - 6:50مخارج غیر مترقبه٬ مسافرت٬
-
6:50 - 6:53و یا سرمایه گذاری در تجارت
مصرف کردهاند. -
6:54 - 6:57آنها در حال ساختن اقتصاد
و جامعهای بهتر هستند -
6:57 - 7:00جایی که افراد بیشتری بتوانند موفق باشند.
-
7:01 - 7:03در طول دو سال گذشته
از به کارگیری نرم افزار ما٬ -
7:03 - 7:08جنیفر پس انداز خود را
۶۰ درصد افزایش داده است. -
7:08 - 7:10او همچنین دو غرفه
غذافروشی دیگر هم دایر کرده است -
7:10 - 7:13و هم اکنون درحال برنامه ریزی
برای ساختن رستوران خود است. -
7:13 - 7:17او برای یک وام تجاری کوچک
در یک بانک سرمایه گذاری درخواست داده است٬ -
7:17 - 7:22چون حالا او سابقه اعتباری لازم را دارد
تا لیاقت خود را به اثبات برساند. -
7:22 - 7:25من همین هفتهی پیش جنیفر را
در نایروبی ملاقات کردم٬ -
7:25 - 7:28و او به من گفت که شوقی
برای شروع کردن دارد. -
7:28 - 7:30او گفت٬
-
7:30 - 7:36"فقط پسرم مطمئن بود من از عهده بر میآیم.
حتی خودم هم فکر نمیکردم موفق شوم." -
7:36 - 7:39او در تمام عمر
-
7:39 - 7:43باور داشت قسمتی از دنیا هست
که درهایش به روی او بسته است. -
7:44 - 7:48حالا کار ما این است که
درهای دنیا را برای جنیفر باز کنیم -
7:48 - 7:52و میلیاردها نفر مثل او
که لیاقت اعتماد را دارند. -
7:52 - 7:53متشکرم.
-
7:53 - 7:58(تشویق)
- Title:
- یک وام هوشمند برای کسانی که (هنوز) سابقه اعتباری ندارند
- Speaker:
- شیوانی سیرویا
- Description:
-
اعتماد: چطور آن به دست میآورید؟ بانکها از امتیازات اعتباری برای سنجش اعتبار شما استفاده میکنند٬ اما ۲.۵ میلیارد نفر در جهان هستند که نمیتوانند اعتباری کسب کنند -- و نمیتوانند برای شروع کار خود وامی دریافت کنند٬ یا خانه بخرند یابه هر ترتیب زندگی خود را بهبود دهند. بشنوید چطور همکار TED شیوانی سیرویا قفلهای نگشوده قدرت خرید مردم در کشورهای توسعه یافته را با نرمافزاری به نام InVenture میگشاید٬ نرمافزار تلفن همراهی که از اطلاعات افراد برای ایجاد یک هویت مالی برای آنها استفاده میکند. سیرویا میگوید٬ "با چیزی به سادگی امتیاز اعتباری٬ به مردم قدرتی میدهیم تا آینده خودشان را بسازند."
- Video Language:
- English
- Team:
- closed TED
- Project:
- TEDTalks
- Duration:
- 08:11
soheila Jafari approved Persian subtitles for A smart new business loan for people with no credit | ||
soheila Jafari edited Persian subtitles for A smart new business loan for people with no credit | ||
soheila Jafari accepted Persian subtitles for A smart new business loan for people with no credit | ||
soheila Jafari edited Persian subtitles for A smart new business loan for people with no credit | ||
soheila Jafari edited Persian subtitles for A smart new business loan for people with no credit | ||
sadegh zabihi edited Persian subtitles for A smart new business loan for people with no credit | ||
sadegh zabihi edited Persian subtitles for A smart new business loan for people with no credit | ||
sadegh zabihi edited Persian subtitles for A smart new business loan for people with no credit |