1
00:00:00,427 --> 00:00:02,838
किसी को जानना आपके लिये 
कितना जरूरी है.

2
00:00:02,862 --> 00:00:05,396
इससे पहले कि आप सहज महसूस करे उन्हें 
ऋण देने के लिए?

3
00:00:06,044 --> 00:00:08,499
मान लीजिए आप 1,000 डॉलर उधार देना चाहते थे

4
00:00:08,523 --> 00:00:10,837
आपसे दो पंक्तियों पीछे बैठे व्यक्ति को।

5
00:00:11,190 --> 00:00:13,322
आपको क्या जानना होगा
उस व्यक्ति के बारे में

6
00:00:13,346 --> 00:00:15,267
इससे पहले कि आप सहज महसूस करेंगे?

7
00:00:15,291 --> 00:00:19,215
मेरी मम्मी अपने चालीस की उम्र के आस पास,
भारत से अमेरिका आईं।

8
00:00:19,614 --> 00:00:21,046
वह ब्रुकलिन में एक डॉक्टर है,

9
00:00:21,070 --> 00:00:25,293
और वह अक्सर स्वास्थ्य सेवाओं के लिए
अपने दोस्तों और पड़ोसियों को देखती,

10
00:00:25,317 --> 00:00:27,546

चाहे वे तुरंत शुल्क दे सकते हैं या नहीं।

11
00:00:27,955 --> 00:00:31,162
मुझे याद है कि वह और उनके मरीज़
कभी किसी किराने की दुकान पर

12
00:00:31,186 --> 00:00:32,337
या फुटपाथ पर मिलते,

13
00:00:32,361 --> 00:00:35,201
और कभी-कभी वे आते
और उसी वक़्त उनकी शुल्क अदा करते

14
00:00:35,225 --> 00:00:36,583
पिछली नियुक्तियों के लिए

15
00:00:36,607 --> 00:00:37,846
माँ उन्हें धन्यवाद देती,

16
00:00:37,870 --> 00:00:40,591
और उनके परिवार और
स्वास्थ्य के बारे में पूछती

17
00:00:41,466 --> 00:00:44,718
वह उन्हें उधार देती 
क्योंकि उन पर भरोसा करती थी।

18
00:00:45,122 --> 00:00:47,489
हममें से ज्यादातर लोग
मेरी मम्मी की तरह हैं।

19
00:00:47,899 --> 00:00:50,762
हम उधार किसी ऐसे व्यक्ति
को देंगे जिसे हम जानते हैं

20
00:00:50,786 --> 00:00:52,182
या हमारे आस पास रहते हो।

21
00:00:52,206 --> 00:00:55,910
लेकिन हम में से ज्यादातर शायद
किसी अजनबी को उधार नहीं देंगे

22
00:00:55,934 --> 00:00:59,000
जब तक हम उनके
बारे में थोड़ा कुछ नहीं जानते।

23
00:00:59,634 --> 00:01:03,337
बैंक, क्रेडिट कार्ड कंपनियां
और अन्य वित्तीय संस्थान

24
00:01:03,361 --> 00:01:05,621
हमें व्यक्तिगत स्तर पर नहीं जानते,

25
00:01:05,645 --> 00:01:08,524
लेकिन उनके पास हम पर भरोसा
करने का एक तरीका है,

26
00:01:08,548 --> 00:01:11,009
और यह हमारे क्रेडिट अंक के माध्यम से है।

27
00:01:11,033 --> 00:01:13,028
हमारे क्रेडिट अंक बनाए गए हैं

28
00:01:13,052 --> 00:01:17,572
हमारे सार्वजनिक उपभोक्ता क्रेडिट डेटा के
एकत्रीकरण और विश्लेषण के माध्यम से

29
00:01:17,596 --> 00:01:20,837
और उनकी वजह से हम
बहुत आसानी से पहुँच सकते हैं

30
00:01:20,861 --> 00:01:23,305
उन सभी सामग्री और सेवाओं
तक जिनकी हमें ज़रूरत हैं,

31
00:01:23,329 --> 00:01:26,173
बिजली प्राप्त करने से लेकर घर खरीदने तक,

32
00:01:26,197 --> 00:01:28,654
या जोखिम लेना और व्यवसाय शुरू करना।

33
00:01:29,561 --> 00:01:30,722
परंतु ...

34
00:01:30,746 --> 00:01:35,113
2.5 बिलियन लोग हैं
दुनिया भर में

35
00:01:35,137 --> 00:01:37,223
जिनका कोई क्रेडिट अंक नहीं है।

36
00:01:37,247 --> 00:01:40,271
यह दुनिया की आबादी का एक तिहाई है।

37
00:01:40,930 --> 00:01:42,185
उनका कोई स्कोर नहीं है

38
00:01:42,209 --> 00:01:45,470
क्योंकि उन पर औपचारिक रूप से
कोई सार्वजनिक रिकॉर्ड नहीं हैं --

39
00:01:45,494 --> 00:01:46,858
कोई बैंक खाता नहीं,

40
00:01:46,882 --> 00:01:48,376
कोई क्रेडिट इतिहास नहीं

41
00:01:48,400 --> 00:01:50,458
और कोई सामाजिक सुरक्षा संख्या नहीं।

42
00:01:50,482 --> 00:01:52,201
और क्योंकि उनका कोई अंक नहीं है,

43
00:01:52,225 --> 00:01:56,876
उनकी पहुंच क्रेडिट या वित्तीय
उत्पादों तक नहीं है

44
00:01:56,900 --> 00:01:58,746
जो उनके जीवन को बेहतर बना सकते है।

45
00:01:59,509 --> 00:02:01,571
उन्हें भरोसा नहीं है।

46
00:02:02,968 --> 00:02:06,138
इसलिए हम विश्वास बनाने का
एक रास्ता खोजना चाहते थे

47
00:02:06,162 --> 00:02:10,213
और वित्तीय पहुंच को खोलने के लिए
इन 2.5 बिलियन के लिए।

48
00:02:10,772 --> 00:02:13,238
इसलिए हमने एक मोबाइल एप्लिकेशन बनाया

49
00:02:13,262 --> 00:02:17,552
जो उनके लिए क्रेडिट अंक बनाता है
मोबाइल डेटा का उपयोग करते हुए।

50
00:02:18,345 --> 00:02:22,801
वर्तमान में, उभरते बाजारों में
एक अरब से अधिक स्मार्टफोन हैं।

51
00:02:22,825 --> 00:02:25,813
और लोग उनका उपयोग उसी तरह से कर रहे हैं
जैसे हम करते हैं।

52
00:02:26,235 --> 00:02:29,204
वे दोस्तों को समाचार दे रहे हैं, 
वे दिशा-निर्देश देख रहे हैं,

53
00:02:29,228 --> 00:02:30,640
वे इंटरनेट ब्राउज़ कर रहे हैं

54
00:02:30,664 --> 00:02:33,143
और वे वित्तीय लेन - देन भी कर रहे हैं।

55
00:02:33,167 --> 00:02:36,353
समय के साथ, यह डेटा हमारे
फोन पर उपलब्ध होता हैं

56
00:02:36,377 --> 00:02:40,172
और यह वास्तव में एक व्यक्ति के
जीवन की समृद्धता को दर्शाता है।

57
00:02:41,132 --> 00:02:43,308
ग्राहक इस डेटा तक
हमें पहुंच प्रदान करते हैं

58
00:02:43,332 --> 00:02:46,442
और हम इसे हमारे मोबाइल
एप्लिकेशन के माध्यम से उपलब्ध करते हैं।

59
00:02:46,466 --> 00:02:49,110
यह हमें लोगों की क्रेडिट योग्यता
समझने में मदद करता है

60
00:02:49,134 --> 00:02:53,835
जैसे जेनिफेर जो नैरोबी, केन्या में एक
छोटे व्यवसाय की मालिकन हैं ।

61
00:02:54,290 --> 00:02:59,173
जेनिफ़र 65 साल की है, और दशकों से
एक खाद्य दुकान चला रही है

62
00:02:59,197 --> 00:03:01,255
केंद्रीय व्यापार जिले में।

63
00:03:01,897 --> 00:03:05,096
उसके तीन बेटे हैं जिन्हें
व्यावसायिक स्कूल के माध्यम से शिक्षा दी,

64
00:03:05,120 --> 00:03:07,644
और वह नेता भी है
उसके स्थानीय सूक्ष्म

65
00:03:07,668 --> 00:03:09,131
या बचत समूह की।

66
00:03:09,609 --> 00:03:11,532
जेनिफर की खाद्य दुकान अच्छी चलती है।

67
00:03:11,556 --> 00:03:15,000
वह हर रोज के अपने ख़र्चे निकल सकती हैं
उतना पर्याप्त कमा लेती हैं।

68
00:03:15,024 --> 00:03:17,392
लेकिन वह आर्थिक रूप से सुरक्षित नहीं है।

69
00:03:17,842 --> 00:03:20,582
कोई भी आपातकालीन स्थिति
उसे कर्ज में डाल सकती है।

70
00:03:20,887 --> 00:03:22,734
और उसके पास कोई विवेकाधीन आय नहीं है

71
00:03:22,758 --> 00:03:24,996
उसके परिवार के जीने के
तरीके को सुधारने के लिए,

72
00:03:25,020 --> 00:03:26,259
आपात स्थिति के लिए,

73
00:03:26,283 --> 00:03:28,956
या उसके बढ़ते व्यवसाय
में पूँजी लगाने के लिए।

74
00:03:30,065 --> 00:03:33,291
अगर जेनिफर को क्रेडिट चाहिए,
उसके विकल्प सीमित हैं।

75
00:03:33,733 --> 00:03:35,111
उसे थोड़ा ऋण मिल सकता है,

76
00:03:35,135 --> 00:03:38,979
लेकिन उसे एक समूह बनाना होगा
जो उसकी विश्वसनीयता का समर्थन कर सकता है।

77
00:03:39,003 --> 00:03:41,975
उसके बाद भी, क्रेडिट जो मिलेंगा वो
इतना ज़्यादा भी नहीं होगा

78
00:03:41,999 --> 00:03:44,256
जो वास्तव में उसके व्यवसाय
पर प्रभाव डाल सकेगा,

79
00:03:44,280 --> 00:03:46,568
औसत लगभग 150 डॉलर।

80
00:03:47,525 --> 00:03:50,043
लोन शार्क हमेशा एक विकल्प होते हैं,

81
00:03:50,067 --> 00:03:54,017
लेकिन ब्याज दरों के साथ
जो 300 प्रतिशत से ऊपर हैं,

82
00:03:54,041 --> 00:03:55,595
वे आर्थिक रूप से जोखिम भरे हैं।

83
00:03:56,079 --> 00:04:00,064
और क्योंकि जेनिफर के पास
संपार्श्विक या क्रेडिट इतिहास नहीं है,

84
00:04:00,088 --> 00:04:03,875
वह बैंक में व्यवसाय ऋण 
के लिए नहीं पूछ सकती।

85
00:04:04,331 --> 00:04:05,654
पर एक दिन,

86
00:04:05,678 --> 00:04:09,656
जेनिफर के बेटे ने उन्हें मना लिया
हमारे ऐप्लिकेशन को डाउनलोड करने

87
00:04:09,680 --> 00:04:10,931
और ऋण का आवेदन
करने के लिए।

88
00:04:11,407 --> 00:04:13,946
जेनिफर ने कुछ सवालो का जवाब
अपने फोन पर दिए

89
00:04:13,970 --> 00:04:17,964
और उन्होंने अपने उपकरण पर
हमें कुछ मुख्य डेटा तक पहुंच प्रदान की।

90
00:04:18,561 --> 00:04:19,899
और प्रस्तुत हैं यहाँ हमने जो देखा।

91
00:04:20,392 --> 00:04:21,891
तो, बुरी खबर पहले।

92
00:04:22,996 --> 00:04:27,762
जेनिफ़र के पास बहुत कम हैं बचत खाते में
और कोई पिछला ऋण इतिहास नहीं है।

93
00:04:28,395 --> 00:04:29,546
इस आधार पर

94
00:04:29,570 --> 00:04:32,596
पारंपरिक बैंक लाल झंडा दिखा देती हैं।

95
00:04:32,620 --> 00:04:35,351
लेकिन उनके इतिहास में अन्य पहेलू भी थे
जो हमें

96
00:04:35,375 --> 00:04:38,706
उनकी क्षमता का बहुत
समृद्ध चित्र भी दिखा रहे थे।

97
00:04:39,342 --> 00:04:40,493
तो पहला यह,

98
00:04:40,517 --> 00:04:44,372
हमने देखा कि उन्होंने युगांडा में 
अपने परिवार को नियमित रूप से फोन किया हैं।

99
00:04:45,629 --> 00:04:48,086
खैर, डेटा यह दिखता है

100
00:04:48,110 --> 00:04:50,844
पुनर्भुगतान में चार प्रतिशत की वृद्धि

101
00:04:50,868 --> 00:04:55,604
उन लोगों में देखी गयी हैं जो लगातार
कुछ करीबी संपर्कों के साथ संवाद करते हैं।

102
00:04:56,657 --> 00:04:57,816
हम यह भी देखते हैं कि

103
00:04:57,840 --> 00:05:00,648
हालांकि वह दिन भर में बहुत यात्रा करती थी,

104
00:05:00,672 --> 00:05:03,403
पर उनका वास्तव में सुंदर 
नियमित यात्रा पैटर्न हैं,

105
00:05:03,427 --> 00:05:06,562
और वह घर पर रहती थी
या उनके खाने की दुकान पर।

106
00:05:07,315 --> 00:05:11,302
और डेटा दिखाता है
चुकौती में छह प्रतिशत की वृद्धि

107
00:05:11,326 --> 00:05:13,713
ग्राहकों के बीच जो

108
00:05:13,737 --> 00:05:16,346
अपना अधिकांश समय जहाँ पर
लगातार बिताते हैं।

109
00:05:17,349 --> 00:05:19,930
हम यह भी देख सकते हैं
कि वह सम्बंध सम्पर्क में

110
00:05:19,954 --> 00:05:22,302
कई अलग-अलग लोगों के साथ
दिन भर में आती हैं

111
00:05:22,326 --> 00:05:24,668
और उनका एक मजबूत समर्थन नेटवर्क था।

112
00:05:25,287 --> 00:05:26,680
हमारा डेटा दिखता हैं कि

113
00:05:26,704 --> 00:05:31,384
जो लोग संवाद करते हैं
58 से अधिक विभिन्न संपर्कों के साथ

114
00:05:31,408 --> 00:05:34,309
उनका अच्छा कर्जदार
होने की अधिक संभावना होती है।

115
00:05:34,333 --> 00:05:35,602
जेनिफर के मामले में,

116
00:05:35,626 --> 00:05:39,669
उन्होंने 89 अलग-अलग व्यक्तियों
के साथ बातचीत की

117
00:05:39,693 --> 00:05:42,944
जो यह दर्शाता हैं कि
उनकी अदायगी में नौ प्रतिशत की वृद्धि हैं।

118
00:05:43,888 --> 00:05:47,655
ये हज़ारों में से
कुछ विभिन्न डेटा बिंदु हैं

119
00:05:47,679 --> 00:05:50,912
जिसे हम एक यक्ति की
क्रेडिट योग्यता देखने के लिए समझते हैं।

120
00:05:51,397 --> 00:05:54,470
और इन सभी विभिन्न डेटा बिंदुओं
का विश्लेषण करने के बाद,

121
00:05:54,494 --> 00:05:56,466
हमने पहला जोखिम उठाया

122
00:05:56,490 --> 00:05:58,533
और जेनिफर को ऋण दिया।

123
00:05:59,370 --> 00:06:02,696
यह वह डेटा है जिसका निशान ना तो किसी
कागज पर पाया जा सकता

124
00:06:02,720 --> 00:06:05,288
या किसी भी औपचारिक वित्तीय रिकॉर्ड में।

125
00:06:05,720 --> 00:06:07,508
लेकिन यह विश्वास साबित करता है।

126
00:06:08,193 --> 00:06:10,170

आय से परे देख कर,

127
00:06:10,194 --> 00:06:12,351

हम उभरते बाजारों में लोगों को देख सकते हैं

128
00:06:12,375 --> 00:06:16,044
यह जोखिम भरा लग सकता है
और सतह पर अप्रत्याशित

129
00:06:16,068 --> 00:06:20,294
वास्तव में वे तैयार भी हैं और
चुकाने की क्षमता भी।

130
00:06:21,334 --> 00:06:26,519
हमारे क्रेडिट स्कोर ने हमें पहुंचाने में मदद की है
केन्या में 200,000 से अधिक ऋण

131
00:06:26,543 --> 00:06:28,140
पिछले एक साल में

132
00:06:28,164 --> 00:06:31,466
और हमारे पुनर्भुगतान दर
90 प्रतिशत से ऊपर हैं -

133
00:06:31,490 --> 00:06:36,785
जो, वैसे, लाइन में है
पारंपरिक बैंक पुनर्भुगतान दर के साथ।

134
00:06:37,564 --> 00:06:40,473
सरल चीज़ों के रूप मे
जैसे क्रेडिट स्कोर से,

135
00:06:40,497 --> 00:06:44,012
हम लोगों को शक्ति दे रहे हैं
अपना भविष्य बनाने के लिए।

136
00:06:44,647 --> 00:06:47,954
हमारे ग्राहकों ने इस्तेमाल किया है
परिवार के खर्च के लिए उनका ऋण,

137
00:06:47,978 --> 00:06:49,835
आपात स्थिति, यात्रा

138
00:06:49,859 --> 00:06:52,831
और वापस निवेश के लिए
अपने कारोबार को बढ़ाने में।

139
00:06:53,792 --> 00:06:57,264
वे अब बेहतर निर्माण कर रहे हैं
अर्थव्यवस्था और समुदाय का

140
00:06:57,288 --> 00:06:59,612
जहाँ अधिक लोग सफल हो सकते हैं।

141
00:07:00,664 --> 00:07:03,392
पिछले दो वर्षों में
हमारे उत्पाद का उपयोग कर,

142
00:07:03,416 --> 00:07:07,600
जेनिफर ने अपनी बचत 60 प्रतिशत
से बढ़ा ली है।

143
00:07:07,624 --> 00:07:10,276
उन्होंने दो अन्य खाद्य की 
दुखान भी शुरू कर दी हैं

144
00:07:10,300 --> 00:07:13,377
और अब खुद के रेस्तरां
के लिए योजना बना रही है।

145
00:07:13,401 --> 00:07:16,805
वह एक वाणिज्यिक बैंक से छोटे व्यवसाय ऋण
के लिए आवेदन कर रही है,

146
00:07:16,829 --> 00:07:21,554
क्योंकि उनकी अब क्रेडिट इतिहास है
यह साबित करने के लिए कि वह इसकी हकदार है।

147
00:07:22,038 --> 00:07:24,953
मैं पिछले हफ्ते नैरोबी में जेनिफर से मिली,

148
00:07:24,977 --> 00:07:28,228
और उन्होंने बताया कि वह कितनी उत्साहित हैं
उसे शुरू करने के लिए।

149
00:07:28,252 --> 00:07:29,540
उन्होंने कहा,

150
00:07:30,178 --> 00:07:35,657
"केवल मेरा बेटा मानता था कि मैं कर
सकती हूँ। मुझे नहीं लगता था।"

151
00:07:36,250 --> 00:07:38,536
उन्होंने अपना पूरा जीवन

152
00:07:38,560 --> 00:07:42,853
इस बात पर यक़ीन करते हुए जिया कि
दुनिया का एक हिस्सा उनके लिए बँद हैं।

153
00:07:43,536 --> 00:07:47,892
हमारा काम अब जेनिफर
के लिए दुनिया खोलना हैं

154
00:07:47,916 --> 00:07:52,111
और अरबों उसकी ही तरह हैं जो
भरोसे के लायक है।

155
00:07:52,135 --> 00:07:53,294
धन्यवाद।

156
00:07:53,318 --> 00:07:57,650
(तालियां)