Ένα έξυπνο δάνειο για ανθρώπους που δεν έχουν (ακόμη) πιστωτικό ιστορικό
-
0:01 - 0:03Πόσα πρέπει να γνωρίζετε για έναν άνθρωπο
-
0:03 - 0:05πριν αισθανθείτε άνετα
να του δώσετε δάνειο; -
0:06 - 0:08Έστω ότι θέλατε να δανείσετε 1.000 δολάρια
-
0:09 - 0:11στο άτομο που κάθεται δύο σειρές πίσω σας.
-
0:11 - 0:13Τι θα έπρεπε να ξέρετε γι' αυτόν
-
0:13 - 0:15πριν αισθανθείτε άνετα;
-
0:15 - 0:19Η μητέρα μου ήρθε στις ΗΠΑ από την Ινδία
λίγο πριν κλείσει τα σαράντα. -
0:20 - 0:21Είναι γιατρός στο Μπρούκλιν,
-
0:21 - 0:24και συχνά αφήνει φίλους και γείτονές της
-
0:24 - 0:26να την επισκέφτουν για υπηρεσίες υγείας,
-
0:26 - 0:28είτε μπορούν να πληρώσουν αμέσως είτε όχι.
-
0:28 - 0:31Θυμάμαι που συναντούσαμε
ασθενείς της στο μπακάλικο, -
0:31 - 0:32ή στο πεζοδρόμιο,
-
0:32 - 0:35και μερικές φορές έρχονταν
και την πλήρωναν εκείνη τη στιγμή -
0:35 - 0:37για προηγούμενες επισκέψεις.
-
0:37 - 0:38Τους ευχαριστούσε,
-
0:38 - 0:41και τους ρωτούσε για τις οικογένειές τους
και την υγεία τους. -
0:41 - 0:45Τους έδινε πίστωση
επειδή τους εμπιστευόταν. -
0:45 - 0:48Οι περισσότεροι από εμάς
είναι σαν τη μητέρα μου. -
0:48 - 0:51Θα δίναμε πίστωση σε κάποιον που ξέρουμε
-
0:51 - 0:52ή που μένει κοντά μας.
-
0:52 - 0:56Αλλά είναι πολύ πιθανό ότι πολλοί από εμάς
δεν θα δανείζαμε σε έναν άγνωστο -
0:56 - 0:59εκτός αν ξέραμε κάτι γι' αυτόν.
-
1:00 - 1:03Τράπεζες, εταιρίες πιστωτικών κάρτων,
και άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα -
1:03 - 1:06δεν μας γνωρίζουν σε προσωπικό επίπεδο,
-
1:06 - 1:09αλλά έχουν έναν τρόπο να μας επιστεύονται,
-
1:09 - 1:11και αυτό γίνεται μέσω
της πιστοληπτικής μας ικανότητας. -
1:11 - 1:13Η πιστοληπτική μας ικανότητα δημιουργήθηκε
-
1:13 - 1:17συγκεντρώνοντας και αναλύοντας
δημόσια δεδομένα καταναλωτικής πίστης. -
1:17 - 1:21Και λόγω αυτών, έχουμε εύκολη πρόσβαση
-
1:21 - 1:23στα αγαθά και στις υπηρεσίες
που χρειαζόμαστε, -
1:23 - 1:26όπως το ηλεκτρικό ρεύμα
ή η αγορά ακίνητων, -
1:26 - 1:29ή παίρνοντας το ρίσκο
να ιδρύσουμε μια επιχείρηση. -
1:30 - 1:31Αλλά...
-
1:31 - 1:35υπάρχουν 2,5 δισεκατομμύρια
άνθρωποι στον κόσμο -
1:35 - 1:37που δεν έχουν αξιολόγηση.
-
1:37 - 1:40Είναι το 1/3 του παγκοσμίου πληθυσμού.
-
1:41 - 1:42Δεν έχουν αξιολόγηση
-
1:42 - 1:45διότι δεν υπάρχουν επίσημα
δημόσια στοιχεία γι' αυτούς -- -
1:45 - 1:47κανέναν τραπεζικό λογαριασμό
-
1:47 - 1:48κανένα πιστωτικό ιστορικό,
-
1:48 - 1:50και κανέναν αριθμό κοινωνικής ασφάλισης.
-
1:50 - 1:52Και επειδή δεν έχουν αξιολόγηση,
-
1:52 - 1:57δεν έχουν πρόσβαση στα πιστωτικά
και οικονομικά προϊόντα -
1:57 - 1:59που μπορούν να βελτιώσουν τις ζωές τους.
-
2:00 - 2:02Δεν τους εμπιστεύονται.
-
2:03 - 2:06Οπότε θέλαμε να βρούμε έναν τρόπο
να χτίσουμε την εμπιστοσύνη -
2:06 - 2:11και να δημιουργήσουμε οικονομική πρόσβαση
γι' αυτά τα 2,5 δισεκατομμύρια άτομα. -
2:11 - 2:13Γι' αυτό δημιουργήσαμε
μια εφαρμογή για κινητά -
2:13 - 2:18που χτίζει την πιστοληπτική ικανότητα
γι' αυτούς μέσω κινητών δεδομένων. -
2:18 - 2:23Υπάρχουν περισσότερα από ένα εκατομμύριο
«έξυπνα κινητά» στις αναδυόμενες αγορές. -
2:23 - 2:26Και οι άνθρωποι τα χρησιμοποιούν
με τον ίδιο τρόπο όπως εμείς. -
2:26 - 2:29Στέλνουν γραπτά μηνύματα
στους φίλους τους, ψάχνουν για οδηγίες, -
2:29 - 2:31πλοηγούνται στο διαδίκτυο
-
2:31 - 2:33και κάνουν οικονομικές συναλλαγές.
-
2:33 - 2:36Με τον καιρό, αυτά τα δεδομένα
αποθηκεύονται στα κινητά μας, -
2:36 - 2:40και προσφέρουν μια πλούσια
εικόνα της ζωής ενός ανθρώπου. -
2:41 - 2:43Οι πελάτες μας μάς δίνουν
πρόσβαση σε αυτά τα δεδομένα -
2:43 - 2:46και τα συλλέγουμε μέσω
της κινητής εφαρμογής μας. -
2:46 - 2:49Μας βοηθάει να καταλάβουμε
την πιστοληπτική ικανότητα -
2:49 - 2:54ανθρώπων όπως η Τζένιφερ, που έχει
κατάστημα στο Ναϊρόμπι της Κένυα. -
2:54 - 2:59Η Τζένιφερ είναι 65 χρονών, και για
δεκαετίες διαχειρίζεται μια μικρή καντίνα -
2:59 - 3:02στην κεντρική επιχειρηματική περιοχή.
-
3:02 - 3:05Έχει τρεις γιους στους οποίους
παρείχε τεχνική εκπαίδευση -
3:05 - 3:08και επίσης ηγείται της τοπικής της «χάμα»
-
3:08 - 3:09ή ομάδα αποταμιεύσεων.
-
3:10 - 3:12Η καντίνα της Τζένιφερ τα πάει καλά.
-
3:12 - 3:15Κερδίζει αρκετά κάθε μέρα
για να καλύπτει τα έξοδά της. -
3:15 - 3:17Αλλά δεν έχει οικονομική ασφάλεια.
-
3:18 - 3:21Οποιαδήποτε επείγουσα κατάσταση
μπορεί να τη βάλει σε χρέος. -
3:21 - 3:23Και δεν έχει διακριτικό εισόδημα
-
3:23 - 3:25για να βελτιώσει
τον οικογενειακό τρόπο ζωής, -
3:25 - 3:26για επείγουσες καταστάσεις,
-
3:26 - 3:29ή για επένδυση
στην ανάπτυξη της επιχείρησής της. -
3:30 - 3:33Αν η Τζένιφερ θέλει πίστωση,
οι επιλογές της είναι περιορισμένες. -
3:33 - 3:35Μπορεί να πάρει ένα μικρό δάνειο,
-
3:35 - 3:39αλλά θα έπρεπε να φτιάξει μια ομάδα
για να εγγυηθεί για την αξιοπιστία της. -
3:39 - 3:42Αλλά και τότε, το ύψος των δανείων
θα ήταν πολύ μικρό -
3:42 - 3:44για να βοηθήσει πραγματικά
την επιχείρησή της, -
3:44 - 3:47κατά μέσο όρο 150 δολάρια.
-
3:48 - 3:50Οι τοκογλύφοι είναι πάντα μια επιλογή,
-
3:50 - 3:54αλλά με επιτόκια πολύ πιο πάνω από 300%,
-
3:54 - 3:56είναι οικονομικώς επικίνδυνοι.
-
3:56 - 4:00Κι επειδή η Τζένιφερ δεν έχει εγγύηση
ή πιστωτικό ιστορικό, -
4:00 - 4:04δεν μπορεί να πάει σε μια τράπεζα
να ζητήσει ένα επιχειρηματικό δάνειο. -
4:04 - 4:06Αλλά μία μέρα,
-
4:06 - 4:10ο γιος της Τζένιφερ την έπεισε
να κατεβάσει την εφαρμογή μας -
4:10 - 4:11και να κάνει αίτηση για δάνειο.
-
4:11 - 4:14Η Τζένιφερ απάντησε μερικές
ερωτήσεις στο κινητό της -
4:14 - 4:18και μας έδωσε πρόσβαση σε μερικά
σημεία δεδομένων στη συσκευή της. -
4:19 - 4:20Και είδαμε τα εξής:
-
4:20 - 4:22Λοιπόν, πρώτα τα κακά νέα.
-
4:23 - 4:28Η Τζένιφερ είχε έναν λογαρισμό
αποταμίευσης και κανένα ιστορικό δανείων. -
4:28 - 4:30Αυτοί είναι οι παράγοντες
-
4:30 - 4:33που θα έκαναν μια παραδοσιακή τράπεζα
να έχει λόγους ανησυχίας. -
4:33 - 4:35Αλλά υπήρχαν άλλα σημεία
στο ιστορικό της που μας έδειχναν -
4:35 - 4:39μια πλουσιότερη εικόνα
των δυνατοτήτων της. -
4:39 - 4:40Δηλαδή, για παράδειγμα,
-
4:41 - 4:45είδαμε ότι τηλεφωνούσε συχνά
στην οικογένειά της στην Ουγκάντα. -
4:46 - 4:48Λοιπόν, αποδεικνύεται
ότι τα δεδομένα δείχνουν -
4:48 - 4:51μια αύξηση 4% στην επιστροφή
-
4:51 - 4:56σε άτομα που επικοινωνούν σταδιακά
με μερικές στενές επαφές. -
4:57 - 4:58Επίσης είδαμε
-
4:58 - 5:01ότι αν και ταξιδεύει πολύ
κατά τη διάρκεια της ημέρας, -
5:01 - 5:03έχει ένα αρκετά τακτικό μοτίβο ταξιδίου,
-
5:03 - 5:07και βρισκόταν είτε στο σπίτι
είτε στην καντίνα της. -
5:07 - 5:11Και τα δεδομένα αποδεικνύουν
6% αύξηση στην επιστροφή -
5:11 - 5:14μεταξύ πελατών που είναι σταθεροί
-
5:14 - 5:16στο πού περνούν
τον περισσότερο χρόνο τους. -
5:17 - 5:20Μπορούσαμε να δούμε
επίσης ότι επικοινωνεί πολύ -
5:20 - 5:22με πολλά διαφορετικά
άτομα μέσα στην ημέρα -
5:22 - 5:25και ότι έχει ένα δυνατό
υποστηρικτικό δίκτυο. -
5:25 - 5:27Τα δεδομένα μας δείχνουν
-
5:27 - 5:31ότι οι άνθρωποι που επικοινωνούν με
περισσότερες από 58 διαφορετικές επαφές -
5:31 - 5:34τείνουν να είναι καλύτεροι δανειζόμενοι.
-
5:34 - 5:36Στην περίπτωση της Τζένιφερ,
-
5:36 - 5:40επικοινώνησε με 89 διαφορετικά άτομα,
-
5:40 - 5:43το οποίο δείχνει μια αύξηση
9% στις αποπληρωμές της. -
5:44 - 5:48Αυτά είναι μόνο μερικά από τα χιλιάδες
διαφορετικά σημεία δεδομένων -
5:48 - 5:51που κοιτάμε για να καταλαβαίνουμε
την πιστοληπτικότητα ενός ατόμου. -
5:51 - 5:54Μετά από την ανάλυση όλων
αυτών των σημείων δεδομένων, -
5:54 - 5:56πήραμε ένα πρώτο ρίσκο
-
5:56 - 5:59και δώσαμε στην Τζένιφερ ένα δάνειο.
-
5:59 - 6:03Αυτά είναι δεδομένα
που δεν βρίσκονται ούτε στα χαρτιά -
6:03 - 6:05ούτε σε ένα επίσημο οικονομικό αρχείο.
-
6:06 - 6:08Αλλά αποδεικνύουν την εμπιστοσύνη.
-
6:08 - 6:10Κοιτάζοντας πέρα από το εισόδημα,
-
6:10 - 6:13μπορούμε να δούμε ότι οι άνθρωποι
σε αναδυόμενες αγορές -
6:13 - 6:16που επιφανειακά μπορεί να φαίνονται
επικίνδυνες και απρόβλεπτες -
6:16 - 6:20είναι πραγματικά πρόθυμοι
και έχουν τη δυνατότητα να ξεπληρώσουν. -
6:21 - 6:27Οι αξιολογήσεις έχουν βοηθήσει να δώσουμε
περισσότερα από 200.000 δάνεια στην Κένυα -
6:27 - 6:28μόνο την προηγούμενη χρονιά.
-
6:28 - 6:31Και τα ποσοστά των αποπληρωμών μας
είναι πάνω από 90%. -
6:31 - 6:37που, παρεμπιπτόντως, είναι όπως και με
τις αποπληρωμές σε παραδοσιακές τράπεζες. -
6:38 - 6:40Με κάτι τόσο απλό όπως
μια αξιολόγηση πίστωσης, -
6:40 - 6:44δίνουμε στους ανθρώπους τη δυνατότητα
να χτίσουν το δικό τους μέλλον. -
6:45 - 6:48Οι πελάτες μας έχουν χρησιμοποιήσει
τα δάνειά τους για οικογενειακά έξοδα, -
6:48 - 6:50έκτακτες ανάγκες, ταξίδια
-
6:50 - 6:53και να επενδύσουν στις επιχειρήσεις τους.
-
6:54 - 6:57Τώρα φτιάχνουν καλύτερες
οικονομίες και κοινότητες -
6:57 - 7:00όπου περισσότεροι άνθρωποι
μπορούν να επιτύχουν. -
7:01 - 7:03Τα τελευταία δύο χρόνια
από τη χρήση του προϊόντος μας, -
7:03 - 7:08η Τζένιφερ έχει αυξήσει
τις αποταμιεύσεις της κατά 60%. -
7:08 - 7:10Επίσης, έχει ιδρύσει δύο επιπλέον καντίνες
-
7:10 - 7:13και τώρα κάνει σχέδια
για το δικό της εστιατόριο. -
7:13 - 7:17Κάνει αίτηση για ένα μικρό δάνειο
από μια εμπορική τράπεζα, -
7:17 - 7:22επειδή τώρα έχει το πιστωτικό ιστορικό
που αποδεικνύει ότι το αξίζει. -
7:22 - 7:25Είδα την Τζένιφερ στο Ναϊρόμπι
μόλις την περασμένη εβδομάδα, -
7:25 - 7:28και μου είπε πόσο ενθουσιασμένη
είναι που ξεκινάει. -
7:28 - 7:30Είπε,
-
7:30 - 7:36«Μόνο ο γιος μου πίστεψε ότι μπορούσα
να το κάνω. Δεν νόμιζα ότι θα μπορούσα». -
7:36 - 7:39Έχει ζήσει ολόκληρη ζώη
-
7:39 - 7:43πιστεύοντας ότι υπήρχε ένα κομμάτι
του κόσμου που ήταν κλειστό σε αυτήν. -
7:44 - 7:48Η δουλειά μας τώρα είναι να ανοίξουμε
τον κόσμο στην Τζένιφερ -
7:48 - 7:52και στους δισεκατομμύρια ανθρώπους
όπως αυτήν που αξίζουν εμπιστοσύνη. -
7:52 - 7:53Σας ευχαριστώ.
-
7:53 - 7:55(Χειροκρότημα)
- Title:
- Ένα έξυπνο δάνειο για ανθρώπους που δεν έχουν (ακόμη) πιστωτικό ιστορικό
- Speaker:
- Σιβάνι Σιρόια
- Description:
-
Εμπιστοσύνη: Πώς την κερδίζεις; Οι τράπεζες χρησιμοποιούν την αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας προκειμένου να αποφασίσουν αν είσαι αξιόπιστος, αλλά υπάρχουν σχεδόν 2,5 δισεκατομμύρια άνθρωποι σε όλο τον κόσμο που δεν την έχουν όταν ξεκινούν -- και δεν μπορούν να πάρουν δάνειο για να ιδρύσουν μια επιχείρηση, για να αγοράσουν ένα σπίτι, ή για να βελτιώσουν τις ζωές τους. Ακούστε πώς η Υπότροφος του TED Σιβάνι Σιρόια ξεκλειδώνει ανέγγιχτη αγοραστική δύναμη στoν αναπτυσσόμενο κόσμο με το InVenture, μια νεοφυή επιχείρηση η οποία χρησιμοποιεί δεδομένα κινητών για να δημιουργήσει μια οικονομική ταυτότητα. «Με κάτι όσο απλό όπως μια αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας», λέει η Σιρόια, «δίνουμε στους ανθρώπους τη δυνατότητα να χτίσουν το δικό τους μέλλον».
- Video Language:
- English
- Team:
- closed TED
- Project:
- TEDTalks
- Duration:
- 08:11
Lucas Kaimaras approved Greek subtitles for A smart new business loan for people with no credit | ||
Lucas Kaimaras edited Greek subtitles for A smart new business loan for people with no credit | ||
Chryssa R. Takahashi accepted Greek subtitles for A smart new business loan for people with no credit | ||
Chryssa R. Takahashi edited Greek subtitles for A smart new business loan for people with no credit | ||
Chryssa R. Takahashi edited Greek subtitles for A smart new business loan for people with no credit | ||
Chryssa R. Takahashi edited Greek subtitles for A smart new business loan for people with no credit | ||
Chryssa R. Takahashi edited Greek subtitles for A smart new business loan for people with no credit | ||
Chryssa R. Takahashi edited Greek subtitles for A smart new business loan for people with no credit |