قروض ذكية للأشخاص الذين لا يملكون تاريخ ائتماني حتى الآن
-
0:01 - 0:03إلى أي مدى أنت بحاجة لمعرفة الشخص
-
0:03 - 0:06قبل شعورك بالراحة والاطمئنان
للموافقة على تقديم قرض له؟ -
0:06 - 0:09لنفترض أنك تريد أن تقرض ١٠٠٠ دولار
-
0:09 - 0:11إلى الشخص الذي يجلس خلفك على بعد صفين.
-
0:11 - 0:13ما الذي تحتاج إلى معرفته عن هذا الشخص
-
0:13 - 0:15قبل شعورك بالراحة والاطمئنان؟
-
0:15 - 0:20جاءت والدتي إلى الولايات المتحدة
من الهند في أواخر الثلاثينات من عمرها. -
0:20 - 0:21وهي طبيبة في مدينة "بروكلين"،
-
0:21 - 0:25وقالت انها كثيراً ما تسمح للأصدقاء
والجيران بالمجيء لطلب الخدمات الصحية، -
0:25 - 0:28سواءاً أمكنهم الدفع على الفور أم لا.
-
0:28 - 0:31أتذكر لقاء والدتي مع مرضاها في البقالة
-
0:31 - 0:32أو على رصيف المشاة،
-
0:32 - 0:35وفي بعض الأحيان يقوموا
بالدفع لها على الفور -
0:35 - 0:37أجرة مواعيد سابقة.
-
0:37 - 0:38كانت تشكرهم،
-
0:38 - 0:41وتسألهم عن حال عائلاتهم وأحوالهم الصحية.
-
0:41 - 0:45قامت بإقراضهم لأنها تثق بهم.
-
0:45 - 0:48ومعظمنا على حال والدتي.
-
0:48 - 0:51نقوم بإقراض شخص نعرفه
-
0:51 - 0:52أو شخص نسكن بالقرب منه.
-
0:52 - 0:56ولكن معظمنا لن يقوم بإقراض
أشخاص مجهولين -
0:56 - 1:00حتى نعرف شيئاً عنهم.
-
1:00 - 1:03البنوك وشركات بطاقات الائتمان
والمؤسسات المالية الأخرى -
1:03 - 1:06لا تعرفنا معرفة شخصية،
-
1:06 - 1:09ولكن لديهم طريقة للوثوق بنا،
-
1:09 - 1:11وهي من خلال نقاط الأهلية الائتمانية.
-
1:11 - 1:13حيث يتم اصدار نقاط الأهلية الائتمانية
-
1:13 - 1:18من خلال تجميع وتحليل بيانات الائتمان
الاستهلاكية العامة الخاصة بنا. -
1:18 - 1:21وبسببها لدينا والى حد كبير سهولة الوصول
-
1:21 - 1:23لجميع السلع والخدمات التي نحتاجها،
-
1:23 - 1:26من الحصول على الكهرباء لشراء منزل،
-
1:26 - 1:30أو المخاطرة وبدء عمل تجاري.
-
1:30 - 1:31لكن ...
-
1:31 - 1:35هناك ٢.٥ مليار شخص حول العالم
-
1:35 - 1:37لا يملكون نقاط الأهلية الائتمانية.
-
1:37 - 1:41أي ثلث سكان العالم.
-
1:41 - 1:42لا يملكون الأهلية
-
1:42 - 1:45لعدم وجود سجلات رسمية وعامة
عن سلوكهم الاستهلاكي -
1:45 - 1:47ولا حسابات مصرفية،
-
1:47 - 1:48ولا سجلات ائتمانية
-
1:48 - 1:50ولا أرقام ضمان اجتماعي.
-
1:50 - 1:52ولأنهم لا يمتلكون الأهلية الائتمانية
-
1:52 - 1:57ليس لديهم إمكانية الوصول
إلى المنتجات الائتمانية أو المالية -
1:57 - 2:00والتي يمكن أن تحسن من مستوى حياتهم.
-
2:00 - 2:03لأنهم غير موثوق بهم.
-
2:03 - 2:06لذلك أردنا أن نجد طريقة لبناء الثقة
-
2:06 - 2:11ولإتاحة الخدمات الائتمانية أو المالية
لهذه الفئة والتي يبلغ عددها ٢.٥ مليارشخص -
2:11 - 2:13فقمنا بإنشاء تطبيق على الجوال
-
2:13 - 2:18والذي يقوم على إنشاء نقاط
الأهلية الائتمانية من خلال بيانات هواتفهم، -
2:18 - 2:23ويوجد حالياً أكثر من مليار
هاتف ذكي في الأسواق الناشئة. -
2:23 - 2:26ويتم استخدام الأجهزة بنفس الطريقة
التي نقوم نحن باستخدامها. -
2:26 - 2:29حيث يرسلون الرسائل النصية لأصدقائهم،
ويبحثون عن الاتجاهات، -
2:29 - 2:31يتصفحون مواقع الإنترنت
-
2:31 - 2:33ويقومون حتى بإجراء المعاملات المالية.
-
2:33 - 2:36مع مرور الوقت، يتم الحصول
على البيانات من هواتفنا، -
2:36 - 2:41وتقدم صورة غنية عن حياة الأشخاص.
-
2:41 - 2:43يقوم المستهلكون بإعطائنا حق كشف البيانات
-
2:43 - 2:46ونقوم بجمعها من خلال البرنامج.
-
2:46 - 2:49تساعدنا البيانات
على فهم الجدارة الائتمانية للأشخاص -
2:49 - 2:54مثل "جنيفر"،
وهي صاحبة أعمال صغيرة في نيروبي، كينيا. -
2:54 - 2:59"جنيفر" في الخامسة والستين من العمر،
وتعمل في كشك الطعام منذ عقود -
2:59 - 3:02في منطقة الأعمال المركزية.
-
3:02 - 3:05لديها ثلاثة أبناء
والتي قامت بتسجيلهم في مدرسة مهنية، -
3:05 - 3:08وهي أيضاً زعيمة لحزب "التشاما" المحلي،
-
3:08 - 3:10أو مجموعات الإدخار.
-
3:10 - 3:12يعمل كشك "جنيفر" للطعام بشكل جيد،
-
3:12 - 3:15وتجمع ما يكفي
من المال لتغطية نفقاتها كل يوم. -
3:15 - 3:18ولكنها غير آمنه من الناحية المالية.
-
3:18 - 3:21ويمكن أن يجبرها أي ظرف طارئ على الدين.
-
3:21 - 3:23وليس لديها دخل فائض
-
3:23 - 3:25لتقوم بتحسين ظروف معيشة عائلتها،
-
3:25 - 3:26أو لحالات الطوارئ،
-
3:26 - 3:30أو للاستثمار في تنمية مشروعها التجاري.
-
3:30 - 3:34إن خيارات "جنيفر" محدودة في حال أرادت قرض،
-
3:34 - 3:35يمكنها الحصول على قرض صغير،
-
3:35 - 3:39لكنها ستحتاج حينها لتشكيل مجموعة
لتساعد في الشهادة على مصداقيتها. -
3:39 - 3:42ومع ذلك، فستكون أحجام القروض صغيرة جداً
-
3:42 - 3:44وبالتالي لن يكون لها أي تأثير على مشروعها،
-
3:44 - 3:48بمتوسط دخل وقدره ١٥٠ دولار.
-
3:48 - 3:50حيتان القروض خيار متاح دائماً،
-
3:50 - 3:54لكن مع أسعار فائدة تتخطى ٣٠٠ في المئة،
-
3:54 - 3:56فانهم يعتبروا في مخاطرة مالية.
-
3:56 - 4:00ولأن "جنيفر" لا تملك
ضمانات أو سجل ائتماني، -
4:00 - 4:04فإنها لا تستطيع الذهاب وطلب قرض من البنك.
-
4:04 - 4:06ولكن في يوم ما،
-
4:06 - 4:10أقنعها إبنها بتثبيت برنامجنا على هاتفها،
-
4:10 - 4:11وتقديم طلب للحصول على قرض.
-
4:11 - 4:14جاوبت "جنيفر" على عدد قليل
من الأسئلة من خلال هاتفها -
4:14 - 4:19وسمحت لنا بالكشف
عن بعض المعلومات المهمة في هاتفها. -
4:19 - 4:20وهذا ما وجدناه،
-
4:20 - 4:23الأخبار السيئة أولاً.
-
4:23 - 4:28لدى "جنيفر" ميزانية ادخار منخفضة
وليس لها تاريخ قروض سابقة. -
4:28 - 4:30وهذه العوامل وحدها
-
4:30 - 4:33كافية لرفض القرض من قبل البنوك التقليدية.
-
4:33 - 4:35ولكن كانت هناك بعض
المعلومات المهمة والتي اظهرت لنا -
4:35 - 4:39صورة حسنة وغنية عن إمكانياتها.
-
4:39 - 4:41ومنها،
-
4:41 - 4:46رأينا أنها قامت وبشكل منتظم بإجراء
المكالمات الهاتفية مع عائلتها في أوغندا. -
4:46 - 4:48أوضحت المعلومات
-
4:48 - 4:51زيادة وقدرها أربعة في المئة
من احتمالية السداد -
4:51 - 4:57من بين من يقومون وعلى شكل منتظم بإجراء
المكالمات الهاتفية مع المقربين. -
4:57 - 4:58ونستطيع أيضاً أن نرى
-
4:58 - 5:01مع أنها تقوم بالتجول المستمر خلال اليوم.
-
5:01 - 5:03فان أنماط تنقلها منتظمة،
-
5:03 - 5:07فكانت إما في المنزل أو في كشك الطعام.
-
5:07 - 5:11أوضحت المعلومات زيادة وقدرها ستة في المئة
من احتمالية السداد -
5:11 - 5:14من بين العملاء المنتظمين
-
5:14 - 5:17في أماكن وجودهم معظم الوقت.
-
5:17 - 5:20ورأينا أيضاً بأنها تواصلت كثيراً
-
5:20 - 5:22مع العديد من الأشخاص خلال اليوم
-
5:22 - 5:25وأن لديها شبكة دعم قوية من الحلفاء.
-
5:25 - 5:27تظهر بياناتنا
-
5:27 - 5:31أن الأشخاص الذين يتجاوز
تواصلهم مع أكثر من ٥٨ شخصاً -
5:31 - 5:34هم وعلى الأرجح مقترضون جيدون.
-
5:34 - 5:36في حالة "جنيفر"
-
5:36 - 5:40تواصلت مع ٨٩ شخصاً
-
5:40 - 5:44مما أوضح زيادة وقدرها تسعة في المئة
من احتمالية السداد -
5:44 - 5:48وهذا فقط عدد قليل من آلاف النقاط المختلفة
-
5:48 - 5:51والتي نقوم بتحليلها لفهم
الأهلية الائتمانية للأفراد. -
5:51 - 5:54وبعد تحليل جميع هذه النقاط المختلفة،
-
5:54 - 5:56أقدمنا على المخاطرة الأولى
-
5:56 - 5:59وقدمنا قرض لجنيفر.
-
5:59 - 6:03لا يمكن رؤية هذا النوع
من البيانات في المستندات -
6:03 - 6:06أو حتى في أي من السجلات المالية الرسمية.
-
6:06 - 6:08ومع ذلك أكدت البيانات القدرة
على ضمان الثقة. -
6:08 - 6:10من خلال النظر الى ما هو أبعد من الدخل
-
6:10 - 6:12يمكننا أن نرى أن
الأشخاص في الأسواق الناشئة -
6:12 - 6:16والذي يبدو ظاهرهم
محفوف بالمخاطر ولا يمكن التنبؤ به -
6:16 - 6:21في الواقع هم على استعداد،
ولديهم القدرة على السداد. -
6:21 - 6:27ساعدتنا نقاط الأهلية الائتمانية الخاصة بنا
على تقديم ٢٠٠.٠٠٠ قرض في كينيا -
6:27 - 6:28خلال السنة الماضية فقط.
-
6:28 - 6:31ومعدلات السداد لدينا تفوق نسبة ٩٠ في المئة
-
6:31 - 6:38والتي هي بالمناسبة، متماشية مع
معدلات السداد في البنوك التقليدية. -
6:38 - 6:40من خلال أمر بسيط مثل
نقاط الأهلية الائتمانية، -
6:40 - 6:45نقوم بإعطاء الناس القدرة
على بناء مستقبلهم. -
6:45 - 6:48وقد استخدم عملائنا قروضهم
في تغطية المصاريف العائلية، -
6:48 - 6:50حالات الطوارئ، والسفر
-
6:50 - 6:54والإستثمار مرة أخرى في تنمية أعمالهم.
-
6:54 - 6:57يقومون الآن على بناء
أنظمة اقتصادية ومجتمعات أفضل -
6:57 - 7:01حيث يمكن للمزيد من الأفراد تحقيق النجاح.
-
7:01 - 7:03ومن خلال استخدام منتجنا
على مدى العامين الماضيين، -
7:03 - 7:08تمكنت "جنيفر" من زيادة
مدخراتها بنسبة ٦٠ في المئة. -
7:08 - 7:10وأنشأت اثنين أيضاً
من أكشاك الطعام الإضافية -
7:10 - 7:13وتقوم الآن بالتخطيط
من أجل إنشاء مطعمها الخاص. -
7:13 - 7:17وهي تتقدم للحصول على قرض
الأعمال الصغيرة من أحد البنوك التجارية، -
7:17 - 7:22لأنه قد أصبح لديها الآن التاريخ الائتماني
اللازم لإثبات قدرتها المالية على السداد. -
7:22 - 7:25رأيت "جنيفر" في نيروبي الأسبوع الماضي،
-
7:25 - 7:28وقالت لي كم كانت متحمسة للبدء.
-
7:28 - 7:30وقالت حينها،
-
7:30 - 7:36"ولدي فقط هو من أعتقد أنني قادرة على
النجاح اذ لم أعتقد ان الأمر يصلح لي" -
7:36 - 7:39كانت تعيش طوال حياتها
-
7:39 - 7:44وهي تعتقد أن جزءاً
من العالم لم يكن متاحا لها -
7:44 - 7:48مهمتنا الآن هي فتح العالم أمام "جنيفر"
-
7:48 - 7:52وأمام المليارات من أمثال "جنيفر"
والذين يستحقون الثقة. -
7:52 - 7:53شكراً لكم.
-
7:53 - 7:57(تصفيق)
- Title:
- قروض ذكية للأشخاص الذين لا يملكون تاريخ ائتماني حتى الآن
- Speaker:
- شيفاني سيرويا
- Description:
-
more » « less
الثقة: كيف تكسبها؟ تستخدم البنوك مجموع نقاط الأهلية الائتمانية لتحديد ما إذا كنت جدير بالثقة، ولكن هناك حوالي ٢.٥ مليار شخص في جميع أنحاء العالم ليس لديهم سجل ائتماني. والذين لا يستطيعون الحصول على قرض لبدء الأعمال التجارية، أو شراء منزل أو تحسين ظروفهم المعيشية. وتقول سيرويا "نقوم بإعطاء الناس القدرة على بناء مستقبلهم."
استمع كيف استطاعت الزميلة شيفاني سيرويا في "تيد" إطلاق القوة الشرائية الغير المستغلة في العالم النامي من خلال برنامج "انفنشر"، برنامج يقوم باستخدام بيانات الهاتف المتنقل لخلق الهوية المالية. "من خلال أمر بسيط مثل نقاط الأهلية الائتمانية"
- Video Language:
- English
- Team:
closed TED
- Project:
- TEDTalks
- Duration:
- 08:11
|
Retired user approved Arabic subtitles for A smart new business loan for people with no credit | |
|
|
Retired user edited Arabic subtitles for A smart new business loan for people with no credit | |
|
Ahmad Altamimi accepted Arabic subtitles for A smart new business loan for people with no credit | |
|
|
Ahmad Altamimi edited Arabic subtitles for A smart new business loan for people with no credit | |
|
Ahmad Hamdan edited Arabic subtitles for A smart new business loan for people with no credit | |
|
|
Ahmad Hamdan edited Arabic subtitles for A smart new business loan for people with no credit | |
|
|
Ahmad Hamdan edited Arabic subtitles for A smart new business loan for people with no credit | |
|
|
Ahmad Hamdan edited Arabic subtitles for A smart new business loan for people with no credit |